أفضل بدائل نقدية للتاجر مقدما للشركات الصغيرة

يبحث أصحاب الأعمال الصغيرة عادة عن بدائل للسلف النقدية التجارية (MCA) ، مثل قروض الشركات الصغيرة أو خطوط الائتمان ، بسبب التكاليف الباهظة المرتبطة بعمليات حساب تحدي الألفية. يمكن أن يحتوي MCA ، وهو عبارة عن دفعة مقطوعة مقابل نسبة مئوية ثابتة من إيصالات بطاقة الائتمان اليومية ، على APRs تزيد عن 200٪.

يعد صندوق Fundbox ، الذي رعى هذه المقالة ، بديلاً رائعًا عن صندوق تحدي الألفية بسبب شفافيته ومرونته في تمويله. أنها توفر خطوط ائتمان تصل إلى 100،000 دولار مع عدم وجود حد أدنى من متطلبات درجة الائتمان. لديهم أسعار فائدة تنافسية وأي عقوبات الدفع المسبق. يمكنك الحصول على تأهل مسبق عبر الإنترنت في دقائق.

زيارة صندوق Fundbox

4 أسباب للنظر في البديل سلفة نقدية التاجر

يرى معظمهم أن السلفة النقدية التجارية (MCA) تمثل تمويلًا سريعًا لتمويل احتياجات رأس المال العامل مثل شراء المعدات أو الاستعداد لموسم مزدحم. ومع ذلك ، يمكن أن يكون حساب تحدي الألفية باهظ الثمن ، يصعب فهمه ، ويعتمد على إيرادات بطاقات الائتمان. علاوة على ذلك ، فإن بعض المقترضين يسلمونهم عندما تكون هناك خيارات أفضل على المدى الطويل. لهذه الأسباب ، ينبغي على المقترضين من رجال الأعمال التفكير في بدائل أخرى.

وفقًا لجريج باول ، رئيس قسم تسويق المنتجات في صندوق Fundbox:

"يمكن أن تكون السلفة النقدية التي يقدمها التاجر جذابة لأصحاب الأعمال الصغيرة ذوي الائتمان الرديء أو الذين يعالجون الكثير من المعاملات المباشرة ، ولكنها مكلفة للغاية. يمكن أن يكون لمولودية تحدي الألفية معدلات ضخمة ولا يمكنك التحكم في مقدار الإيصالات التي يتم خصمها كجزء من الرسوم المستحقة عليك كل أسبوع. قد تكون هذه نسبة مئوية كبيرة من مبيعاتك اليومية أو الأسبوعية ، والتي يمكن أن تشل عملك وتمنعك من النمو - والسبب وراء رغبة معظم الشركات في الوصول إلى التمويل لتبدأ. "

الأسباب الأربعة الأولى التي يجب أن تفكر فيها بديل MCA هي:

1. مولودية الجزائر مكلفة

صندوق تحدي الألفية هو شكل مكلف للغاية لتمويل رأس المال العامل. يتراوح متوسط ​​معدل النسبة السنوية (APR) لسلفة نقدية للتاجر بين 80٪ و 120٪. هذا لأنه بينما يتم إصلاح المدفوعات اليومية والتكلفة الإجمالية لرأس المال ، فإن الجداول الزمنية للسداد متغيرة. كلما طالت فترة السداد ، كلما ارتفع معدل الفائدة

يوافق العديد من المقترضين على التكلفة بسبب سوء الائتمان الشخصي أو بسبب سرعة تمويل MCA. ومع ذلك ، نظرًا لارتفاع التكلفة ، يتعذر على بعض مالكي الأعمال مواكبة المدفوعات. هذا يؤدي إلى العديد من الإعدادات الافتراضية ويخلق مشاكل ائتمان للمقترض.

والإخفاق في حساب MCA ليس هو الشاغل الوحيد لأصحاب الأعمال الصغيرة. كما يلاحظ جريج باول من صندوق Fundbox:

على النقيض من ذلك ، هناك العديد من بدائل حساب تحدي الألفية التي تقدم معدلات معدل الفائدة السنوية من 10٪ إلى 50٪ ، وكلها بتكلفة إجمالية أقل بكثير من تكلفة حساب تحدي الألفية. والأكثر من ذلك ، أن السداد يكون أسبوعيًا أو شهريًا ، مما يفرض ضغوطًا مالية على المقترض أقل من عمليات السداد اليومية المطلوبة بموجب حساب تحدي الألفية.

2. MCAs يمكن أن يكون من الصعب فهم

قد يكون من الصعب التخطيط لعمليات حساب تحدي الألفية نظرًا لأن العديد من التكاليف والشروط تختلف. على سبيل المثال ، لديك أبريل الحقيقي ، ومبالغ السداد اليومية ، والجدول الزمني العام للسداد ليست شفافة. هذا يجعل من الصعب وضع ميزانية والتخطيط للمستقبل.

تكلفة رأس المال

من خلال حساب MCA ، يتم تحديد تكلفة رأس المال مسبقًا وتحديدًا على أساس معدل عامل يتراوح ما بين 1.1x إلى 1.4x المبلغ المقترض. على سبيل المثال ، إذا كنت قد اقترضت 10،000 دولار بمعدل عامل يبلغ 1.3 ضعفًا ، فسيكون إجمالي سدادك هو 13000 دولار ، بغض النظر عن سرعة سداد المبلغ.

تقلب المدفوعات اليومية

بعد حصولك على حساب MCA الخاص بك ، ستدفع مقدم الخدمة كل يوم من خلال نسبة إعاقة (تتراوح بين 8٪ و 30٪) من إيصالات بطاقة الائتمان اليومية. إذا كانت نسبة الاسترداد 15٪ وقمت بجني 1000 دولار في يوم واحد من مبيعات بطاقات الائتمان ، فإن دفعتك لهذا اليوم ستكون 150 دولارًا. إذا كانت إيصالات بطاقتك الائتمانية لليوم التالي هي 2000 دولار ، فإن دفعتك اليومية لهذا اليوم ستكون 300 دولار. يتم سداد المدفوعات تلقائيًا من إيصالات بطاقة الائتمان اليومية.

على النقيض من ذلك ، فإن خيارات التمويل البديلة أكثر شفافية مع إجمالي التكاليف والشروط. يمكنك الحصول على نفس مبلغ التمويل مثل حساب MCA ومعرفة شروط السداد الخاصة بك بالضبط ، بما في ذلك APR ، التكلفة الإجمالية لرأس المال ، مبلغ السداد ، والجدول الزمني للسداد. هذا يساعدك على تحسين ميزانية وخطة لمستقبل عملك.

3. يعتمد تمويل MCA بشكل نموذجي على إيصالات بطاقات الائتمان

يُعد MCA إحدى الطرق للشركات الصغيرة للوصول إلى مبلغ إجمالي كبير مقابل احتياجات رأس المال العامل ، ولكن قد لا تتأهل الشركات التي لا تمتلك مبيعات كافية من بطاقات الائتمان. بالنسبة إلى الشركات الصغيرة المؤهلة ، ستحدد القيمة التاريخية لمبيعاتك حجم السلفة التي تتلقاها.

هذا يمكن أن يسبب مشاكل متعددة:

• إذا لم يكن لديك مبيعات بطاقة ائتمان شهرية تبلغ حوالي 10،000 دولار شهريًا ، فقد لا تكون مؤهلاً حتى للحصول على حساب MCA تقليدي.
• إذا كان لديك ما يكفي من مبيعات بطاقات الائتمان للتأهل ، فستحدد القيمة التاريخية لمبيعاتك حجم المبلغ الإجمالي الذي تتأهل له ، مما يحد من قدرتك على الاقتراض وفعالية حساب MCA.

بالإضافة إلى MCAs التقليدية ، سيقوم بعض المقرضين أيضًا بتوفير ACH Cash Advance (ويعرف أيضًا باسم MCA Bank أو MCA Bank فقط). سيأخذ هؤلاء المقرضون في الحسبان أكثر من مجرد مبيعات بطاقات الائتمان الخاصة بك ، مما يفتح الخيار أمام المزيد من المقترضين ، لكنه لا يفعل شيئًا للتخفيف من الطبيعة الباهظة والمعقدة لعمليات MCAs.

لحسن الحظ ، عادةً ما تكون بدائل MCA أكثر مرونة أثناء عملية التقديم وتؤهلك استنادًا إلى رصيدك الشخصي و / أو تاريخ عملك. إذا كان لديك نشاط تجاري قوي أو لديك درجة ائتمان شخصية عالية ، فمن السهل عادة أن تحصل على تمويل أكبر بخيارات بديلة.

4. أنت حقا بحاجة إلى رأس المال طويل الأجل

تحصل العديد من الشركات على حساب MCA لتمويل حاجة قصيرة الأجل ، ولكن الأمر يتطلب نهاية فترة سداد أطول. علاوة على ذلك ، يجد البعض أن حساب MCA باهظ الثمن ، مما يجبرهم على تحمل ديون إضافية أو إعادة تمويل مع مزود آخر. والنتيجة هي دين أعمال أكبر مما كان مخططًا له في الأصل.

على النقيض من ذلك ، يمكن لبدائل السلفة النقدية للتاجر تقديم شروط سداد أطول من البداية إذا كنت بحاجة إلى خيار طويل الأجل. إذا كنت لا تعرف المبلغ الذي تحتاجه أو متى ستكون قادرًا على السداد ، فقد يكون الحد الائتماني قصير الأجل ، على سبيل المثال ، هو البديل المناسب لك لأنه متجدد.

التاجر نقدا بدائل للشركات الصغيرة

هناك الكثير من بدائل السلفة النقدية للتجار بأسعار معقولة والتي ربما تكون أكثر ملاءمة لاحتياجات الاقتراض الخاصة بك. وتشمل هذه البدائل القروض قصيرة الأجل وخطوط الائتمان والقروض طويلة الأجل. علاوة على ذلك ، يمكن للكثير منهم التمويل في غضون يوم إلى ثلاثة أيام. في نهاية المطاف ، يعتمد خيار التمويل المناسب لك على احتياجاتك ومؤهلات المقترض الخاصة بك.

البدائل النقدية المشتركة للتاجر

بدائل مولودية الجزائر	أفضل ل
قرض تجاري قصير الأجل	الشركات التي تحتاج إلى شروط سداد تصل إلى 3 سنوات لعمليات الشراء الكبيرة
خط ائتمان الأعمال الصغيرة	الشركات التي تحتاج إلى إمكانية الوصول إلى الأموال اللازمة لتلبية احتياجات رأس المال العامل
قرض تجاري طويل الأجل	الشركات التي تحتاج إلى ما يصل إلى 1000000 دولار و 10 سنوات شروط السداد
شركة تجهيز الدفع	الشركات التي تحتاج إلى ما يصل إلى 125000 دولار والتي تستخدم معالج الدفع

أربعة بدائل السلفة النقدية التاجر الرئيسي هي:

1. قرض تجاري قصير الأجل

القرض قصير الأجل عبارة عن مبلغ مقطوع يتم اقتراضه كبديل للقروض المصرفية التقليدية بسبب سرعة التمويل السريعة. غالبًا ما تكون هذه القروض عبارة عن قروض تجارية غير مضمونة مقدمة من المقرضين والتي ستنظر في مزيج من تاريخك الائتماني وأداء عملك للموافقة على قرض يصل إلى 500،000 دولار.

فيما يلي بعض التكاليف القياسية التي يمكنك توقعها من خلال قرض تجاري صغير قصير الأجل:

• سعر الفائدة: 9 ٪ إلى 20 ٪
• رسوم نشأة القرض: 2.5 ٪ إلى 6 ٪ من مبلغ القرض.

يعد القرض قصير الأجل بديلاً جيدًا عن صندوق تحدي الألفية لأنه ترتيب تمويل بمقابل أكثر قابلية للأسعار مع شروط سداد ثابتة وشفافية أكبر. يمكنك اقتراض ما يصل إلى المبلغ الذي تكون مؤهلاً له وعادةً ما يكون لديك مدفوعات مستهلكة أسبوعيًا أو شهريًا على مدى عمر القرض. ستعرف بالضبط المبلغ الذي ستدفعه خلال كل شهر من فترة السداد ، ولن تضطر إلى إجراء مدفوعات يومية مثل حساب MCA.

من هو قرض الأعمال الصغيرة على المدى القصير الأفضل؟

يعتبر قرض الأعمال قصير الأجل هو الأفضل للشركات الصغيرة ذات الاحتياجات الرأسمالية لمرة واحدة مثل شراء المعدات ، أو مجرد رأس مال عامل إضافي. إذا كنت بحاجة إلى أموال إضافية لاحقًا ، فسيتعين عليك إعادة التقديم ومتابعة عملية الاكتتاب مرة أخرى. تعد قروض الشركات الصغيرة قصيرة الأجل كبيرة بالنسبة للمالكين الذين يحتاجون إلى تمويل يصل إلى 500000 دولار.

شروط قرض الأعمال الصغيرة على المدى القصير

تختلف شروط القروض قصيرة الأجل حسب المقرض ، ولكن يمكن أن تتراوح شروط السداد القياسية من ثلاثة أشهر إلى 36 شهرًا. تتراوح مبالغ القروض بشكل عام بين 5000 و 500000 دولار ، مع معدلات فائدة تتراوح بين 9 ٪ إلى 20 ٪. من المحتمل أيضًا أن يتقاضى المقرض الخاص بك رسوم إنشاء قرض تساوي 2.5٪ إلى 6٪ من مبلغ القرض.

الشروط النموذجية التي يمكنك توقعها من قرض تجاري صغير قصير الأجل هي:

• مبالغ القرض: من 5000 إلى 500000 دولار
• سرعة التمويل: من يوم إلى ثلاثة أيام
• شروط السداد: ثلاثة الى 36 شهر
• جدول الدفع: أسبوعيًا أو شهريًا
• أبريل المتوقع: 30 ٪ إلى 50 ٪

على المدى القصير القروض التجارية الصغيرة الحد الأدنى من المؤهلات

تعتبر معايير التأهيل لقروض الأعمال الصغيرة قصيرة الأجل أقل تقييدًا بقليل من قروض الشركات الصغيرة متوسطة الأجل. بشكل عام ، سيتطلب المقرض أن يكون نشاطك التجاري جاهزًا لمدة عام واحد على الأقل ، وأن يكون لديك ما لا يقل عن 50000 دولار من العائدات السنوية ، وأن درجة الائتمان الشخصية تزيد عن 550.

المؤهلات الأساسية للحصول على قروض تجارية بديلة قصيرة الأجل هي:

• مستوى الرصيد: 550+ (تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا)
• الوقت في العمل: على الأقل سنة واحدة
• إيرادات الأعمال السنوية: $25,000+

تكاليف القروض التجارية الصغيرة على المدى القصير

عادة ما يتم إطفاء قروض الشركات الصغيرة قصيرة الأجل بالكامل ، ولكن التكلفة الإجمالية ستختلف حسب المقرض اعتمادًا على الرسوم وأسعار الفائدة التي يتحملها المقرض. التكلفة المعتادة الشائعة التي تراها مع هذه القروض هي نسبة النسبة السنوية (APR) ، والتي عادةً ما تقع في حدود 30٪ إلى 50٪.

ما هو قرض تجاري صغير قصير الأجل مفقود

يعد قرض العمل قصير الأجل أمرًا رائعًا إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير من رأس المال لحاجة لمرة واحدة ، ولكن إذا كنت بحاجة إلى أموال إضافية في المستقبل ، فسيتعين عليك إعادة تقديم الطلب. إذا كان الأمر كذلك ، فقد تستفيد أكثر من حد ائتمان حتى تتمكن من تجنب عملية التقديم مرارًا وتكرارًا.

أين يمكن الحصول على قرض تجاري قصير الأجل

يمكنك الحصول على قرض قصير الأجل من خلال المقرضين عبر الإنترنت مثل Fundbox. أنها توفر ما يصل إلى 100،000 دولار في التمويل دون الحاجة إلى التحقق من الائتمان الشخصي للبدء.

يقول جريج باول ، رئيس قسم تسويق المنتجات في صندوق Fundbox:

تتم عملية التقديم عادة عبر الإنترنت بالكامل في حوالي 10 دقائق. ستحصل على موافقة سريعة إذا كنت مؤهلاً ويمكن بعد ذلك تمويله في غضون يوم إلى ثلاثة أيام.

زيارة صندوق Fundbox

2. الأعمال الصغيرة خط الائتمان

يعمل خط ائتمان الأعمال الصغيرة (LOC) تمامًا مثل بطاقة الائتمان. سوف تحصل على الموافقة على الحد الأقصى لمبلغ الاقتراض ، والذي يمكنك سحبه ثم سداده مرارًا وتكرارًا. سوف تدفع فقط الفائدة على المبلغ المقترض. بعد السداد ، يمكنك إعادة استخدام حد الائتمان الخاص بك لأنه متجدد.

فيما يلي بعض التكاليف القياسية التي يمكنك توقعها باستخدام حد ائتمان تجاري صغير:

• سعر الفائدة: 9 ٪ إلى 20 ٪
• رسوم المقرض: تختلف من قبل المقرض ، ولكن قد تشمل رسوم منشأ القرض ، ورسوم الصيانة ، أو رسوم معالجة ACH

عادةً ما يتم العثور على منتجات الائتمان على المدى القصير عن طريق المقرضين عبر الإنترنت الذين يمكنهم التمويل بسرعة. منتجات خط الائتمان هذه أفضل من حسابات MCA لأنها متجددة ، بحيث يمكنك استخدامها مرارًا وتكرارًا وأنت تسدد ما تقترضه. كما أنها أكثر بأسعار معقولة ولا تتطلب منك الحصول على الكثير من مستحقات بطاقة الائتمان.

من هو الخط الائتماني للأعمال التجارية الصغيرة؟

يعتبر خط ائتمان الأعمال الصغيرة هو الأفضل للشركات التي قد تحتاج إلى اقتراض أموال أكثر من مرة ، أو الشركات التي ترغب في الاستعداد للنفقات غير المتوقعة لأنك لست مضطرًا إلى استخدام الأموال حتى تحتاج إليها ، وعليك فقط دفع الفائدة على جزء من الخط الذي استخدمته.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يكون خط ائتمان الأعمال الصغيرة مناسبًا للشركات التي ترغب في الاستثمار بثبات في نموها بمرور الوقت. على سبيل المثال ، قد تجد الشركات التي ترغب في تمويل حملات التسويق ، أو شراء المواد قبل مشروعها الكبير المقبل ، أو توسيع نطاق مخزونها ، أن خط الائتمان قصير الأجل أداة مفيدة للغاية.

الأعمال التجارية الصغيرة من شروط الائتمان

تختلف شروط الائتمان الخاصة بك حسب المقرض ، ولكن عادة ما يمكنك توقع شيء مماثل لهذه الشروط:

• مبالغ القرض: 2000 دولار إلى 500000 دولار
• سرعة التمويل: من يوم إلى ثلاثة أيام
• شروط السداد: ستة الى 12 شهر
• جدول الدفع: أسبوعيًا أو شهريًا
• أبريل المتوقع: بدءا من 20 ٪ إلى 30 ٪ +

الأعمال التجارية الصغيرة خط الائتمان الحد الأدنى من المؤهلات

ستكون في وضع جيد للتأهل للحصول على حد ائتمان قصير الأجل إذا كنت تستوفي هذه المعايير الدنيا:

• مستوى الرصيد: 550+ (تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا)
• الوقت في العمل: على الأقل سنة واحدة
• إيرادات الأعمال السنوية: $50,000+

خط الأعمال الصغيرة من تكاليف الائتمان

تختلف تكاليف حد الائتمان قصير الأجل بناءً على الرسوم وما إذا كان التمويل مطفأ بالكامل أم لا. يطلب منك بعض مقدمي الخدمة دفع نفس القدر من الفوائد والرسوم ، بغض النظر عن وقت سداد القرض ، بينما يسمح لك الآخرون بتوفير المال عن طريق السداد المبكر.

التكلفة الشائعة التي ستشاهدها مع خط منتجات الائتمان هذه هي نسبة النسبة السنوية (APR) ، والتي تبدأ عادةً في حدود 20 إلى 30٪.

ما خط الائتمان للأعمال التجارية الصغيرة مفقود

يعد حد الائتمان قصير الأجل مفيدًا لاحتياجات رأس المال العامل المتكررة ، ولكن المبلغ الإجمالي لرأس المال الذي وافقت عليه عادة ما يكون أقل مما قد تحصل عليه بقرض قصير الأجل أو طويل الأجل. إذا كنت بحاجة إلى أكثر من 500000 دولار ، فقد يكون القرض قصير الأجل أو طويل الأجل أكثر فائدة لك.

أين يمكن الحصول على خط ائتمان للأعمال التجارية الصغيرة؟

هناك العديد من المقرضين عبر الإنترنت حيث يمكنك الحصول على خط ائتمان تجاري. يُعد صندوق Fundbox أحد خطوط مزودي الائتمان التجارية الصغيرة الموصى بها ، ويمكنه توفير ما يصل إلى 100000 دولار من التمويل. لا يشترط صندوق Fundbox الحد الأدنى من متطلبات درجة الائتمان ، ويتطلب الأمر فقط أن يكون نشاطك التجاري يعمل لمدة ستة أشهر على الأقل. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنهم التمويل بمجرد يوم واحد.

زيارة صندوق Fundbox

3. القروض التجارية الصغيرة طويلة الأجل

القرض طويل الأجل له فترة سداد تصل إلى 10 سنوات. عادة ما تنشأ هذه القروض عن طريق بنك تقليدي أو بنك SBA ، وتكون أكثر صعوبة في التأهل من خيارات التمويل الأخرى في هذه القائمة. القروض طويلة الأجل لها عملية تقديم أطول ، ويمكن أن تستغرق من 30 إلى 90 يومًا للحصول على التمويل.

يعد القرض طويل الأجل ميسور التكلفة بدرجة أكبر من حساب MCA ، حيث تقل أسعار الفائدة عن 10٪ وشروط السداد من 5 إلى 10 سنوات. يعد هذا خيارًا أفضل إذا كنت بحاجة إلى رأس مال طويل الأجل ، أو تتطلع إلى شراء عمل كبير ، أو إذا كنت تحاول توحيد أو إعادة تمويل الديون الحالية.

الذي هو قرض طويل الأجل للأعمال التجارية الصغيرة هو أفضل ل

تعد القروض طويلة الأجل هي الأفضل للشركات الصغيرة التي تتطلع إلى إعادة تمويل أو توحيد ديون الشركات باهظة الثمن. على سبيل المثال ، ينتهي الأمر بالعديد من المقترضين في صندوق تحدي الألفية إلى استخدام قروض طويلة الأجل لتوزيع الديون التي تكبدوها من صندوق تحدي الألفية. هذه القروض هي أيضا الخيار الأفضل للاستخدام في عمليات الشراء الكبيرة مثل العقارات التجارية.

شروط القروض التجارية الصغيرة طويلة الأجل

يختلف المبلغ الذي تقترضه وكيف ستسدد قرضك طويل الأجل حسب المقرض ، ولكن عادة ما يمكنك توقع شيء مماثل لهذه الشروط والنطاقات:

• مبالغ القرض: من 20 إلى 10 ملايين دولار
• شروط السداد: خمس الى عشر سنوات
• جدول الدفع: شهريا

قروض تجارية صغيرة طويلة الأجل الحد الأدنى من المؤهلات

عادة ما تكون مؤهلاً للحصول على قرض تجاري طويل الأجل إذا كنت تستوفي هذه المعايير الدنيا:

• مستوى الرصيد: المقترض الرئيسي برصيد 680+ درجة (تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا)
• الوقت في العمل: على الأقل سنة واحدة
• إيرادات الأعمال السنوية: $100,000+

تكاليف القروض التجارية الصغيرة طويلة الأجل

القروض طويلة الأجل هي أكثر البدائل تمويلاً بأسعار معقولة لسلفة نقدية للتاجر. من المحتمل أن يكون لهذه القروض معدل فائدة لمدة القرض مع بعض رسوم الإنشاء. يتراوح معدل النسبة السنوية بشكل عام من 7.5٪ إلى 10٪.

ما قرض تجاري طويل الأجل مفقود

في حين أن القرض طويل الأجل هو أكثر الخيارات بأسعار معقولة ، إلا أنه قد يستغرق بعض الوقت للحصول على تمويل. تستغرق القروض طويلة الأجل من 30 إلى 90 يومًا للتمويل ، وهو ما يهزم الغرض الرئيسي المتمثل في الحصول على حساب MCA - السرعة. هذه القروض لديها عملية تطبيق طويلة تنطوي على تزويد المقرض الخاص بك مع كمية كبيرة من الأوراق.

أين يمكن الحصول على قرض تجاري طويل الأجل

يمكنك الحصول على قرض طويل الأجل من أحد المقرضين التقليديين مثل البنك ، أو من أحد مقرضي SBA. من المحتمل أن تحتاج إلى الدخول ومقابلة مقرض محتمل وجهاً لوجه مع جميع المستندات الخاصة بك في متناول اليد قبل أن يبدأوا في معالجة طلب القرض الخاص بك.

4. التمويل من معالج الدفع الخاص بك

بديل آخر عن حساب تحدي الألفية هو الحصول على تمويل من خلال معالج الدفع الخاص بك. إذا كنت تفكر في حساب MCA ، فمن المحتمل أنك تقوم بمعالجة الكثير من مدفوعات بطاقات الائتمان. قد يؤهلك هذا للحصول على تمويل من شركات أخرى ، مثل Square Capital أو PayPal ، والتي قد تقوم بالفعل بمعالجة هذه المعاملات لك.

التكاليف المعتادة المرتبطة بالتمويل من خلال معالج الدفع الخاص بك هي:

• رسوم الاقتراض (معدل العامل): 1.1x إلى 1.16x المبلغ المقترض

يتم تقديم هذه القروض بشكل عام لك حتى دون الحاجة إلى تقديم طلب ، ويمكنك قبولها سريعًا عبر الإنترنت من خلال لوحة معلومات المعالج. هذه القروض مخصصة لاحتياجات تمويل أقل من 100000 دولار ، وتمول في غضون يوم واحد إلى ثلاثة أيام. يمكنك معرفة المزيد من خلال قراءة تقييمنا لـ Square Capital و PayPal Working Capital.

البدائل النقدية المقدمة من التاجر - الأسئلة المتداولة

تمت تغطية الكثير من المعلومات حول السلف النقدية للتاجر (MCA) ، وما هي MCAs ، وبدائل MCA ، وكيفية مقارنتها ، وما هي أفضل خياراتك. إذا كانت لديك أي أسئلة حول أي من المعلومات المقدمة هنا ، فيمكنك نشرها في منتدى Fit Small Business.

بعض الأسئلة الشائعة المتعلقة بعمليات حساب تحدي الألفية وبدائلها هي:

كيف تعمل MCAs؟

MCA هو خيار تمويل قصير الأجل ، حيث يتم دفع مبلغ مقطوع إلى شركة مقابل نسبة مئوية ثابتة من إيصالات بطاقات الائتمان اليومية. تساوي المدفوعات نسبة مئوية من إجمالي إيصالات الائتمان اليومية للشركة ، مما ينتج عنه شروط سداد تقل عن عامين.

كم تكلفة MCA؟

السلف النقدية التجارية هي خيار تمويل قصير الأجل مكلف. يفرض مقدم السلفة النقدية للتاجر معدل عامل (عادة ما يكون من 1.1x إلى 1.5x) ، والذي يتم ضربه بالمقدار المتقدم لتحديد مبلغ السداد. إذا اقترضت 10،000 دولار بمعدل عامل يبلغ 1.4 ضعفًا ، فستقوم بسداد 14000 دولار (بالإضافة إلى أي رسوم منشأ).

هل MCA قرض؟

حساب تحدي الألفية ليس قرضًا. MCA هو تقدم نقدي في إيصالات بطاقة الائتمان المستقبلية. يقوم موفر MCA بإصدار دفعة مقطوعة مقابل نسبة مئوية (يشار إليها كنسبة مئوية) من مبيعات الائتمان اليومية المستقبلية حتى يتم سداد الدفعة المقدمة.

ما هي بعض بدائل MCA؟

هناك مجموعة متنوعة من قروض الأعمال البديلة ، بما في ذلك القروض قصيرة الأجل ، وخطوط ائتمان الأعمال الصغيرة ، وتمويل الفواتير ، فضلاً عن المزيد من القروض التقليدية مثل قروض SBA ، والتي يمكن أن تعمل جميعها كبدائل أكثر بأسعار معقولة لعمليات حساب تحدي الألفية. يعتمد خيار التمويل البديل الذي يناسبك على احتياجات عملك.

الحد الأدنى

السلفة النقدية التجارية (MCA) هي خيار تمويل مكلف يستخدم عادةً بسبب متطلبات التأهيل المنخفضة أو سرعة التمويل السريعة. ومع ذلك ، هناك العديد من البدائل لمؤسسة MCA والتي يمكنك التأهل عليها والتي ستمول بشكل أسرع من العديد من موفري MCA وبتكلفة أقل. لذلك يجب استخدام حساب تحدي الألفية كملاذ أخير فقط.

Fundbox هو أفضل بديل ل MCA. بينما يسحب Fundbox تقرير الائتمان الخاص بك ، إلا أنه لا يوجد حد أدنى لمتطلبات درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك اقتراض ما يصل إلى 100000 دولار عن طريق ملء طلب عبر الإنترنت يستغرق أقل من 10 دقائق ، ويمكن لـ Fundbox عادة أن تحصل على التمويل في أسرع وقت ليوم واحد.

زيارة صندوق Fundbox