عادة ما يستخدم قرض العقارات التجارية لشراء و / أو تجديد عقار تجاري يشغله مالك. تعتبر الملكية التجارية "التي يشغلها مالكوها" بشكل عام ملكية حيث تشغل الشركة 51٪ على الأقل من المبنى. تستخدم القروض التجارية لتمويل العقارات التجارية مثل المباني متعددة الاستخدامات ومراكز البيع بالتجزئة والمباني المكتبية.
إذا كنت تعمل لمدة 3 سنوات فأكثر ، وتخطط لشغل 51٪ على الأقل من المبنى ، وتحصل على درجة ائتمان أعلى من 675 ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض SBA 7 (a) مع SmartBiz. SmartBiz هو أحد المقرضين ذوي الخبرة في مجال SBA والذي يقدم معدلات منخفضة تصل إلى 7.00 ٪ وقروض تصل إلى 5MM دولار. قبل التأهل عبر الإنترنت في دقائق.
زيارة SmartBiz
5 أنواع من القروض العقارية التجارية
الآن بعد أن أدركت ما يمكن أن يستخدمه الرهن العقاري التجاري ، دعونا نلقي نظرة على الأنواع الخمسة الرئيسية للقروض العقارية التجارية. كل من هذه القروض لها شروط ومؤهلات محددة تجعلها مناسبة لأنواع معينة من المباني التجارية.
ملخص: 5 أنواع من القروض العقارية التجارية
| شروط القرض | الحد الأدنى من المتطلبات | من هو الصحيح ل | |
|---|---|---|---|
| SBA 7 (أ) قرض قدم الآن | مبلغ القرض: ما يصل إلى 5MM دولار فترة قرض: 25 سنة وقت التمويل: 60 - 90 يوم | مستوى الرصيد: 680 الوقت في العمل: سنتان DSCR: 1.25 التي يشغلها مالكوها: 51% | الشركات القائمة التي تبحث عن قرض تجاري طويل الأجل يشغله المالك يصل إلى 5،000،000 دولار |
| CDC / SBA 504 Loan قدم الآن | مبلغ القرض: ما يصل إلى 90 ٪ من سعر الشراء فترة قرض: 10 - 20 سنة وقت التمويل: 60 - 90 يوم | مستوى الرصيد: 680 الوقت في العمل: 3 سنوات DSCR: 1.25 التي يشغلها مالكوها: 51% | الشركات القائمة التي تبحث عن قرض تجاري طويل الأجل يشغله المالك دون حد أقصى |
| الرهن العقاري التقليدي قدم الآن | مبلغ القرض: ما يصل إلى 85 ٪ من LTV فترة قرض: 7 - 30 سنة وقت التمويل: 30 - 90 يوما | مستوى الرصيد: 700 الوقت في العمل: 2 سنة DSCR: 1.25 التي يشغلها مالكوها: 51% | الشركات التي تبحث عن قرض تجاري يشغله مالك طويل الأجل وبدون حد أقصى ، أصحاب الأعمال مع الائتمان الممتاز |
| قرض الجسر التجاري | مبلغ القرض: ما يصل إلى 90 ٪ من سعر الشراء فترة قرض: 6 شهور - 36 شهر وقت التمويل: 15 - 45 يوم | مستوى الرصيد: 700 تجربة: 1 - 3 مشاريع سابقة DSCR: 1.1 صافي القيمة: يساوي مبلغ القرض | الشركات التي تبحث عن تمويل قصير الأجل يشغله المالك |
| قرض المال الثابت التجاري | مبلغ القرض: ما يصل إلى 80 ٪ من LTC ، ما يصل إلى 90 ٪ LTV فترة قرض: 13 سنوات وقت التمويل: 10 - 15 يوم | مستوى الرصيد: 600 تجربة: 1 - 3 مشاريع سابقة صافي القيمة: إثبات الدفعة الأولى | الشركات التي تبحث عن تمويل قصير الأجل يشغله المالك ، الشركات التي تبحث عن تمويل التجديد ، أصحاب الأعمال مع سوء الائتمان |
، سنركز على خيارات تمويل العقارات التجارية التي يشغلها مالكوها. يمكن أن تشمل العقارات التجارية التي يشغلها مالكوها العقارات المكتبية والتجزئة والصناعية والضيافة ، والتي تمثل مجتمعة 64٪ من قروض العقارات التجارية في عام 2016.
فيما يلي أنواع القروض العقارية التجارية الخمسة:
1. SBA 7 (أ) قرض للعقارات التجارية
قرض SBA 7 (a) هو رهن مدعوم من إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة. قروض SBA 7 (أ) هي النوع الأكثر شيوعًا من قروض SBA وتساعد الشركات على شراء أو إعادة تمويل العقارات التجارية التي يشغلها مالكوها والتي تصل إلى 5،000،000 دولار. في عام 2016 ، تم إصدار 65 ٪ من جميع القروض SBA 7 (أ) للشركات القائمة بينما تم إصدار 35 ٪ لشركات جديدة. ومع ذلك ، يتم استخدام معظم القروض SBA 7 (أ) لرأس المال العامل ، على الرغم من أنها يمكن أن تستخدم لشراء العقارات التجارية أيضا.
SBA 7 (a) قرض للعقارات التجارية: التكاليف ، الشروط ، المؤهلات
| SBA 7 (أ) قرض للعقارات التجارية | |
|---|---|
| الحد الأقصى لمبلغ القرض | ما يصل إلى 85 - 90 ٪ من سعر الشراء (الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 5،000،000 دولار) |
| الحد الأدنى للدفعة المقدمة | 10 ٪ - 15 ٪ + من سعر الشراء المفضل |
| اسعار الفائدة | 5% - 8.75% |
| رسوم ضمان SBA | 0 ٪ - 3.75 ٪ (جزء مضمون) |
| اغلاق التكاليف | 2 ٪ - 5 ٪ تكاليف الإغلاق |
| مدة القرض النموذجية | 10 - 25 سنة |
| الوقت للموافقة / التمويل | 60 - 90 يوم |
| مستوى الرصيد | 680+ |
| سنوات في الأعمال | 3+ سنوات |
| نسبة تغطية خدمة الدين | 1.25+ |
| التي يشغلها مالكوها؟ | بأقل 51 ٪ |
| أعرف أكثر | بنك الشمال الشرقي |
SBA 7 (أ) مبلغ القرض والدفعة المقدمة
يمول قرض SBA 7 (a) للعقارات التجارية عادةً ما بين 85٪ - 90٪ من سعر شراء عقار تجاري. تضمن جمعية الأعمال التجارية الصغيرة في الولايات المتحدة أيضًا الحد الأقصى لمبلغ القرض بقيمة 5،000،000 دولار.
هذا يعني أنه يجب أن تتوقع تغطية دفعة مقدمة ما بين 10٪ إلى 15٪ من سعر شراء العقار التجاري. ومع ذلك ، يمكن للمشترين المؤهلين تأهيلا جيدا التنازل عن متطلبات الدفع نقدا. على سبيل المثال ، يمكن أن تحصل شركة حالية مؤهلة من SBA على هذا التنازل إذا كان يفي بالمتطلبات التالية:
- نقاط الائتمان الشخصية: 680+ (تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا هنا)
- الأصول النقدية التجارية: 10 ٪ - 15 ٪ من سعر الشراء
- التدفق النقدي: 2 سنوات التدفق النقدي المستقر
التمويل متاح لأنواع أعمال محددة ، مثل:
- الممارسات الطبية
- ممارسات طب الأسنان
- العيادات البيطرية
- محاسبين القانونيين
- المحامين
- المهندسين المعماريين
- الصيدليات المستقلة
- بيوت الجنازة
SBA 7 (أ) أسعار الفائدة والرسوم
عادة ما تتراوح نسبة الفائدة على القروض SBA 7 (أ) بين 5 ٪ - 8.75 ٪.SBA 7 (a) يمكن أن يكون للقروض أسعار فائدة ثابتة وكذلك معدلات فائدة متغيرة. على سبيل المثال ، يتم حساب المعدلات المتغيرة كنسبة أولية (4٪) بالإضافة إلى 2.75٪ بحد أقصى. عادة ما تكون ثابتة القروض SBA معدل متغير لمدة 3 - 10 سنوات قبل التعديل.
رسوم قرض SBA النموذجي 7 (أ):
- رسوم ضمان SBA: 0 ٪ - 3.75 ٪
- تكاليف الإغلاق: 2٪ - 5٪
- رسوم التقييم: 475 دولار +
عادةً ما يتم استبعاد هذه الرسوم مباشرة من القرض ولا يتم سدادها. علاوة على ذلك ، يقيم بعض مقرضي SBA عقوبة الدفع المسبق إذا سددت القرض مبكرًا. ومع ذلك ، فإن عقوبات الدفع المسبق تعتمد على المقرض. غرامات قياسية للدفع المسبق هي حوالي 1 ٪ من القرض.
SBA 7 (a) شروط القرض
مدة القرض النموذجية لقرض SBA 7 (a) للعقار التجاري ما بين 10 - 25 سنة. يتم إطفاء الدفعات الشهرية بالكامل على مدار 10 إلى 25 عامًا. يتراوح الوقت المعتاد للموافقة والتمويل ما بين 60 إلى 90 يومًا.
SBA 7 (أ) مؤهلات القرض
تفرض إدارة الأعمال الصغيرة مؤهلات صارمة للحصول على موافقة قرض SBA. على وجه التحديد ، يجب أن تتوقع الحصول على ما يلي قبل التقدم بطلب للحصول على قرض SBA 7 (أ):
- نقاط الائتمان الشخصية: 680+ (تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا هنا)
- الوقت في العمل: 3 سنوات أو أكثر
- نسبة تغطية خدمة الدين: 1.25 أو أكثر
- الملكية التي يشغلها المالك: 51٪ أو أكثر
علاوة على ذلك ، إذا كنت تتوقع تمويل بناء عقار تجاري جديد ، فستحتاج شركتك إلى شغل 60 ٪ من المبنى مع خطط لشغل ما يصل إلى 80 ٪ من المساحة.
الذين SBA 7 (أ) القروض هي حق ل
تم تصميم قروض SBA 7 (أ) لمساعدة الشركات التي قد يرفضها أحد البنوك. هذه القروض موجهة أيضا نحو تحفيز التنمية الاقتصادية. لهذه الأسباب ، عادةً ما يصدر SBA فقط 7 (أ) قروضًا للشركات التي تقل عن عتبات إيرادات معينة ، والتي يمكنك العثور على قائمة بها هنا.
ما هو أكثر من ذلك ، SBA 7 (أ) القروض هي قروض دائمة للمستثمرين على المدى الطويل. هذا هو السبب في أن المستثمرين الذين يشترون الشراء والامتلاك والذين قد ينكرهم البنك يعتبرون مرشحين جيدين لهذه الأنواع من القروض.
أين يمكن الحصول على قرض SBA 7 (أ)
SBA 7 (a) يمكن الحصول على القروض من خلال أي بنك معتمد من SBA. تتراوح هذه المقرضين من البنوك التقليدية الأكبر إلى الاتحادات الائتمانية الأصغر والمقرضين من القطاع الخاص. إذا كانت لديك علاقة سابقة مع بنك أو اتحاد ائتماني ، فمن الأفضل أن تحقق معهم أولاً لمعرفة ما إذا تمت الموافقة على تقديم قروض SBA وما إذا كانوا مقرضين من PLP.
يمكن لـ SmartBiz أن تؤهلك للحصول على تمويل عقاري تجاري يصل إلى 5 ملايين دولار من خلال قرض SBA 7a.يقدم لك معدلات ثابتة منخفضة تصل إلى برايم بلس 2.0٪ ، ويمكنه تمويل جميع أنواع المشاريع من خلال برنامج قروض SBA. باستخدام التكنولوجيا لتسريع العملية ، يمكن لـ SmartBiz تمويل قرضك المعتمد بأسرع 30 يومًا. قبل التأهل عبر الإنترنت في دقائق.
زيارة SmartBiz
2. CDC / SBA 504 قرض للعقارات التجارية
يتم دعم قرض CDC / SBA 504 للعقارات التجارية من قبل جمعية الأعمال الصغيرة الأمريكية. تساعد قروض CDC / SBA 504 الشركات الجديدة والحالية في شراء أو إعادة تمويل عقار تجاري يشغله مالك. يعتبر قرض CDC / SBA 504 قرضين ولا يوجد حد أقصى لمبلغ القرض.
ومع ذلك ، كان هناك 5 أضعاف قروض SBA 7 (أ) التي نشأت في عام 2016 ، مما يجعل قروض CDC / SBA 504 أقل شيوعًا. دعونا نتوقف لحظة لمناقشة قرض CDC / SBA 504 للعقارات التجارية بعمق.
CDC / SBA 504 قرض للعقارات التجارية: التكاليف ، الشروط ، المؤهلات
| CDC / SBA 504 قرض للعقارات التجارية | |
|---|---|
| الحد الأقصى لمبلغ القرض | ما يصل إلى 90 ٪ من سعر الشراء |
| الحد الأدنى للدفعة المقدمة | 10 ٪ + من سعر الشراء |
| اسعار الفائدة | 3.5% - 5% |
| رسوم ضمان SBA | 0 ٪ - 3.75 ٪ (على مبلغ SBA) |
| رسوم معالجة CDC | 0 ٪ - 1.5 ٪ (على جزء CDC) |
| اغلاق التكاليف | 2 ٪ - 5 ٪ تكاليف الإغلاق |
| مدة القرض النموذجية | 20 سنة (10 سنوات لشراء المعدات) |
| الوقت للموافقة / التمويل | 60 - 90 يوم |
| مستوى الرصيد | 680+ |
| سنوات في الأعمال | 3+ سنوات |
| نسبة تغطية خدمة الدين | 1.25+ |
| التي يشغلها مالكوها؟ | بأقل 51 ٪ |
| أعرف أكثر | www.LibertySBF.com |
CDC / SBA 504 مبلغ القرض والدفعة المقدمة
عادة ما تمول قروض CDC / SBA 504 الخاصة بالعقارات التجارية العقارات التي تصل إلى 90٪ من سعر الشراء. هذا يعني أنه يجب أن تتوقع تغطية دفعة مقدمة حوالي 10٪ من سعر شراء العقار. لا يوجد حد أقصى لمبلغ القرض للحصول على قرض CDC / SBA 504.
من المهم ملاحظة أن القرض يتم تمويله فعليًا من قبل طرفين:
- بنك تقليدي أو مؤسسة إقراض
- شركة تطوير معتمدة (CDC)
هذا يتسبب في القرض العقاري التجاري لديك اثنين من القروض. يتم تمويل القرض الأول من قبل بنك معتمد بنسبة تصل إلى 50 ٪ من سعر الشراء. يتم تمويل القرض الثاني من قبل شركة تطوير معتمدة (CDC) تصل إلى 40 ٪ من سعر الشراء. الباقي هو دفعة مقدمة للمقترض.
CDC / SBA 504 أسعار الفائدة والرسوم
قروض CDC / SBA 504 للعقارات التجارية عادة ما تكون معدلات الفائدة الإجمالية بين 3.5 ٪ - 5 ٪. عادة ما تكون أسعار الفائدة ثابتة ويتم إطفاء المدفوعات بالكامل طوال مدة القرض. يتم احتساب المعدلات على أنها زيادة أعلى من عوائد سندات الخزانة الأمريكية الحالية التي تبلغ 5 و 10 سنوات.
رسوم قرض CDC / SBA 504 النموذجية:
- 0 ٪ - 3.75 ٪ رسوم ضمان SBA (فقط على جزء SBA من القرض)
- 1.5٪ من رسوم معالجة CDC (يتم تقييمها فقط على جزء من CDC من القرض)
- 475 دولار + رسوم التقييم
وعادة ما تؤخذ هذه الرسوم لمرة واحدة مباشرة من القرض. علاوة على ذلك ، فإن جزء CDC من قرض CDC / SBA 504 يشتمل على غرامات الدفع المسبق التي تبدأ بحوالي 2.9٪ وتنخفض بنسبة تصل إلى 10٪ سنويًا. لا توجد عقوبات الدفع المسبق CDC بعد 10 سنوات. تعتمد غرامات الدفع المسبق مع الجزء البنكي من القرض على المقرض.
CDC / SBA 504 شروط القرض
مدة القرض النموذجية لقرض CDC / 504 للعقار التجاري هي 20 سنة للعقار و 10 سنوات لشراء المعدات. مثل قرض SBA 7 (a) ، يتراوح الوقت المعتاد للتمويل ما بين 60 إلى 90 يومًا.
CDC / SBA 504 مؤهلات القرض
CDC / 504 قروض للعقارات التجارية تتبع إرشادات تأهيل SBA ، والتي تشمل:
- درجة الائتمان: 680+ (تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا هنا)
- الوقت في العمل: 3 سنوات أو أكثر
- نسبة تغطية خدمة الدين: 1.25 أو أكثر
- الملكية التي يشغلها المالك: 51٪ أو أكثر
على غرار قروض SBA 7 (أ) ، إذا كنت تمول إنشاءات جديدة ، فيجب أن يشغل عملك 60٪ من المساحة التجارية. سوف تحتاج أيضًا إلى وجود خطط لاحتلال ما يصل إلى 80٪ من العقار في نهاية المطاف.
علاوة على ذلك ، تشتمل قروض CDC / 504 على المتطلبات الفريدة التالية:
- يجب أن يكون متوسط الدخل الصافي للشركة أقل من 5،000،000 دولار للعامين السابقين
- لا يمكن أن تمتلك الشركة صافيًا ملموسًا يزيد عن 15،000،000 دولار
- لا يمكن أن يكون مبلغ القرض أكثر من الأصول الشخصية لصاحب العمل
أخيرًا ، للتأهل للحصول على قرض CDC / 504 للعقارات التجارية ، يجب على الشركات إنشاء وظيفة واحدة أو الاحتفاظ بها مقابل كل 65000 دولار تم إصدارها.
الذين CDC / SBA 504 القروض هي حق ل
تقدم قروض CDC / SBA 504 بعضًا من أقل الدفعات من بين جميع القروض العقارية التجارية. وبالتالي ، فإن هذه القروض الدائمة هي الأفضل للشركات النامية التي قد لا تملك أكثر من 10٪ لاستخدامها كدفعة مقدمة.
ما هو أكثر من ذلك ، يتم إصدار قروض CDC / SBA 504 عادةً فقط للشركات التي تعمل بنشاط على زيادة عدد موظفيها. إذا كان عملك ينمو بسرعة ، فقد ترغب في التحقق من هذه الأنواع من القروض.
حيث يمكن الحصول على قرض CDC / SBA 504
مثل قروض SBA 7 (أ) ، يمكن الحصول على قروض CDC / SBA 504 من خلال البنوك التقليدية المعتمدة من SBA والاتحادات الائتمانية والمقرضين من القطاع الخاص. إذا كنت تستخدم بالفعل بنكًا أو اتحاد ائتماني لاحتياجات عملك ، فيمكنك التحقق لمعرفة ما إذا تمت الموافقة على إقراض قرض SBA 504.
كما هو الحال مع قروض SBA 7 (a) ، يمكنك الحصول على قرض CDC / 504 من خلال 504 مقرضًا على مستوى الدولة يعملون على تمويل مشاريع بقيمة مليون دولار أو أكثر. Liberty SBF ، على سبيل المثال ، هي مقرض عقاري تجاري وطني متخصص في قروض CDC / 504. تقدم Liberty SBF قروضًا من 1،000،000 دولار إلى 14،000،000 دولار. الاتصال بهم للحصول على استشارة مجانية.
زيارة الحرية SBF
3. الرهن التجاري التقليدي
الرهن التجاري التقليدي هو قرض تجاري قياسي يصدر عن بنك أو مؤسسة إقراض ولا تدعمه الحكومة الفيدرالية. تستخدم القروض التجارية التقليدية لشراء أو إعادة تمويل أشياء مثل مبنى المكاتب الذي يشغله المالك ، ومركز البيع بالتجزئة ، ومركز التسوق ، والمستودعات الصناعية ، وأكثر من ذلك.
لنأخذ بعض الوقت لمناقشة القروض التجارية التقليدية بعمق.
الرهن التجاري التقليدي: التكاليف ، الشروط ، المؤهلات
| الرهن التجاري التقليدي | |
|---|---|
| الحد الأقصى لمبلغ القرض | 65 ٪ - 85 ٪ من القروض إلى القيمة (LTV) |
| الحد الأدنى للدفعة المقدمة | 15 ٪ - 35 ٪ من سعر الشراء |
| اسعار الفائدة | 4.75% - 6.75% |
| رسوم الانشاء | 0 ٪ - 1 ٪ رسوم الإنشاء ، |
| اغلاق التكاليف | 2 ٪ - 5 ٪ تكاليف الإغلاق |
| مدة القرض النموذجية | 5 - 20 سنة |
| الوقت للموافقة / التمويل | 30 - 45 يوم |
| مستوى الرصيد | 700+ |
| سنوات في الأعمال | 1-5 سنوات |
| نسبة تغطية خدمة الدين | 1.25+ |
| التي يشغلها مالكوها؟ | بأقل 51 ٪ |
| أعرف أكثر | www.USBank.com |
الرهن العقاري التجارية التقليدية المبلغ والدفعة المقدمة
يقدم الرهن التجاري التقليدي عادةً أقصى مبلغ للقرض يتراوح بين 65٪ - 85٪ من نسبة القرض إلى القيمة (LTV). تمثل نسبة LTV القيمة السوقية العادلة للعقار قبل الشراء. هذا يعني أن المقترضين يجب أن يتوقعوا تغطية 15 ٪ - 35 ٪ من القيمة السوقية العادلة للممتلكات كدفعة مقدمة.
لا يوجد حد أقصى لمبلغ القرض برهن تجاري تقليدي. وذلك لأن هذه القروض العقارية لا تدعمها الحكومة الفيدرالية وأن مبالغ القروض الإجمالية تصل إلى المقرضين الأفراد.
الرهن العقاري التقليدي أسعار الفائدة والرسوم
الرهون العقارية التجارية التقليدية عادة ما تكون أسعار الفائدة على القروض العقارية التجارية بين 4.75 ٪ - 6.75 ٪. يتم إطفاء المدفوعات الشهرية على مدى مدة القرض.
رسوم الرهن التجاري التقليدية النموذجية:
- رسوم الإنشاء: 0٪ - 1٪
- تكاليف الإغلاق: 2٪ - 5٪
- رسوم التقييم: 475 دولار أو أكثر
أي عقوبات الدفع المسبق أو الرسوم تعتمد على المقرض.
شروط الرهن التجاري التقليدي
المدة النموذجية للرهن التجاري التقليدي ما بين 5 - 20 سنة. يتم إطفاء المدفوعات بالكامل على مدار مدة القرض. وهذا يعني أن القروض التجارية التقليدية مبنية على نحو مماثل للقروض السكنية التقليدية.
كما هو الحال مع القروض العقارية السكنية ، تستغرق القروض التجارية التقليدية ما بين 30 إلى 45 يومًا للموافقة والتمويل.
مؤهلات الرهن العقاري التجارية التقليدية
إن مؤهلات الرهن التجاري التقليدي أصعب قليلاً مقارنة بالبديل المدعوم من الحكومة. وذلك لأن المقرض يفترض المخاطر الكاملة. عند التقدم بطلب للحصول على رهن تجاري تقليدي ، يجب أن تتوقع الحصول على ما يلي:
- درجة الائتمان: 700+ (تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا هنا)
- الوقت في العمل: 1 سنة أو أكثر
- نسبة تغطية خدمة الدين: 1.25 أو أكثر
- الملكية التي يشغلها المالك: 51٪ أو أكثر
الذين الرهون التجارية التقليدية هي حق ل
الرهون التجارية التقليدية لديها مؤهلات أعلى نسبيا للموافقة ولكن أسعار الفائدة أقل. وهذا يعني أن المقترضين الرئيسيين أو أصحاب الأعمال الذين لديهم عشرات ائتمانية تزيد عن 700+ يجب أن ينظروا في القروض العقارية التجارية التقليدية. تذكر أن هذه الرهون العقارية دائمة ، على الرغم من أنه من الممكن الحصول على واحدة لمدة لا تقل عن 5 سنوات.
حيث للحصول على الرهن العقاري التجارية التقليدية
يتم إصدار القروض التجارية التقليدية من قبل البنوك التقليدية ومؤسسات الإقراض. غالبًا ما يتم الاحتفاظ بهذه الرهون في الميزانية العمومية للبنك التقليدي كاستثمار. البنك الأمريكي ، على سبيل المثال ، هو بنك تقليدي يقدم قروضًا عقارية تجارية.
إذا كنت تعمل لمدة تزيد عن عامين ، وتخطط لشغل 51٪ على الأقل من المبنى ، وتحصل على درجة ائتمانية أعلى من 680 ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض SBA 7 (a) من بنك الشمال الشرقي. يقدم بنك Northeast Bank أسعارًا منخفضة تصل إلى 5.5٪ وقروضًا تصل إلى 5،000،000 دولار. املأ نموذجًا مختصرًا عبر الإنترنت لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً مسبقًا.
زيارة شمال شرق البنك
4. قرض الجسر التجاري
قرض الجسر التجاري هو قرض عقاري قصير الأجل يستخدم لشراء عقار تجاري يشغله مالك العقار قبل إعادة التمويل إلى رهن طويل الأجل في تاريخ لاحق. يتم إصدار قروض الجسر التجاري من قبل البنوك التقليدية ومؤسسات الإقراض ومساعدة المقترضين على التنافس مع جميع المشترين النقديين.
لنأخذ لحظة للتعمق في قروض الجسر التجاري.
قرض الجسر التجاري: التكاليف ، الشروط ، المؤهلات
| قرض الجسر التجاري | |
|---|---|
| الحد الأقصى لمبلغ القرض | 80 ٪ - 90 ٪ من القروض إلى القيمة (LTV) |
| الحد الأدنى للدفعة المقدمة | 10 ٪ - 20 ٪ من القروض إلى القيمة (LTV) |
| اسعار الفائدة | 6.5% - 9% |
| رسوم استحداث القرض | 1% - 6% |
| اغلاق التكاليف | 2% - 5% |
| رسوم الخروج | 1% |
| مدة القرض النموذجية | 6 شهور - 36 شهر |
| الوقت للموافقة / التمويل | 15 - 45 يوم |
| مستوى الرصيد | 650+ درجة الائتمان |
| نسبة تغطية خدمة الدين (DSCR) | 1.10+ |
| المشاريع التجارية السابقة | 1 - 3 |
| أعرف أكثر | www.ArborCommercialMortgage.com |
قرض قرض الجسر التجاري
عادة ما يكون لقروض الجسر التجاري حد أقصى لمبلغ القرض يساوي 80 ٪ - 90 ٪ من نسبة القرض إلى القيمة (LTV) للممتلكات. وهذا يعني أن البنك التقليدي أو مؤسسة الإقراض ستقرض ما يصل إلى 90 ٪ من القيمة السوقية العادلة الحالية للعقار. يتم تغطية 10 ٪ - 20 ٪ المتبقية من قبل المقترض كدفعة مقدمة.
أسعار الفائدة على قرض الجسر التجاري والرسوم
عادة ما تتراوح أسعار الفائدة على قرض الجسر التجاري بين 6.5 ٪ - 9 ٪ أو أكثر. عادة ما تكون المدفوعات الشهرية على قرض الجسر التجاري بفائدة فقط ، مع تسديد المبلغ بالكامل في نهاية المدة.
رسوم قرض الجسر التجاري النموذجي:
- رسوم نشأة القرض: 1 ٪ - 6 ٪
- تكاليف الإغلاق: 2٪ - 5٪
- رسوم الخروج: 1 ٪
- رسوم التقييم: 475 دولار أو أكثر
عادةً ما يتم استقطاع هذه الرسوم مباشرة من القرض ولا تخرج من جيب المقترض. بسبب المدى القصير ، قد يكون لدى البنوك التقليدية عقوبة الدفع المسبق على قرض جسر تجاري. ومع ذلك ، هذا يعتمد على المقرض.
شروط قرض الجسر التجاري
قروض الجسر التجاري عادة ما يكون لها مدة تتراوح بين 6 أشهر و 36 شهرا. هذا يعني أن المقترضين يستخدمون قروض الجسر التجاري لشراء عقار تجاري يشغله المالك قبل إعادة التمويل بقرض طويل الأجل في تاريخ لاحق.
يتراوح وقت الموافقة والتمويل عادة بين 15 و 45 يومًا. السرعة التي يمكن بها تمويل قرض الجسر التجاري تساعد المقترض على التنافس مع جميع المشترين النقديين وإغلاق العقار بسرعة.
مؤهلات قرض الجسر التجاري
تكون مؤهلات الحصول على قرض جسر تجاري أقل صرامة عند مقارنتها بخيارات القروض طويلة الأجل في قائمتنا. يجب أن يتوقع المقترضون الحصول على ما يلي عند التقدم بطلب للحصول على قرض جسر تجاري:
- درجة الائتمان: 650+ (تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا هنا)
- نسبة تغطية خدمة الدين: 1.10 أو أكثر
- 1 - 3 المشاريع التجارية السابقة
المتطلبات التجارية السابقة ليست مطلبًا صارمًا وتعتمد على المقرض. ومع ذلك ، سترغب البنوك عادة في معرفة أنك مولت سابقًا عقارًا تجاريًا باستخدام خيار تمويل قصير الأجل.
الذين القروض التجارية الجسر هي حق ل
تعد قروض الجسر التجاري هي الأفضل للمستثمرين على المدى القصير الذين يتطلعون إلى تجديد وبيع عقار أو مستثمرين على المدى الطويل يتطلعون إلى موسم أو تجديد مبنى قبل إعادة التمويل إلى رهن دائم. يمكن للعديد من قروض الجسور التجارية تمويل البناء وبالتالي فهو خيار جيد للشركات أو المستثمرين الذين يحتاجون إلى إعادة تأهيل عقار.
أين يمكن الحصول على قرض جسر تجاري
يتم إصدار قروض الجسر التجاري من قبل نفس أنواع البنوك التقليدية ومؤسسات الإقراض التي تصدر القروض التجارية التقليدية. ومع ذلك ، يمكن للمقرضين من القطاع الخاص أيضا تقديم قروض جسر التجارية. على سبيل المثال ، يقدم كل من البنك الأمريكي وكذلك Arbor Commercial Mortgage قروضًا عقارية تجارية.
5. قرض المال الثابت التجاري
قرض المال الثابت التجاري عبارة عن قرض قصير الأجل يستخدم لشراء العقارات التجارية التي يشغلها مالكوها وتجديدها في بعض الأحيان قبل إعادة التمويل إلى رهن طويل الأجل. تشبه قروض الأموال الصعبة التجارية قروض الجسر التجارية من حيث أنها تساعد الشركات على الإغلاق بسرعة وتقدم مدفوعات بفائدة فقط طوال مدة القرض.
لنأخذ بعض الوقت للنظر في قروض الأموال الصعبة التجارية بتعمق أكبر.
قرض المال الثابت التجاري: التكاليف ، الشروط ، المؤهلات
| قرض المال الثابت التجاري | |
|---|---|
| الحد الأقصى لمبلغ القرض | ما يصل إلى 80 ٪ LTC ما يصل إلى 90 ٪ LTV |
| الحد الأدنى للدفعة المقدمة | 15 ٪ - 35 ٪ من سعر الشراء |
| اسعار الفائدة | 8% - 13% |
| رسوم الانشاء | 2% - 5% |
| اغلاق التكاليف | 2% - 5% |
| عقوبة الدفع المسبق | 1% |
| مدة القرض النموذجية | 13 سنوات |
| الوقت للموافقة / التمويل | 10 - 15 يوم |
| مستوى الرصيد | 600+ |
| المشاريع التجارية السابقة | 1 - 3 |
| أعرف أكثر | www.RealtyShares.com |
مبلغ القرض الثابت للأموال التجارية والدفعة المقدمة
عادة ما يكون لقرض المال الثابت التجاري الحد الأقصى لمبلغ القرض حتى:
- 80٪ من القرض إلى التكلفة (LTC)
- 90 ٪ من القروض إلى القيمة (LTV)
يتم استخدام نسبة القرض إلى التكلفة عندما يتوقع المقترض شراء وتجديد عقار تجاري يشغله المالك. يمثل القرض مقابل التكلفة التكلفة المتوقعة لشراء وإعادة تأهيل عقار تجاري. عادةً ما يصدر مقرضو الأموال الصعبة التجارية قروضًا تصل إلى 80٪ من قيمة العقار إلى قيمتها.
يتم استخدام نسبة القرض إلى القيمة عندما يتوقع المقترض شراء عقار تجاري يشغله المالك في حالة جيدة. وبالتالي يمثل القرض إلى القيمة القيمة السوقية العادلة الحالية للعقار. عادة ما يصدر مقرضو الأموال الصعبة التجارية قروضًا تصل إلى 90٪ من قيمة العقار إلى قيمتها.
أسعار الفائدة على القروض التجارية الصعبة
عادة ما يكون لقروض الأموال الصعبة التجارية أسعار فائدة تتراوح بين 8٪ و 13٪. المدفوعات الشهرية هي الفائدة فقط ويتم سداد كامل مبلغ القرض في نهاية مدته.
رسوم قرض الأموال الصعبة التجارية:
- رسوم المقرض: 2 ٪ - 5 ٪
- تكاليف الإغلاق: 2٪ - 5٪
- رسوم التقييم: 475 دولار أو أكثر
بعض المقرضين من ذوي الأموال الصعبة التجارية لديهم خبراء تقييم في الموقع ممن يقومون بإجراء تقييم داخلي مجانًا. علاوة على ذلك ، فإن بعض مقرضي الأموال الصعبة التجارية لديهم عقوبات الدفع المسبق بينما البعض الآخر لا يفعل ذلك.
شروط قرض المال الثابت التجاري
عادة ما يكون لقروض الأموال الصعبة التجارية شروط قرض تتراوح ما بين سنة إلى ثلاث سنوات. يستخدم المقترضون هذه القروض للتنافس مع جميع المشترين لشراء وتجديد العقارات التجارية في بعض الأحيان قبل إعادة التمويل إلى قرض طويل الأجل في تاريخ لاحق.
عادة ما يكون وقت تمويل قرض تجاري صعب 10 إلى 15 يومًا. يمكن أن يستغرق التأهيل المسبق أقل من 3 دقائق.
مؤهلات قرض المال الثابت التجاري
المقرضين المال الثابت التجارية تقدم مؤهلات منخفضة نسبيا للموافقة عليها. على سبيل المثال ، يجب أن يتوقع المقترضون الحصول على ما يلي عند التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري قوي:
- درجة الائتمان: 600+ (تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا هنا)
- إثبات الأموال: ما يصل إلى 10 ٪ LTV و 20 ٪ LTC
- 1 - 3 مشاريع تجارية سابقة (للتجديدات واعادة التأهيل)
الذين القروض التجارية الصعبة هي حق ل
تعد قروض الأموال الصعبة التجارية هي الأفضل للمستثمرين على المدى القصير وكذلك للمستثمرين على المدى الطويل الذين يتطلعون إلى تجديد مبنى أو تجديده قبل إعادة التمويل إلى رهن دائم. يمكن لقروض الأموال الصعبة التجارية أن تساعد المقترضين على التنافس مع جميع المشترين الذين يتعاملون بالنقد ، ويجب على أولئك الذين يحتاجون إلى التحرك بسرعة أن ينظروا في قرض تجاري بأموال صعبة.
حيث للحصول على قرض المال الثابت التجارية
يتم إصدار القروض التجارية الصعبة من قبل المقرضين المال الثابت التجارية. على سبيل المثال ، RealtyShares هي شركة مقرض للأموال الصعبة تقدم الأموال الصعبة التجارية على أساس LTC و LTV. ويصدرون قروضًا بالأموال الصعبة تصل إلى 20.000.000 دولار ، ويستغرق التأهيل المسبق أقل من 24 ساعة. تحقق معدلاتك اليوم:
زيارة RealtyShares
خلاصة القول: القروض العقارية التجارية
غالبًا ما تكون معدلات القروض العقارية التجارية أقل من معظم القروض التجارية الأخرى. ذلك لأنهم مدعومون بممتلكات تجارية يشغلها مالكوها في معظم الحالات. تشمل أنواع العقارات التي يشغلها مالكوها والتي يمولها قرض عقاري تجاري أشياء مثل المباني متعددة الاستخدامات ومراكز البيع بالتجزئة ومباني المكاتب. ومع ذلك ، يجب أن تحتل الشركات عادة ما لا يقل عن 51 ٪ من هذه الخصائص.
إذا كنت تعتقد أن قرض SBA 7a للعقار التجاري هو الخيار الأفضل لك ، فيمكن لـ SmartBiz مساعدتك. أنها توفر قروض SBA 7a سريعة تصل إلى 5 ملايين دولار. يمكن لخبرائهم مساعدتك في الحصول على القرض المناسب لحالتك. قبل التأهل عبر الإنترنت في دقائق.
زيارة SmartBiz
