يمكن لقرض توحيد ديون الشركات الصغيرة أن يخفض أسعار الفائدة ويقلل حجم مدفوعاتك عن طريق أخذ ديونك الحالية وإعادة تمويلها في قرض واحد. تعتمد معرفة متى يكون التوقيت مناسبًا لتوحيد ديون العمل على شروط ديونك الحالية ، وأوضاعك المالية الحالية لعملك ، وجدارة ائتمانك الشخصية.
من المحتمل أن تقدم لك قروض SBA أفضل الأسعار وأطول شروط سداد لجميع خيارات قروض دمج الأعمال. قد تتمكن SmartBiz من مساعدتك في دمج ما يصل إلى 350،000 دولار من ديون الأعمال بتمويل من SBA. تتمتع قروضها بأسعار منخفضة بشروط مدتها 10 سنوات ومدفوعات شهرية. يمكنك التأهيل المسبق عبر الإنترنت في دقائق.
زيارة SmartBiz
كيف يعمل توحيد الديون التجارية
توحيد ديون العمل هو فعل أخذ ديون تجارية حالية ، والتي قد تتكون من مصادر متعددة للقروض وأسعار الفائدة ، وإعادة تمويل إجمالي الدين إلى قرض واحد. من خلال الاستفادة من توحيد ديون العمل ، يمكنك تقليل عدد الدفعات الشهرية التي تقوم بها شركتك ، وكذلك تقلب أسعار الفائدة على ذلك الدين.
الذي قرض توطيد الأعمال التجارية الصغيرة هو الحق ل
إذا كان وضعك المالي ، أو درجة الائتمان الخاصة بك ، قد تحسنت منذ قيامك في الأصل بسداد ديونك الحالية ، فقد تكون الآن مؤهلاً للحصول على أسعار وشروط أفضل مما كنت قادرًا على الحصول عليه في الأصل. إذا كنت قادرًا على الحصول على أسعار وشروط أكثر ملاءمة ، فقد ترغب في التفكير في توحيد ديون الشركات الصغيرة.
بعض المؤشرات التي قد ترغب في توحيد ديون الأعمال الصغيرة الخاصة بك هي:
- تحسنت درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك
- تم تحسين ملف تعريف ائتمان نشاطك التجاري
- تحسنت اموالك الشخصية
- لقد وصل عملك إلى حدث جديد
كيفية الحصول على قرض توطيد الديون التجارية الصغيرة في 6 خطوات
يبدأ توحيد قروض أعمالك عمومًا بفهم نوع الدين الذي تقوم بتوحيده ، وما شروط ذلك الدين. بناءً على المبلغ الذي تحتاجه وما هي شروطك الحالية ، قد تتغير خيارات التوحيد.
لأقل من 35000 دولار من الديون ، قد تكون بطاقات الائتمان التجارية الخيار الأفضل لديك. يمكنك التقديم عبر الإنترنت والوصول إلى الأموال عادةً في نفس اليوم إذا تم اعتمادك. إذا كنت تبحث عن بطاقة ائتمان تجارية صغيرة ، فتحقق من مقالتنا عن أفضل بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة.
من المحتمل أن تكون قروض SBA هي أفضل خيار عند دمج مبالغ أكبر من الديون ، إذا كنت قادرًا على التأهل. يمكن أن تحمل هذه القروض الكثير من الأعمال الورقية وتستغرق الكثير من وقتك أثناء عملية تقديم الطلب. يمكنك معرفة المزيد حول عملية التطبيق من خلال قراءة مقالتنا التي تصف كيفية الحصول على قرض SBA.
الخطوات الست لتوحيد قروض الأعمال هي:
1. ابحث في شروط الديون الحالية الخاصة بك
قد يكون لبعض قروضك الحالية عقبات تمنعك من توحيدها ، مثل غرامات الدفع المسبق العالية بشكل غير طبيعي. وفقًا لمايكل ماكورد ، CPA والشريك الإداري لشركة McCordial & Company:
"إن بعض الأخطاء الأقل شهرة التي يرتكبها الناس لا تكمن في فرض عقوبات على الدفع المسبق أو غير الملموس أثناء عملية الدمج. الميل الأولي هو عادة لتوحيد القروض أعلى سعر الفائدة أولا. ومع ذلك ، في كثير من الأحيان رأيت أشخاصًا لا يأخذون بعين الاعتبار تكلفة غرامات الدفع المسبق أو تكاليف إعادة التمويل الأخرى في الرياضيات. "علاوة على ذلك ، فإن الممتلكات غير الملموسة مثل العهود التشغيلية ، أو ما إذا كانت القروض هي اللجوء الكامل (اللجوء الشخصي) ، أو اللجوء المحدود ، أو عدم اللجوء على الإطلاق ، يمكن أن تكون صفقة ضخمة. يمكن أن يكون التوحيد إلى سعر فائدة أرخص قليلاً من الخطأ إذا كان ذلك يعني انتهاكًا محتملاً للعهود أو ضمان ديونًا شخصية أكبر بكثير ".
من المهم أن تدرك هذه الجوانب من عهود القرض الحالية الخاصة بك. ربما تكون غير مهمة عند الاقتراض لأول مرة ، لكن يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا عند الدمج.
2. قارن ديونك الحالية بتوطيدك المحتمل
الآن بعد أن حصلت على كل التفاصيل ، يمكنك النظر فيما إذا كان التوحيد سيوفر لك المال بالفعل ، أو إذا كان لديه على الأقل القدرة على القيام بذلك. مع أخذ كل شيء في الاعتبار ، يمكنك بعد ذلك تقييم خياراتك.
قد لا يكون من المنطقي المضي قدمًا في العملية في هذه المرحلة. إذا كان التوحيد قد يكلفك المزيد من المال ، فمن المحتمل أنك لا ترغب في متابعة عملية الطلب الطويلة للحصول على قرض SBA. ومع ذلك ، فإن توحيد قروض أعمالك عادة ما يكون الخيار الأفضل إذا كان لديك حاليًا ديون تصارع من أجل مواجهته.
3. تحديد ما تريد توحيد الديون
قد تكون في وضع يسمح لك بتوحيد بعض ديونك وليس كلها. أو قد يكون لبعض قروضك الحالية شروط جيدة تريد الاحتفاظ بها في حين أن البعض الآخر ليس كذلك. يجب أن تعرف مقدار الدين الذي تقوم بتوحيده ، والقروض التي ستحولها إلى قرض جديد ، قبل البدء في تقديم الطلب.
4. تحديد ما إذا كنت مؤهلا
في حين أن المؤهلات الدقيقة لقروض توحيد الديون تختلف باختلاف نوع المقرض ونوع القرض ، فإن تلبية هذه المؤهلات الأساسية يجب أن تجعلك مؤهلاً لتوحيد قروض الأعمال. العوامل المؤهلة الأساسية لأهلية القرض هي: درجة ائتمانية لا تقل عن 600 ؛ DSCR لا يقل عن 1.25x ؛ سنة واحدة في الأعمال التجارية ؛ وإيرادات الأعمال السنوية ما لا يقل عن 100،000 دولار.
الشروط النموذجية للتأهل للحصول على قرض توحيد الديون التجارية الصغيرة هي:
- درجة الائتمان الشخصية: الحد الأدنى 600 (التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك)
- نسبة تغطية خدمة الدين: 1.25x
- الوقت في العمل: سنة واحدة
- الإيرادات السنوية: 100000 دولار أو أكثر
5. جمع كل الوثائق اللازمة
الآن بعد أن أصبحت مستعدًا للمضي قدمًا في توحيد قروض الأعمال ، يلزمك التأكد من أنك مستعد. قد يستغرق تمويل SBA ، حتى قروض SBA السريعة ، وقتًا طويلاً للتمويل ، وتتباطأ العملية فقط إذا لم تكن مستعدًا بالوثائق الصحيحة قبل التقديم. يؤدي جمع كل المعلومات المطلوبة مقدمًا إلى تحسين فرصك في الحصول على الموافقة.
6. تنطبق على توحيد القروض التجارية الخاصة بك
العثور على المقرض المناسب وبدء عملية التقديم هي الخطوة الأخيرة في توحيد قروض عملك. تتضمن هذه الخطوة العمل مع أحد المقرضين للحصول على موافقة لشركتك وعملك من قبل فريق تأمين القروض.
سيؤدي إيجاد موفر للقرض ، مثل SmartBiz ، إلى تبسيط هذه العملية لأنها تقدم طلبًا عبر الإنترنت لا يستغرق سوى بضع دقائق لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً مسبقًا ، وأنها تتولى العمل الإداري لك.
أين يمكن الحصول على قرض توطيد ديون الشركات الصغيرة
ليس كل نوع من القروض مناسبًا عند النظر في إعادة تمويل ديون عملك. العديد من قروض الأعمال قصيرة الأجل ، على سبيل المثال ، يتم إعادة تمويلها أو توحيدها. غالبًا ما تكون هذه القروض أغلى ثمنا أطول ، وتُعنى دائمًا أن يتم سدادها أو إعادة تمويلها في غضون 12 شهرًا.
بشكل عام ، تعد القروض لأجل وقروض SBA الخيارين الرئيسيين للمقترضين الذين يتطلعون إلى توحيد ديون أعمالهم. يوضح الجدول أدناه ملخصًا عامًا للمؤهلات والشروط الخاصة بكل من قروض الأعمال المتوسطة الأجل وقروض SBA.
قروض SBA مقابل قروض لأجل لتوحيد الديون
| مبالغ القرض | ||
| أبريل | ||
| رسوم الانشاء | 3% - 3.5% | |
| شروط السداد | ||
| نقاط الائتمان الشخصية (تحقق لك مجانا) | ||
| الايرادات السنوية | ||
| الوقت في العمل | ||
| نسبة تغطية خدمة الدين | ||
| نسبة استخدام الائتمان الشخصي | ||
| وقت التمويل | ||
| الوقت للموافقة | ||
| ما قبل التأهل |
بعض الاختلافات بين قروض SBA والقروض لأجل هي:
المؤهلات: قرض SBA مقابل قرض لأجل
قرض SBA
بشكل عام ، سيتطلب التأهل للحصول على قرض SBA لإعادة تمويل ديون أعمالك درجة ائتمان شخصية لا تقل عن 680 ، وكانت في مجال الأعمال التجارية لمدة عامين على الأقل ، وإيرادات لا تقل عن 100000 دولار.
قرض لأجل
يمكنك عمومًا التأهل للحصول على قرض تجاري متوسط الأجل لإعادة تمويل ديون عملك إذا كان لديك درجة ائتمان شخصية تبلغ 600 أو أكثر ، وتمارس نشاطك التجاري لمدة عام واحد على الأقل ، وكان إجمالي إيراداتك السنوية 25000 دولار أو أكثر.
وقت التمويل: قرض SBA مقابل قرض لأجل
قرض SBA
يمكنك التأهل في غضون أسبوع واحد ، ويمكن إكمال عملية الاكتتاب في غضون أسبوع إلى أسبوعين. ومع ذلك ، عادة ما يستغرق التمويل 45 إلى 60 يومًا.
قرض لأجل
يمكنك أن تكون مؤهلاً مسبقًا في خمس دقائق ، وأن تتم الموافقة عليك بالكامل في غضون يوم إلى ثلاثة أيام ، وأن تتلقى أموالك بأسرع ما يمكن في أسبوع واحد.
التكاليف: قرض SBA مقابل قرض لأجل
قرض SBA
يجب أن يتبع قرض SBA الحد الأقصى للمبادئ التوجيهية التي حددتها SBA ، والتي يمكن أن تتغير. بشكل عام ، ستنخفض أسعار الفائدة ما بين 6٪ و 8.5٪ ، مع رفع الرسوم من إجمالي معدل الفائدة السنوي بنسبة تصل إلى 1٪ أعلى من سعر الفائدة.
يمكن أن تصل رسوم التأسيس إلى 4٪ من إجمالي مبلغ القرض ، بالإضافة إلى رسوم يتكبدها SBA لضمان القرض على القروض التي تزيد عن 150،000 دولار. يمكن أن تصل رسوم الضمان إلى 3٪ إلى 3.5٪. تستطيع أن ترى أسعار SBA الحالية هنا.
قرض لأجل
يتراوح معدل الفائدة السنوية لهذه القروض عمومًا من 10٪ إلى 40٪. وهذا يشمل رسوم نشأة تتراوح بين 2.5 ٪ إلى 5 ٪.
SBA القرض مقابل ملخص القرض لأجل
يمكن أن تكون قروض SBA خيارًا رائعًا ، لكن لديهم مؤهلات صارمة نسبيًا. ليس ذلك فحسب ، ولكن الحصول على قرض توحيد SBA من مقرض تقليدي يمكن أن يستغرق شهرين إلى ثلاثة أشهر. ومع ذلك ، من المحتمل أن تكون قروض SBA أرخص خيار توحيد ، مما يجعلها الخيار الأفضل للكثيرين. وقامت شركات مثل SmartBiz بتبسيط عملية قرض SBA بحيث يتم تمويل العديد من مالكي الأعمال في أقل من 30 يومًا.
قد يكون القرض طويل الأجل خيارًا أفضل لك إذا كنت بحاجة إلى القرض بسرعة أو إذا كنت لا ترغب في التعامل مع الإحباطات والصداع لعملية قرض SBA. ستنتهي في نهاية الأمر بدفع أسعار فائدة أعلى ، مما يتسبب في أن تكون مدفوعاتك الشهرية أكبر مما ستكون عليه إذا انتظرت قرض SBA.
قروض SmartBiz SBA لها معدلات تتراوح بين 6 ٪ و 9 ٪ وشروط تصل إلى 10 سنوات. إنها مناسبة تمامًا للشركات التي تكون مستعدة لحل مشكلات الديون قصيرة الأجل. عادة ما تكون مؤهلاً إذا كان لديك عامان أو أكثر في العمل التجاري ، وتكون مربحة ولديك رصيد ائتماني شخصي لا يقل عن 680. احصل على مؤهل مسبق عبر الإنترنت في دقائق معدودة.
زيارة SmartBiz
عند الحصول على قرض توطيد الديون التجارية الصغيرة
ستعرف عادة ما إذا كان هذا هو الوقت المناسب لتوحيد الدين الخاص بك عن طريق الأحداث التي تعمل على تحسين ملفك الشخصي أو الائتمان التجاري. يمكن أن يوفر لك الدمج في الوقت المناسب أسعار فائدة أقل وجداول سداد أفضل وشروط أطول. يمكن للتوحيد في الوقت الخطأ أن يضيع وقتك ، أو يضر بائتمانك ، أو أن يحصل على قرض سيء يمكن أن يضر بقدرتك على الاقتراض في المستقبل.
لقد سألنا Mihir Kroke of Able Lending عن الوقت المناسب لتقديم طلب توحيد الديون ، وكان هذا رده:
هناك خطان زمنيان يجب مراعاتهما عند دمج القروض التجارية. يسري الجدول الزمني رقم 1 إذا كان لديك ائتمان جيد وأخذت قرضًا قصير الأجل لأنك كنت بحاجة إلى وقت سريع للتحول من مزود قروض قصير الأجل. في هذه الحالة ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض توحيد على الفور.
"ينطبق الجدول الزمني رقم 2 إذا قمت بسداد ديون قصيرة الأجل لأن أموالك أو ائتمانك لن يسمح لك بالتأهل لأي شيء أفضل. في هذه الحالة ، قد ترغب في الانتظار لمدة ثلاثة أشهر من اتجاهات الإيرادات الإيجابية قبل التقدم بطلب للحصول على قرض دمج من أجل زيادة فرصك في الحصول على موافقة ".
بمعنى آخر ، ما لم تكن تقوم بتوحيد القروض التي حصلت عليها من أجل مصلحة النفعية ، يجب عليك توحيد ديون عملك عندما تكون مقدم طلب أفضل للحصول على قرض مما اعتدت أن تكون عليه. هناك العديد من الطرق لتحقيق ذلك.
إليك خمس علامات على أنه وقت مناسب لتوحيد ديون عملك:
1. تحسنت درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك
إذا تحسنت درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير منذ آخر مرة اقترضت فيها أموالًا ، فقد يكون الوقت مناسبًا لتوحيد ديون عملك. درجة الائتمان المحسنة هي مؤهل مهم لخفض أسعار الفائدة وشروط سداد أطول.
ضع في اعتبارك أن أي تحسن في درجة الائتمان الخاصة بك سوى بضع نقاط ليس من المرجح أن يؤهلك للحصول على قرض أفضل ، لأن الزيادة يجب أن تكون كبيرة. وأيضًا ، بغض النظر عن مدى تحسن درجة الائتمان الخاصة بك ، فإن أحداث الائتمان السلبية مثل حالات الإفلاس أو الامتيازات الضريبية أو إعادة التملك يمكن أن تجعل التأهل للحصول على قرض لتجميع ديون الشركات الصغيرة مستحيلًا تقريبًا.
فيما يلي نلقي نظرة على ما هي معالم تحسين الائتمان التي تحتاج إلى القيام بها من أجل أن تكون مؤهلاً للحصول على قرض SBA وقرض بديل مدمج. من المحتمل أن يكون هذان الخياران الأفضل لك عندما تبحث عن توحيد ديونك.
قروض SBA بشروط مدتها 10 سنوات
- 680 أو أعلى (تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك)
- التاريخ المستمر طويل الأجل لتسديد مدفوعات الديون في الوقت المناسب
- جيد لإعادة تمويل القروض قصيرة الأجل ، والقروض البديلة ، وتمويل المعدات ، إلخ.
قروض لمدة تصل إلى 5 سنوات
- 600 أو أعلى (تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك)
- التاريخ الحديث المتسق لسداد مدفوعات الديون في الوقت المناسب (من ثلاثة إلى ستة أشهر)
- جيد لإعادة التمويل MCAs ، قروض قصيرة الأجل ، ديون بطاقات الائتمان ، إلخ.
إذا كنت تبحث عن دمج مبلغ صغير من الديون (أقل من 35000 دولار) ، فبطاقات الائتمان التجارية يمكن أن تكون خيارًا رائعًا. عادة ما يكون الحصول عليها أسهل وأسرع من التقدم بطلب للحصول على قروض لأجل أو قروض SBA. من المحتمل أيضًا أن تكون البطاقات الائتمانية للأعمال ذات معدلات 0٪ هي خيارك الوحيد ، حتى لو كانت هذه الفترة تستمر لفترة تمهيدية فقط.
يحتوي قرض SBA على شروط تأهيل أكثر صعوبة ، ولكنه عادة ما يكون الخيار الأفضل للديون التي تزيد قيمتها على 35000 دولار. تساعدك قروض SBA على خفض مدفوعات الديون عن طريق تقديم أسعار فائدة أقل وشروط سداد أطول من القروض الأخرى. تقدم SmartBiz قروض SBA تصل إلى 350،000 دولار وشروط سداد تصل إلى 10 سنوات.
زيارة SmartBiz
2. وقد تحسنت الملف الشخصي الائتمان عملك
عادةً ما يتضمن إظهار التحسن في ائتمان عملك إثبات أنك المقترض المسؤول بشكل أكبر. هذا يعني أنه ليس لديك دين أكثر مما يمكنك التعامل معه بشكل عام ، وأنك لا تستخدم القيمة الكاملة لخطوط الائتمان المتاحة. التحسينات في كلا المجالين تجعلك مرشح جيد لتوحيد ديون عملك.
سيكون لدى ملف تعريف ائتمان العمل الجيد بشكل عام:
- شركات متعددة التقارير
- تاريخ الدفع الإيجابي (في الوقت المناسب)
- نسبة مئوية عالية من الحد الائتماني المتاح الذي لا تستخدمه
- لا توجد أخطاء الإبلاغ
- لا حالات الإفلاس أو إعادة التملك أو الامتيازات الضريبية
قد يكون من الصعب فهم تقارير الائتمان الخاصة بالأعمال وكيفية عملها وكيفية بناء ائتمانك التجاري. ومع ذلك ، تعتبر مهارة مهمة في الإدارة إذا وجدت نفسك تعاني من الديون باهظة الثمن ، والتأكد من أن درجتك هي الخطوة الأولى.
3. المالية الخاصة بك قد تحسنت
باعتبارك صاحب شركة صغيرة ، فإن صحتك المالية الشخصية لا تقل أهمية عن الصحة المالية لعملك. ذلك لأنه من المحتمل أن يُطلب منك أن تضمن شخصيًا أي قرض توحيد أعمال. يحتاج المقرض إلى الشعور بالثقة من أنه إذا لم تتمكن شركتك من سداد المدفوعات ، فستتمكن شخصيًا من التدخل وإجراء هذه المدفوعات.
فيما يلي بعض الطرق التي قد تظهر بها أموالك الشخصية تحسناً:
- زيادة في الدخل
- مصادر جديدة للدخل
- التخفيض الأخير للديون المستحقة
- زيادة الأسهم في قطعة من العقارات (ترغب في التعهد بها كضمان)
- عدد أقل من المعالين أو خفض النفقات المنزلية اللازمة
أي تحسن كبير في أموالك الشخصية سيزيد من فرصك في التأهل للحصول على قرض توحيد مع معدلات أفضل وشروط سداد أطول وجدول سداد أكثر ملاءمة. يجب عليك أيضًا التحقق من رصيدك الائتماني الشخصي من وقت لآخر للبقاء على اطلاع على درجة الائتمان الخاصة بك حتى تتمكن من تحقيق الحد الأدنى من المتطلبات للحصول على قروض توحيد الديون.
4. المالية عملك قد تحسنت
من الأفضل أن تتعامل مع أحد المقرضين حول قرض دمج الأعمال عندما يكون تمويل أعمالك (الإيرادات والربحية) اتجاهًا إيجابيًا. يمكن أن تتحسن قدرتك على التأهل لشروط تمويل أفضل بسرعة إذا كان لديك شهر أو ربع أو سنة ناجحة.
عندما تنجز هدفًا تجاريًا مهمًا ، فغالبًا ما يكون الوقت مناسبًا لبدء التفكير في الدمج. أي شيء يمكنك القيام به لرسم اتجاه صعودي على إيرادات عملك أو القوة المالية الإجمالية لهو أمر إيجابي كبير في الحصول على الموافقة للحصول على قرض.
فيما يلي بعض المواقف التي يمكن أن تحسن قدرتك على الحصول على تمويل للحصول على قرض توحيد:
- انتهى موسم مزدحم
- قدم الضرائب الأخيرة (تظهر تحسين الربحية)
- زيادة الإيرادات بشكل كبير
- خفض النفقات بشكل كبير
- نمت الإيرادات بشكل مطرد خلال الثلاثة إلى ستة أشهر الماضية
في أي وقت قد تزداد فيه إيرادات عملك أو ربحيتك لمدة ثلاثة أشهر أو أكثر على التوالي ، قد يكون هذا هو الوقت المناسب للنظر في توحيد ديون عملك. إذا وقعت في أحد المواقف المذكورة أعلاه ، فإليك بعض الإرشادات العامة التي يجب مراعاتها قبل التقديم ، والتي يتم تقسيمها مرة أخرى إما عن طريق قروض SBA أو قروض بديلة لأجل مدمجة:
قروض SBA بشروط مدتها 10 سنوات
- تصل إلى 120،000 دولار أو أكثر في الإيرادات السنوية
- ثلاثة أشهر أو أكثر من الاتجاهات التصاعدية
قروض لمدة تصل إلى 5 سنوات
- تصل إلى 25000 دولار أو أكثر في الإيرادات السنوية
- ثلاثة أشهر أو أكثر من الاتجاهات التصاعدية
5. لقد وصل عملك إلى حدث جديد
كلما طال عملك ، أصبحت خيارات التمويل المتاحة لك أكثر.
تعيين العديد من المقرضين الحد الأدنى من الوقت في الأعمال التجارية للتأهل للحصول على منتجات القروض الخاصة بهم.
الحد الأدنى لمتطلبات المقرضين الأكثر شيوعًا هي:
- ثلاثة أشهر
- ستة أشهر
- سنة واحدة
- سنتان
مع تقدم شركتك في العمر ، يزداد حجم فرص الحصول على تخفيف عبء الديون اللازم.على سبيل المثال ، يتطلب قرض SBA عادةً فترة عامين في العمل ، في حين أن القروض لأجل غالباً ما تتطلب سنة واحدة فقط. في معظم الحالات ، لن ينظر المقرضون إلى الوقت الذي يكون فيه نشاطك التجاري خاملاً (لا يعمل أو يولد أي إيرادات) باعتباره بمثابة حساب للوقت في العمل.
عندما يصل عملك إلى مرحلة جديدة ، من المحتمل أنك فتحت للتو نوعًا جديدًا تمامًا من تمويل الأعمال. إذا كنت تستخدم بطاقات ائتمان أو قروض قصيرة الأجل أو سلف نقدية للتاجر (MCAs) ، فمن الأرجح أن تكون مؤهلاً للحصول على قرض دمج الأعمال الصغيرة بمجرد بلوغك المعلم التالي. يمكنك استخدام حاسبة الدمج الخاصة بنا لتحديد المبلغ الذي يمكنك توفيره.
إذا كنت قد وصلت مؤخرًا إلى أحد المعالم البارزة المذكورة أعلاه ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض دمج مع SmartBiz. أنها توفر قروض SBA مع معدلات تتراوح بين 6 ٪ و 9 ٪ ، وشروط السداد تصل إلى 10 سنوات. يستغرق الحصول على مؤهل مسبق عبر الإنترنت بضع دقائق فقط ويمكن أن يحدث التمويل في أسرع وقت ممكن لمدة 30 يومًا.
زيارة SmartBiz
ست فوائد من القروض التجارية توطيد الدين
في حين أن إعادة التمويل يمكن أن تساعد في تقليل تكاليف القرض الإجمالية ، فإنها ليست الفائدة الوحيدة. بالإضافة إلى ذلك ، تشمل المزايا الست لتجميع ديون الشركات الصغيرة انخفاض معدل الفائدة السنوية ، وانخفاض المدفوعات الشهرية ، وفرص الاقتراض الإضافي ، وعملية مبسطة لإدارة التدفقات النقدية ، وتوافر خطوط الائتمان الدائنة ، ودفعات أكثر قابلية للتنبؤ.
مزيد من المعلومات حول الفوائد الستة لقروض توحيد ديون الأعمال:
1. انخفاض أبريل
يعد تخفيض أسعار الفائدة هدفًا شائعًا جدًا للشركات الصغيرة التي حصلت على قرض تجاري قصير الأجل أو سلفة نقدية للتاجر. في حين أن هناك بالتأكيد مكانًا للتمويل قصير الأجل ، فإن التكلفة تجعله غير مستدام لفترة طويلة من الزمن. يأتي قرض دمج ديون الشركات الصغيرة مع معدل سنوي أقل من كل خيار تمويل قصير الأجل متاح.
2. انخفاض المدفوعات الشهرية
توحيد القروض التجارية يؤدي عادة إلى انخفاض المدفوعات الشهرية. يمكن أن يؤدي انخفاض الدفعة الشهرية إلى تخفيف الضغوط الحالية على التدفق النقدي لعملك. هذا يعني أنه سيكون لديك المزيد من النقد المتاح لتغطية نفقات التشغيل العادية والفرص غير المتوقعة. قد يسمح لك أيضًا بتجنب الاقتراض الإضافي في المستقبل.
كل ما عدا ذلك متساوٍ ، تؤدي قروض دمج الأعمال الصغيرة إلى انخفاض المدفوعات الشهرية نظرًا لوجود معدل سنوي أقل لها ومدة سداد أطول. إذا كان هدفك هو خفض المبلغ الذي تدفعه على دينك كل شهر ، فمن المحتمل أن يكون قرض SBA هو أفضل خيار لك.
3. فرصة لاقتراض إضافية
عندما تحصل الشركات الصغيرة على تمويل توحيد ، فقد تكون مؤهلة للحصول على قروض إضافية. هذا ناتج عن انخفاض معدل الفائدة السنوية وشروط السداد الأطول ، مما يزيد من نسبة تغطية خدمة الدين التجاري (DSCR).
ليس من غير المألوف أن تتطلب الشركات الصغيرة بعض رأس المال العامل الإضافي عند دمج ديون الأعمال. ينبغي أن يساعدهم رأس المال العامل الإضافي في التعامل مع ما هو غير متوقع ، أو مساعدتهم في شراء المعدات اللازمة. نأمل أن يؤدي ذلك إلى منع عملك من العودة إلى الحصول على قرض آخر قصير الأجل باهظ الثمن في المستقبل.
4. تبسيط إدارة التدفق النقدي
يمكن أن يساعدك قرض دمج الأعمال في إدارة التدفق النقدي بشكل أفضل من خلال ثلاث طرق:
- بدلاً من التوفيق بين دائنين متعددين ، ستقوم الآن بإدارة حساب واحد فقط.
- سيكون لديك الآن دفعة شهرية واحدة فقط.
- سيؤدي انخفاض سعر الفائدة وطول فترة السداد إلى سداد دين شهري أصغر.
جميع هذه المزايا يجب أن تمنحك المزيد من النقد في البنك لتغطية النفقات العادية. لن يؤدي ذلك إلى تحسين وضعك المالي فحسب ، بل سيؤدي أيضًا إلى تبسيط عملية إدارة التدفق النقدي.
5. زيادة الخط الدائر لتوافر الائتمان
تعتبر خطوط الائتمان التجارية الدائرية ، وخاصة بطاقات الائتمان ، أداة مفيدة لإدارة التدفق النقدي. إنها تمنح الشركات درجة عالية من المرونة في إنفاقها نظرًا لأنه يمكنك تعويم الفواتير ، بدون أي فوائد ، طالما أنك تدفع البطاقة بالكامل كل شهر. ومع ذلك ، إذا كنت قد أنشأت رصيدًا على الخط ، فستفقد المرونة وتتعامل مع مدفوعات الديون باهظة الثمن.
إن دمج ديون بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة مع قرض دمج الأعمال لا يجعل دفع الدين الشهري أكثر سهولة فحسب ، بل إنه يحرر حد الائتمان الخاص بك مرة أخرى. سيكون لديك قرض بأسعار معقولة وخط ائتمان دوار جاهز للإعادة إلى العمل ، أو لديك احتياطي للتحضير لما هو غير متوقع.
6. المزيد من المدفوعات المتوقعة
العديد من القروض قصيرة الأجل التي يتم توحيدها لها أسعار فائدة متغيرة. هذا يعني أن الدفعة تتغير مع مرور الوقت ، ولا يمكنك بدقة ضبط نفس المبلغ في كل تاريخ دفع. قد يكون هذا الأمر محبطًا للغاية إذا كانت مدفوعاتك في نهاية الأمر أكثر من المتوقع.
يساعدك قرض العمل الموحد بسعر فائدة ثابت بشكل أكثر دقة في تحديد تكاليف قرضك خلال فترة القرض بأكملها. لن يكون لديك المدفوعات غير المتوقعة أو الإحباطات التي يمكن أن يحققها سعر الفائدة المتغير.
تقدم قروض SBA جميع هذه المزايا الستة ، وهي تفعل ذلك بأقل الأسعار وأطول شروط سداد متاحة. يمكن لـ SmartBiz أن يمولك للحصول على قرض SBA يصل إلى 350،000 دولار ، وأن تحصل على تمويل في أسرع وقت لمدة 30 يومًا. هذا هو أسرع بكثير من مقدمي القروض SBA الأخرى ، والتي غالبا ما تستغرق 45 إلى أكثر من 120 يوما لتمويل. يمكنك التأهيل المسبق عبر الإنترنت في غضون دقائق قليلة.
زيارة SmartBiz
قروض توطيد ديون الشركات - أسئلة يتكرر طرحها
لقد تم تغطية الكثير من المعلومات حول قروض توحيد ديون الشركات الصغيرة ، ومتى تقدم لهم ، وعندما يكون توحيد ديون الشركات فكرة جيدة عن عملك. إذا كانت لديك أي أسئلة حول أي من المعلومات المقدمة هنا ، فيمكنك نشرها في منتدى Fit Small Business.
بعض الأسئلة الشائعة المتعلقة بقروض توحيد الديون التجارية هي:
ما هو الفرق بين قرض توحيد ديون العمل مقابل قرض إعادة تمويل ديون العمل؟
توحيد الديون وإعادة تمويل الديون هي المصطلحات التي غالبا ما تستخدم بالتبادل. ومع ذلك ، فإنها تشير إلى نوعين مختلفين قليلاً من القروض. يشير إعادة تمويل الديون عمومًا إلى خفض أسعار الفائدة ومبالغ الدفع للحصول على قرض واحد. توحيد الديون هو عملية الجمع بين مدفوعات الديون المتعددة في قرض واحد.
يوفر لك قرض SBA خيار إعادة تمويل أو توحيد ديونك. إما أن يخفض إجمالي مدفوعاتك ويبسط عملية التدفق النقدي الخاصة بك لضبط نشاطك التجاري لتحقيق قدر أكبر من النجاح في المضي قدمًا.
كيف يعمل توحيد الديون التجارية؟
مع قرض توحيد ديون العمل ، فأنت تعمل مع مقرض لسداد قرض كبير بما يكفي لسداد ديونك الأخرى. بمجرد سداد ديونك الأخرى ، فإن سداد الديون المتبقية فقط لديك هو قرض العمل الجديد ؛ على هذا النحو ، قمت بدمج جميع ديون عملك في دفعة واحدة.
كيف يمكنك معرفة ما إذا كنت بحاجة إلى توحيد الديون التجارية؟
إذا كانت لديك عدة ديون لمختلف المقرضين ، فيمكنك تحديد فائدة توحيد ديون الأعمال من خلال تقييم ديونك الحالية ؛ تحديد مبالغ الدفع الشهرية والشروط المتبقية وأسعار الفائدة ؛ ومقارنة هذه الأرقام مع تكلفة قرض جديد. تذكر أن الغرض من توحيد الديون هو زيادة التدفق النقدي لأعمالك.
يمكن لقرض توحيد الديون التجارية الصغيرة توفير المال؟
الهدف من قرض توحيد ديون الشركات الصغيرة هو زيادة التدفقات النقدية الشهرية عن طريق تقليل مدفوعات الديون الشهرية. على الرغم من أن المدخرات الشهرية قد تكون رمزية ، إلا أن المدخرات الحقيقية تتفاقم بسبب انخفاض أسعار الفائدة ، مما يقلل من مبلغ الأموال التي سيتم دفعها خلال فترة القرض.
الحد الأدنى
تعتبر قروض SBA خيارًا رائعًا لدمج الأعمال ، ولكن قد يكون من الصعب التأهل لها ، وتتطلب الكثير من الأعمال الورقية ، ويستغرق الحصول عليها من شهرين إلى ثلاثة أشهر. صعد المقرضون عبر الإنترنت لتقديم قروض لأجل في جزء صغير من الوقت مع عمليات تقديم طلبات أسهل بكثير.
تقدم قروض SBA أفضل خيار لتوحيد القروض بسبب انخفاض أسعار الفائدة بين 6 ٪ و 9 ٪ ، وشروط السداد طويلة تصل إلى 10 سنوات. تقدم SmartBiz قروض SBA تصل إلى 350،000 دولار. يمكنك أن تتأهل عادة إذا كان لشركتك عامان أو أكثر من التاريخ ، وهو مربح ، وكان لديك شخصيًا درجة رصيد 680 على الأقل. يمكنك التأهيل المسبق في دقائق عبر الإنترنت.
زيارة SmartBiz
