يصعب الحصول على الموافقة على قروض بدء التشغيل لأن الشركة لم تنشئ سجل حافل أو ملف تعريف ائتمان تجاري. قروض بدء SBA هي أيضًا أكثر صعوبة في الحصول عليها من قروض SBA للشركات الأكثر رسوخًا نظرًا لوجود مخاطر أكبر. طلبنا من الخبراء تبادل النصائح للشركات الناشئة التي تتقدم بطلب للحصول على قروض SBA لزيادة فرصك في الحصول على موافقة.
فيما يلي أفضل 20 قرضًا لنصائح بدء تشغيل SBA ، مباشرةً من المحترفين:
1. تطبيق من خلال المقرض المفضل SBA
كريستوفر هاكني ، AVP ، SBA Lending ، First Home Bank
يعمل العمل مع أحد البنوك التي تشارك في برنامج المقرض المفضل لـ SBA على تسريع عملية الموافقة على طلب قرض SBA ، مما يعني أن عملك يحصل على رأس المال الذي يحتاج إليه بشكل أسرع. المشاركة في برنامج المقرض المفضل لـ SBA مخصصة للبنوك التي أثبتت قدرتها على معالجة وخدمة قروض SBA بنجاح.
تم منح المقرض المفضل سلطة الموافقة على القروض نيابة عن إدارة الأعمال الصغيرة. يجب أن يوافق المقرض غير المفضل على طلبك داخليًا ثم يقدم طلبك إلى مركز معالجة SBA للموافقة النهائية. لقد تحسن وقت المعالجة في مكاتب مراكز المعالجة التابعة لـ SBA مقارنة بالسنوات الماضية ، ولكن لا يزال من الممكن أن يؤدي إلى موافقات متأخرة على القروض يمكن تجنبها عند العمل مع مقرض SBA المفضل.
2. معالجة الضعف الخاص بك وتسليط الضوء على نقاط القوة الخاصة بك
ماثيو جيلمان ، الرئيس التنفيذي لشركة SMB Compass
التقدم بطلب للحصول على قرض بدء التشغيل SBA هو عن معالجة ضعفك وتسليط الضوء على نقاط القوة الخاصة بك. للبدء ، فإن أكبر نقطة ضعف في كل شركة ناشئة جديدة في الأعمال. لديك شركة جديدة ليس لديها سجل حافل ، ولكن لديك. يحتاج كل رجل أعمال إلى إظهار سبب تفوق كل نقاط قوتهم على نقطة ضعفهم. احصل على سيرة ذاتية قوية وخطة أعمال ، وفهم رصيدك الشخصي ، وقدم ضمانًا شخصيًا ، وكن مستعدًا لتقديم المعلومات للمقرضين بمجرد طلب ذلك.
3. إعداد البيانات الخاصة بك السيولة والأصول
توم بريتي ، رئيس إقراض SBA ، TD Bank
من خلال قرض الأعمال الصغيرة التقليدية ، يمكن أن تؤدي الدرجات التجارية والائتمانية الشخصية دورًا كبيرًا في عامل اتخاذ القرار. على الرغم من أنها لا تزال ذات صلة ، فإن نتائج الائتمان لا يتم وزنها بشكل كبير أثناء الاكتتاب للحصول على قروض SBA ، ولكن السيولة الشخصية والأصول الشخصية تعد من العوامل الأكثر أهمية عند تقييم شركة ناشئة للحصول على الائتمان.
تأكد أيضًا من وجود سجلات إيرادات واضحة وخطة عمل مكتوبة واستئناف لأعضاء الفريق الرئيسيين ورخصة أعمال وبيانات ضريبية متاحة. كن مستعدًا للإجابة على العديد من الأسئلة ، بما في ذلك: لماذا تتقدم بطلب للحصول على هذا القرض؟ كيف سيتم استخدامها؟ ما هي الأصول التي يجب شراؤها ، ومن هم الموردون لديك؟ ما هي ديون العمل الأخرى التي لديك ، ومن هم دائنيك؟
4. اكتب خطة أعمال قوية
ديان جاليون ، المدير الوطني لشركة EVP & GGL ، بنك راديوس
إن البدء بخطة عمل مكتوبة قوية ومدروسة تعد نصيحة مهمة للشركات الناشئة التي تخطط للتقدم بطلب للحصول على قرض SBA. يجب أن تتضمن هذه الخطة معرفة الأعمال ، والتي تعرض بالتفصيل تجربتك السابقة في هذا العمل ، والمخاطر المرتبطة بكيفية تنفيذ النموذج.
انظر إلى العناصر المطلوبة في خطة العمل واكتب بشكل محدد لموقعك والعملاء الذين ستخدمهم. قم بتضمين توقعات تفصيلية مدتها سنتان (أو أكثر) تركز على محركات الإيرادات الرئيسية والنفقات على مستوى شهري. قم أيضًا بتضمين احتياجات رأس المال العامل وكيفية توليد رأس المال التجاري والمالك ، خاصةً إذا كانت المبيعات لا تسير كما هو مخطط لها. يمكنك أيضًا مناقشة ملكيتك السابقة للعمل التجاري أو الخبرة الإدارية وكيفية ارتباطها بهذا النشاط التجاري.
5. استخدم أدوات مجانية لتقييم الصحة المالية لشركتك
إيفان سينجر ، الرئيس التنفيذي لشركة SmartBiz
تنظر البنوك في العديد من النسب المالية الرئيسية ، مثل تغطية الديون واتجاهات إيرادات الأعمال ، عند تقييم طلب قرض SBA. في حين أن الشركات الكبرى لديها مدير مالي كبير لتحطيم الأرقام ، فإن العديد من رواد الأعمال يحتاجون إلى المساعدة في تقييم صحة أعمالهم قبل التقدم بطلب للحصول على أموال منخفضة التكلفة. الآن أصبح لدى أصحاب الشركات الصغيرة أداة مجانية تعمل بمثابة CFO ™ الذكي. عندما تقوم بالتسجيل في SmartBiz Advisor ، يتم إنشاء نقاط الاستعداد للقرض الخاص بك ، مما يوضح كيفية تعاظم نشاطك التجاري. ستحصل أيضًا على نصيحة عملية لتحسين درجاتك ، مما يوفر لك وقتًا ثمينًا والمساعدة في تحسين الحالة المالية لشركتك.
6. الممارسة الخاصة بك مصعد الملعب
شيريل كاميرون ، خبيرة SBA والمديرة التنفيذية ، تشيس
ممارسة الملعب الخاص المصعد ، ثم ممارسة بعض أكثر. رواية القصة للمقرض الخاص بك أمر مهم للغاية. قدرتك على التواصل لماذا تطلب المال تقطع شوطا طويلا في عملية اتخاذ القرار. من المهم أن يرى المقرض رؤيتك وكيف ستؤثر أدوات الائتمان المستخدمة على عملك. سيحتاج المقرض الذي يراجع طلبك إلى معرفة قدرتك على سداد الديون وكذلك من أنت كعملك التجاري. كلما زاد فهم المقرض لعملك ، كلما كان البنك قادرًا على دعم نموك. إذا كنت تبحث عن جمهور اختبار ، فجرّب استبصارك مع مستشار عملك - نحن هنا دائمًا لمساعدتك.
7. البدء في العملية مبكرًا
نيد مورتشيسون ، نائب رئيس أول بنك أول
قد تستغرق عملية قرض SBA وقتًا طويلاً وتتطلب الكثير من الأعمال الورقية. ينتظر العديد من العملاء الذين يبحثون عن قرض SBA حتى وقت متأخر من العملية لبدء البحث عن التمويل. أيضًا ، إذا كان مشروعك يتضمن البناء ، فتأكد من أنك تفهم بوضوح عملية البناء والجداول الزمنية بحيث لا يخلق مشكلات أثناء الانتقال خلال عملية القرض.
8. الاستفادة من موقع SBA
أبريل بريسيت ، رئيس قسم الائتمان - FundEx Solutions ، مجموعة بانكرز للرعاية الصحية
تأكد من استخدام موقع SBA الإلكتروني قدر الإمكان. لديهم بعض القوالب والموارد الرائعة التي يمكنك استخدامها لإعداد نفسك لتطبيق قرض SBA ناجح. لا تتعجل في عملية التقديم أو لا تشعر بالإحباط. مرة أخرى ، هذا هو الجزء الأكثر أهمية في طلبك ، وما الذي سيعتمد عليه المقرض أكثر عند النظر في الموافقة.
9. راجع متطلبات قرض SBA قبل التقديم
كلوي جوريتش ، خبير أعمال ، Business.org
تتمتع قروض SBA بسمعة تستغرق وقتا طويلا للحصول عليها ، ولكن هذا جزئيًا لأن أصحاب الأعمال يحاولون التقدم دون إدراك جميع المتطلبات التي يتعين عليهم الوفاء بها أولاً. لسبب واحد ، يجب أن تتقدم بطلب إلى المقرضين العاديين وأحيانًا يتم رفضهم قبل أن يتمكن SBA من النظر في طلبك. لذلك فإن معرفة جميع المؤهلات مقدماً يمكن أن تساعدك على التقدم بنجاح وبسرعة أكبر للحصول على قرض SBA.
10. حرر الأموال للحصول على دفعة أولى
إدوارد كيني ، SVP - الإقراض التجاري ، بنك المستوطنين
بصرف النظر عن كتابة خطة عمل مدروسة جيدًا ، هناك طريقة أخرى لزيادة فرصك في الحصول على قرض بدء تشغيل SBA وهي التأكد من أن لديك ما يكفي من المال كدفعة مقدمة ، لأن هذا سيكون استثمارك النقدي الشخصي للعمل. عادةً ما يكون الحد الأدنى للاستثمار النقدي هو 10٪ ، ولكن المبلغ الأعلى سيحسن من فرص الموافقة. أيضا ، يمكنك تأمين القرض مع الأصول الشخصية كضمان إضافي.
11. تأكد من مسك الدفاتر الخاص بك هو دقيق
باولا جارسيا ، نائب رئيس صندوق إكسلسيور جرمو
يعد الإعداد أمرًا أساسيًا عند التقدم للحصول على أي قرض تجاري صغير ، بما في ذلك القروض المدعومة من SBA. يجب أن يتعلم أصحاب الأعمال الصغيرة ، حتى الشركات الناشئة ، أن يصبحوا أكثر استعدادًا للقرض من خلال التركيز على مسألة مسك الدفاتر. يتم إعاقة العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة عن التأهل للحصول على قروض لأنهم لا يزالون يعتمدون على دفتر الأستاذ الورقي وغير قادرين على إنشاء التقارير المالية اللازمة لتطبيق قرض قوي. لذلك تأكد من دقة بياناتك المالية وتحديثها ودائما بشكل صحيح.
12. الحصول على اموالك الشخصية في النظام
بول كسابيان ، مستشار المنتجات القانونية ، LegalZoom
قبل الغوص لبدء مشروع تجاري ، يجب على رواد الأعمال إجراء أبحاثهم حول كيفية تأثير الموارد المالية الشخصية على قدرتهم على تشغيل العمليات وتشغيلها. على سبيل المثال ، يعد الحصول على درجة ائتمان شخصية جيدة أمرًا ضروريًا لإثبات حسن السمعة للمقرضين ، لكننا وجدنا أن أقل من نصف الأميركيين (46٪) يدركون أن ائتمانهم الشخصي يؤثر على قدرتهم على الحصول على قرض تجاري. سوء الائتمان هو السبب الأول الذي يحرم رواد الأعمال من الحصول على قرض من جمعية الأعمال الصغيرة (SBA).
13. افتح حساب مصرفي منفصل لأعمالك
يوكو كاواموتو ، الموظفون الماليون ، دليل المؤسس
من الضروري أن تبقي عملك وأموالك الشخصية منفصلة عن البداية. تأكد من فتح حساب مصرفي منفصل لعملك بينما لا يزال جديدًا. إذا كان ذلك ممكنًا ، تقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة باسم عملك أيضًا ، حيث يتيح لك ذلك إنشاء ائتمان عملك ببطء. من المحتمل أن تحصل على موافقة للحصول على قرض إذا رأى المقرض أن عملك لديه سجلات بنكية خاصة به منفصلة عن أموالك الشخصية.
14. تنظيم الأوراق الخاصة بك
درو جونسون ، مالك ، Lagohead Cycleboats
يجب تنظيم الشركات الناشئة التي تتقدم بطلب للحصول على قرض SBA مع جميع الأوراق. كما يمكن أن تكون كمية الأوراق المطلوبة هائلة بالنسبة لموظفي القروض. نظرًا لأن هدفك هو إقناعهم بأنك مقدم طلب جيد ، قدم لهم مستندات منظمة جيدًا. يمكنك استخدام نظام آمن لمشاركة الملفات عبر الإنترنت يسمح لك بمشاركة الملفات ، بالإضافة إلى مستند Google مشترك لتتبع حالة جميع ملفاتك في الوقت الفعلي.
15. معرفة ما يتطلب المقرض كضمان
شون أ. تومالتي ، DMD ، المدير التنفيذي ، Tomalty Dental Care
هل لدى شركتك مخزون؟ هل أنت على استعداد لضمان القروض الخاصة بك شخصيا؟ هذه أسئلة مهمة وصعبة للغاية يجب أن تطرحها على نفسك. بصفتك مالكًا لشركة صغيرة ، تعد الضمانات الشخصية خطوة ضرورية ستكون مطلوبة من قبل معظم البنوك. إذا كنت تنمو شركتك ، فهل سيطلب منك البنك الذي تتعامل معه أن تقوم بضمان عملياتك؟ إذا كان الأمر كذلك ، تأكد من إدراكك التام لوثائق وثائق القرض الخاصة بك ، حيث قد تكون هذه صعبة للغاية ويصعب الخروج منها.
16. تحسين الائتمان الخاصة بك الشخصية
آدم كلارك ، الرئيس التنفيذي لشركة Tangible Solutions
بصفتك رائد أعمال ، من الممكن أن تكون قد ألحقت بعض الضرر بائتمانك. من المهم معرفة المكان الذي تقف فيه عندما يتعلق الأمر بائتمانك ، وإجراء بعض الأبحاث حول كيفية تحسينه. من الأفضل القيام بذلك قبل عام على الأقل من التقدم ، لكن لم يحن الوقت بعد. حاول بناء درجة ائتمان شخصية جيدة ، حيث قد يكون ذلك عاملاً سيؤثر على طلب قرض بدء التشغيل SBA.
17. ضعوا معا توقعات مفصلة للتدفق النقدي
ميغان حنا ، محرر تمويل الشركات الصغيرة ، Fit Small Business
بعد قيامك بوضع ميزانية ، فإن الخطوة التالية هي تجميع توقعات نقدية مفصلة حتى تعرف مقدار التمويل الذي ستحتاجه ومتى. يعد فهم مقدار وتوقيت أي فجوات محتملة في التدفق النقدي أمرًا ضروريًا للتأكد من أن لديك ما يكفي من النقود في متناولك لتمويل عمليات بدء أعمالك. مع هذه المعلومات ، سيكون المقرض المحتمل لديك أفضل تجهيزًا لمساعدتك في الحصول على التمويل الذي تحتاجه. بالإضافة إلى ذلك ، سوف تتجنب أي مفاجآت غير سارة إذا واجهت نقصًا في التدفق النقدي. من الأسهل دائمًا طلب الأموال من المقرضين قبل الحاجة إليها.
18. تحديد أي قرض SBA هو حق لك
يقدم SBA أنواعًا مختلفة من برامج القروض ، ومن المهم معرفة البرنامج المناسب لك استنادًا إلى ملف تعريف عملك واحتياجاتك المالية وخطط نموك. توصي شركة SBA بمراجعة أداة البحث عن القروض والمنح عبر الإنترنت الخاصة بـ SBA ، والتي ستقترح برامج تمويل حكومية قد تكون مؤهلاً لها بناءً على معلومات العمل التي تقدمها.
19. معرفة أهمية نقاط الائتمان الخاصة بك
ينظر المقرضون في درجات الائتمان الشخصية والتجارية الخاصة بك عند تحديد ما إذا كنت ستوافق على طلب القرض الخاص بك أم لا. هذا هو السبب في أن Score.org توصي بجعل بناء ائتمانك أولوية. تأكد من دفع الالتزامات الشخصية والتجارية في الوقت المحدد والحفاظ على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك منخفضة. قم ببناء رصيدك الائتماني لأن ذلك سيساعد على زيادة فرصك في الحصول على موافقة للحصول على قرض.
20. تقديم ميزانية مفصلة
وفقًا لـ Entrepreneur ، يطلب معظم المقرضين عادةً ميزانية مفصلة قبل الموافقة على القرض وإطلاق الأموال لعملائهم. الميزانية هي جزء أساسي من خطة عملك يجب أن ترشدك في مشروعك. تأكد من إنشاء خطة ميزانيتك قبل التسوق للتمويل.
الحد الأدنى
تحتاج إلى مبلغ كافٍ من المال لبدء عمل تجاري. الشركات الناشئة لم تنشئ أعمالها بعد ، مما يجعل الحصول على موافقة للحصول على قرض أكثر صعوبة. تعتبر قروض SBA خيارًا رائعًا لأنها مضمونة جزئيًا من قِبل الحكومة ، مما يجعلها أقل مخاطرة بالنسبة للمقرضين. إذا كنت تخطط للتقدم بطلب للحصول على قرض بدء تشغيل SBA ، فتأكد من استخدام نصائح قرض بدء التشغيل SBA أعلاه للمساعدة في زيادة فرصك في الحصول على الموافقة.
