القروض التجارية مع عدم التحقق من الائتمان: الدليل النهائي

القروض التجارية الصغيرة مع عدم وجود التحقق من الائتمان نادرة جدا بالنسبة لمعظم المقرضين وعادة ما تكون هناك حاجة إلى التحقق من الائتمان الميسر. على عكس الشيكات الائتمانية الصعبة ، فإن الشيكات الميسرة لا تؤثر على درجاتك وتكشف عن معلومات أقل للمقرض ، وهو أمر جيد لأصحاب الأعمال ذوي الائتمان الضعيف الذي يحتاج إلى تمويل.

يقدم صندوق Fundbox ، الذي رعى هذه المقالة ، حدود ائتمان قصيرة الأجل بشروط تتراوح ما بين 12 و 24 أسبوعًا يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة ذوي الائتمان الرديء أن يكونوا مؤهلين لها. السداد أسبوعيًا وتبدأ الأسعار من 4.66٪ إلى 100000 دولار. يمكنك التأهل في دقائق دون التحقق من الائتمان الثابت الأولي.

زيارة صندوق Fundbox

ما القروض التجارية الصغيرة مع عدم التحقق من الائتمان

القروض التجارية الصغيرة بدون التحقق من الائتمان نادرة نسبياً وعادةً ما تكون مدعومة بضمانات وضمانات لتأمين الديون. بدلاً من التحقق من الائتمان ، يعتمد هؤلاء المقرضون على أداء الأعمال والأصول الحالية ونمو الأعمال الحديثة للتحقق من الجدارة الائتمانية. والأكثر شيوعًا ، يعتمد المقرضون على التحقق من الائتمان الميسر لتقييمهم.

على سبيل المثال ، في سبيل تأهيل المقترضين ، يعتمد الصندوق على الفواتير المستحقة والمعلومات الخاصة بالأعمال وشيك الائتمان الميسر. لا ينعكس الفحص السهل على تقرير الائتمان الخاص بك كتحقيق. يكشف أيضًا عن ملخص رفيع المستوى لائتمانك ويمكن أن يؤهلك للحصول على قرض أكبر. بمجرد أن تتأهل وتقبل القرض مع Fundbox ، ستستمر في الحصول على ائتمان صعب في المرة الأولى التي تقوم فيها بسحب أموال من الحساب.

سينعكس هذا التحقق من الائتمان الصعب على تقرير الائتمان الخاص بك كتحقيق وقد يؤثر على مجموع درجاتك. كما يكشف عن معلومات أكثر تفصيلا في تقرير الائتمان الخاصة بك للمقرض. ومع ذلك ، في هذه المرحلة ، فأنت مؤهل بالفعل للحصول على قرض ، على عكس معظم أشكال التمويل الأخرى ، مثل بطاقات ائتمان العمل التي تتطلب الفحص الصعب في مرحلة التطبيق. بعد السحب الأول ، لن تتطلب أي عمليات سحب لاحقة من خط الائتمان سوى إجراء فحص ائتماني سهل.

7 أنواع من القروض التجارية مع عدم التحقق من الائتمان

تشتمل قروض الشركات الصغيرة التي لا تحتوي على شيكات ائتمانية عادة على خطوط ائتمان وتمويل حسابات مستحقة الدفع وسلف نقدية للتاجر والمزيد. هناك مجموعة من خيارات رأس المال العامل الممكنة المتاحة لأصحاب الأعمال. يعتمد نوع محدد من القروض التجارية التي لا تخضع لشيكات ائتمانية على الاحتياجات والأداء والعمليات المحددة للشركة.

لا تتطلب قروض الشركات الصغيرة التي لا يوجد بها التحقق من الائتمان حدًا أدنى معينًا من درجة فيكو أو درجة الائتمان الشخصي. بدلاً من ذلك ، تعتمد قروض الأعمال هذه عادةً على البيانات المحاسبية مثل المعاملات التجارية وعدد الفواتير وعدد علاقات العملاء. على الرغم من عدم وجود حد أدنى معلن ، إلا أن بعض هؤلاء المقرضين قد لا يزالون بحاجة إلى شيك بسيط للتأهل ، مع فحص ائتماني صعب قبل أن يدفعوا لك المال.

سبعة أنواع من القروض التجارية الصغيرة دون التحقق من الائتمان هي:

1. الأعمال التجارية الصغيرة خط الائتمان مع عدم وجود التحقق من الائتمان

خط ائتمان الأعمال الصغيرة بدون التحقق من الائتمان هو حد ائتمان تجاري يتراوح بين 100000 دولار و 250.000 دولار ، مع تراوح معدلات الفائدة السنوية من 10٪ إلى 120٪. يمكن استخدام خطوط الائتمان الدوارة بشكل مشابه لبطاقات الائتمان الخاصة بالعمل ، مما يسمح بإعادة استخدام الأموال بعد السداد.

عادة ما يكون خط الائتمان للأعمال الصغيرة متجددًا. هذا يعني أنه ليس حدث تمويل لمرة واحدة. بدلاً من ذلك ، سيكون لديك دائمًا حد ائتمان متاح يعيد تعبئة نفسه عندما تقوم بسداد المبلغ الذي اقترضته بالإضافة إلى الرسوم. على سبيل المثال ، إذا كان لديك حد ائتماني قدره 50000 دولار واقترضت 10،000 دولار ، فسيكون رصيدك المتاح هو 40،000 دولار. ومع ذلك ، عند سداد مبلغ 10،000 دولار ، يعود رصيدك المتاح إلى 50000 دولار.

معدلات والشروط والمؤهلات

عادةً ما يفرض خط ائتمان تجاري صغير بدون أي استفسار ائتمان رسومًا أسبوعية أو شهرية وفقًا لشروط القرض ومؤهلات المقترض. يمكنك الحصول على الموافقة في دقائق وتمويلها في غضون 24 إلى 72 ساعة.

يجب أن تتوقع أن تجد ما يلي لا تحقق الائتمان سطر الأعمال الصغيرة من معدلات الائتمان ، والشروط ، والمؤهلات:

• مبلغ القرض: 2،000 دولار إلى 250،000 دولار وأعلى
• أبريل المقدرة: 10 ٪ إلى 120 ٪
• مصطلح: ثلاثة أشهر إلى سنة واحدة
• جدول الدفع: أسبوعيًا أو شهريًا
• رسوم السداد: عادة ما بين 4 ٪ و 10 ٪
• مؤهلات: تقييم الأعمال التجارية بما في ذلك الإيرادات والنمو والاحتفاظ بالعملاء والموسمية

بالإضافة إلى ذلك ، فإن بعض المقرضين من الشركات التجارية قصيرة الأجل يتقاضون رسومًا ورسومًا ورسوم الصيانة الشهرية ورسوم عدم استخدام حد الائتمان الخاص بك. ومع ذلك ، يمكن التنازل عن العديد من هذه الرسوم إذا كان حد الائتمان كبيرًا بدرجة كافية. علاوة على ذلك ، من الممكن إيجاد مقرضين مثل Fundbox لا يتقاضون هذه الرسوم.

عندما يتعلق الأمر بالمؤهلات ، هناك قاعدة جيدة تتمثل في أنك سوف ترغب في العمل لمدة عام أو أكثر ولديك عائدات سنوية تصل إلى 50،000 دولار. لا يعد أيًا من هذين المؤهلين مؤهلات ثابتة ، حيث أن جميع التطبيقات تعتمد على طرق الموافقة عبر الإنترنت الخاصة بالملكية. ومع ذلك ، من الجيد دائمًا أن تضع هذه الأرقام في الاعتبار عند التقديم.

إيجابيات وسلبيات خطوط الائتمان التجارية الصغيرة مع عدم وجود التحقق من الائتمان

عند تحديد ما إذا كان حد الائتمان التجاري الصغير هو الخيار الأفضل لعملك ، من المهم مراعاة بعض المزايا والعيوب. يوفر خط ائتمان الأعمال الصغيرة المرونة والأمان للشركات الصغيرة. ومع ذلك ، قد تكون حدود الاقتراض المنخفضة والسداد الأسبوعي مقيدة للغاية بالنسبة لبعض الشركات.

إيجابيات خط الائتمان للأعمال التجارية الصغيرة هي:

• اقتراض المبلغ الذي تحتاجه: مع حد ائتمان ، يمكنك الاقتراض حتى حدود الحد الذي تحتاج إليه. هذا يعني أنك لا تدفع فائدة مقابل الأموال غير الضرورية لأنها تجلس في حسابك المصرفي ، وهو أمر محتمل بقروض مقطوعة تقليدية.
• يمكنك الوصول إلى الأموال مرارًا وتكرارًا: بدلاً من اقتراض مبلغ محدد مثل القرض ، يتم تجديد حد ائتمان متجدد وأنت تسدد القروض السابقة. هذا يعني أنك لست مضطرًا لتقديم طلب للحصول على تمويل إضافي في المستقبل ، ويمكنك الاستمرار في استخدام حد الائتمان.

سلبيات للنظر مع خط ائتمان تجاري صغير هي:

• حدود الاقتراض المنخفضة: بالنسبة للعديد من الشركات ، قد لا يكون الحد الأقصى لمبالغ القروض المقدمة بواسطة حد ائتمان كافياً لتلبية احتياجاتها من رأس المال. يقدم صندوق Fundbox ما يصل إلى 100000 دولار كحد أقصى ، ولكن قد تتمكن من اقتراض أكثر من الحد الأقصى المسموح به على مدار عدة سحوبات.
• شروط الدفع المتكررة: تتطلب معظم خطوط الائتمان مدفوعات أسبوعية ، وليس كل نشاط تجاري قادر على القيام بها بشكل متكرر.

أين يمكن العثور على خطوط الائتمان التجارية الصغيرة مع عدم التحقق من الائتمان

يمكنك العثور على خطوط ائتمان تجارية صغيرة في أبرز مقرضي الأعمال التجارية عبر الإنترنت. عادة ما يكون لقروض الائتمان الخاصة بهم على المدى القصير مدفوعات أسبوعية أو شهرية من رأس المال بالإضافة إلى الرسوم. غالباً ما يقدم هؤلاء المقرضون عبر الإنترنت أيضًا منتجات تمويل مختلفة بالإضافة إلى خطوط ائتمان ، مثل تحصيل الفواتير والقروض التجارية لأجل.

بنود ائتمان صندوق Fundbox لها شروط مدتها 12 أو 24 أسبوعًا. شروط السداد أسبوعية وتشمل سداد رأس المال زائد سعر أسبوعي يبدأ من 4.66٪. لا يوجد أي شرط لاستخدام أكثر مما تحتاج ، ويمكنك الحصول على قرار في ساعات.

زيارة صندوق Fundbox

2. تمويل الفاتورة بدون التحقق من الائتمان

يمثل تمويل الفاتورة ، والمعروف أيضًا باسم تمويل حسابات القبض (A / R) ، مبلغًا مقطوعًا يساوي جزءًا من فواتيرك المستحقة. تقوم بسداد القرض خلال فترة زمنية محددة بسعر محدد. هذا التمويل مدعوم بأصول وهو خيار جيد للعديد من الشركات.

وفقًا لجريج باول ، مدير التسويق في صندوق Fundbox:

"هناك ثلاثة أنواع رئيسية من الشركات التي تستخدم تمويل الفاتورة. الأولى هي شركات الخدمات المهنية ، مثل شركات المحاسبة ، والاستشارات المالية ، وشركات المحاماة ، ومصممي الغرافيك ، الذين يتطلعون إلى تنمية أعمالهم. المجموعة الثانية هم شركاء تجاريون مثل المقاولين وشركات تنسيق الحدائق التي تحتاج أيضًا إلى أموال لتنمو. المجموعة الثالثة هي الشركات المصنعة التي تحول المواد الخام إلى منتجات تامة الصنع. "

تستخدم هذه الشركات تمويل A / R للفواتير المستحقة المستحقة في أقل من 90 يومًا. وذلك لأن شركات تمويل A / R ستسمح لك فقط باقتراض ما يصل إلى نسبة مئوية من فواتيرك الحالية. وبالتالي ، يتم تحديد الحد الأقصى لمبلغ القرض الخاص بك إلى إجمالي مبلغ فواتيرك المستحقة في 90 يومًا أو أقل. لا يتطلب تمويل A / R في بعض الأحيان إجراء فحص ائتماني لأنه مدعوم بقيمة فواتيرك المستحقة.

معدلات والشروط والمؤهلات

عادةً ما تتقاضى شركات تمويل الفواتير معدل خصم ومقدماً مقدمًا. هذان المعدلان يحددان مدى استعداد شركة A / R للعوملة للإقراض والتكاليف التي يقيمونها على مبلغ المبلغ الإجمالي. يمكنك الحصول على الموافقة والتمويل في غضون يوم إلى ثلاثة أيام.

يجب أن تتوقع معدلات وشروط ومؤهلات الحسابات التالية:

• مبلغ القرض: من 1،000 إلى 5،000،000 دولار
• معدل مقدما: 85 ٪ إلى 100 ٪ من الفواتير المؤهلة (عادة لا تزيد عن 90 يوما)
• يبدأ سعر الخصم (الرسوم): 0.5 ٪ في الأسبوع إلى 5 ٪ في الشهر
• أبريل المقدرة: 10 ٪ إلى 80 ٪
• مصطلح: واحد إلى 24 أسبوعا
• جدول الدفع: أسبوعيًا أو شهريًا
• مؤهلات: بناءً على مبالغ الفاتورة وتواريخ الاستحقاق

الفواتير المؤهلة هي فردية أو مجموعة من الفواتير التي تساوي 1000 دولار على الأقل في الإيرادات وتستحق في 90 يومًا أو أقل. يمكن أن تكون هذه الفواتير من شركة إلى مستهلك (B2C) أو من شركة إلى أخرى (B2B) أو حتى مستحقة على الحكومة.

إيجابيات وسلبيات تمويل الفاتورة دون التحقق من الائتمان

عند تحديد ما إذا كان تمويل الفاتورة هو الخيار الأفضل لعملك ، من المهم تقييم المخاطر والفوائد المرتبطة بها. وتشمل الفوائد الوصول السريع إلى أموالك وعلاقات العملاء المحتجزة. ومع ذلك ، فإن السرعة تأتي بتكلفة أعلى.

إيجابيات تمويل الفاتورة هي:

• الوصول إلى الأموال بسرعة: إن الوصول إلى الأموال التي تدعمها الفواتير المستحقة بالفعل يمنحك وصولاً أسرع إلى أموالك. بدلاً من انتظار العملاء لدفع فواتيرك ، يمكنك وضع المال في العمل لصالح عملك في أقرب وقت عن طريق أخذها في الحسبان.
• يمكنك التحكم في علاقات العملاء الخاصة بك: على عكس التخصيم في الفاتورة ، والذي يتطلب منك تعيين علاقات مع المقرض ، فإنك تحتفظ بالعلاقات مع عملائك.

سلبيات تمويل الفاتورة هي:

• التكاليف مرتفعة: عادةً ما تكون تكلفة تمويل الفاتورة أعلى من القروض التقليدية ، حيث تتراوح من 10٪ إلى 80٪ في أبريل.
• عدم القدرة على رهن الفواتير كضمان لتمويل آخر: بعد تقديم فاتورة للتمويل ، لن تتمكن من استخدام هذه الفاتورة كضمان للقروض الأخرى. قد يؤدي هذا إلى تقييد مقدار رأس المال الذي يمكنك الوصول إليه.

أين يمكن العثور على تمويل الفاتورة دون التحقق من الائتمان

يتم تقديم حسابات القبض (A / R) التمويل من قبل مجموعة من المقرضين عبر الإنترنت. وذلك لأن تمويل A / R يعتمد عادةً على التكنولوجيا للسماح لصاحب العمل باختيار الفواتير التي يريدونها. يمكن العثور على المقرضين ذوي السمعة الطيبة في دليلنا على أفضل شركات تمويل A / R ، والتي تشمل صندوق Fundbox.

يقدم صندوق Fundbox تمويل الفاتورة التي تعمل كخط ائتمان مع مبالغ السحب المتاحة على أساس قيمة فواتيرك غير المدفوعة ، وتصل إلى 100 ٪ ولا تدخل في علاقات العملاء الخاصة بك. حد الائتمان الأقصى 100000 دولار مع رسوم أسبوعية تبدأ من 4.66٪.

زيارة صندوق Fundbox

3. الفاتورة العوملة مع عدم التحقق من الائتمان

العوملة في الفاتورة هي نوع من حسابات القبض على الحسابات حيث تبيع الشركة بالفعل فواتيرها المستحقة لشركة العوملة. عادة ما تدفع شركات العوملة على دفعتين. الأول هو معدل مقدم والثاني هو مبلغ الفاتورة المتبقي مطروحًا منه أي رسوم وخصومات ، والتي عادة ما تكلف 13٪ إلى 70٪ من أبريل.

ومع ذلك ، فإن احتساب الفاتورة يختلف عن تمويل الحسابات المستحقة القبض (A / R) في شركات العوملة للفواتير على نحو فعال "شراء" الفواتير المستحقة للشركة للحصول على خصم وجمع المدفوعات بالفعل من العملاء. في المقابل ، تقدم شركة العوملة جزءًا من المبلغ المستحق للشركة. تمويل A / R ، من ناحية أخرى ، لا تشتري الفواتير ولكن بدلاً من ذلك يستخدمها كأصل لدعم القرض قصير الأجل ، والذي يتم سداده من قبل الشركة.

تعتبر عملية احتساب الفاتورة أمرًا رائعًا للشركات التي لديها ما لا يقل عن 5000 دولار في الفواتير الشهرية المستحقة المستحقة في أقل من 90 يومًا. وذلك لأن معظم شركات العوامل تحتاج إلى 30،000 دولار شهريًا كحد أدنى ، مما يجعلها خيارًا جيدًا إذا كنت لا تريد تأمين التمويل أو إذا كنت بحاجة إلى تمويل أصغر.

معدلات والشروط والمؤهلات

أهم اثنين من شروط وشروط العوملة الفاتورة هي معدل التقدم وسعر الخصم. معدل التقدم هو النسبة المئوية لقيمة الفاتورة التي ترغب شركة العوملة في دفعها. معدل الخصم هو المبلغ الذي تحتفظ به شركة العوملة كأرباح بمجرد دفع الفاتورة بالكامل.

على سبيل المثال ، إذا كان لدى شركتك معدل مقدم قدره 80٪ ، ومعدل خصم قدره 5٪ ، وفواتير مستحقة قدرها 10000 دولار ، فإن شركة العوملة ستقدم لك أولاً مبلغ 8،000 دولار. ثم ، تجمع شركة العوملة مبلغ 10،000 دولار من عميلك. بمجرد جمعها ، تدفع لك شركة العوملة 10500 دولار وتحافظ على 500 دولار المتبقية كأرباح لها.

يجب أن تتوقع العثور على حساب فاتورة التخصيم التالي مع عدم وجود أسعار وشروط ومؤهلات للاستعلام عن الائتمان:

• المبلغ المقدم: 5000 دولار وما فوق في الشهر
• معدل مقدما: 80 ٪ من مبالغ الفاتورة
• معدل الخصم (الرسوم): 0.25 ٪ إلى 1.35 ٪ في الأسبوع
• أبريل المقدرة: 13 ٪ إلى 70 ٪
• مدة السداد والجدول الزمني: لا المدفوعات المطلوبة ؛ عند استحقاق فواتيرك ، تقوم شركة العوملة بتحصيل الفاتورة نيابة عنك وتسوية الديون المتبقية
• مؤهلات: بناءً على مبالغ الفاتورة وتواريخ الاستحقاق

إيجابيات وسلبيات العوملة الفاتورة دون التحقق من الائتمان

عند تحديد ما إذا كان احتساب الفاتورة هو الخيار الأفضل لعملك ، فإن أهم شيء يجب مراعاته هو ما إذا كنت مرتاحًا لتعيين علاقات العملاء لطرف ثالث ، وكذلك إذا كانت راحة عدم السداد تستحق التكاليف المرتبطة بتحصيل الفواتير.

إيجابيات الفاتورة العوملة هي:

• السداد تلقائي: عندما تقوم بمعالجة فواتيرك ، يصبح تجميع الفواتير مسؤولية شركة العوملة. هذا يعني أنه بدلاً من إجراء الدفعات ، تجمع الشركة العوملة المدفوعات مباشرة من عملائك.
• المجموعة أسهل: إذا كنت تواجه مشكلة في تحصيل المدفوعات للفواتير ، فقد يتمكن مزود عامل الفاتورة من الحصول على نتائج أفضل. لديهم خبرة واسعة في جمع الفواتير ، وبالعثور على تلك الفواتير ، تصبح مسؤولية جمعها ملكًا لهم.

سلبيات فاتورة العوملة هي:

• قد تقوم شركة العوملة الخاصة بك بالاتصال بعملائك: يعني بيع فواتيرك أيضًا أن الشركة العوملة قد تكون على اتصال بعملائك بشأن الدفع. يمكن أن يختلف مدى هذه العلاقات مع شركات العوملة ، ولكن غالبًا ما تعمل شركات العوملة مع الشركات في الصناعات المماثلة. لذلك قد يكون العملاء لديك على دراية بها بالفعل.
• التكاليف مرتفعة: يمكن أن يكون تحصيل الفواتير باهظًا للغاية ، خاصةً إذا كنت قادرًا على دفع الفواتير قبل تحصيلها. تتراوح الرسوم من 0.25٪ إلى 1.35٪ أسبوعيًا ، والتي يمكن أن تضاف بسرعة لفاتورة مستحقة خلال 90 يومًا.

أين يمكن العثور على فاتورة العوملة دون التحقق من الائتمان

عادة ما تكون شركات العوملة على الفاتورة هي نفس المقرضين الذين يقدمون تمويل حسابات القبض وخطوط ائتمان قصيرة الأجل. يمكنك العثور على هؤلاء المقرضين عبر الإنترنت وفي دليلنا عن أفضل شركات العوملة.

4. تمويل أمر الشراء بدون التحقق من الائتمان

يعتبر تمويل أمر الشراء (PO) عبارة عن مبلغ مقدم مقطوع مقدمًا يتم استخدامه لدفع الموردين للبضائع والخدمات التي تقوم الشركة بإعادة بيعها إلى أحد العملاء من خلال أمر شراء موقع. يتم دفع تكاليف البضائع المباعة (COGS) مقدمًا قبل أن تتسلم الشركة مدفوعات العملاء ، مما يساعد على تلبية الطلبات الكبيرة.

يعد تمويل أوامر الشراء أمرًا رائعًا للموزعين وتجار الجملة والموزعين والبائعين والمصدرين للسلع تامة الصنع ، وكذلك للمصنعين الخارجيين. يمكن أن يساعد تمويل أمر الشراء في هذه الشركات على التعامل مع المواسم الموسمية والبيئات ذات النمو المرتفع والتدفقات النقدية الضيقة والهوامش الرقيقة.

عادةً ما يتطلب تمويل أمر الشراء أن يكون النشاط التجاري B2B أو B2G وأن يكون له هامش ربح بنسبة 15٪ أو أكبر ، ولكنه لا يتطلب التحقق من الائتمان لأنه مدعوم بقيمة أوامر الشراء الحالية.

معدلات والشروط والمؤهلات

يعتبر تمويل أمر الشراء نوعًا معينًا من المنتجات لمجموعة فرعية صغيرة من الشركات. يمكن أن يسهم تمويل أمر الشراء بنسبة تصل إلى 100٪ من تكلفة الشركة للبضائع التي يتم بيعها طالما أن هناك اتفاقية أمر شراء موقعة. تتراوح تكلفة هذا التقدم بين 1.8٪ و 6٪ ، مع فترة سداد مدتها 60 يومًا.

عادة ما يستغرق الأمر من الموردين بين أسبوع إلى أسبوعين حتى تدفعهم شركة تمويل أمر الشراء. يجب أن تبيع الشركات المؤهلة للحصول على تمويل أمر الشراء سلعًا ملموسة للشركات الأخرى أو الحكومة. لديهم أيضا أن يكون هوامش الربح بين 15 ٪ و 20 ٪ أو أكثر.

إيجابيات وسلبيات تمويل أمر الشراء دون التحقق من الائتمان

تشمل بعض إيجابيات وسلبيات تمويل أوامر الشراء القدرة على التخفيف من الموسمية والتمويل بسهولة وتنفيذ الطلبات الكبيرة. ومع ذلك ، قد يكون من الصعب الوفاء بهامش الربح والتقييد المطلوبين للشركات التي تعيد بيع البضائع الجاهزة.

إيجابيات تمويل أمر الشراء هي:

• جيد للأعمال الموسمية: إذا كان هناك نشاط موسمي لعملك ، فإن تمويل أمر الشراء يمكن أن يساعد في تخزين الرفوف تحسبا لموسم الذروة. إذا كان لديك طلبات مع التسليم في وقت لاحق ، فإن احتساب تلك الفواتير يمكن أن يسمح لك بتلبية احتياجات هؤلاء العملاء.
• يسمح للطلبات الكبيرة أن تملأ بسهولة: تعد الطلبات الكبيرة مشكلة جيدة ، ولكن قد تواجه الشركات الصغيرة صعوبة في ملء هذه الطلبات دون رأس مال إضافي. يساعد تمويل أمر الشراء الشركات الصغيرة على ملء الطلبات الكبيرة ، خاصة إذا كانت تلك الطلبات غير عادية أو غير متوقعة. عن طريق حساب فواتير طلب كبير ، يمكنك الوصول إلى الموارد اللازمة لتسليمها في الوقت المحدد.

سلبيات للنظر مع تمويل أمر الشراء هي:

• تحتاج إلى هامش ربح بنسبة 15٪ على الأقل: للتأهل للحصول على تمويل أمر الشراء ، ستحتاج غالبًا إلى إثبات أن لديك هامش ربح بنسبة 15٪ على الأقل. قد تجد بعض الشركات ذات القدرة التنافسية التي تتمتع بهوامش منخفضة بشكل عام ، أو الشركات التي تنمو بسرعة وتعيد الاستثمار في الشركة ، صعوبة في تلبية هذه المعايير.
• فقط السلع تامة الصنع مؤهلة: فقط الشركات التي تعيد بيع البضائع الجاهزة مؤهلة ؛ إضافة أي شيء إلى العملية ، بما في ذلك التجميع أو التثبيت أو التخصيص ، لن يكون مؤهلاً.

أين يمكن العثور على تمويل أمر الشراء بدون التحقق من الائتمان

عادة ما تأتي شركات تمويل أوامر الشراء (PO) في شكل مقرضين عبر الإنترنت يقدمون أيضًا خطوط ائتمان قصيرة الأجل والمزيد. إنها لفكرة جيدة أن تتسوق حول المقرضين الرائدين عبر الإنترنت للتحقق من مقدار السلفة وكذلك التكلفة الشهرية للمبلغ المقدم.

5. التمويل القائم على الإيرادات مع عدم وجود التحقق من الائتمان

التمويل القائم على الإيرادات (RBF) هو قرض بدون شيك ائتماني له شروط السداد بناءً على نسبة مئوية من إيرادات الشركة. يشبه التمويل القائم على الإيرادات ، والمعروف أيضًا باسم التمويل القائم على حقوق الامتياز ، سلفة نقدية للتاجر ، ما عدا بدلاً من الدفع بإيصالات بطاقات الائتمان اليومية ، تتعهد الشركات بالسداد مع كل إيراداتها.

يعد التمويل القائم على الإيرادات مع عدم وجود سحب ائتماني أمرًا رائعًا للشركات ذات الهامش المرتفع والقائم على الاشتراك. كلما زادت الإيرادات التي تحققها الشركة ، زادت سرعة سداد التمويل القائم على الإيرادات. لهذا السبب ، تتقلب RBF في شروط السداد. لا يتطلب RBF التحقق من الائتمان لأن السداد يعتمد على الإيرادات المستقبلية للشركة.

معدلات والشروط والمؤهلات

عادةً ما يفرض التمويل القائم على الإيرادات نسبة مئوية من إجمالي الإيرادات الشهرية المستقبلية للشركة. يستمر هذا الأمر حتى تسدد الشركة إجمالي تكلفة رأس المال المحددة بنسبة مئوية من المبلغ المقترض.

يجب أن تتوقع معدلات التمويل وشروطه ومؤهلاته التالية:

• مبلغ القرض: 50،000 دولار إلى 3،000،000 دولار
• مبلغ السداد: 2 ٪ إلى 8 ٪ من إيرادات الشركة الشهرية
• التكلفة الإجمالية لرأس المال: 1.35x إلى 2x المبلغ المقترض
• أبريل فعالة: 35 ٪ إلى 200 ٪
• مؤهلات: 15000 دولار إلى 100000 دولار الحد الأدنى للإيرادات الشهرية ، 50 ٪ الحد الأدنى من الهامش الإجمالي

التمويل القائم على الإيرادات هو أحد خيارات القروض التجارية غير المكلفة ذات الشيكات الائتمانية ، ويستغرق التمويل ما بين ثلاثة إلى أربعة أسابيع. لهذه الأسباب ، ليس القرض التجاري الأسرع والأكثر فعالية الذي لا يتطلب سحب ائتمان شخصي. نظرًا لأنها تتطلب أيضًا الحد الأدنى من الإيرادات الشهرية ، فمن الأفضل استخدام هذا المنتج فقط إذا كان لديك هوامش مرتفعة أو إيرادات شهرية متكررة.

إيجابيات وسلبيات التمويل القائم على الإيرادات دون التحقق من الائتمان

يمكن أن يكون التمويل القائم على العائدات بمثابة حلول التمويل المناسبة للشركات ذات العائدات المرتفعة التي يمكنها سداد قروضها بسرعة. ومع ذلك ، فإن التكاليف المرتفعة المرتبطة بالوقت الطويل للتمويل تشكل عيوبًا كبيرة لهذا النوع من التمويل.

إيجابيات التمويل القائم على الإيرادات هي:

• تمويل بدء التشغيل دون تمييع الأسهم: بخلاف شركة رأس المال الاستثماري ، والتي غالباً ما تتطلب حصة من 20٪ إلى 40٪ في الشركة لتوفير التمويل ، فإن التمويل القائم على الإيرادات لا يتطلب أي حقوق ملكية. هذا يسمح لأصحاب المشاريع مع الشركات المتنامية بالاحتفاظ بملكيتها وقدرتها على اتخاذ قرارات حاسمة في الشركة.
• لا يوجد ضمانات مطلوبة: مع التمويل القائم على الإيرادات ، يعتمد مبلغ القرض على إيراداتك ، وبالتالي قد لا يتطلب ضمانًا.

سلبيات التمويل القائم على الإيرادات هي:

• ارتفاع التكاليف: تكاليف التمويل القائم على الإيرادات مرتفعة للغاية ، وبالتالي ينبغي اعتبارها الملاذ الأخير لمعظم الشركات.
• تمويل بطيء: مع التمويل الذي يستغرق في كثير من الأحيان عدة أسابيع ، وهذه القروض ليست متاحة بسرعة كبيرة وتتطلب بعض التخطيط لتكون في الوقت المناسب.

أين يمكن العثور على التمويل القائم على الإيرادات دون التحقق من الائتمان

عادة ما يتم تقديم التمويل القائم على الإيرادات من قبل المقرضين المتخصصين. عادةً ، سيتعين عليك إدخال معلومات المقترض عبر الإنترنت وانتظر ممثلًا يتصل بك فيما يتعلق بطلبك. سيقوم المقرض بالتحقق من إيراداتك ومن ثم ضمان شروط القرض والسداد.

6. التاجر نقدا مقدما مع عدم وجود التحقق من الائتمان

سلفة نقدية للتاجر (MCA) مع عدم وجود استفسار ائتماني عبارة عن قرض بمبالغ مقطوعة يتم تقديمه لشركة ما مقابل نسبة مئوية ثابتة من مبيعات بطاقات الائتمان اليومية. عادة ما يتم السداد يوميًا وتستمر حتى يتم سداد مبلغ القرض. معدل العامل هو عادة نسبة مئوية من إجمالي مبلغ القرض.

هذا يعني أن سلفة نقدية للتاجر (MCA) تقنيًا ليست قرضًا. بدلاً من ذلك ، يعد هذا الوعد من جانب شركة ما ببيع أحد موفري MCA في إيصالات بطاقات الائتمان اليومية المستقبلية مقابل مبلغ مقطوع يتم سداده اليوم. يعد حساب MCA خيارًا جيدًا للشركات التي لديها مبيعات سنوية بقيمة 50000 دولار أو أكثر من مبيعات بطاقات الائتمان.

يتم تحديد المعدلات والشروط المحددة في صندوق تحدي الألفية قبل تقديم المبلغ المدفوع مقدماً. بمجرد الاتفاق ، يقوم موفر MCA بخصم المدفوعات تلقائيًا من إيصالات بطاقة الائتمان اليومية المساوية لنسبة العائد. يستمر هذا حتى يسترد مقدم الخدمة مدفوعات مساوية لمعدل العامل المتفق عليه. لا يتطلب MCA إجراء فحص ائتماني لأن عمليات السداد تستند إلى مبيعات بطاقات الائتمان المستقبلية.

معدلات والشروط والمؤهلات

السلفة النقدية للتاجر (MCA) هي نوع فريد من أشكال القروض التجارية غير الائتمانية حيث إنه يفرض معدل عامل مساوٍ لنسبة مئوية من المبلغ المتقدم. كل يوم ، يأخذ مزود MCA نسبة مئوية من مبيعات بطاقات الائتمان اليومية لسداد القرض.

يجب أن تتوقع سلفة نقدية للتاجر التالية دون أي شروط وشروط ومؤهلات للاستعلام عن الائتمان:

• المبلغ المقدم: من 5000 إلى 500000 دولار
• معدل عامل: 1.09x إلى 1.41x من المبلغ المقدم
• أبريل فعالة: 80 ٪ إلى 130 ٪
• مصطلح: من أربعة أشهر إلى 18 شهرًا (متغير بناءً على مبيعات بطاقات الائتمان اليومية)
• جدول الدفع: اليومي
• مؤهلات: ثلاثة أشهر أو أكثر في الأعمال ، مبيعات بطاقة الائتمان الشهرية 5000 دولار أو أكثر

بالإضافة إلى بعض هذه الأسعار والرسوم ، قد يتقاضى مقدمو الخدمات النقدية المقدمة من التجار أيضًا رسوم إنشاء تتراوح بين 0٪ و 4٪. يتراوح الوقت المعتاد للموافقة والتمويل ما بين 48 إلى 72 ساعة.

إيجابيات وسلبيات التاجر نقدا مقدما دون التحقق من الائتمان

تقدم السلف النقدية الخاصة بالتاجر بتكلفة عالية جدًا ، ولكنها قد تكون الخيار الوحيد لبعض الشركات التي تعالج معاملات بطاقات الائتمان ولديها ائتمان رديء. كما أنها تبسط السداد عن طريق إخراجها مباشرة من معاملات بطاقات الائتمان. عيب كبير هو أن سداد القرض الخاص بك في وقت مبكر لا يقلل الفائدة الإجمالية المستحقة على القرض ، كما لو كان لبطاقة الائتمان.

إيجابيات التمويل مع سلفة نقدية للتاجر هي:

• السداد تلقائي: مع المدفوعات المحجوزة من معاملات بطاقات الائتمان اليومية ، لا توجد مدفوعات لتسديدها للمقرض ، مما يلغي بعض المتاعب.
• متاح للشركات ذات العائدات المرتفعة لبطاقات الائتمان: إذا كانت لديك إيرادات بطاقة ائتمان ولكن ليس لديك رصيد شخصي جيد ، فقد تكون هذه هي أفضل طريقة للحصول على تمويل لشركتك.

سلبيات التمويل مع سلفة نقدية للتاجر هي:

• التكاليف مرتفعة: مع أعلى معدل سنوي فعال ، رأينا أن تكلفة هذه القروض يمكن أن تزيد بسرعة ، ويجب اعتبارها كملجأ أخير فقط.
• لا فائدة الدفع المسبق: يتم تحديد شروط القرض عند بدايته ، مما يترك المقترض في وضع لا يسفر فيه السداد المبكر للقرض عن أي فائدة. وذلك لأن المبلغ الإجمالي الذي تسدده يتم تعيينه في بداية القرض ، بدلاً من حسابه على أساس الدفع عن طريق الدفع.

أين يمكن العثور على سلفة نقدية للتاجر دون التحقق من الائتمان

يتم إصدار السلف النقدية للتاجر (MCA) بواسطة موفري السلفة النقدية للتاجر عبر الإنترنت والمتخصصين في هذا القرض التجاري بدون التحقق من الائتمان. يمكنك مراجعة دليل المشتري الخاص بنا على أفضل موفري MCA للحصول على مزيد من المعلومات.

7. تمويل الجماعي مع عدم التحقق من الائتمان

التمويل الجماعي هو خيار تمويل بدون استفسار ائتمان لا يمثل قرضًا على الإطلاق. بدلاً من ذلك ، يعد التمويل الجماعي طريقة لجمع الأموال من شبكة العملاء أو المستخدمين مقابل المنتجات أو الخدمات المستقبلية. تتيح لك مواقع التمويل الجماعي إنشاء حملات ذات أهداف يجب الوفاء بها لتلقي التمويل.

يمكنك التفكير في التمويل الجماعي مثل حملة ما قبل البيع. الشركات لديها منتج أو خدمة تقوم بتطويرها وتستخدم مواقع التمويل الجماعي لتمويل أول عملية تصنيع لمنتجها الجديد. التمويل الجماعي هو بالتالي مناسب للشركات المبكرة التي تحتاج إلى قرض لبدء الأعمال التجارية الصغيرة بدون التحقق من الائتمان.

معدلات والشروط والمؤهلات

لا توجد مؤهلات صارمة مع مواقع التمويل الجماعي. بدلاً من ذلك ، تتخصص بعض مواقع التمويل الجماعي في مجالات محددة ، لكن كل هذه المواقع سوف تتخذ شكل تمويل جماعي للديون أو الأسهم. يشبه التمويل الجماعي للديون القرض التقليدي ، باستثناء المقرضين الأفراد سيجتمعون لتمويله وفرض سعر فائدة متفق عليه. ينطوي التمويل الجماعي للأسهم على التعامل مع المستثمرين في الأسهم ، والذي أصبح ممكنًا بموجب قانون الوظائف.

الشيئين الأكثر شيوعًا المتبادلين للتمويل الجماعي هما:

• المدفوعات المستقبلية من الإيرادات (التمويل الجماعي للديون): مع التمويل الجماعي للديون ، ستنتج الشركة غالبًا سبب احتياجاتها التمويلية وبعض المعلومات الإضافية حول التجربة السابقة للمؤسسين والشركة. سيحكم المستثمرون المحتملون على الشركة ويقرضون رأس المال بمعدل متفق عليه ومدة سداد.
• ملكية الشركة الحالية (تمويل الجماعي للأسهم): التمويل الجماعي للأسهم لا يتطلب بيع البضائع مقدمًا ؛ بدلاً من ذلك ، فأنت تبيع فعليًا أجزاء من الشركة. لهذا السبب ، سيبحث العديد من المستثمرين في مواقع التمويل الجماعي عن بعض الأدلة على المفهوم والإيرادات والنمو الحالي قبل الاستثمار. قد يكون ذلك مفيدًا للشركات التي لا تبيع مباشرة للمستهلكين وقد حققت بعض النجاح المبكر.

بغض النظر عن نوع التمويل الجماعي الذي تستخدمه ، عادةً ما يتم فرض رسوم على الحملات من 3٪ إلى 5٪ إذا حققت الشركة أهدافها التمويلية. قد يكون تخطيط حملة ناجحة وتشغيلها أمرًا صعبًا ، ومن المهم أن تتعرف على الخطوات المطلوبة لنجاح التمويل الجماعي.

إيجابيات وسلبيات مواقع التمويل الجماعي مع عدم التحقق من الائتمان

عند تحديد ما إذا كان استخدام مواقع التمويل الجماعي للتمويل هو أفضل خيار لعملك ، فيجب عليك مراعاة بعض مزايا وعيوب العملية. لم تنجح كل الحملات وقد يستغرق التمويل وقتًا طويلاً. ومع ذلك ، فهي متاحة للشركات الجديدة ويمكن أن تكون وسيلة جيدة لجذب العملاء.

إيجابيات التمويل الجماعي هي:

• جيد للشركات الناشئة: لا يوجد حد أدنى من متطلبات التمويل الجماعي للأسهم والديون للوقت في العمل ، مما يجعله مصدرًا كبيرًا لتمويل الشركات الناشئة.
• طريقة لبناء علاقات جديدة: يمكن أن يكون استثمار الأشخاص في عملك طريقة رائعة لبناء العلاقات وكسب عملاء جدد في هذه العملية ، حيث يتابعون عن كثب تطوير شركتك والمنتج.

سلبيات التمويل الجماعي هي:

• لا يوجد ضمان للنجاح: هناك فن لإدارة حملة تمويل جماعي جيدة ، وحتى في كثير من الأحيان لا يضمن ذلك اهتمام الناس وسيتم تحقيق أهداف التمويل.
• تأخر الوقت في التمويل: مع استمرار الحملات في كثير من الأحيان لمدة شهر ، ومع توفير وقت إضافي للتخطيط للحملة من قبل واستلام الأموال بعد ذلك ، لا يعد هذا خيارًا جيدًا للشركات التي تحتاج إلى تمويل سريع.

أين يمكن العثور على مواقع تمويل الجماعي دون التحقق من الائتمان

هناك العديد من مواقع التمويل الجماعي ذات السمعة الطيبة المتاحة للشركات من جميع الأشكال والأحجام. هذه المواقع تشمل Kickstarter ، Indiegogo ، وغيرها.

الذين لا الائتمان التحقق من القروض التجارية هي أفضل ل

لا الائتمان المقترضين القروض التجارية تحقق عادة في ثلاث مجموعات واسعة. وتشمل هذه المقترضين تجنب التحقق من الائتمان الثابت ، وأصحاب الأعمال مع الائتمان أقل من الكمال ، والشركات التي تحتاج إلى الوصول السريع إلى رأس المال.

لكل من مالكي الأعمال هؤلاء ، لا توجد قروض محددة لفحص الائتمان هي الأفضل لتلبية احتياجاتهم التمويلية. على سبيل المثال ، يعتبر تمويل A / R والسلف النقدية للتجار جيدة للشركات التي لديها عدد كبير من الفواتير المستحقة أو مبيعات بطاقات الائتمان اليومية. خطوط الائتمان هي الأفضل للشركات التي ترغب فقط في استعارة ما تحتاج إليه بالضبط.

تعتبر خيارات التمويل التي يقدمها Fundbox فريدة بسبب عدد أصحاب الأعمال المختلفين الذين يمكنهم استخدامها. لا تستغرق طريقة الملكية الخاصة بك لتأهيلك للحصول على قرض سوى بضع دقائق ويمكن أن تحصل على ما يصل إلى 100000 دولار لمدة تصل إلى 24 أسبوعًا ، مع رسوم أسبوعية تبدأ من 0.5 ٪ في الأسبوع.

زيارة صندوق Fundbox

القروض التجارية بدون التحقق من الائتمان الأسئلة المتداولة (FAQs)

لقد قمنا بتجميع بعض الأسئلة الأكثر شيوعًا حول عدم وجود قروض تجارية لفحص الائتمان. إذا لم نجيب على سؤالك في هذا الدليل أو في الأسئلة الشائعة أدناه ، فإننا ندعوك لطرح سؤال في منتدى Fit Small Business.

فيما يلي الأسئلة الأكثر شيوعًا حول قروض الشركات الصغيرة بدون التحقق من الائتمان:

كيف يمكنني الحصول على قرض تجاري بدون رصيد؟

للحصول على قرض عمل بدون رصيد ، ستحتاج إلى الاعتماد على المقرضين الذين يستخدمون مقاييس مختلفة لتأكيد جدارة الائتمان الخاصة بك. تشمل هذه المقاييس الفواتير المستحقة ، والنمو الأخير ، ومدفوعات بطاقات الائتمان. سيقوم العديد من المقرضين بالاتصال بحسابك المصرفي لتقييم هذه العوامل لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً لذلك.

كيف يمكنني الحصول على قرض تجاري صغير مع سوء الائتمان؟

يفضل معظم المقرضين الذين يعملون مع المقترضين ذوي الائتمان السيئ الحصول على درجة أكبر من 500. ومع ذلك ، هناك البعض الذي لا يوجد لديه الحد الأدنى من متطلبات درجة الائتمان وبدلاً من ذلك يعتمد على الأداء أو الفواتير الأخيرة كضمان. العمل مع واحد من هؤلاء المقرضين هو وسيلة رائعة لتأمين قرض ائتماني سيئ.

ما هي أفضل طريقة للتأهل للحصول على تمويل إضافي للشركات الصغيرة؟

أكبر عائق أمام الحصول على التمويل هو درجة الائتمان الخاصة بك. إذا لم يكن لديك أي درجة ائتمان ، فلدينا مقال يحتوي على بعض النصائح حول أفضل طريقة لبناء رصيدك. إذا كان لديك سجل ائتماني معين ولكنه منخفض جدًا في التأهل ، فيمكنك الحصول على مساعدة من شركة إصلاح ائتمان.

الحد الأدنى

قروض الشركات الصغيرة التي لا تحتوي على شيكات ائتمانية هي خيارات تمويل قصيرة الأجل لا تتطلب فحصًا ائتمانيًا شخصيًا أو تجاريًا صعبًا كجزء من عملية التطبيق. يتم استخدام هذه القروض التجارية لا الائتمان من قبل أصحاب الأعمال مع سوء الائتمان أو من قبل أولئك الذين يحتاجون إلى رأس المال بسرعة.

يقدم Fundbox حدود ائتمان قصيرة الأجل بشروط تتراوح بين 12 و 24 أسبوعًا. شروط السداد أسبوعية وتبدأ الأسعار بنسبة منخفضة تصل إلى 4.66٪. نظرًا لأن Fundbox يقدم خطوط ائتمان ، فليس هناك حاجة لاستخدام أكثر مما تحتاج. سدد مبكرًا ويتنازل عن الرسوم المتبقية. يمكن أن يستغرق التأهيل دقيقة:

زيارة صندوق Fundbox