ومع ذلك ، فقد شهد صندوق Excelsior Growth Fund (EGF) ، وهو مؤسسة غير ربحية ومزودة لقروض الأعمال الصغيرة وشريك تابع لشركة تطوير الأعمال في نيويورك (NYBDC) ، فجوة حرجة في سوق الإقراض عبر الإنترنت. يقدم EGF الشركات القائمة في قروض ولاية نيويورك التي تصل إلى 500000 دولار من خلال عملية سريعة وشفافة عبر الإنترنت. في الآونة الأخيرة ، أتيحت لي فرصة مقابلة رئيسهم ، ستيف كوهين. الأسئلة والأجوبة التالية تستند إلى ملاحظاتي ، وليست كلمة لكلمة نص لإجاباته.
ستيفن كوهين ، رئيس صندوق إكسلسيور للنمو
ما هي الفجوة التي رآها EGF في سوق الإقراض للشركات الصغيرة ، المليئة بالفعل بالعديد من المقرضين البديلين؟
يتمتع المقرضون عبر الإنترنت بشعبية كبيرة لأنهم يستطيعون الموافقة على الأموال وتقديمها إلى شركة صغيرة بسرعة كبيرة ، ولكن هذا يواجه ارتفاع تكلفة رأس المال. مع غالبًا ما تستغرق عملية القروض التقليدية أكثر من 20 ساعة لإكمالها ، يكون أصحاب الأعمال على استعداد دائمًا للتداول بالسرعة والراحة مقابل التكلفة.
هناك فجوة في السوق بالنسبة للمقرض الذي يمكنه توفير أموال ميسورة التكلفة حقًا عندما تحتاج الشركة إلى قرض سريع ، أو عندما لا تتأهل مع المصادر التقليدية. يوفر منتج القروض عبر الإنترنت من SmartLoan الخاص بنا فوائد قرض عبر الإنترنت دون العديد من عيوب التعامل مع المقرضين البديلين. يمكن الموافقة عليها في غضون يومي عمل فقط ، وتمويلها بالكامل في أقل من أسبوع ، ولكن لديها أسعار فائدة بأسعار معقولة حقًا وبدون رسوم خفية.
لماذا تحمل الديون عالية الفائدة على الإنترنت خطراً على الشركة ، حتى في المدى القصير؟
يمكن أن تصل أسعار الفائدة مع العديد من المقرضين عبر الإنترنت أو بديلة إلى 60٪. يقدم منتجنا المميز ، EGF SmartLoan ، معدلات فائدة تزيد عن 9.5٪. بالمعدلات الحالية ، وهذا هو 13 ٪. الأعمال التي تدفع أسعار فائدة تزيد قليلاً عن 10٪ سيكون لها وقت أسهل بكثير في سداد قرض من شركة تدفع أسعار فائدة تزيد عن 60٪.
عندما يأخذ المقترضون من الشركات الصغيرة هذه القروض بأسعار الفائدة المرتفعة ، فغالبًا ما لا يكونون مطلعين على كيفية عمل هذه القروض. لقد رأينا بعض الشركات الصغيرة التي جمعت عدة قروض عالية التكلفة لتمويل رأس المال العامل ، وهذا يخلق بسرعة دورة سلبية. علاوة على ذلك ، يقوم العديد من المقرضين بتكوين الفائدة كرسوم مقدمة غير قابلة للاسترداد ، مما يقلل من حجم الأموال التي تتلقاها الشركات الصغيرة ويجعل من المستحيل على الشركة توفير المال عن طريق سداد القرض مسبقًا.
والخبر السار هو أن EGF غالباً ما تكون قادرة على إعادة تمويل الشركات من هذه القروض الخطيرة عالية التكلفة والحد بشكل كبير من مدفوعات الشركة الشهرية للديون. في الواقع ، يقوم المقترضون الذين قاموا بإعادة التمويل معنا بتخفيض مدفوعات ديونهم الشهرية بمبلغ 6300 دولار في المتوسط.
في EGF ، نكشف جميع الرسوم مقدمًا ولا نفرض غرامات على الدفع المسبق. الشفافية هي جوهر مهمتنا كمؤسسة مالية لتنمية المجتمع معتمدة من وزارة الخزانة الأمريكية (CDFI) ، ونأمل أن يصبح هذا نموذجًا لهذه الصناعة.
بخلاف التمويل عبر الإنترنت أكثر بأسعار معقولة ، ما هي الخدمات الأخرى التي يمكن أن يوفرها EGF للأعمال التجارية الصغيرة؟
كمقرض قائم على المهمة ، نحن نهتم بالنمو طويل الأجل لعملائنا من الشركات الصغيرة. على هذا النحو ، نحن نقدم أيضًا خدمات تعليمية واستشارية مجانية للشركات الصغيرة واحدًا تلو الآخر وفي الندوات.
نواجه عددًا من رواد الأعمال الموهوبين الذين ليسوا مستعدين للتمويل بسبب كيفية تتبعهم وتسجيل معلوماتهم المالية. على سبيل المثال ، ساعدنا مؤخرًا مالك متجر الأزهار في نقل معلوماته المالية من الكتابة بقلم رصاص في دفتر ملاحظات إلى QuickBooks. كما زودنا الشركة بتدريب QuickBooks على أساس فردي ، بهدف تكوين أدواتها المالية في الشكل.
قدمنا لها SmartLoan والآن بعد أن نظفت كتبها ، نحن نساعدها على التخرج حتى تحصل على قرض SBA. يمكن لـ EGF تقديم خدمات من خبراء في مجموعة متنوعة من المجالات ، بما في ذلك الإدارة المالية ، وتطوير الشبكة ، والتجارة الإلكترونية ، وإصلاح الائتمان.
كيف يمكن تطبيق الأعمال؟
يمكن للشركات التقدم بطلب للحصول على SmartLoan عبر الإنترنت في حوالي 20 دقيقة من خلال زيارة www.excelsiorgrowthfund.org. يتوفر مستشارونا أيضًا للإجابة على الأسئلة والعمل بشكل فردي مع الشركات على الرقم 1-866-466-9232.
ستيفن كوهين هو رئيس صندوق Excelsior Growth Fund (EGF) ، وهو مؤسسة مالية بارزة لتنمية المجتمع (CDFI) يوفر تمويل الشركات الصغيرة والخدمات الاستشارية. قبل انضمامه إلى EGF ، كان السيد كوهين نائب الرئيس التنفيذي ونائب المفوض في Empire State Development ، حيث ترأس قسم خدمات الأعمال الصغيرة والتنمية الاقتصادية المجتمعية. تحت قيادته ، أطلقت الوكالة وصولاً جديدًا إلى برامج رأس المال والاستشارات التجارية التي بلغ مجموعها أكثر من 200 مليون دولار ، وحشدت مليار دولار من الاستثمارات الخاصة.
شغل السيد كوهين منصب نائب الرئيس الأول لشركة سيدكو للخدمات المالية حيث عمل في الإدارة التنفيذية والتنمية الاقتصادية ، وكذلك إدارة محفظة القروض. كما أسس وأدار شركة لإنتاج الموسيقى في سان فرانسيسكو. حصل ستيف على درجة البكالوريوس من جامعة كاليفورنيا في بيركلي وماجستير في الإدارة العامة من مدرسة كينيدي بجامعة هارفارد.
