جهاز بطاقة الائتمان هو جهاز يستخدم لمعالجة المدفوعات الشخصية بواسطة بطاقة ائتمان أو خصم. يمكن حمله وحبله ، أو حمله ، أو توصيله بجهاز نقطة بيع باستخدام سجل نقود كونترتوب. بناءً على نوع محطة بطاقة الائتمان التي تختارها ، تتراوح التكلفة من 0 دولار إلى 1200 دولار.
يمكن أن يكون اختيار آلة بطاقة الائتمان المناسبة لاحتياجات عملك أمرًا بسيطًا مثل اختيار معالج الدفع المناسب. تقدم Chase Merchant Services مجموعة متنوعة من أطراف بطاقات الائتمان ، من قارئ بطاقة محمول سهل الاستخدام إلى محطة كاملة ، كما أن أسعار المعدات غير مكلفة. يمكنك الحصول على عرض أسعار مجاني مخصص من Chase. الحصول على اتصال اليوم.
زيارة تشيس خدمات التاجر
كيف يعمل الجهاز بطاقة الائتمان
تستخدم محطة بطاقة الائتمان خط هاتف أو اتصال بالإنترنت لإكمال عملية المصادقة وتقديم المدفوعات عندما يستخدم العميل بطاقة ائتمان أو خصم. يمكن لأحدث آلات بطاقات الائتمان أن تأخذ بطاقات السحب الآلي وبطاقات الائتمان الرئيسية وبطاقات الائتمان غير التلامسية ومدفوعات الهاتف المحمول.
بغض النظر عن طريقة الدفع بالبطاقة التي تم اختيارها ، تكون العملية متشابهة ويحدث الحدث بالكامل في غضون ثوانٍ. إن الطلب من التاجر إلى البنك للحصول على إذن لشحن البطاقة هو الخطوة الأولى ، مع الخطوة الأخيرة لأسفل إلى ما إذا كانت قد تم اعتمادها أو رفضها.
- طلب إذن: عندما ينتقل حامل البطاقة أو ينخفض أو يقرع بطاقته إلى جهاز بطاقة الائتمان ، يتم إرسال طلب من البنك التجاري إلى البنك الذي أصدر البطاقة للحصول على إذن (على سبيل المثال ، "هل هذه بطاقة صالحة؟").
- المعاملة المقدمة: يتم تقديم مبلغ الشراء والتاريخ والمكان إلى البنك الذي أصدر البطاقة للتحقق من توفر الأموال أو الائتمان ، وأنه لا توجد علامات حمراء للتزوير (على سبيل المثال ، "هل يعيش حامل البطاقة في نفس الولاية أو البلد؟ هل هناك ملاحظة حول السفر على الحساب؟ ")
- موافق عليه أو مرفوض: إذا كانت هناك أموال أو ائتمانات كافية متوفرة ، ولا يوجد ما يشير إلى أن شخصًا ما يستخدم بطاقة مسروقة ، تتم الموافقة على المعاملة وإتمام عملية البيع. وإلا ، قد يتم رفض البطاقة وستحتاج إلى طريقة دفع أخرى.
أنواع البطاقات المستخدمة اليوم
من بطاقات السحب الآلي إلى Apple Pay ، هناك طرق متعددة يدفعها العملاء مقابل البضائع في المتاجر وفي المناسبات والهاتف وعبر الإنترنت. هناك العديد من آلات بطاقات الائتمان التي يمكنها التعامل مع كل طريقة دفع ، بما في ذلك محطات بطاقة الائتمان الافتراضية.
- Magstripe: يحتوي الشريط الممغنط على المعلومات المهمة ، مثل رقم البطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية والحد الائتماني والمزيد. سيقوم العميل "بسحب" البطاقة لإجراء عملية الدفع.
- EMV: تستخدم بطاقة Europay-Mastercard-Visa (EMV) شريحة كمبيوتر في البطاقة تتم قراءتها بواسطة جهاز بطاقة ائتمان عندما يقوم العميل "بالغمس" أو بإدراج البطاقة في فتحة طرفية. نفس المعلومات المخزنة على شريط magstripe موجودة في شريحة البطاقات ، ولكن يتم إرسالها عبر رمز فريد تم إنشاؤه لكل معاملة.
- تماس: تستخدم البطاقة أو الهاتف الذكي التعرف على تردد الراديو (RFID) أو الاتصالات القريبة من المجال (NFC) لإرسال إشارة إلى جهاز بطاقة الائتمان الذي ينقل نفس المعلومات مثل شريط magstripe أو شريحة البطاقة ، ولكن لا يلزم توقيع أو رمز PIN إذا كان يمر الدفع على الفور.
- مدين: هذه هي البطاقات الصادرة عن بنك حامل البطاقة وهي متصلة بحساب مصرفي. هذه طريقة دفع بديلة للنقد. يمكن تمرير بطاقات الخصم المباشر أو إدخالها في أجهزة بطاقات الائتمان ، ويتوقع من العميل أن يثقب رقم التعريف الشخصي المكون من أربعة أرقام على لوحة مفاتيح جهاز بطاقة الائتمان.
- مرتبطا في و: يمكن استخدام أي بطاقة ائتمان يدويًا أو تقريبًا. تاجر مفاتيح في رقم بطاقة الائتمان إلى محطة بطاقة الائتمان ، جنبا إلى جنب مع تاريخ انتهاء الصلاحية ورمز الأمن ، والمعاملة اكتمال كالمعتاد دون السحب ، أو الغمس ، أو التنصت.
أنواع آلات بطاقات الائتمان
هناك ثلاثة أنواع رئيسية من آلات البطاقات الائتمانية ، وكل منها مخصص لأعمال محددة ، ولكنها قابلة للتبادل في الغالب أيضًا. هناك خياران آخران يعتبران نسخة معدلة من محطات بطاقة الائتمان.
ثابت
تشتمل محطة بطاقة الائتمان الثابتة على جهاز يتيح للعميل التمرير أو الغمس أو النقر على بطاقة ائتمان أو خصم للدفع مقابل معاملة. وهي تتضمن عادةً لوحة مفاتيح لإدخال رقم بطاقة ائتمان أو رقم تعريف شخصي (PIN) وطابعة إيصال مدمجة. بالإضافة إلى ذلك ، يتصلون مباشرة بخط هاتف أو اتصال بالإنترنت.
نوع العارية من آلات بطاقة الائتمان كونترتوب تقبل فقط بطاقات magstripe. تتضمن محطات بطاقة الائتمان الأكثر أمانًا أيضًا فتحة لبطاقات الرقائق. ويمكن لأحدث محطة ذكية أن تقوم بمعالجة أي مدفوعات ببطاقة ائتمان ، بما في ذلك المدفوعات غير الملامسة.
لاسلكي
عادةً ما يكون جهاز بطاقة الائتمان اللاسلكي أصغر من الجهاز الثابت ، لكنه يتضمن جميع الميزات نفسها. الاستثناء الوحيد الآخر هو أن محطة بطاقة الائتمان اللاسلكية تتصل بالإنترنت لاسلكيًا ومن خلال شبكة خلوية ، بحيث يمكنك استخدامها في أي مكان يمكنك الحصول على إشارة.
افتراضية
يمكن أن توجد محطة بطاقة ائتمان افتراضية على موقع ويب آمن ، من خلال تطبيق لهاتفك الذكي أو جهازك اللوحي أو على الكمبيوتر المكتبي الخاص بك. يمكن للعملاء إدخال معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بهم بأنفسهم على أحد مواقع الويب ، أو يمكنك القيام بذلك يدويًا (مثل عندما يقوم أحد العملاء بطلب هاتفي).
التليفون المحمول
محطة بطاقة الائتمان للجوال هي في الحقيقة مجرد هاتفك الذكي أو جهازك اللوحي مع اتصال Wi-Fi وقارئ بطاقة المحمول.
نظام نقاط البيع
يشتمل نظام نقاط البيع الكامل (POS) على محطة بطاقة ائتمان ثابتة ، إلى جانب طابعة إيصالات ، ودرج نقدي ، أو شاشة ، أو جهاز لوحي ، وغيرها من الأجهزة ، مثل ماسح الباركود.
لا تعد أجهزة بطاقة الائتمان أكثر من الأجهزة ، ولكن هناك أجهزة أخرى تتضمن برنامج POS الذي يسمح لك بإدارة المخزون وملفات تعريف العملاء وسجل المعاملات والبيانات.
معالجة الدفع ومزودي آلات بطاقات الائتمان
آلات بطاقة الائتمان لن تفيدك بدون حساب التاجر أو مزود معالجة الدفع. هناك أنواع مختلفة من مزودي الخدمات التجارية (MSPs) ورسوم ورسوم معالجة الدفع المختلفة. بالإضافة إلى ذلك ، هناك حاجة أحيانًا إلى كيانات الجهات الخارجية الأخرى للتأكد من أنه يمكنك معالجة بطاقات الائتمان عبر الإنترنت أو تقريبًا.
مقدمي الخدمات التجارية
تعتبر هذه معالجات دفع تقليدية لأنك تتقدم بطلب للحصول على حساب التاجر الخاص بك ، والذي يأتي عادةً مع ممثل حساب التاجر. تمت الموافقة على العمل بناءً على معايير مختلفة ، بما في ذلك الائتمان ، ومبيعات بطاقات الائتمان الشهرية المتوقعة ، وانخفاض عدد عمليات الاسترداد ، والحالة منخفضة المخاطر عادة.
عادةً ما يوفر MSPs قائمة بوابات الدفع التي يشتركون فيها ، بحيث يمكنك قبول بطاقات الائتمان من خلال أوامر البريد وطلبات الهاتف وعبر الإنترنت. موفر بوابة الدفع هو الشركة التي تجعلها آمنة بالنسبة لك لمعالجة معاملات بطاقات الائتمان هذه ، مما يساعدك على البقاء متوافقًا مع PCI.
عادة ما يكون التجار الذين يواجهون مخاطر كبيرة هم الذين يبيعون المنتجات أو الخدمات في الصناعات التي تكون فيها عمليات رد التكاليف شائعة. قائمة الصناعات عالية الخطورة طويلة ، وغالبًا ما تتضمن متاجر vape والترفيه للبالغين والأسلحة والدعم الفني. إذا تم رفض طلب عمل إلى MSP ، فقد يحتاج إلى البحث عن MSP عالي الخطورة.
هيكل الأجور نموذجي: تبادل زائد التسعير
مثال: مطاردة خدمات التاجر ، TSYS
مزودو خدمات الدفع
معالج المدفوعات هو خدمة الكل في واحد والتي تمنحك الوصول إلى حساب التاجر ، وبوابة الدفع ، والأدوات التي تحتاجها لمعالجة معاملات بطاقات الائتمان. عادة ما تعتبر هذه مجمعات لأنها تجمع مجموعة من التجار في حساب تاجر واحد.
إنه يترجم إلى موافقة تلقائية أو سهلة عند التسجيل ، ولكنه يعني أيضًا دعمًا أقل تخصصًا. يمكن أن يؤدي ذلك أيضًا إلى الأصول المجمدة أو الحسابات المغلقة إذا كان لديك نشاط مفاجئ (خاص بعملك) على حسابك.
هيكل الأجور نموذجي: رسوم النسبة المئوية للرسوم الثابتة
مثال: باي بال هنا ، مربع
اعتمادًا على MSP أو معالج الدفع ، من المحتمل أن تحصل على آلات بطاقة ائتمان مجانية أو منخفضة التكلفة عند التسجيل للحصول على حساب. بخلاف ذلك ، يمكنك شراء الأجهزة التي تحتاجها ، بما في ذلك أجهزة بطاقة ائتمان كونترتوب والجوال والأجهزة الطرفية الأخرى من بائع.
كم تكلفة آلة بطاقة الائتمان؟
النطاق السعري لجهاز بطاقة الائتمان واسع بسبب عدد الأنواع المختلفة الموجودة. لمحطة بطاقة ائتمان مستقلة ، يمكنك أن تتوقع أن تدفع حوالي 150 إلى 700 دولار. يمكن أن يكلف نظام POS الكامل مع الأجهزة الطرفية 300 دولار إلى 2500 دولار. عادةً ما تكون محطات بطاقة الائتمان الافتراضية تنزيلات مجانية للتطبيقات ، وتدفع فقط للمعالجة.
تكلفة آلات بطاقات الائتمان القياسية واللاسلكية
آلة بطاقة الائتمان النموذجية التي تراها في العديد من المتاجر الفعلية هي أجهزة قائمة بذاتها تتصل بنظام نقاط بيع أكبر. يأتي البعض مع المدرجات والدوران ، في حين يمكن نقل الآخرين من أمين الصندوق إلى العملاء. معظم محطات بطاقات الائتمان تقبل جميع أشكال بطاقات الائتمان الآن.
التسعير آلة بطاقة الائتمان
| ||||
| ||||
|
تكلفة قارئ بطاقة الائتمان المحمول
لا يشبه قارئ بطاقة الائتمان للهاتف المحمول محطة طرفية ، ولكن إذا كنت تقوم فقط بمعالجة الدفعات من حين لآخر ، فقد يكون أفضل حل لك. تتناسب هذه الأجهزة عادة مع راحة يدك وتوصيلها بهاتفك الذكي أو جهازك اللوحي من خلال مقبس سماعة الرأس أو عن طريق البلوتوث. تعمل جميعها على شبكة Wi-Fi ، حتى تتمكن من سداد المدفوعات في أي مكان ، طالما كان لديك اتصال إنترنت لاسلكي. تشمل أيضًا تطبيقات مجانية مع ميزات نقاط البيع لمساعدتك في إدارة أعمالك.
تسعير الجهاز المحمول بطاقة الائتمان
| |||||
| |||||
|
* يشمل قارئ magstripe مجاني لبطاقات الشريط الممغنطة التقليدية
تكلفة محطة بطاقة الائتمان الافتراضية
هناك العديد من الخيارات عندما يتعلق الأمر بالعثور على محطة بطاقة ائتمان افتراضية ، والتي تتطلب منك الحصول على بوابة دفع. في بعض الحالات ، ستتمكن من إنشاء حساب مجاني والبدء على الفور ، كما هو الحال مع Square. البعض الآخر عبارة عن تطبيق أو تسجيل دخول عبر الإنترنت يقدمه مزود خدمات التاجر ، وقد تحتاج إلى تقديم طلب للحصول على حساب التاجر لاستخدامه. رسوم معالجة الدفع وربما رسوم شهرية بسيطة هي ما ستدفعه على الأرجح (ستجد التكاليف المرتبطة بها لاحقًا).
التسعير الافتراضي للبطاقة الائتمانية الطرفية
| ميدان | ||||
| Fattmerchant | ||||
| payline ل |
تكلفة نظام نقاط البيع الكل في واحد
يتضمن نظام POS متعدد الإمكانات جميع الأجهزة التي تحتاجها من أجل واجهة المتجر ، بما في ذلك محطة بطاقة ائتمان أو شاشة أو حامل وطابعة إيصال ودرج نقدي. قد تشتمل بعض المجموعات على ماسح الباركود الممكّن بتقنية Bluetooth وجهاز لوحي وبرنامج POS (على الرغم من أن البرنامج قد يأتي برسوم شهرية). يمكن أن تتضمن مجموعات نقاط البيع الأكثر تخصصًا أجهزة طرفية محددة للمطاعم ، مثل نظام عرض المطبخ وطابعة المطبخ.
نظام نقاط البيع الكل في واحد مع التسعير النهائي لبطاقة الائتمان
| |||||
| |||||
|
* محطة بطاقة الائتمان هي magstripe فقط ؛ يشمل الماسح الضوئي الباركود. لا يشمل برنامج نقاط البيع QuickBooks ؛ يباع من قبل البائع POS طرف ثالث
العديد من آلات بطاقات الائتمان مجانية مع حسابات التاجر ، ولكن يمكنك شراء محطة بطاقة الائتمان المفضلة لديك عبر الإنترنت من مجموعة متنوعة من الموزعين. يقدم بعض مزودي الخدمات التجارية وموفري برامج نقاط البيع خيارات التأجير ، لكن من المحتمل أن توفر المال على المدى الطويل إذا اشتريت أجهزتك مقدمًا. بمجرد العثور على حل نقطة البيع باستخدام جهاز بطاقة الائتمان الذي يجعله أكثر منطقية لمتجرك ، ستكون على بعد خطوة واحدة من الانفتاح على الأعمال.
تكاليف آلة بطاقة الائتمان الإضافية
تكلفة جهاز بطاقة الائتمان شيء واحد ، لكنك ستحتاج إلى بوابة دفع ومعالج دفع وربما حساب تاجر. تقدم العديد من الخدمات حلاً متكاملاً للسماح لك بقبول المدفوعات باستخدام أجهزة بطاقة الائتمان الخاصة بك ، سواء كانت افتراضية أو فعلية ، مثل Square و PayPal Here.
فيما يلي بعض التكاليف الأخرى التي قد تتكبدها عندما تقوم بتعيين محطات بطاقة الائتمان الخاصة بك على قبول المدفوعات:
الرسوم الشهرية
عادةً ما يشتمل موفر الخدمات التجارية أو معالج المدفوعات على كل ما تحتاجه لقبول الدفعات باستخدام جهاز بطاقة الائتمان الخاصة بك ، لذلك لا داعي للقلق بشأن بوابات الدفع. ومع ذلك ، لهذه الراحة ، وربما تضمين ميزات POS أو متجر على الإنترنت ، قد تضطر إلى دفع رسوم شهرية.
الرسوم الشهرية المشتركة من المعالجات
| مزود آلة بطاقة الائتمان | كلفة |
|---|---|
| ميدان | لا شيء |
| باي بال هنا | لا شيء |
| Fattmerchant | 99 دولار (سنويًا) |
| Shopify | 9 دولارات إلى 299 دولار |
| payline ل | 10 دولارات إلى 20 دولارًا |
رسوم الامتثال PCI
لاستخدام جهاز بطاقة الائتمان ، يجب عليك التأكد من أن عملك متوافق مع PCI ، وهو معيار أمان لقبول بطاقات الائتمان شخصيًا أو في حالات عدم وجود بطاقة (عبر الإنترنت أو عبر الهاتف). يساعد معيار أمان بيانات بطاقة الدفع (PCI DSS) على ضمان قيامك بكل ما تستطيع لحماية عملك وعملائك من خرق البيانات. في معظم الحالات ، سيتضمن مزود الخدمات التجارية أو معالج الدفعات امتثال PCI دون أي تكلفة إضافية عليك ، أو يتم احتسابها في الرسم الشهري. قد يفرض عليك الآخر رسوم شهرية أو سنوية إضافية. من المهم أن تتذكر أن توافق PCI لا يتعلق فقط بمعالج الدفع الخاص بك.
رسوم امتثال PCI الشائعة من المعالجات
| مزود آلة بطاقة الائتمان | تكلفة الامتثال PCI |
|---|---|
| ميدان | لا شيء |
| باي بال هنا | لا شيء |
| مطاردة خدمات التاجر | شمل |
| Shopify | شمل |
| payline ل | شمل |
رسوم التحويل
عادةً ، إذا لم تدفع رسومًا شهرية لاستخدام جهاز بطاقة الائتمان الخاصة بك مع معالج الدفع ، فستدفع مقابل ذلك من خلال رسوم المعاملة. تكون رسوم معالجة بطاقات الائتمان إما ثابتة أو قابلة للتبادل أو الاشتراك أو المستويات المتدرجة. تقدم بعض الشركات متوسطة الحجم ، مثل خدمات تشيس ميرشانت ، أنواعًا مختلفة من الأسعار للشركات المختلفة.
رسوم المعاملات المشتركة من المعالجات
| مزود آلة بطاقة الائتمان | نوع رسوم المعاملات | التكلفة لكل معاملة * |
|---|---|---|
| ميدان | ثابت | 0.0275 |
| باي بال هنا | ثابت | 0.027 |
| Fattmerchant | اشتراك | تبادل + 0 ٪ + 8 سنتات |
| Shopify | المتدرج / ثابت | 2.7% / 2.5% / 2.4% |
| payline ل | تبادل زائد | تبادل + 0.2 ٪ + 10 سنتا |
* بناءً على استخدام آلة بطاقة الائتمان شخصيًا
الحد الأدنى الشهري
ستجد بعض موفري الخدمات التجارية الذين يطلبون منك تلبية الحد الأدنى الشهري في المعاملات مع أجهزة بطاقة الائتمان الخاصة بك أو على محطة بطاقة الائتمان الافتراضية. على سبيل المثال ، يتقاضى Payline 25 دولارًا إذا لم تستوف الحد الأدنى الشهري البالغ 25 دولارًا. بالنسبة إلى Fattmerchant ، أنت تدفع 99 دولارًا شهريًا مقابل اقتراب نموذج الاشتراك من الرسوم. إذا كنت تاجرًا موسميًا ، مثل متعهد الطعام بدوام جزئي ، أو كنت تعمل في المناسبات الصيفية فقط ، فيمكنك الاتصال بمزود خدمات التجار لديك لوضع خطة مختلفة. في حالة Fattmerchant ، يمكنك إيقاف حسابك مؤقتًا ودفع 25 دولارًا شهريًا فقط لإبقاء حسابك مفتوحًا.
كما ترون ، هناك العديد من رسوم أجهزة بطاقة الائتمان التي يجب مراعاتها عند إعداد متجرك ، سواء عبر الإنترنت أو من كشك أو من واجهة متجر. قد تعمل آلة بطاقة ائتمان الهاتف المحمول وحسابها بسعر ثابت بشكل أفضل بالنسبة للشركات الصغيرة التي تقوم بمعالجة المدفوعات الصغيرة ، في حين قد يرغب متجر من الطوب وقذائف هاون في اختيار مزود خدمات تجارية يتقاضى أسعار تبادل زائد.
ميزات آلة بطاقة الائتمان ونقاط البيع
كما رأيت ، يمكن شراء العديد من آلات بطاقات الائتمان (أو تقديمها مجانًا) لك عند التسجيل للحصول على حساب باستخدام معالج الدفع. غالبًا ما تقدم معالجات الدفع هذه تطبيقات جوال يمكنك استخدامها على جهاز iOS أو Android لمحاكاة جهاز بطاقة ائتمان فعلي. كما يتم تضمين ميزات نقاط البيع التي لا تقدر بثمن بالنسبة للتجار.
ميزات نقاط البيع المشتركة
إذا قمت بالتسجيل للحصول على حساب مجاني مع Square ، يمكنك أن تتوقع رؤية جميع أساسيات برنامج POS. حتى Fattmerchant الأكثر تقليدية يشمل MX Merchant ، وهو تطبيق يتضمن العديد من ميزات POS لمساعدتك في إدارة أعمالك.
ميزات نقاط البيع المشتركة
| التطبيق نقطة البيع | ||||
| المخزون | ||||
| التقارير | ||||
| ملفات العملاء | ||||
| الفواتير |
حتى إذا كان معالج الدفع الذي تختاره للعمل مع جهاز بطاقة الائتمان الخاص بك لا يتضمن برنامج نقاط البيع الأساسية ، فمن المحتمل أنه يمكنك دمج كلاً من معالجك وطرف بطاقة الائتمان مع أي برنامج POS تختار استخدامه.
من يجب أن يستخدم آلة بطاقة الائتمان
سواء كان لديك متجر للقرميد وقذائف هاون ، أو تجارة إلكترونية ، أو شاحنة طعام ، أو كشك في سوق للمزارعين ، فإن آلة بطاقة الائتمان ضرورية حتى تتمكن من قبول أكثر من مجرد مدفوعات نقدية. بناءً على عدد المرات التي تتوقع فيها معالجة مدفوعات بطاقات الائتمان ، قد تحتاج إلى حساب التاجر ، وبرنامج نقاط البيع ، وعليك مراعاة الرسوم التي ستدفعها في كل مرة يستخدم فيها العميل محطة بطاقة الائتمان الخاصة بك.
الطوب وقذائف هاون
يعد جهاز بطاقة الائتمان ، وخاصةً النوع الكل في واحد مع درج النقود وطابعة الإيصال ونظام نقاط البيع وماسح الباركود ، ضروريًا لأي عمل يقوم ببيع المنتجات في متجر مادي. يساعد إعداد كونترتوب على تبسيط المبيعات ، من مسح الرموز الشريطية على المنتجات إلى معالجة المدفوعات باستخدام قارئ البطاقة ولوحة المفاتيح.
أمثلة: بوتيك الملابس ، متجر الأجهزة ، متجر الزهور
شركات صناعة الخدمات
سواء أكنت تقدم خدمة من موقع فعلي أو كنت شركة متنقلة ، من المفيد أن يكون لديك جهاز بطاقة ائتمان. إذا كنت تأخذ مدفوعات في الموقع ، كما هو الحال في منزل شخص ما ، فأنت تريد أن تبحث في قارئ بطاقة الائتمان المحمول أو محطة بطاقة الائتمان الافتراضية باستخدام الهاتف الذكي أو الكمبيوتر اللوحي.
أمثلة: خدمات سباك ، خدمات تنظيف المنزل ، مربية الكلاب
مطاعم
سيحتاج أي نوع من أنواع المواد الغذائية إلى امتلاك جهاز بطاقة ائتمان واحدة على الأقل ، وربما محطات بطاقة ائتمان محمولة بنظام نقاط البيع. إن وجود نظام الكل في واحد المصمم خصيصًا للمطاعم يمكنه تبسيط إغلاق كل تذكرة.
أمثلة: مطعم راقٍ ، مطعم للوجبات السريعة ، مقهى
شاحنات الغذاء
على الرغم من أن شاحنات الغذاء دائمًا ما تكون في حالة حركة ولا ترتبط بموقع طبيعي ، إلا أنه لا يمكنك توقع حصول العملاء دائمًا على المال. صُنع جهاز بطاقة ائتمان للهاتف المحمول للشركات التي توجد في موقع مختلف يوميًا. قد ترغب أيضًا في التفكير في نظام نقاط البيع لشاحنة الغذاء.
أمثلة: شاحنات الغذاء ، تجار سوق المزارعين ، أكشاك عادلة
البائعين التجارة الإلكترونية
لن تحتاج معظم الشركات عبر الإنترنت إلى ماكينة بطاقة ائتمان تقليدية ما لم تكن هناك خطط لإنشاء متجر للطوب وقذائف هاون أيضًا. يتطلب البيع عبر الإنترنت فقط أن يكون لديك حساب بمعالج دفع وتطبيق يمكنك استخدامه على هاتفك الذكي أو جهازك اللوحي أو جهاز الكمبيوتر لمعالجة بطاقات الائتمان يدويًا.
أمثلة: Etsy مخازن ، والباعة الأمازون ، ومصممي الموقع
الحدث البائعين البضائع
حتى إذا كنت تبيع المنتجات فقط من حين لآخر في مواقع مختلفة ، فيمكن لآلة بطاقة الائتمان المحمولة أن تسهل المبيعات بشكل أسرع وأكثر أمانًا. طالما كان لديك اتصال لاسلكي أو حساب تاجر أو معالج دفع ، ومحطة بطاقة ائتمان ، يمكنك معالجة بطاقات الائتمان أينما كنت تبيع المنتجات.
أمثلة: جداول البضائع الفرقة ، والاتفاقيات ، وأكشاك السوق الموسمية
أيا كان ما تبيعه ، فإن آلة بطاقة الائتمان هي أداة أساسية لك للقيام بهذه المبيعات. نظرًا لتغير التكنولوجيا ، تتغير أجهزة بطاقات الائتمان ، لذا إذا كنت لا تزال تستخدم جهازًا قديمًا لبطاقة الائتمان ، فقد تفقد المبيعات إذا لم تتمكن المعدات الخاصة بك من قراءة أحدث بطاقات الائتمان.
إيجابيات وسلبيات آلات بطاقة الائتمان
كل محطة بطاقة الائتمان لديها إيجابيات وسلبيات ، وهذا يتوقف على احتياجاتك. طالما اخترت آلة بطاقة الائتمان المناسبة لاحتياجاتك ، إلى جانب معالج الدفع المنطقي لحجم المبيعات الخاص بك ، يجب أن ترى إيجابيات أكثر من سلبيات.
إيجابيات محطات بطاقة الائتمان المتنقلة
- بأسعار معقولة، ميسور، متناول اليد: غالبًا ما تكون مجانية أو تقدم بتكلفة منخفضة.
- سهل الاستخدام: عادة ما تكون بديهية ، وكذلك تطبيقات الأجهزة المحمولة المضمنة.
- استخدام في أي مكان: طالما لديك Wi-Fi وتطبيق ، يمكنك قبول مدفوعات بطاقات الائتمان.
سلبيات محطات بطاقة الائتمان المتنقلة
- قبول بطاقة محدودة: إذا التزمت بالخيار المجاني فقط ، فقد تتمكن فقط من قبول بطاقات شرائح magstripe أو EMV.
- لا إيصالات مطبوعة: يمكنك عادةً إرسال إيصالات عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية للعملاء ، ولكن لا توجد طابعة إيصالات مضمنة.
- مخاوف أمنية: قد يقلق المستهلكون من نقاط الضعف في التطبيق ، أو يضطرون إلى استخدام magstripe ، بدلاً من قارئ شرائح EMV الأكثر أمانًا ومشفرة.
إيجابيات آلات بطاقة الائتمان اللاسلكية
- لاسلكي: ليست هناك حاجة لتوصيل جهاز بطاقة الائتمان مباشرة بموجه أو خط هاتف لأنه يعمل على شبكة خلوية.
- خرق الخط: خذ محطة بطاقة الائتمان اللاسلكية الخاصة بك على الأرض لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان في متجرك لتخفيض أوقات الانتظار الطويلة.
سلبيات آلات بطاقة الائتمان اللاسلكية
- انقطاع الخلوي: إذا تعطلت خدمة الخلية ، فهل تنخفض محطة بطاقة الائتمان اللاسلكية.
- تكاليف إضافية: تمامًا مثل الهاتف الخلوي ، ستكون هناك تكاليف مرتبطة بتوصيل جهاز بطاقة الائتمان اللاسلكي.
إيجابيات آلات بطاقة الائتمان القياسية
- اتصال مباشر: عادةً ما يكون الاتصال المباشر بالإنترنت أسرع وأكثر استقرارًا من شبكة Wi-Fi.
- طابعة استلام مدمجة: يمكنك طباعة إيصال لأحد العملاء مباشرة من جهاز بطاقة الائتمان.
- المدمج في لوحة المفاتيح: يمكن للعملاء اختيار استخدام بطاقة الخصم باستخدام رقم التعريف الشخصي (PIN) الخاص بك ولن يلزمك تمرير هاتفك الذكي.
سلبيات آلات بطاقة الائتمان القياسية
- ميزات أقل: قد تفوتك فرصة لجمع معلومات قيمة للعملاء ، وهو أمر مرجح على الأرجح عند إرسال إيصالات بالبريد الإلكتروني للعملاء عبر حل الهاتف المحمول.
إيجابيات محطات بطاقة الائتمان الافتراضية
- لا معدات اضافية: كل ما تحتاجه هو جهاز كمبيوتر أو متجر عبر الإنترنت مع بوابة دفع متكاملة لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان.
سلبيات المحطات الافتراضية لبطاقة الائتمان
- أغلى: تكون مدفوعات بطاقات الائتمان المدفوعة مقدماً أكثر غلاءً في رسوم المعاملات من معاملات البطاقة الحالية.
- أقل أمنا: هناك فرصة أكبر للاحتيال من خلال مدفوعات بطاقات الائتمان التي تتم عبر الإنترنت أو عبر الهاتف ، وهو ما يساهم في ارتفاع رسوم المعاملات.
بغض النظر عن جهاز بطاقة الائتمان الذي تختاره لشركتك الصغيرة ، فستكون لديك مزايا وعيوب. اختر محطة بطاقة الائتمان الأكثر منطقية بالنسبة لك ، أو مجموعة من حلول محطة بطاقة الائتمان ، وستكون مستعدًا لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان في أي مكان.
آلة بطاقة الائتمان الأسئلة المتداولة (FAQs)
بينما تتسوق للعثور على أفضل الخيارات لك في محطات بطاقة الائتمان ، ومعالجات الدفع ، وأكثر من ذلك ، قد تجد أن لديك أسئلة أخرى. أجبنا على بعض الأسئلة الأكثر شيوعًا المتعلقة بأجهزة بطاقات الائتمان. هل لا تزال لديك أسئلة؟ نسألها في منتدانا.
هل تحتاج آلة بطاقة الائتمان إلى الإنترنت؟
الإجابة القصيرة هي نعم. الإجابة الأطول هي أنك ستحتاج إما إلى خط هاتف مخصص لآلات بطاقات الائتمان السلكية القياسية ؛ حل Ethernet مع إنترنت عالي السرعة ؛ أو جهاز بطاقة الائتمان اللاسلكي الذي يستخدم البيانات الخلوية.
ما الفرق بين جهاز بطاقة الائتمان ونظام نقاط البيع؟
آلة بطاقة الائتمان أو محطة ببساطة معالجة مدفوعات بطاقات الائتمان. تقتصر ميزاته على ، ولكنها لا تشمل دائمًا ، شاشة تعمل باللمس ، لوحة مفاتيح ، ماسحة magstripe ، فتحة لبطاقة رقاقة EMV ، تقنية لا تلامس. يشتمل نظام نقاط البيع على برامج وأجهزة للمساعدة في إتمام معاملة نقطة البيع ، مثل معالجة بطاقات الائتمان ، ودرج النقدية ، وطابعة الإيصال ، وماسح الباركود ، وإدارة المخزون ، وملفات تعريف العملاء ، وإدارة الموظفين ، وتحليلات البيانات.
ما آلة بطاقة الائتمان الأفضل للشركات الصغيرة؟
لا توجد إجابة واحدة لهذا السؤال ، لأن كل شركة صغيرة لها احتياجات مختلفة. لمعرفة أي جهاز بطاقة ائتمان ومعالج دفع سيكون أفضل لنوع عملك ، تحقق من بعض الأدلة لدينا.
آلات بطاقة الائتمان مسرد المصطلحات
من بوابات الدفع إلى توافق PCI ، هناك الكثير من المصطلحات والتعاريف المتعلقة بأجهزة بطاقات الائتمان التي يجب أن تعرفها. ستكون معالجة بطاقات الائتمان جزءًا كبيرًا من إدارة أعمالك الصغيرة ، ومن المهم أن تجهز نفسك بهذه المعرفة.
فيما يلي مسرد للمصطلحات الخاصة بأجهزة بطاقات الائتمان والمعالجة للرجوع اليها:
- رسوم التقييم: هذه هي الرسوم التي تفرضها بطاقات الائتمان الرئيسية ، بما في ذلك Visa و MasterCard و Discover ، وتغيير الرسوم بشكل دوري.
- تفويض: مرحلة في عملية بطاقة الائتمان حيث يوافق البنك المصدر أو يرفض طلبًا للحصول على أموال أو ائتمان.
- دفعة: عادةً ، يوم من المعاملات ، يتم تسويته (المدفوع) إلى التاجر في نهاية اليوم.
- البطاقة غير موجودة: دفع بطاقة ائتمان تتم عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو من خلال طلب البريد الذي لم تكن فيه البطاقة موجودة فعليًا أثناء المعاملة.
- بطاقة رقاقة: بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم بها رقاقة (انظر EMV) تقوم بتشفير بيانات بطاقة الائتمان عندما يقوم المستهلك بإدراج بطاقته في جهاز بطاقة ائتمان يدعم الرقاقة لإجراء معاملة.
- تحميل التكاليف: يعارض المستهلك فرض رسوم على حسابه لدى البنك المصدر ، مما يؤدي إلى طلب استرداد الأموال من التاجر.
- تماس: بطاقة ائتمان تستخدم التعرف على التردد اللاسلكي (راجع RFID) أو الاتصالات القريبة من الحقل (انظر NFC) لإجراء عملية دفع عند قيام المستهلك بالنقر فوق البطاقة أو الجهاز المحمول على جهاز بطاقة ائتمان مجهز بالتكنولوجيا لتلقي هذه المدفوعات.
- EMV: مواقف لـ Europay و MasterCard و Visa (انظر بطاقة الشريحة).
- التشفير: تدبير أمني يشفر بيانات بطاقة الائتمان قبل إرسالها عبر اتصال بالإنترنت لإكمال كل عملية معاملة.
- رسوم التبادل: رسوم المعاملات التي تحددها البنوك المصدرة لبطاقات الائتمان.
- قضية بنك: مؤسسة مالية تمنح العملاء الائتمان.
- حساب تجارى: حساب مصرفي يمنح التاجر القدرة على قبول مدفوعات بطاقات الائتمان.
- مزود خدمات التاجر: نشاط تجاري يوفر مجموعة متنوعة من الخدمات لأصحاب المتاجر ، مثل معالجة الدفع وبوابات الدفع.
- مدفوعات الجوال: طريقة دفع بدون تلامس باستخدام هاتف ذكي ، مثل Apple Pay و Google Wallet وما إلى ذلك.
- MOTO: الاختصار المستخدم في معالجة الدفع لطلب البريد أو الطلب الهاتفي.
- NFC: طريقة للاتصال قصير المدى بين الأجهزة ، مثل الهاتف الذكي المستخدم للدفع (انظر تماس) ؛ لتقف على الاتصالات الميدانية القريبة.
- بوابة الدفع: تقنية الأمان اللازمة للتاجر لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان بأمان عبر الإنترنت أو باستخدام الهاتف المحمول.
- معالج الدفع: كيان يمكّن عملية قبول مدفوعات بطاقات الائتمان والترخيص لها وتسويتها. يمكن أن تكون هذه جهات تجميع تابعة لجهات خارجية ، مثل Square أو PayPal ، أو أنها جزء من عروض مقدم خدمات التاجر.
- دبوس: يشير هذا إلى رقم التعريف الشخصي ، ويستخدم عادةً بواسطة حامل بطاقة الخصم للتحقق من استخدام البطاقة.
- نقطة البيع: حيث يتم إجراء عملية دفع أو معاملة للسلع أو الخدمات. يستخدم أيضًا لوصف البرامج والأجهزة اللازمة للمساعدة في إتمام معاملة مالية.
- توافق PCI: مواقف صناعة بطاقات الدفع ، وهي معيار أمان البيانات الذي يجب على جميع التجار الوفاء به لحماية أعمالهم وعملائهم من خروقات البيانات. بينما يجب أن تكون معالجات الدفع التابعة لجهات خارجية متوافقة مع PCI ، فإن التجار لديهم خطوات يجب عليهم اتخاذها حتى يكونوا متوافقين مع PCI. يمكن العثور على خطوات الامتثال هنا.
- RFID: يشير هذا إلى تحديد التردد اللاسلكي ، ويتم استخدامه في بعض بطاقات الائتمان (انظر تماس) لإجراء مدفوعات على أجهزة بطاقات الائتمان التي يتم تمكين RFID و NFC.
- مستوطنة: العملية النهائية لمعاملة بطاقة الائتمان التي يتم فيها سداد الدفعة التي طلبها التاجر من البنك المصدر إلى حساب التاجر.
الحد الأدنى
تحتاج كل شركة صغيرة إلى أجهزة بطاقات الائتمان لمعالجة مدفوعات بطاقات الائتمان ، وهناك الكثير من الخيارات التي يمكنك الاختيار منها.يمكن للعديد من مزودي الخدمات التجارية إقرانك بمحطة بطاقة الائتمان المناسبة لنشاطك التجاري ، أو يمكنك الذهاب مع معالج دفع تابع لجهة خارجية وإخراج كل التخمينات من اختيار آلة بطاقة الائتمان المناسبة لك.
تقدم Chase Merchant Services مجموعة متنوعة من آلات بطاقات الائتمان لجميع أنواع الأعمال ، ويمكن أن تناسب حل معالجة الدفع لاحتياجاتك - الأسعار الثابتة أو التبادلية. يمكنك العثور على حل لشركتك عبر الإنترنت أو شاحنة المواد الغذائية أو المطعم أو متجر البيع بالتجزئة مع Chase Merchant Services. للبدء ، ما عليك سوى الإجابة على بعض الأسئلة على موقعها على الإنترنت. تقدم بطلبك اليوم لحسابك.
زيارة تشيس خدمات التاجر
