التأمين ضد المسؤولية الائتمانية هو نوع متخصص من تغطية التأمين ضد الأخطاء والإغفالات. Fiduciaries هم أفراد أو شركات مسؤولة عن إدارة خطط استحقاقات الموظفين أو إدارة الأصول المملوكة لفرد أو كيان آخر. إذا تم مقاضاتهم ، فإن تأمين المسؤولية الائتمانية يغطي تكاليف الدفاع القانوني والأضرار. هذا النوع من التغطية عادة ما يكلف 500 دولار و 2500 دولار سنويا.
للحصول على تأمين موثوق به للمسؤولية الائتمانية ، يمكنك الاعتماد عليه ، والتواصل مع AP Intego. AP Intego هي وسيط تأمين ذو سمعة طيبة ولديه وكلاء مرخصون محليًا وسيقومون بالتسوق ومقارنة احتياجات التغطية الخاصة بك مع شركات التأمين ذات التصنيف الأعلى لتحصل على السياسة الصحيحة بسعر مناسب. احصل على عروض أسعار متعددة عبر الإنترنت في دقائق.
زيارة AP Intego
كبار مقدمي الائتمان المسؤولية الائتمانية
| مزود | أفضل ل |
|---|---|
| AP Intego | Fiduciaries الذين يحتاجون إلى تغطية سريعة وبأسعار معقولة |
| مسافرين | الشركات التي تبحث عن مساعدة من الوكلاء المحليين للحصول على التغطية المناسبة |
| اختيار موثوق به | مقارنة الأسعار من شركات التأمين المختلفة بمساعدة وكلاء مستقلين |
| المعلمين المتحدة | المربون الذين يبحثون عن تغطية المسؤولية الائتمانية عن خطط المنافع |
| RLI التأمين | تغطية واسعة جدًا ولا تُخصم من تكاليف التحقيق للمطالبات التي يتم حلها بشكل إيجابي |
AP Intego
إذا لم تكن متأكدًا من موفر التأمين الذي يجب عليك التعامل معه ، فتواصل مع وسيط ذو سمعة حسنة سيقوم بالعمل نيابة عنك ، مثل AP Intego. ستقوم AP Intego بالتسوق ومقارنة احتياجات التغطية الدقيقة الخاصة بك مع سوقها الذي يضم أكثر من 10 شركات طيران لتحصل على السياسة الصحيحة سواء كنت شركة عامة أو شركة خاصة أو غير ربحية أو فردًا يدير خطط مزايا الموظفين. الحصول على اتصال مع وكيل مرخص وطنيا للعثور على تأمين المسؤولية الائتمانية بأسعار معقولة بسرعة.
مسافرين
عندما تحتاج إلى مشورة من وكيل محلي للعثور على تأمين المسؤولية الائتمانية المناسب ، فإن Travellers هو خيارك الأفضل. يتمتع المسافرون بشبكة وطنية ولا يركزون فقط على التغطية ، ولكن أيضًا على مساعدة حاملي السياسات على فهم القواعد بموجب ERISA. ستحصل على مشورة شخصية من وكيل مطلع وتغطية شاملة وإمكانية الوصول إلى معلومات حول التزامات ERISA.
اختيار موثوق به
إذا كنت ترغب في أن يساعدك وكيل مستقل في الحصول على عروض أسعار من شبكة واسعة من شركات التأمين الأعلى تقييمًا ، فإن الخيار الموثوق هو الخيار الأفضل. سوف يساعدك الوكيل في تحديد احتياجات التغطية والحصول على عروض أسعار متعددة حتى تتمكن من مقارنة الأسعار. يجعل التسوق السهل مقارنة هذا حلاً مثاليًا عندما تشعر بالقلق من خفض التكاليف.
المعلمين المتحدة
إذا كنت معلمًا ، فابحث في United Educators عن سياسة مخصصة لتلبية احتياجاتك. غالبًا ما تقدم المؤسسات التعليمية خطط فوائد مختلفة عن الشركات الهادفة للربح ، ويتوفر لدى United Educators تغطية مناسبة. تشمل الخطط المغطاة استحقاقات الوصي والرعاية الاجتماعية ، وخطط المعاشات التقاعدية وخطط التقاعد ، والمزايا الإضافية ، وحتى الخطط المُدارة خارج الولايات المتحدة.
RLI التأمين
RLI Insurance لديها بعض من أوسع تغطية لأي مزود ، مما يجعلها خيارًا مثاليًا عندما تريد الحماية القصوى. يتم تعريف تعريف الشخص المؤمن عليه على نطاق واسع من خلال سياسات المسؤولية الائتمانية لمؤسسة RLI ، ومن الممكن شراء ليس فقط تأمين المسؤولية ، ولكن أيضًا سندات الإخلاص التي تتطلبها ERISA في حالة عدم أمانة الموظف.
ما هو التأمين ضد المسؤولية الائتمانية؟
يوفر تأمين المسؤولية الائتمانية على وجه التحديد تغطية تأمينية للمطالبة القانونية الناشئة عن خرق الواجب الائتماني. يشمل Fiduciaries الأفراد والمؤسسات التي تدير خطط صحة الموظفين ، وكذلك مديري الشركات أو أعضاء مجلس الإدارة والوكلاء ومستشاري الاستثمار. هؤلاء الأفراد لديهم واجبات قانونية تفرضها قوانين مثل قانون تأمين دخل التقاعد للموظف ، والسياسات تحميهم من المطالبات التي فشلوا في الوفاء بالتزاماتهم.
من الأمثلة على الائتمانات الذين يمكن أن يخضعوا لمطالبة بالتعدي على الاختراق ما يلي:
- الأفراد أو المنظمات أن ممارسة السيطرة أو السلطة على إدارة أي خطة فوائد الموظف. وهذا يشمل خطط التقاعد ، وخطط تقاسم الأرباح ، والخطط الصحية.
- مدراء الشركات أو أعضاء مجلس الإدارة الذين يتخذون القرارات بشأن نفقات الأعمال أو عمليات الشركة.
- عملاء الذين يتصرفون نيابة عن مديري المدارس (على سبيل المثال ، الموظفين الذين تم منحهم سلطة الدخول في معاملات مالية نيابة عن أرباب العمل).
- مستشارو الاستثمار الذين تم منحهم مسؤولية إدارة الأموال نيابة عن العملاء.
يتم شراء بوالص التأمين ضد المسؤولية الائتمانية من قبل الشركات التي تقدم خطط استحقاقات الموظفين. هذا لأنه ، كما أوضحت وزارة العمل ، يفرض قانون اتحادي يسمى قانون تأمين دخل التقاعد للموظف (ERISA) مسؤولية واسعة عن المشكلات الناشئة فيما يتعلق بإدارة الخطة.
بموجب ERISA ، يمكن حتى الائتمانات أن تكون مسؤولة قانونًا عن أفعال وأخطاء وإغفالات الكيانات الخارجية التي تقدم خدمات إدارية. هذا يعني أنه من المحتمل أن تتم مقاضاة الشركة إذا اختلس مسؤول خطة 401 (k) أموالها.
إذا اتُهم ائتماني بعدم التصرف بحذر معقول فيما يتعلق بإدارة خطة استحقاقات الموظف أو تنفيذ التزامات قانونية ، فإن سياسة المسؤولية الائتمانية ستوفر تغطية للتكاليف الناتجة عن الدفاع ضد المطالبات القانونية.
ما الائتمانية المسؤولية يغطي التأمين
يغطي تأمين المسؤولية الائتمانية المطالبات القانونية التي تنشأ بسبب الادعاء بأن الفرد أو الكيان قد فشل في الوفاء بواجب ائتماني محدد. قد تتم تغطيتك إذا تم رفع دعوى ضدك بسبب سوء إدارة أصول معاش التقاعد أو سوء إدارة خطة صحية.
يمكن أن يغطي تأمين المسؤولية الائتمانية:
- تكاليف الدفاع القانوني
- تحقيق في المخالفة المفترضة
- أي قرار تسوية يتم التفاوض عليه مع من يزعم ارتكابهم مخالفات
- الأضرار التي تمنحها المحكمة عندما يكون هناك خطأ
تدفع السياسات مقابل التكاليف المرتبطة ليس فقط بالتقاضي ، ولكن أيضًا المطالبات ضد الجهات الائتمانية التي يتم حلها في التحكيم. إذا نشأت الشكوى عن التصرف عند التصرف كأمين ، يجب أن توفر السياسة تغطية للتكاليف والخسائر.
كإئتمان يدير الأصول القيمة للآخرين ، عليك التأكد من تغطيتك في حالة وجود أي مزاعم بارتكاب مخالفات أو سوء إدارة. ستبقي AP Intego احتياجات التغطية الدقيقة الخاصة بك في الاعتبار عند العثور على السياسة المناسبة لك بسعر مناسب.
زيارة AP Intego
ما التأمين على المسؤولية الائتمانية لا يغطي
تركز تغطية المسؤولية الائتمانية بشكل ضيق على توفير التغطية فقط للمطالبات القائمة على سوء السلوك المهني ، مثل سوء إدارة خطط التقاعد للموظف. لن تغطي الدعاوى القضائية لأسباب أخرى.إذا قام مسؤول خطة التقاعد بدعوة العميل إلى مكتبه وسقوط العميل ، فإن سياسة المسؤولية الائتمانية لن توفر أي تغطية لدعوى قضائية ناتجة.
كما لا تغطي سياسات المسؤولية الائتمانية الأفعال غير المشروعة أو الأفعال الإجرامية. بينما ستتم تغطيتك للدفاع عن سوء إدارة أموال الشركة من خلال الإهمال ، فلن تتم تغطيتك إذا ثبت أنك اختلست أموال الشركة عن قصد. توفر روابط الإخلاص ، التي تتطلبها ERISA ، تغطية في حالة عدم الأمانة ويمكن شراؤها من ضمان ، مثل Colonial Surety أو SuretyGroup.com.
تكاليف التأمين على المسؤولية الائتمانية
يمكن شراء تأمين المسؤولية الائتمانية كسياسة قائمة بذاتها أو كغطاء إضافي لسياسات أخرى مجمعة ، مثل سياسة مالك العمل. تكلف السياسة عادة ما بين 500 دولار إلى 2500 دولار. غالبًا ما تكون أفضل طريقة للحصول على تغطية ميسورة التكلفة هي شراء عدة سياسات من شركة تأمين موثوقة واحدة.
تكاليف التأمين على المسؤولية الائتمانية وخصمها
يمكن أن تؤثر العديد من العوامل المختلفة على التكاليف ، بما في ذلك:
- المخاطر المرتبطة بالالتزامات الائتمانية: الائتماني الذي يتطلب تأمينًا لتغطية المطالبات الناشئة عن إدارة خطة مشاركة صغيرة للأرباح للموظفين لا يحتاج إلى تغطية بقدر ما يحتاج إلى ائتمان مسؤول عن إدارة محفظة كبيرة من أموال الاستثمار التقاعدية لـ 100 موظف. في الحالة الأخيرة ، يكون خطر الخسارة المحتملة أكبر بكثير.
- حدود السياسة: كلما زادت التغطية لديك ، وكلما قل الخصم ، زادت تكاليف السياسة. وذلك لأن شركات التأمين تتقاضى المزيد عندما تتحمل المزيد من المخاطر.
- تجربتك وسمعتك المهنية: يجب على المتقدمين تقديم معلومات عن المطالبات السابقة وبيانات الاعتماد الائتمانية عند التقدم بطلب للحصول على تغطية. مع الخبرة الواضحة والسجل النظيف ، ينبغي أن تكلف السياسة أقل من الحالات التي تم فيها تقديم مطالبات سابقة.
نصائح حول الحصول على / التقدم بطلب للحصول على التأمين الائتماني
قد يكون التقدم بطلب للحصول على تأمين ضد المسؤولية الائتمانية أمرًا شاقًا ، خاصة إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ. ستساعدك هذه النصائح من الخبراء في الحصول على الحماية التي تحتاجها بسعر في المتناول.
النظر في تجميع التغطية
لا يلزم شراء سياسة المسؤولية الائتمانية كتغطية قائمة بذاتها ، ولكن يمكن اختيارها كإضافة للسياسة. غالبًا ما يكون اتباع هذا النهج هو الحل الأكثر تكلفة وفعالية.
"إن أكثر الطرق فاعلية للحصول على تغطية المسؤولية الائتمانية هي العمل مع الوسيط وشركة التأمين الخاصة بك لإضافة حد منفصل للمسؤولية الائتمانية لسياسة مسؤولية المديرين والموظفين لديك" ، نصح سيندي جوردان ، نائب الرئيس المساعد ، الوسيط المساعد في المسؤولية الإدارية تقسيم مجموعة الضفيرة. أشار الأردن إلى أن هذا النهج المجمّع يمكن أن يؤدي إلى تخفيضات في الحزمة.
ومع ذلك ، هناك بعض المحاذير حذر الأردن عند شراء تغطية المجمعة. "تأكد من أن جزء المسؤولية الائتمانية من السياسة له حد إجمالي خاص به ، مما يترك الحد الأدنى للمسؤولين والمديرين في حالة وجود مطالبة" ، قالت.
اجمع مستنداتك قبل التقديم
يتطلب منك تطبيق تأمين المسؤولية الائتمانية تقديم معلومات مستفيضة حول المخاطر المحتملة ، وستحتاج إلى الوثائق المناسبة. يوصي الأردن بتجميع الأوراق الخاصة بك قبل بدء عملية التقديم.
"جمع معلومات الاتصال بالمستشار ، ومراجعة خطتك ، والنموذج 5500s قبل أن تبدأ ، حيث يمكن الإجابة على معظم الأسئلة باستخدام هذه الأدوات" ، قالت.
النموذج 5500 هو النموذج الذي يجب عليك تقديمه إلى وزارة العمل مع تفاصيل حول خطة استحقاقات الموظف الخاص بك. تحتاج شركات التأمين إلى هذه المعلومات إذا كنت تبحث عن حماية من المسؤولية بموجب ERISA.
قراءة لغة السياسة بعناية
من المهم التأكد من أنك مغطى بالكامل فيما يتعلق بالمطالبات المحتملة بناءً على خرق الواجب الائتماني ، لا سيما فيما يتعلق بالالتزامات بموجب ERISA. هذا يعني فهم احتياجات التغطية وقراءة سياستك بعناية.
قال داميان كاراتشولو ، نائب الرئيس في CBIZ ، إن "فهم التغطية التي يتم تقديمها وكيفية تعاملها على وجه التحديد مع جميع تعرضاتك. تأكد من أن الحدود كافية وأن يتحدى الوسيط الخاص بك أي استثناءات محددة تقترحها شركات النقل لضمان أوسع التغطية المتاحة لحماية أمناء الخطة والائتمانية ".
أنواع تأمين المسؤولية الائتمانية الإضافية
بالإضافة إلى تأمين المسؤولية الائتمانية ، هناك بعض أنواع التأمين الإضافية التي قد تحتاج إلى شرائها للحماية من الدعاوى القضائية وحماية الموظفين. يجب أن يكون لدى الشركات "سياسة مالك العمل" (BOP) التي تجمع التأمين ضد المسؤولية التجارية العامة وتلف الممتلكات. بالإضافة إلى ذلك ، قد تحتاج إلى تأمين Fidelity Bonds بالإضافة إلى تأمين المديرين والموظفين.
سياسة صاحب العمل
يغطي BOP شركتك إذا قام شخص ما بدعوى قضائية بسبب تعرضه للأذى على فرضيتك أو تلف موظفيك بممتلكات شخص آخر. تحميك بنود إتلاف الممتلكات في BOP إذا تعرضت الممتلكات للأذى ، كما يحدث عندما تضيع المعدات في حريق.
سندات الإخلاص
يجب أن تتأكد الشركات والأفراد الذين يقومون بشراء تغطية تأمين المسؤولية الائتمانية من شراء سندات Fidelity Bonds عند إدارة خطة استحقاقات الموظفين. قد تكون السندات مطلوبة بموجب ERISA ، وتساعد أيضًا في ضمان الحماية الكاملة من الخسارة ، بما في ذلك عندما يحدث ضرر مالي بسبب خيانة الأمانة.
تأمين المدراء والضباط
تعد تغطية المديرين والموظفين (D&O) فكرة جيدة ، حيث تغطي هذه السياسة سداد التكاليف القانونية للمطالبات المتعلقة بسلوك المدير أو المسؤول الذي يدير الأعمال. إذا ساءت عملية الدمج ، فإن تغطية D&O ستحمي السلطة التنفيذية أو المنظمة من دعوى قضائية من قبل المساهمين الذين يزعمون أن قرار الدمج كان قرارًا سيئًا.
التأمين على المسؤولية الائتمانية الأسئلة المتداولة (FAQ)
العديد من الائتمانات ليسوا متأكدين بالضبط من كيفية شراء التغطية التي يحتاجون إليها للحماية من دعاوى الخرق. إذا كانت لديك أسئلة حول التغطية ، فإن منتدياتنا هي مورد رائع يمكنك من خلاله طلب النصيحة. يمكنك أيضًا قراءة ما يلي للحصول على بعض الإجابات عن الأسئلة المتداولة.
بعض الأسئلة الأكثر شيوعًا حول تأمين المسؤولية الائتمانية هي:
من المؤمن عليه بموجب سياسة المسؤولية الائتمانية؟
تغطي بوالص التأمين ضد المسؤولية الائتمانية عادة الموظفين والمسؤولين التنفيذيين في المنظمة التي قامت بشراء التغطية. كما يتم تغطية أعضاء لجنة استحقاقات الموظفين وأمناء المنظمات المؤمنة. ليس لدى مقدمي خدمات الجهات الخارجية تغطية ، ولكن يجب أن يكون لديهم سياسات خاصة بالأخطاء والإهمال.
هل تحتاج كل شركة تقدم خطة فوائد إلى سياسة مسؤولية ائتمانية؟
إذا كانت ERISA مغطاة بالخطة ، فينبغي أن يكون لدى الشركة سياسة للحماية من المسؤولية القانونية. تتم تغطية جميع خطط استحقاقات الموظفين تقريبًا بواسطة ERISA ، مع استثناءات محدودة مثل الخطط الحكومية وخطط الكنائس والخطط - مثل خطة تعويض العمال - التي تم إنشاؤها فقط للامتثال للوائح الدولة.
هل يجب عليك إضافة مقدمي خدمات خارجيين إلى تأمين المسؤولية الائتمانية الخاص بك؟
في بعض الأحيان ، عندما تعمل مع مزودي الخدمة الخارجيين ، مثل 401 (k) أو مسؤولي الخطة الصحية ، فمن الممكن إضافتهم إلى سياستكم. هذا عادة لا ينصح به لأن سياستك قد ينتهي بها الأمر إلى الدفاع عن الموفر. بدلاً من ذلك ، تأكد من أن أي موفري خدمة تعمل معهم لديهم تغطية الأخطاء والإغفالات الخاصة بهم.
الحد الأدنى
يعتبر شراء تغطية المسؤولية الائتمانية أمرًا مهمًا إذا كان هناك خطر من احتمال مقاضتك أنت أو شركتك بسبب انتهاك الواجب الائتماني. من الضروري بشكل خاص أن تحصل على تغطية إذا كان عملك يوفر خطة صحية بسبب قواعد ERISA. يمكن أن يساعدك شراء التغطية المجمعة في توفير المال وجعل شراء سياسة أسهل وأكثر فاعلية.
تأخذ AP Intego المخاطر الفريدة للجهات الائتمانية في الاعتبار عند التسوق ومقارنة تلك الاحتياجات الدقيقة مع مزودي التأمين الأعلى تصنيفًا للحصول على تغطية مناسبة يمكنك الاعتماد عليها. تفضل بزيارة موقع الويب الخاص بهم اليوم للحصول على عروض أسعار متعددة وابحث عن السياسة المناسبة لك.
زيارة AP Intego
