شراء عمل تجاري هو مشروع كبير ، ويمكن أن يكون الحصول على قرض لشراء عمل ما هو الجزء الأكثر تعقيدًا. تضع البنوك معايير عالية يتعين عليك أنت ورجال الأعمال الوفاء بها قبل الموافقة عليها. سنعرض لك كيفية الحصول على قرض لشراء مشروع تجاري يناسب وضعك الشخصي.
تتيح لك ميزة Rollover for Business Startups (ROBS) استخدام مدخرات التقاعد (من 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي) لشراء شركة. يمكنك استخدام الأموال للحصول على قرض مقدم من SBA ، بالاقتران مع تمويل البائع ، أو لتغطية 100٪ من عملية الشراء. Guidant Financial هو مزود ROBS الموصى به. حدد موعدًا مجانًا للتشاور مع Guidant لمعرفة المزيد.
زيارة Guidant المالية
الحصول على قرض لشراء خيارات العمل
| نوع التمويل | جيدة ل |
|---|---|
| قروض SBA | المقترضون الرئيسيون يبحثون عن أطول شروط السداد وأدنى أسعار الفائدة. |
| التمديد للشركات الناشئة | تمويل عملية شراء أو دفعة أولى بمبلغ 50 ألف دولار في صناديق التقاعد. |
| تمويل البائع | الباعة على استعداد لمساعدة عملك واستخدامها جنبا إلى جنب مع غيرها من التمويل. |
| HELOC و HEL | المقترضون الذين لديهم 20 ٪ + الأسهم في منازلهم والائتمان جيدة نسبيا (620+). |
| قرض العائلة والأصدقاء | المقترضون مع الأصدقاء أو الأثرياء الأثرياء المستعدين للاستثمار. |
أفضل قرض لشراء عمل حالي لمعظم الناس هو قرض SBA. وذلك لأن أسعار الفائدة على قروض SBA هي بعض من أدنى المعدلات ، بالإضافة إلى أنه يمكنك الحصول على بعض من أطول شروط السداد (10 إلى 25 سنة). نظرًا لأن قروض SBA هي الخيار الأفضل عمومًا (باستثناء الأفراد ذوي القيمة العالية الذين لديهم المزيد من الخيارات) ، سنركز بشكل أساسي على إقراض SBA.
تتوفر قروض SBA في العديد من البنوك التقليدية ، والتي يقدم معظمها أيضًا أنواعًا أخرى من التمويل التي يمكن استخدامها لتمويل عمليات الاستحواذ التجارية. غالبًا ما يكون أفضل مكان للبدء في البحث عن قرض شراء الأعمال هو البنك المحلي أو الاتحاد الائتماني. إنها عادة ما تقدم أفضل الأسعار ، وقد تكون قادرة على تقديم خيارات تمويل مخصصة للعلاقات القائمة. ومع ذلك ، يمكنك توقع أن يستغرق التمويل 30 يومًا على الأقل.
القروض الخمسة الأكثر شيوعًا لشراء الأعمال هي:
1. قروض SBA لشراء الأعمال التجارية
من بين جميع أشكال التمويل تقريبًا ، تتمتع قروض SBA بأسعار فائدة تنافسية وأطول شروط سداد. ومع ذلك ، فإن الجانب السلبي للعمل مع مقرض SBA هو أنه قد يكون من الصعب التأهل ، وحتى إذا كنت تفعل ذلك ، فقد تستغرق العملية 45 إلى 90 يومًا أو أكثر.
من الأسهل عادةً الحصول على موافقة لتمويل SBA لشراء شركة حالية مقارنة بالحصول على موافقة لتمويل بدء التشغيل. وذلك لأن المقرض يمكنه الحكم بشكل أفضل على إمكانات الأعمال الحالية لسداد قرض من خلال النظر في سجله ، بدلاً من تثبيت آماله على توقعات بدء التشغيل بمفرده.
غالبًا ما يعتبرك معظم المقرضين التقليديين الذين يقدمون أنواعًا متعددة من القروض أولاً للحصول على قرض SBA لأن هذه القروض مضمونة جزئيًا من قِبل إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA). إنه رهان أكثر أمانًا للمقرض ، وإذا لم يكن لديك ما يكفي من الضمان لتأمين قرض بنكي تقليدي ، فقد يمنحك فرصة أفضل للحصول على الموافقة.
أسعار قرض SBA ، التكاليف والشروط
عادةً ما يحمل قرض SBA شروطًا ومؤهلات مشابهة للقرض المصرفي التقليدي. يبحث المقرض عمومًا عن المقترضين الرئيسيين (680 درجة أو درجة ائتمان أعلى) مع خطة أعمال قوية. قد يتطلب أيضًا بعض الضمانات للحصول على الموافقة. إن فهم الأسعار والتكاليف والشروط التي يمكنك توقع دفعها سيساعدك على اتخاذ قرار تمويل مستنير.
الأسعار والرسوم وشروط السداد لقروض SBA لشراء الأعمال هي:
مبالغ القرض والدفعة المقدمة
مبالغ القرض ومتطلبات الدفع المقدم لقروض SBA لشراء الأعمال هي:
- مبلغ القرض: ما يصل إلى 5 ملايين دولار
- الدفعة الأولى: ما لا يقل عن 10 ٪ إلى 20 ٪ من المبلغ الذي تحتاجه
عادةً ما تكون الدفعة الأولى المطلوبة للحصول على قرض SBA لشراء عمل ما في شكل أسهم أو مساهمة في قرض شراء الأعمال. على سبيل المثال ، إذا كانت تكلفة العمل الذي تقوم بشرائه 500000 دولار ، فستحتاج إلى توفير ما بين 50000 إلى 100000 دولار من التمويل ، مع بقية التمويل لشراء نشاط تجاري موجود من القرض.
اسعار الفائدة
قروض SBA لشراء الأعمال تحمل أسعار فائدة تختلف بناءً على سعر الفائدة الرئيسي الحالي في الولايات المتحدة. معدلات القروض SBA عادة حوالي 7 ٪ إلى 11 ٪.
رسوم
قروض SBA لشراء عمل لديها رسوم ضمان ، وعادة ما تبدأ من 3 ٪ من مبلغ القرض. قد تكون هناك أيضًا رسوم أخرى مرتبطة بقرض SBA لشراء شركة حالية ، مثل رسوم الطلب أو تكاليف إغلاق الطرف الثالث أو رسوم الدفع المسبق.
جدول الدفع
تقدم SBA قروضًا لشراء شروط ميزة تجارية تختلف باختلاف نوع العمل وما يتم شراؤه. ستحصل على فترات أقصر لرأس المال العامل (من 5 إلى 10 سنوات نموذجية) وشروط أطول للعقار (من المحتمل أن تصل إلى 25 عامًا). يرتبط المصطلح الذي يتم تقديمه عادةً بالفترة التي يتوقع أن يستمر فيها الضمان الإضافي (على سبيل المثال ، العمر الافتراضي المفيد يساوي المدى الطويل).
الحد الأقصى لشروط قروض SBA 7 (a) لشراء شركة حالية هي:
- المخزون أو رأس المال العامل: تصل إلى 10 سنوات
- المعدات أو التجهيزات أو الأثاث: أكبر من 10 سنوات أو العمر الإنتاجي للضمان ، لا يتجاوز 25 عامًا
- العقارات التجارية: تصل إلى 25 سنة
ضع في اعتبارك أن المدى الطويل يعني انخفاض المدفوعات الشهرية وتحسين التدفق النقدي ، ولكن هذا يعني أيضًا أنك تدفع فائدة لفترة أطول من الوقت. قد يؤدي ذلك إلى زيادة التكلفة الإجمالية لرأس المال إذا قمت بسداد القرض على المدى الكامل بدلاً من الحصول على قرض قصير الأجل تسدده أسرع.
كيفية التأهل للحصول على قرض SBA لشراء الأعمال التجارية
يبحث SBA في الكثير من المعلومات عند تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض أم لا ، ولكن هناك خمسة مؤهلات تحدد أساسًا ما إذا كنت ستحصل على الموافقة أم لا. وتشمل هذه النقاط درجة الائتمان الخاصة بك ، والدفعة الأولى ، والضمان ، والخبرة في الصناعة ، والقوة المالية للشركة التي تشتريها.
العوامل الخمسة التي سيضعها مقرضو SBA في الاعتبار عند التقدم بطلب للحصول على قرض SBA لشراء عمل هي:
نقاط الائتمان الشخصية
تتطلب قروض SBA لشراء شركة ما عمومًا درجة ائتمان قدرها 680 أو أكثر (تحقق من درجاتك مجانًا). إذا كانت درجاتك أقل من 680 ، فسيكون الحصول على قرض SBA أمرًا صعبًا للغاية. إذا كان هذا يصفك ، فإننا نوصي بالتحدث مع شخص ما عن كيفية تحسينه.
الدفعة الأولى
تتطلب قروض SBA لشراء شركة ما عادة أن تضع أموالك الشخصية في شراء الشركة. من دون بعض الجلد في اللعبة ، من غير المرجح أن يمنحك المقرض قرض SBA. تختلف كل صفقة ، لكن معظم المقرضين يتوقعون ما لا يقل عن 10٪ إلى 20٪ من المقترض ، وقد يحتاجون إلى خفض بنسبة 30٪.
تتمثل إحدى الطرق الشائعة للوصول إلى دفعة مقدمة في استخدام الأموال التي قمت بحفظها في حساب التقاعد المؤجل من الضرائب ، ويتيح لك ROBS القيام بذلك دون دفع غرامات أو ضرائب السحب. يمكنك التأهل إذا كان لديك ما لا يقل عن 50000 دولار في حساب التقاعد المؤجل من الضرائب. نوصي بالعمل مع أحد خبراء ROBS ، مثل Guidant ، لمساعدتك خلال العملية.
جانبية
قروض SBA لشراء عمل تجاري ، حتى إذا كان العمل الذي تبحث عن شرائه مربحًا للغاية ، عادة ما تتطلب منك تقديم بعض الضمانات. والسبب هو أنه بغض النظر عن الأداء الجيد للأعمال التجارية تاريخياً ، هناك دائمًا فرصة لإفشالها. توفر الضمانات الكافية الأمن في حالة تعافي النشاط التجاري ولا يمكنك سداد القرض.
عند الحصول على قرض لشراء شركة ، تتضمن بعض العوامل التي يجب مراعاتها حول الضمانات التالية:
- الضمان العقاري هو الأكثر جاذبية: العقارات ، سواء كانت تجارية أو شخصية ، هي الشكل الأكثر جاذبية للضمان لأنه من المرجح أن يحتفظ بقيمته على الأرجح.
- ضمانات أخرى قد تكون مقبولة: قد تكون قادرًا أيضًا على تعهد المعدات والمركبات وحسابات القبض وغيرها من الأصول التجارية أو الشخصية كضمان.
- يتم خصم قيمة ضمانك: عادة ما يقوم المقرضون بخصم قيمة الضمان المرهونة لتغطية التكاليف المحتملة لتصفية الأصول الخاصة بك ولحساب أي انخفاض في القيمة.
خبرة صناعية
تتطلب قروض SBA لشراء شركة ما أن تتمتع بخبرة ثلاث إلى خمس سنوات في المجال المباشر على مستوى إداري أو أعلى. أقل من ذلك سيثير شكوك جدية تحتاج إلى التغلب عليها إذا كنت ستحصل على التمويل الذي تحتاجه. إذا لم تكن لديك هذه التجربة ، فستحتاج إلى تحديد وتوظيف فريق إدارة لديه.
إذا لم يكن لديك الكثير من الخبرة ، فهناك طريقة واحدة للتعامل مع ذلك من خلال خطة عمل قوية من ثلاث إلى خمس سنوات ، مع استكمال التوقعات المالية. لتبسيط هذه العملية ، هناك برنامج تخطيط أعمال سهل الاستخدام يساعدك على تغطية جميع قواعدك. مع البرنامج المناسب ، يمكنك أن تنتهي بخطة عمل رائعة حتى لو لم يكن لديك أي مهارات تقنية أو تصميم.
الأعمال المالية القوية
قروض SBA لشراء الأعمال الحالية أسهل في الحصول عليها من قروض SBA لبدء التشغيل. وذلك لأن النشاط التجاري الحالي لديه سجل مالي ، مما يجعل تقييم احتمال أن يكون بمقدور الشركة سداد القرض أسهل بكثير.
عند تقييم ما إذا كان عملك قويًا من الناحية المالية ، يفضل SBA:
- التاريخ التشغيلي: الحد الأدنى للوقت في العمل المطلوب عادة هو من سنتين إلى خمس سنوات.
- الربحية الموضحة: تحتاج البيانات المالية إلى إظهار أن العمل مربح.
- إيرادات متنامية أو مستقرة: يجب أن تكون إيرادات الشركة مستقرة أو متنامية.
- القدرة على السداد: إذا لم يكن العمل مربحًا أو لديه إيرادات متراجعة ، فمن المحتمل أن يكون المقرض متشككًا في قدرة الشركة على السداد. لإظهار القدرة على السداد ، يجب أن يكون لدى الشركة عمومًا نسبة تغطية خدمة دين لا تقل عن 1.25 مرة.
إذا كان النشاط التجاري الذي تبحث عن شرائه مربحًا ، وكان لديك دفعة مقدمة نقدية بنسبة 20٪ ، ودرجة ائتمان أعلى من 680 (تحقق من درجاتك مجانًا) ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض SBA 7 (a) لشراء عمل تجاري مع ساوث إند كابيتال. وهي توفر قروضًا طويلة الأجل بقيمة 7 ملايين دولار أمريكي (SBA) تصل إلى 5 ملايين دولار وتقدم استشارة مجانية لمساعدتك على البدء.
زيارة جنوب نهاية العاصمة
طلب قرض SBA والوثائق
عند التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء شركة ، سيُطلب منك تقديم مستندات مالية وخطة أعمال وإقرارات ضريبية شخصية. يقوم المقرض الخاص بك بتقييم هذه المستندات لتحديد ما إذا كنت أنت وعملك جديرين بالائتمان. يمكنك تسريع عملية القرض من خلال توفير المقرض الخاص بك مع جميع الأوراق مقدما. يمكنك الحصول على قائمة مرجعية مجانية لوثيقة قرض SBA لجعلها أسهل.
المستندات المطلوبة عادة للحصول على قرض SBA لشراء الأعمال هي:
اتفاقية شراء
تتطلب قروض SBA لشراء شركة ما اتفاقية شراء تتضمن التفاصيل:
- سعر الشراء النهائي للشركة
- ما الذي يتم شراؤه (بيع الأسهم أو الأصول)
- ما هو مطلوب من البائع والمشتري في الختام
- التاريخ الفعلي الذي يتم فيه نقل ملكية الشركة
- إذا كان البائع سوف يساعد في الانتقال (والشروط)
- المسؤولية عن الالتزامات القائمة
يحتاج المقرض إلى اتفاقية الشراء للتحقق من سعر شراء الشركة ومعرفة المزيد من التفاصيل حول العمل ، بما في ذلك ما إذا كان بعض ما يتم شراؤه يمكن اعتباره ضمانًا.
قبل اتفاقية الشراء ، قد يكون هناك أيضًا خطاب نوايا (خطاب النوايا). هذا أقل رسمية من اتفاقية الشراء ويحدد الإطار الأولي لشراء الأعمال. يستخدم العديد من المقرضين هذا المستند لبدء الاكتتاب الأولي ، لكنهم لن يمولوا دون اتفاق شراء منفَّذ.
المستندات المالية للأعمال
تتطلب قروض SBA لشراء عمل ما مجموعة متنوعة من المستندات التي سيحتاجها المقرض من أجل تقييم الوضع المالي للشركة. يجب أن يكون لديك بالفعل هذه في حوزتك من عملية العناية الواجبة. تأكد من الاحتفاظ بهذه المستندات في متناول الجميع وحسن التنظيم بعد تقديم نسخ إلى المقرض الخاص بك في حال كانت لديهم أسئلة.
المستندات المالية المطلوبة للحصول على قرض SBA لشراء عمل ما يلي:
- آخر ثلاث سنوات من الأعمال والضرائب الشخصية
- الأرباح والخسائر السنوية ، والميزانية العمومية ، وبيانات التدفق النقدي
- معلومات عن الديون التجارية المستحقة
- معلومات عن أي عقود طويلة الأجل
- قائمة كاملة من الأصول التجارية (بما في ذلك السنة ، والطراز ، وعدد الكيلومترات ، وساعات)
- فات الإيجار إذا كان العمل لديه مستأجرين
- استئجار الأعمال
- الوثائق التنظيمية للشركة (على سبيل المثال ، وثائق التأسيس وتراخيص العمل)
- خطة عمل
للتقدم بطلب للحصول على قرض SBA ، ستحتاج إلى العمل مع مقرض SBA معتمد. قد تستغرق العملية من 30 إلى 90 يومًا أو أكثر. يُمكنك تقليل الوقت الذي تستغرقه للحصول على التمويل من خلال إعداد المستندات في وقت مبكر ، والحصول على سجلات مالية واضحة للعمل الذي تحصل عليه ، وضمان دقة تقرير الائتمان الخاص بك.
2. التمديد للشركات الناشئة (ROBS)
يساعدك ROBS على الوصول إلى مدخراتك التقاعدية لتمويل عملية شراء أعمال دون دفع ضرائب أو رسوم السحب المبكر. بالإضافة إلى ذلك ، تتوفر الأموال بشكل عام في غضون أسبوعين إلى ثلاثة أسابيع بمساعدة مزود ROBS جيد. هذا هو أكثر من أربعة أضعاف سرعة قرض مصرفي نموذجي. ROBS ليس قرضًا ، لذلك لا يوجد دين ولا توجد مدفوعات مستقبلية مطلوبة من قبل المقرض.
مزايا استخدام ROBS لتمويل عملية شراء الأعمال هي:
- إنه سريع: يمكنك الحصول على ROBS في حوالي أسبوعين إلى ثلاثة أسابيع ، وهو أسرع من قرض نموذجي لشراء شركة حالية.
- إنه ليس قرضًا: نظرًا لأن ROBS ليس قرضًا ، فلا يوجد أي دين عليك سداده.
- يتم تحسين فرصك في النجاح: أظهرت دراسة بتكليف من Guidant Financial أن الشركات التي تمولها ROBS لديها معدل بقاء أفضل. يمكن أن يعزى ذلك جزئيًا إلى حقيقة أن ROBS ليس قرضًا وبالتالي لا توجد أي مدفوعات.
كما لوحظ ، عادة ما يكون شراء شركة حساسة للوقت. إذا تأخرت عملية الاستحواذ ، فقد يقرر البائع ببساطة الذهاب مع مشترٍ آخر وستفقد الفرصة. هذا هو السبب في أن العديد من الأشخاص الذين يمكنهم التأهل للحصول على قرض بنكي لشراء شركة ما يختارون عدم ذلك.
إذا كان لديك ما لا يقل عن 50000 دولار في 401 (ك) ، الجيش الجمهوري الايرلندي ، 403 (ب) ، أو حساب التقاعد مؤهلة أخرى ، يمكنك التأهل للعمل مع معظم مزودي ROBS. إنها طريقة رائعة للحصول على الأموال التي تحتاجها دون إثقال عملك بالديون منذ اليوم الأول. ستدفع ببساطة رسوم الإعداد في البداية ورسوم الإدارة المستمرة.
تكلفة استخدام ROBS لتمويل شراء شركة حالية هي:
- إعداد الرسوم: 5000 دولار في البدء
- الرسوم الإدارية: 140 دولار في الشهر
لدى ROBS عدد من المتطلبات أثناء مرحلة الإعداد وحتى بعد استخدامها لتمويل أعمالك. لهذا السبب نوصي بالعمل مع أحد خبراء ROBS ذوي الخبرة حتى تتم حماية عملك. كبديل عن ROBS ، يمكنك أيضًا اقتراض أو صرف أموال من 401 (ك) الخاص بك عند تمويل شراء عمل تجاري.
شركتنا الموصى بها لمعاملة ROBS هي Guidant. لقد ساعدوا أكثر من 18000 شركة على استثمار ما يزيد عن 4.4 مليار دولار في بدء أو شراء شركة. يمكنك التسجيل اليوم للحصول على استشارة مجانية لمعرفة المزيد.
زيارة Guidant
3. تمويل البائع
يحدث تمويل البائع عندما يوافق المالك الذي تقوم بشراء عملك منه على تمويل جزء أو كل سعر الشراء. عادة ما يقوم البائعون المفتوحون بتمويل البائع بتمويل 15٪ إلى 60٪ من سعر شراء الشركة التي يبيعونها. يمكن أن يساعد ذلك المقترضين الذين يتمتعون بميزات ائتمانية أقل من القدرة على الوصول إلى تمويل ميسور التكلفة قد يتعذر عليهم الحصول عليه.
يعتبر تمويل البائع خيارًا جيدًا عند الحصول على قرض لشراء شركة حالية بسبب:
- زيادة الثقة في العمل: يمكن أن يمنحك تمويل البائع مزيدًا من الثقة في العمل نظرًا لأن المالك الحالي مستعد للاستثمار في نجاحك.
- أسعار الفائدة تشبه أسعار السوق: عادة ما تكون أسعار الفائدة على تمويل البائع مماثلة لسعر السوق السائد (معدل سنوي يبلغ 8 ٪ إلى 12 ٪) ويتم إطفاؤها بالكامل. ستختلف هذه التفاصيل من صفقة إلى أخرى وعادة ما تكون جزءًا من المفاوضات المبكرة أثناء عملية البيع.
- تتم تغطية جميع أو بعض تكاليف الشراء: يمكن استخدام تمويل البائع (أو تمويل ترحيل البائع) لتغطية كل مشتريات المشتري أو مجرد جزء منه. إذا كان تمويل البائع سيغطي جزءًا فقط من تكلفة الاستحواذ ، فغالبًا ما يعوض المشتري الفرق بالنقد أو حد ائتمان أسهم المنزل (HELOC) أو قرض SBA.
لا توجد مؤهلات محددة لتمويل البائع لأن كل بائع سيكون له متطلبات مختلفة. سيتحقق الكثير من البائعين من رصيدك وسيريدون الحصول على درجة ائتمان محترمة ، ولكن لا يتعين عليك أن تكون مقترضًا رئيسيًا. إذا كانت درجاتك 600 أو أعلى ، فيجب أن يكون ذلك كافياً للعديد من البائعين الذين يقدمون التمويل (تحقق من درجاتك مجانًا).
4. خط ائتمان الأسهم المنزلية (HELOC أو HEL)
قد يكون حد الائتمان للأسهم في المنزل (HELOC) أو قرض الأسهم في المنزل (HEL) خيارًا جيدًا إذا كنت ترغب في تعريض منزلك الشخصي للخطر بسبب النشاط التجاري الذي تشتريه. وفقًا لتقرير صادر عن مجلس الاحتياط الفيدرالي حول الوصول إلى ائتمان الشركات الصغيرة ، تم اعتماد 68.4٪ من مالكي الشركات الصغيرة الذين تقدموا بطلبات للحصول على قروض الأسهم. تم استخدام هذه الأموال لتمويل أعمالهم جزئيًا على الأقل.
الاختلافات بين استخدام HELOC أو HEL لشراء أعمال موجودة هي:
- HELOCs هي خطوط الائتمان: HELOC عبارة عن حد ائتماني مشابه لبطاقة الائتمان التي يمكنك السحب منها حتى تصل إلى الحد الأقصى. علاوة على ذلك ، أنت تدفع فقط فائدة على ما تقترضه.
- HELs هي قروض لمرة واحدة: تتلقى جميع الأموال مع HEL مقدما. تتم مدفوعاتك شهريًا وتتضمن فائدة ومبلغًا كاملاً.
للتأهل للحصول على HELOC أو HEL كقرض اقتناء للأعمال التجارية الصغيرة ، تحتاج إلى:
- بيت العداله: ما لا يقل عن 20 ٪ إلى 30 ٪ الأسهم في منزلك
- رصيد مقبول: على الأقل 620 درجة الائتمان الشخصية (تحقق درجاتك مجانا)
قد تكون HELOCs و HELs أقل تكلفة من قروض البنوك التقليدية أو SBA ، والضمان الوحيد المستخدم هو المنزل الذي تقترضه. كشكل من أشكال التمويل ، يمكن أن يكون مرنًا للغاية ، على الرغم من أنه يجب عليك التشاور مع المقرض الخاص بك لفهم أي قيود محتملة على كيفية استخدام الأموال.
إذا كنت تتسوق للحصول على حد ائتمان لأسهم المنزل ، فيمكنك التواصل مع أحد المقرضين في وقت واحد على أمل العثور على صفقة جيدة. أو ، يمكنك توفير الوقت والتسوق الذكي والعثور على HELOC التي تناسبها من سوق على الإنترنت مثل LendingTree.
زيارة LendingTree
5. شراء الأعمال التجارية مع الأصدقاء وتمويل الأسرة
الاقتراض من الأصدقاء والعائلة أمر شائع للغاية بالنسبة للشركات الجديدة. في الواقع ، وفقًا لـ National Venture Capital Association ، يحصل حوالي 15٪ من جميع الشركات الناشئة على قرض خاص من أفراد الأسرة أو الأصدقاء المقربين. هذا يجعل استخدام التمويل من الأصدقاء والعائلة خيارًا جيدًا عند البحث عن قرض لشراء مشروع تجاري.
الاعتبارات المهمة عند شراء عمل تجاري بتمويل من العائلة والأصدقاء هي:
- قد تحتاج أيضًا إلى تمويل آخر: قد يكلف شراء شركة تعمل حاليًا أكثر مما تستطيع جمعه من أصدقائك وعائلتك. ومع ذلك ، يمكن أن يكون موردا ممتازا للحصول على قطعة من مكدس العاصمة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك ربط التمويل من العائلة والأصدقاء ببعض الخيارات الأخرى التي استعرضناها.
- وثيقة القرض رسميا: يجب أن تكون المعاملة مكتوبة ويجب أن تقوم بالدفع على الأموال التي تقترضها كما تفعل مع أي قرض آخر.
- لا تخلط بين الأموال الشخصية والتجارية: يجب ألا تختلط أبدًا (أو تخلط) بين الأموال الشخصية والتجارية. ليس هناك سبب لارتكاب هذا الخطأ عند فتح حساب التحقق من العمل بسهولة. تحقق من حسابات تدقيق الأعمال الموصى بها.
إذا كنت تفكر في الحصول على أموال من الأصدقاء والعائلة لتمويل شراء شركة حالية ، فمن المهم أن يفهموا شروط اتفاقك. إذا اعتقدوا أنهم يمتلكون جزءًا من العمل أو سيتم سداد القرض بسرعة أكبر مما تتوقع ، فقد يؤثر ذلك على عملك وحتى علاقتك معهم.
خيارات التمويل لشراء إيجابيات وسلبيات الأعمال
عند الحصول على قرض لشراء شركة ، سيكون هناك دائمًا إيجابيات وسلبيات ، والخيارات التي قدمناها لن تعمل مع كل شركة. لذلك ، قد يكون جيدًا أن تفوق إيجابيات خيار معين على سلبيات ذلك لأنه الأداة الوحيدة المتاحة لتمويل عملية شراء أعمال. سيمكنك تقييم إيجابيات وسلبيات اتخاذ قرار تمويل جيد ومستنير.
إيجابيات وسلبيات كل من أفضل خمسة قروض لشراء شركة حالية هي:
SBA قروض لشراء إيجابيات وسلبيات الأعمال
على الجانب الإيجابي ، تتميز قروض SBA بأسعار فائدة منخفضة وشروط سداد طويلة ومدفوعات منخفضة تصل إلى 10٪. تتضمن السلبيات حقيقة أنك تحتاج إلى دفع رسوم ضمان ، وهناك المزيد من الأعمال الورقية (بمعنى أنها أبطأ) ، والتأهيل أكثر صعوبة.
إيجابيات وسلبيات المرتبطة باستخدام قرض SBA لتمويل شراء الأعمال هي:
الايجابيات لتمويل شراء الأعمال مع قرض SBA
إيجابيات استخدام قرض SBA لشراء الأعمال الحالية هي:
- معدل إهتمام قليل: ستحصل على بعض من أفضل أسعار الفائدة عن طريق اختيار قرض SBA. وهذا يجعل قروض SBA كبيرة لاحتياجات رأس المال العامل على المدى الطويل. معدلات القروض SBA عادة حوالي 7 ٪ إلى 11 ٪.
- شروط السداد الطويل: بناءً على الغرض الأساسي من القرض والقروض ، يمكنك الحصول على 10 سنوات (رأس المال العامل) إلى 25 عامًا (العقارات التجارية) للدفع.
- دفعة أولى منخفضة: يمكن أن تصل الدفعة الأولى إلى 10٪. بينما في بعض الحالات ، ستحتاج إلى إهدار المزيد من الأموال (حتى 20٪ أو 30٪) ، الحد الأدنى للمبلغ أقل مما ستحصل عليه من بنك تقليدي ، حيث 20٪ إلى 30٪ هو المعيار.
سلبيات تمويل شراء الأعمال مع قرض SBA
سلبيات استخدام قرض SBA لشراء الأعمال الحالية هي:
- الأوراق واسعة النطاق وعملية بطيئة: كمية الأعمال الورقية التي تحتاج إلى توفيرها للحصول على قرض SBA كبيرة. هذا يساهم في عملية بطيئة. قد يستغرق الأمر ما يصل إلى شهرين أو ثلاثة أشهر للحصول على التمويل.
- أصعب في التأهل: مؤهلات الحصول على قرض SBA أصعب بكثير من بعض أنواع التمويل الأخرى. لديك أفضل فرصة للتأهل إذا كان لديك درجة ائتمان 680 أو أعلى ، ونسبة تغطية خدمة الدين تبلغ 1.25 مرة أو أفضل ، وخبرة سابقة في الإدارة مع نوع النشاط التجاري الذي تشتريه.
- رسوم باهظة الثمن: هناك رسوم مرتبطة بقرض SBA. وأهم هذه الرسوم هو رسوم الضمان ، والتي تبدأ من 3٪ من مبلغ القرض للحصول على قروض تزيد قيمتها على 150،000 دولار. قد يتم أيضًا فرض غرامة مسبقة عليك في حالة احتياجك أو رغبتك في سداد القرض مبكرًا.
على الرغم من أن استخدام قرض SBA كتمويل لشراء شركة حالية يمكن أن يؤدي غالبًا إلى انخفاض أسعار الفائدة ، إلا أن الأمر سيستغرق وقتًا طويلاً للغاية للحصول على الأوراق ، إذا كنت مؤهلاً لذلك. بالإضافة إلى ذلك ، ستؤثر مدفوعات الفوائد والرسوم على التدفق النقدي لعملك ، وتقلل من مقدار رأس المال الذي يتعين عليك إعادة استثماره.
التمرير للشركات الناشئة لشراء إيجابيات وسلبيات الأعمال
على الجانب الإيجابي من استخدام ROBS لتمويل عملية شراء أعمال ، لن يكون لديك أي تكاليف فوائد أو أي ضرائب أو عقوبات ، بالإضافة إلى أنه خيار تمويل سريع. وتشمل سلبيات الرسوم المرتبطة ROBS والمخاطر المحتملة يضع هذا النوع من التمويل على بيضة العش الخاصة بك.
إيجابيات وسلبيات المرتبطة بتمويل شراء الأعمال باستخدام ROBS هي:
إيجابيات شراء الأعمال باستخدام ROBS
إيجابيات استخدام ROBS لتمويل شراء الأعمال هي:
- لا تكلفة الفائدة: باستخدام ROBS ، أنت تقترض مقابل الأصول الخاصة بك ، لذلك لا توجد تكلفة فائدة.
- لا ضرائب أو عقوبات: يمكنك استخدام ROBS دون الحاجة إلى دفع أي ضرائب ، ولن يتم فرض أية غرامات عليك.
- خيار التمويل السريع: شراء عمل تجاري باستخدام ROBS هو خيار سريع. يمكنك عادة الحصول على أموالك في غضون أسبوعين إلى ثلاثة أسابيع ، وهو ما يصل إلى أربعة أضعاف القرض البنكي التقليدي.
- يمكن استخدامها مع طرق التمويل الأخرى: لديك خيار وضع ROBS مع باقي حزمة تمويل شراء الأعمال الخاصة بك. على سبيل المثال ، يمكنك استعارة الدفعة الأولى التي تحتاجها للحصول على قرض SBA باستخدام ROBS.
سلبيات شراء الأعمال باستخدام ROBS
سلبيات استخدام ROBS لتمويل شراء الأعمال هي:
- الرسوم الأولية والمستمرة: بينما ليس لديك أي تكلفة فائدة ، هناك رسوم مرتبطة. تكاليف ROBS النموذجية تكلف 5000 دولار لإعداد و 140 دولار شهريًا للإدارة. ستحتاج إلى الحصول على هذه الأموال من مصادر أخرى قبل الوصول إلى صناديق التقاعد التي تقوم بتدويرها.
- خطر على بيضة العش: إذا كنت تستخدم ROBS ، فإن الأموال التي قمت بحفظها للتقاعد تكون في خطر إذا لم ينجح عملك. هذا يجعل من المهم بشكل خاص تقييم فرصة العمل بعناية قبل قول نعم.
تلعب التكلفة المنخفضة للـ ROBS دورًا رئيسيًا في نجاح عملية الاستحواذ على الأعمال التجارية بسبب نقص مدفوعات الفوائد المستحقة على الشركة. ومع ذلك ، من الأفضل غالبًا إعداد واحدة باستخدام موفر ROBS مؤهل بدلاً من المخاطرة بالقيام بذلك بنفسك. كما يلاحظ توم سكاردا ، مستشار الامتياز في FranChoice:
"بالنسبة لبعض المقترضين ، يكون استخدام هذا النوع من المال أقل تكلفة من القروض التقليدية لأنه لا توجد فائدة مرتبطة باستخدام أموالك الخاصة. ومع ذلك ، هناك تكاليف ورسوم مرتبطة باستخدام برنامج ROBS.علاوة على ذلك ، لاستخدام برنامج ROBS ، ستحتاج عادةً إلى قيام شركة إدارية بنقل الأموال. "
البائع لتمويل شراء إيجابيات وسلبيات الأعمال
على الجانب الإيجابي من تمويل البائع ، يتم تحفيز البائع لمساعدة الشركة على النجاح ، وهناك تكاليف فائدة منخفضة ، ومن الأسهل التفاوض على شروط القرض الخاص بك. تتضمن السلبيات حقيقة أن تمويل البائع غير متاح دائمًا وستحتاج إلى مصادر تمويل متعددة.
إيجابيات وسلبيات المرتبطة باستخدام تمويل البائع لشراء الأعمال هي:
الايجابيات من الحصول على قرض لشراء الأعمال التجارية مع البائع التمويل
إيجابيات استخدام تمويل البائع لشراء الأعمال هي:
- يحافظ البائع على مصلحة تجارية: مع تمويل البائع ، يحتفظ البائع بحصة كبيرة في عملك. قد يكون ذلك مفيدًا ، خاصةً إذا كنت تحاول الحفاظ على العلاقات التي أنشأها البائع.
- معدل إهتمام قليل: أسعار الفائدة لتمويل البائع تساوي عادة أسعار السوق السائدة (8 ٪ إلى 12 ٪ أبريل). هذا أقل من بعض خيارات التمويل الأخرى في هذه القائمة.
- سهولة التفاوض على الشروط: قد يكون لديك وقت أسهل في التفاوض بشأن شروط القرض الخاص بك مع تمويل البائع. يتقاضون رواتبًا مقابل أعمالهم والفوائد المحتملة على قرضك. لذلك ، لدى البائع حافز مالي كبير لإنجاح الصفقة.
- يساعدك في التأهل للحصول على تمويل آخر: قد لا تتمكن من الحصول على جميع الأموال التي تحتاجها لتمويل عملية شراء أعمال من العائلة والأصدقاء. ومع ذلك ، يمكنك الحصول على جزء من الأموال وإقرانها بإحدى خيارات التمويل الأخرى.
سلبيات الحصول على قرض لشراء الأعمال التجارية مع البائع التمويل
سلبيات استخدام تمويل البائع لشراء الأعمال هي:
- غير متاح دائمًا: قد لا يكون تمويل البائع متاحًا للعمل الذي ترغب في شرائه. ومع ذلك ، عندما تبدأ عملية البحث ، يجب عليك التأكد من أنك لا تعتمد على تمويل البائع وأن لديك قرضًا احتياطيًا لشراء شركة جاهزة.
- التمويل من مصادر متعددة: في معظم الأوقات ، لن يغطي تمويل البائع سوى جزء من سعر الشراء. هذا يعني أنك ستحتاج إلى تأمين أنواع متعددة من التمويل ، مثل من البائع والبنك التقليدي. هذا يضيف كلا التعقيد والوقت المحتمل لعملية الشراء. ستحتاج أيضًا إلى إجراء دفعتين.
- ربما لا يزال البائع يريد أن يكون له رأي في العمل: عندما تستخدم تمويل البائع ، يحتفظ البائع بحصة في العمل. هذا يعني أن البائع قد يريد أن يكون له رأي في كيفية إدارة النشاط التجاري. الخلافات يمكن أن تجعل الوضع غير مريح.
على الرغم من أن تمويل البائع يضمن احتفاظ المالك برغبة في رؤية نجاح الأعمال ، إلا أنه قد يؤدي أيضًا إلى رغبة البائع في الحصول على رأي في النشاط التجاري. بالإضافة إلى أن تمويل البائع لشراء شركة حالية ليس متاحًا دائمًا.
خط ائتمان الأسهم المنزلية (HELOC أو HEL) لشراء إيجابيات وسلبيات العمل
على الجانب الإيجابي ، عند الحصول على قرض لشراء شركة حالية باستخدام HELOC أو HEL ، ستحصل على معدل فائدة أقل من معظم الخيارات الأخرى ، إلى جانب المرونة في استخدامك للأموال. وتشمل سلبيات حقيقة أن يتم تخفيض الأسهم منزلك وسيتم تعهد منزلك كضمان.
إيجابيات وسلبيات المرتبطة HELOC أو HEL لشراء الأعمال هي:
الايجابيات لتمويل شراء الأعمال التجارية مع خط ائتمان الأسهم الرئيسية
إيجابيات الحصول على قرض لشراء مشروع تجاري باستخدام HELOC أو HEL هي:
- معدل إهتمام قليل: أسعار الفائدة التي ستدفعها مقابل HELOC أو HEL أقل من معظم الخيارات الأخرى في قائمتنا. بالنسبة إلى HELOC ، ستدفع عادة من 5٪ إلى 11٪ ، بينما في HEL ، يكون معدل الفائدة بشكل عام من 4٪ إلى 8٪.
- المرونة في استخدام الأموال: مع HELOC أو HEL ، لديك مرونة أكبر في كيفية استخدام أموالك منذ أن كنت تقترض ضد الأصول الشخصية.
سلبيات تمويل شراء الأعمال التجارية مع خط ائتمان الأسهم الرئيسية
سلبيات الحصول على قرض لشراء مشروع تجاري باستخدام HELOC أو HEL هي:
- يقلل من الأسهم في منزلك: أي أموال تقدمها على HELOC أو HEL تقلل من قيمة منزلك. على الرغم من أنه مصدر تمويل سهلاً نسبيًا ، إلا أنه يجب عليك التأكد من أن لديك خططًا لكيفية تجديد رصيد منزلك في المستقبل.
- منزلك في خطر: أنت تضع منزلك على المحك عند الحصول على قرض لشراء شركة تجارية باستخدام HELOC أو HEL. إذا لم يكن بإمكانك سداد القرض لأي سبب من الأسباب ، فأنت لا تخاطر فقط بفقد عملك ، ولكن أيضًا في منزلك.
يسمح لك HEL أو HELOC بالحصول على قرض شراء أعمال بدون مؤهلات واسعة النطاق شائعة في التمويل مثل قروض SBA. ومع ذلك ، سيكون منزلك الشخصي في خطر في حالة تعذر إجراء الدفعات.
تمويل الأسرة والأصدقاء لشراء إيجابيات وسلبيات العمل
على الجانب الإيجابي ، يعتبر قرض شراء شركة حالية من العائلة والأصدقاء مناسبًا وغير مكلف ، بالإضافة إلى أن المقرض الخاص بك مرن عادة. وتشمل سلبيات المشاكل الشخصية المحتملة إذا ساءت الأمور ، فأنت بحاجة إلى شبكة من الأثرياء لجعلها تعمل ، ومشاكل الإبلاغ المحتملة.
إيجابيات وسلبيات المرتبطة بتمويل شراء عمل مع العائلة والأصدقاء هي:
إيجابيات استخدام الأصدقاء والعائلة للحصول على قرض لشراء الأعمال التجارية القائمة
إيجابيات الحصول على قرض لشراء عمل تجاري من العائلة والأصدقاء هي:
- لا يتطلب سوى القليل من الأوراق يعد الاقتراض من الأصدقاء والعائلة خيارًا مناسبًا جدًا. من المحتمل أن يكون لديك القليل جدًا من الأوراق (إن وجدت) ويمكنك الحصول على الأموال بسرعة.
- غير مكلفة للغاية: عادة ما يشحن الأصدقاء والعائلة القليل جدًا. اعتبارًا من مارس 2019 ، حسب مصلحة الضرائب ، كان الحد الأدنى لمعدلات الفائدة على القروض قصيرة الأجل (أقل من ثلاث سنوات) 2.55 ٪ و 2.91 ٪ على القروض طويلة الأجل (حتى تسع سنوات). يجب عليك التأكد من أن أصدقائك وعائلتك يفرضون رسومًا عليك ، حتى لا يرى مصلحة الضرائب أنها هدية وتفرض عليك ضريبة عليها.
- يمكن أن توفر قدرا كبيرا من المرونة: عادةً ، سيكون أصدقاؤك وعائلتك مرنين جدًا في حالة مواجهتك لأوقات عصيبة. قد يكون ذلك بمثابة فائدة كبيرة ، خاصة إذا كنت بدأت للتو.
سلبيات استخدام الأصدقاء والعائلة للحصول على قرض لشراء الأعمال التجارية القائمة
سلبيات الحصول على قرض لشراء عمل تجاري من العائلة والأصدقاء هي:
- المشاكل الشخصية المحتملة: في حين أن العائلة والأصدقاء عادة ما يكونون مرنين للغاية معك في أوقات الشدة ، وهو أمر مؤيد ، فهناك خداع مرتبط. إذا فشل عملك ولم تتمكن من سداد القرض ، فقد يتسبب ذلك في مشاكل شخصية وتوتر. لتجنب ذلك ، من المهم التعامل مع قرضك على محمل الجد كما تفعل مع مقرض طرف ثالث.
- أنت بحاجة إلى شبكة ثرية: قد يكون هذا واضحًا ، ولكن التمويل من الأصدقاء والعائلة متاح لك فقط إذا كان الأشخاص الذين تربطك بهم ثروات. إذا لم يكن لديك شبكة من الأفراد الأثرياء الذين يمكنك الاتصال بهم ، فهذا ليس خيارًا لك.
- مشاكل الإبلاغ المحتملة: على الرغم من أنه يمكنك عادة الحصول على قرض من العائلة والأصدقاء مع القليل من الوثائق ، إلا أن هذا قد يؤدي إلى مشاكل محتملة في الإبلاغ. قد يؤدي نقص الوثائق أيضًا إلى صعوبة جمع التبرعات الأخرى ، لأنها لا تبدو احترافية.
على الرغم من أن أصدقائك وعائلتك قد يؤمنون بعملك وقدرتك على النجاح ، في بعض الأحيان ، على الرغم من بذل أفضل الجهود ، قد تفشل الشركات. لسوء الحظ ، قد يؤدي ذلك إلى توتر العلاقات وغيرها من المشكلات ، ولهذا من المهم أن تشرح المخاطر المحتملة لأي أصدقاء وأفراد الأسرة الذين يرغبون في مساعدتك في الحصول على قرض شراء أعمال.
الجدول الزمني للحصول على قرض لشراء الأعمال التجارية
عند شراء شركة ، يوجد عادة جدول زمني يمكنك توقع متابعته قبل أن تغلق. من المهم أن تتأكد من أن جدول التمويل الخاص بك يتوافق مع الجدول الزمني للعملية الشاملة لإغلاق الأعمال ، وأن لديك المستندات الصحيحة التي تم إعدادها في الوقت المناسب.
الجدول الزمني النموذجي للأعمال التجارية الصغيرة وعملية الحصول على قرض لشراء شركة ما هي:
الاستفسار الأولي (الوقت: أسبوع واحد)
للتعرف على فرصة العمل ، ستوقع عادةً اتفاقية عدم إفشاء (NDA) لتلقي بعض المعلومات الأساسية. عادة ما يرغب وسطاء الأعمال في تلقي إشارة إلى الاهتمام بشراء الأعمال في غضون أسبوع واحد بعد تلقي أي بيانات أولية. في هذه المرحلة ، يجب أن تبدأ عملية البحث عن خيارات تمويل المقرضين المحتملة لشراء الأعمال التجارية.
طلب البيانات (الوقت: 2-3 أسابيع)
إذا كان لديك اهتمام كبير بشراء الأعمال ، فستطلب عادةً معلومات إضافية لمساعدتك في اتخاذ قرار. وهذا يشمل الوثائق مثل البيانات المالية التاريخية. هذا هو الوقت المناسب لبدء التحضير للحصول على قرض لشراء الأعمال التجارية من خلال جمع الوثائق المطلوبة والوصول إلى المقرضين الذين حددتهم في المرحلة السابقة.
عند الحصول على قرض لشراء مشروع تجاري ، تكون آلة حاسبة لتقييم الأعمال مفيدة. هذا لأنك تريد أن تعرف أنك لا تدفع الكثير مقابل النشاط التجاري. تؤثر قيمة عملك أيضًا على مقدار ما يمكنك الاقتراض. قد يؤدي إعداد هذا الحساب مبكرًا إلى توفير الوقت على المدى الطويل.
من خلال إعداد بعض المستندات في وقت مبكر والاستجابة لطلبات المقرض الخاص بك ، يمكنك زيادة فرصك في التأهل للحصول على قرض وتقليل الوقت الذي يستغرقه. نيشانك خانا ، مدير التسويق في Clarify Capital:
"ينظر معظم المقرضين إلى ثلاثة عوامل لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض: درجة الائتمان ، والوقت في العمل ، ومتوسط الإيرادات الشهرية. كن مستعدًا مقدمًا لتقديم سجلات تقييم الأعمال والأداء المالي السابق. للحصول على فرصة أفضل للحصول على الموافقة على قرض الاستحواذ ، يمكنك أيضًا تقديم توقعات مالية لمدة تتراوح بين 12 و 24 شهرًا. "
خطاب النوايا (الوقت: 1-2 أسابيع)
في هذه المرحلة ، إذا كنت تريد المضي قدمًا في العمل ، فستقدم خطاب نوايا غير ملزم (LOI) مع عرضك المتوقع. إذا تم قبول ذلك ، فسيكون هذا هو الوقت الذي تريد فيه الشركة أن تعرف كيف تخطط لتمويل عملية الشراء.
يجب أن تحصل على خطاب موافقة مسبقة من الشركة التي تستخدمها للحصول على قرض لشراء مشروع تجاري في هذه المرحلة. هذا هو المكان الذي تتم فيه المفاوضات الأولية حول أشياء مثل سعر الشراء وتمويل البائع.
مراجعة الشركة كاملة (الوقت: 1-2 أشهر)
بمجرد قبول خطاب النوايا ، ستتمكن من مراجعة جميع المعلومات المتاحة على الشركة. هذا هو المكان الذي تقرر فيه بالتأكيد ما إذا كنت ستمضي قدمًا في شراء الأعمال. يجب عليك أيضًا إعداد القرض الخاص بك لشراء الأعمال خلال هذه الفترة من خلال العمل مع المقرض الخاص بك وتقديم جميع الوثائق اللازمة.
اتفاقية الشراء والإغلاق (الوقت: بضعة أيام لبضعة أسابيع)
هذا هو المكان الذي يتم فيه التفاوض على اتفاقية شراء وتوقيعها وإغلاقها. في هذه المرحلة ، يجب أن يكون قرضك لشراء الأعمال التجارية جاهزًا للتمويل حتى تتمكن من الوصول إلى تاريخ الإغلاق وعدم فقد الشركة لبائع نفاد صبره.
الوثائق المطلوبة للحصول على قرض لشراء الأعمال التجارية القائمة
الحصول على قرض لشراء الأعمال التجارية يحتمل أن يتطلب قدرا كبيرا من الأوراق. من المحتمل أن يتضمن هذا العمل الورقي عناصر مثل اتفاقية الشراء بالإضافة إلى المعلومات المالية عنك وعن النشاط التجاري الذي تشتريه. أثناء قيامك بجمع المعلومات ، يجب عليك تنظيمها في رابط بحيث يمكن الوصول إليها بسهولة إذا كان لدى المقرض لديك أي أسئلة.
يختلف مقدار المستندات المطلوبة بناءً على نوع تمويل شراء الأعمال الذي تختاره. سيتطلب قرض SBA معظم الوثائق. لقد وضعنا قائمة مرجعية مجانية لوثائق قروض SBA لمساعدتك في جمع جميع المعلومات المطلوبة.
عند الحصول على قرض لشراء مشروع تجاري ، تتضمن المستندات التي قد تحتاج إلى تقديمها ما يلي:
- عقد شراء للعمل
- الإقرارات الضريبية الخاصة بالأعمال والشركات (السنوات الثلاث السابقة)
- الميزانية العمومية وبيان الأرباح والخسائر (من السنة إلى التاريخ)
- معلومات عن الديون التجارية المستحقة
- قائمة كاملة من الأصول التجارية (بما في ذلك السنة ، والطراز ، وعدد الكيلومترات ، وساعات)
- فات الإيجار إذا كان العمل لديه مستأجرين
- استئجار الأعمال
- الوثائق التنظيمية للشركة (على سبيل المثال ، مواد التأسيس)
- تراخيص العمل
لتجنب الوثائق تمامًا ، هناك خيار رائع يتمثل في ROBS ، حيث لا يتطلب الأمر سوى القليل من الأوراق. شركتنا الموصى بها لمعاملة ROBS هي Guidant. لقد ساعدوا أكثر من 11000 شركة على استثمار أكثر من 3 مليارات دولار في بدء أو شراء شركة. يمكنك التسجيل اليوم للحصول على استشارة مجانية لمعرفة المزيد.
زيارة Guidant
أسئلة يتكرر طرحها عن الحصول على قرض لشراء شركة
قدمت هذه المقالة الكثير من المعلومات حول كيفية الحصول على قرض لشراء عمل وطرق تمويل شراء عمل. ومع ذلك ، يتم طرح بعض الأسئلة بشكل متكرر أكثر من الأسئلة الأخرى ، والتي حاولنا معالجتها هنا. إذا لم نقم بالإجابة على سؤالك ، فلا تتردد في مشاركته معنا في منتدى Fit Small Business وسنقدم إجابة.
فيما يلي بعض الأسئلة الأكثر شيوعًا حول قروض شراء شركة حالية:
ما أنواع عمليات الاستحواذ التجارية التي تفضلها البنوك؟
تفضل البنوك أنواعًا معينة من عمليات الاستحواذ التجارية على غيرها. هذا لأنه ، بمرور الوقت ، كان أداء بعض الشركات والصناعات أفضل وأكثر اتساقًا من غيرها. البنوك تحب الأعمال الآمنة حيث يتمتع المشتري بخبرة تتراوح من ثلاث إلى خمس سنوات. من الأفضل أن يتم تأسيس الشركة ، مع ربح من عامين إلى خمسة أعوام.
بعض أنواع عمليات الاستحواذ التجارية التي تفضل البنوك تقديم قروض استحواذ الأعمال الصغيرة تشمل:
- يوم يهتم
- الخدمات المهنية (مثل المحاسبين والمحامين)
- الخدمات الطبية (على سبيل المثال ، طبيب ، طبيب أسنان)
- الاستحواذ الشريك
- المشارح
تميل هذه الشركات دائمًا إلى الطلب دون تقلبات موسمية أو تقلبات كبيرة ، باستثناء عمليات الاستحواذ الشريكة. مع عمليات الاستحواذ الشريكة ، تشعر البنوك بالراحة في توفير التمويل لأن المشتري عادة ما يكون لديه خبرة كبيرة في العمل.
ما هي أنواع المشتريات التجارية التي لا تحبها البنوك؟
لا تحب البنوك الشركات الخطرة أو الشركات ذات الهوامش الصغيرة. هذا بسبب وجود خطر متزايد في خسارة البنك. تتخذ البنوك قرارات بشأن أنواع الأعمال التي تنطوي على مخاطرة من خلال تقييم صناعتها وتجربتها السابقة ومخاوف السمعة المحتملة. بالنسبة للشركات ذات المخاطر المرتفعة ، قد يكون المقرض البديل أفضل.
فيما يلي بعض الأمثلة عن الشركات التي تعتبرها البنوك محفوفة بالمخاطر بالنسبة لقرض اقتناء الأعمال:
- نائب الصناعات
- مطاعم
- محلات البقالة
- من الصعب شرح الأعمال القائمة على المنتجات
- الشركات التي تعتمد بشدة على عميل واحد
لسوء الحظ ، مع العديد من هذه الصناعات ، لا يمكن فعل الكثير لتخفيف المخاطر التي تتصورها البنوك. ومع ذلك ، هذا لا يعني أنه من المستحيل الحصول على تمويل في هذه الحالة. طالما أن عملك قانوني ، فعادة ما يكون هناك مقرضون على استعداد لمساعدتك في الحصول على تمويل.
كيف يمكنني أيضا شراء العقارات التجارية؟
يؤدي شراء العقارات التجارية مع شركة تجارية إلى شيئين: يزيد من الأصول التجارية والضمانات ويزيد من سعر الطلب. إذا كانت عملية الاستحواذ تتضمن شراء عقار ، ففكر في قرض SBA 504 / CDC لهذا الجزء من الشراء. SBA 504 القروض هي عادة خيار تمويل العقارات التجارية الأقل تكلفة.
ماذا لو كان لدي بالفعل عمل آخر؟
يشير المقرضون إلى الشركات الأخرى التي تمتلكها كـ "شركات مرتبطة". إذا كان لديك ملكية بنسبة 20٪ أو أكبر في نشاط تجاري مرتبط ، فسيقوم المقرض بفحص الحالة المالية لذلك العمل. هذا هو التأكد من أن العمل المرتبط لا يشكل خطراً كبيراً على أموالك ، بما في ذلك القدرة على سداد قرضك الجديد.
كيف يمكنني العثور على الأعمال المناسبة للشراء؟
في كثير من الأحيان ، يكون وسطاء الأعمال خبراء في شراء وبيع الأعمال. يمكن أن تكون خبرتهم لا تقدر بثمن لفهم السوق ، والمخزون المتاح ، ونطاقات الأسعار المتوقعة ، وتمويل البائع النموذجي المقدم ، وأكثر من ذلك بكثير. عند البحث عن فرصة لشراء شركة ، من المنطقي أن تبدأ من خلال إيجاد وسيط.
من خلال تزويد وسيط أعمالك بفكرة عما تبحث عنه ونطاق سعرك والجدول الزمني الخاص بك ، يمكنك توفير الكثير من الجهد والوقت. يمكنك أيضًا البحث عن محام لتمثيلك في العثور على شركة أو شبكة لإيجاد الفرص أو الوصول إلى شركات محددة تريد استهدافها.
ما هو امتياز UCC وكيف يؤثر علي؟
رقم UCC هو إشعار عام بأن المقرض الخاص بك يستخدم كل أو بعض الأصول الخاصة بك كضمان لقرضك. عندما تحصل على قرض لشراء مشروع تجاري ، فمن المحتمل أن يريد المقرض الخاص بك أصول أصولك كضمان. سيقوم المقرض الخاص بك بتقديم ملف UCC-1 لإثبات اهتمامه بالأصول الخاصة بك.
السبب في أن المقرض الخاص بك من المحتمل أن يرسل UCC رهنًا على أصولك هو التأكد من أن أي مقرض مستقبلي تعمل معه على علم بمطالب المقرض الحالي بشأن أصولك. هذا لا يضر عملك ما لم تحاول الحصول على تمويل إضافي. يمكنك معرفة المزيد من خلال قراءة دليلنا على الامتيازات UCC.
هل يجب علي التوقيع على ضمان شخصي لشراء عمل تجاري؟
ما لم تكن قادرًا على الدفع نقدًا مقابل العمل الذي تشتريه ، فمن المحتمل أن توقع ضمانًا شخصيًا. غالبًا ما تكون المسؤولية الشخصية مخفية وراء الشركات ذات المسؤولية المحدودة والشركات الأخرى. ومع ذلك ، فإن المقرض الخاص بك تريد الوصول إلى الأصول الأخرى في حالة التخلف عن السداد. كما يضمن مشاركتك الكاملة في نجاح العمل.
ما الخيارات المتاحة لي إذا لم يكن لدي ما يكفي من النقود مقابل دفعة أولى؟
إذا لم يكن لديك مدخرات نقدية متاحة للدفعة المقدمة ، فهناك خيارات بديلة أخرى متاحة لك. معظم هذه الخيارات ذكرناها كبدائل لقرض SBA لشراء أعمالك. ومع ذلك ، يمكن استخدامها أيضًا كدفعة مقدمة. أحد أفضل الخيارات هو ROBS.
فيما يلي بعض خيارات الدفعة المقدمة المحتملة التي يمكنك استخدامها للحصول على قرض لشراء شركة حالية:
- ROBS (Rollover for Business Startup): مع ROBS ، يمكنك الوصول إلى الأموال التي تحتاجها دون دفع ضرائب أو عقوبات السحب. نوصي باستخدام موفر ROBS محترف ، مثل Guidant ، واستخدام ROBS فقط إذا كان لديك 50000 دولار أو أكثر في حسابك.
- صرف من الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك أو 401 (ك): خيار آخر هو صرف حسابات التقاعد الخاصة بك.لا نوصي بهذا الخيار نظرًا للضرائب والعقوبات الشديدة التي يتعين عليك دفعها. ومع ذلك ، يمكن أن يتيح لك الوصول إلى الأموال التي تحتاجها للحصول على قرض SBA كدفعة مقدمة.
- قروض الأسهم الرئيسية وخطوط ائتمان الأسهم المنزلية: إذا كنت مالكًا للمنزل ، فيمكنك استخدام قرض لأسهم المنزل (HEL) أو حد ائتمان لأسهم المنزل (HELOC) للتوصل إلى دفعة مقدمة. توفر HELOCs و HELs معدلات فائدة كبيرة وشروط سخية ، ولكن أيضًا تقلل من الأسهم المتاحة وتعرض ممتلكاتك الشخصية للخطر.
خلاصة القول: كيفية الحصول على قرض لشراء الأعمال التجارية
يحتوي السؤال عن كيفية الحصول على قرض لشراء عمل تجاري على عدد من الإجابات. في النهاية ، يتطلب الحصول على قرض لشراء شركة ما تخطيطًا دقيقًا وتحليلًا لجميع خياراتك. تعد قروض SBA مكانًا جيدًا للبدء ، ولكن يجب أن تتوقع عملية مطولة لجمع المستندات ومراجعة المقرض يمكن أن تستمر حتى 120 يومًا أو أكثر.
عند التفكير في كيفية الحصول على قرض لشراء شركة ، يمكنك استخدام ROBS لتمويل عملية الشراء أو كدفعة مقدمة للحصول على قرض SBA. يمكن أن يوفر لك المرونة والأموال التي تحتاجها في غضون بضعة أسابيع. يمكنك إعداد استشارة مجانية مع مزود ROBS الموصى به ، Guidant ، اليوم.
زيارة Guidant
