مستشار المالية روبو هو مزود الخدمة الذي يدير المحافظ باستخدام الاستراتيجيات التي التجارة والاستثمارات إعادة التوازن تلقائيا. مستشارو Robo هم الأفضل للمستثمرين السلبيين الذين يرغبون في طرق فعالة من حيث التكلفة للاستثمار في مجموعة واسعة من الاستثمارات. درسنا أكثر من عشرة من مستشاري روبو الأكثر شعبية لتحديد أفضل مستشارين روبو المتاحة.
6 أفضل روبو المستشارين
| Wealthfront | (الأفضل بشكل عام) المستثمرين السلبيين الذين يرغبون في الوصول إلى أوسع مجموعة من خيارات الاستثمار بتكلفة منخفضة وميزات اختيارية إضافية |
| تحسن | المستثمرون مع 100000 دولار للاستثمار الذين يرغبون في العمل مع مستشار متخصص |
| عنصر | المستثمرون الذين يرغبون في الاستثمار في الاكتتابات الأولية والاستثمار في الأفكار العامة السلبية أو الاتجاهات الاقتصادية طويلة الأجل |
| مقدمة | المستثمرون الذين يرغبون في الاستثمار في مزيج من الصناديق الاستثمارية منخفضة التكلفة وصناديق الاستثمار المتداولة |
| TD أميريتريد | المستثمرون الذين يرغبون في إنشاء محفظة مخصصة في شركة كبيرة ومؤسسات ذات حد أدنى للحساب أقل من مستشاري روبو للاستثمار الآخرين |
| تشارلز شواب | المستثمرون الذين يريدون الوصول إلى مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية للأفراد بما في ذلك حسابات التدقيق والادخار والقروض الشخصية |
ما هو مستشار روبو
مستشار روبو هو مدير الاستثمار أو الخدمة التي تدير استثمارات العملاء وفقا لاستراتيجيات محددة سلفا. في حين أن العديد من مستشاري روبو يتضمنون خيارات استثمار أقل من الخيارات المتاحة في حسابات الوساطة التقليدية عن طريق إزالة جزء كبير من العنصر البشري ، إلا أنهم عادةً ما يدفعون رسومًا أقل لإدارة محافظ العملاء من مستشار استثمار متكامل الخدمات.
أحد الاختلافات الرئيسية في استخدام مستشار robo هو وجود تفاعل بشري أقل بكثير منه في شركة تقليدية. عندما يعمل العملاء مع مستشار مالي نموذجي ، يكون هناك وقت طويل في مناقشة الاحتياجات الفردية والظروف وتفضيلات المحفظة. عندما يستخدم العملاء مستشارًا للاستثمار في روبو ، فهناك مسؤولية أكبر تقع على عاتق العميل لتحديد الإستراتيجية المناسبة لهم.
كيف روبو المستشارين العمل
يقوم مستشارو Robo بالاستفادة من التكنولوجيا لأتمتة إدارة الأموال للعديد من العملاء. يتم تقديم معظم مستشاري روبو عبر الإنترنت حصريًا ، باستثناء بعض خدمات الاستثمار الآلي التي تقدمها الشركات الأكبر والأكثر رسوخًا. يقدم كل مستشار مالي من Robo قائمة مختلفة من خيارات الاستثمار للاختيار من بينها وغالبًا ما تختلف هياكل الرسوم.
نظرًا لأن المستشارين robo يستطيعون توسيع نطاق إدارة الاستثمار وتطبيق نفس الاستراتيجيات الآلية على عدد كبير من محافظ العملاء ، فإنهم قادرون على فرض رسوم أقل على خدماتهم الإدارية مما تجده مع معظم المستشارين الماليين. هذا يجعلها مثالية للعملاء الذين يرغبون في توفير المال عن طريق الاستثمار غير المستثمر في استراتيجية مدمجة.
كيف قمنا بتقييم أفضل روبو المستشارين
لتحديد أفضل منصات مستشار robo ، قمنا بتقييم مقدمي الخدمات بشأن خياراتهم الاستثمارية ، والتكاليف ، وخدمة العملاء ، وعملية التقديم ، والعروض التمهيدية إن وجدت ، والميزات الإضافية. مجتمعة ، تحدد هذه العوامل سهولة استخدام مستشار robo والفوائد التي يمكن أن تكسبها مقارنة باستخدام مستشار مالي تقليدي.
تشمل المعايير التي استخدمناها لتقييم المستشارين الماليين في روبو:
- خيارات الاستثمار: ما إذا كان يجب على العملاء الاختيار من قائمة محددة مسبقًا أو يمكنهم إنشاء محفظة مخصصة قد تشمل أسهم فردية أو سندات
- التكاليف: تكاليف التداول ، ورسوم الإدارة السنوية ، والحد الأدنى للحساب ، ونسب مصروفات الصندوق
- عرض تمهيدي: ما إذا كان عملاء مستشارو Robo مؤهلين للحصول على مكافأة تسجيل
- خدمة العملاء: كم هو سهل الحصول على مساعدة فردية من مزود
- ميزات إضافية: ما هي المنتجات أو الخدمات الأخرى التي يمكن لعملاء مستشارو robo الوصول إليها مثل حصاد الضريبة أو الوصول الأولي للاكتتاب العام
- عملية التطبيق: كم هو سهل انشاء حساب
جميع مستشاري روبو هؤلاء هم شركات محترمة تتمتع بخيارات استثمارية فعالة من حيث التكلفة ، ولكن استنادًا إلى هذه المعايير ، حددنا Wealthfront كأفضل مستشار روبوت متاح حاليًا. تقدم Wealthfront للعملاء مجموعة كبيرة من خيارات الاستثمار التي يمكن تجميعها في محافظ مخصصة بتكلفة منخفضة للغاية. إذا كنت تفكر في العمل مع مستشار robo ، فتأكد من مراجعة Wealthfront.
أفضل مستشار روبو الشامل: Wealthfront
خيارات الاستثمار Wealthfront
عند فتح حساب في Wealthfront ، تقوم بإكمال استبيان موجز حول خطط الاستثمار وتحمل المخاطر. تساعدك نتائج هذا الاستبيان في تخصيص استثماراتك عبر واحد أو أكثر من استراتيجيات الاستثمار الآلية في Wealthfront. باستخدام منصة Wealthfront ، يمكنك الاستثمار في سبعة أنواع مختلفة من الاستثمارات ، وهو أمر كبير مقارنة بمعظم مقدمي الخدمات الآخرين.
تشمل خيارات الاستثمار السبعة في Wealthfront التي يمكنك استخدامها في محفظتك:
- أسهم الولايات المتحدة: الأسهم في الشركات الأمريكية
- الأسهم المتقدمة الأجنبية: الأسهم من الشركات في الأسواق المتقدمة الأخرى
- أسواق الأسهم الناشئة: أسهم الشركات في البلدان النامية
- سندات الولايات المتحدة: الشركة الأمريكية سندات الخزينة والسندات
- سندات السوق الناشئة: ديون الشركات والدول في الدول النامية
- مخزونات الطاقة: شركات النفط والغاز وشركات الطاقة الأخرى
- صناديق الاستثمار العقاري: صناديق الاستثمار العقاري التي تستثمر في الأراضي والمباني
شروط Wealthfront التمهيدية
يحتوي Wealthfront حاليًا على الشروط التمهيدية الحالية:
- انقاذ ما يصل الى 125 دولار في السنة: تتم إدارة أول 5000 دولار في الحساب مجانًا ، مما يوفر للمستثمرين ما يصل إلى 125 دولارًا سنويًا. على الرغم من أن المدخرات المحتملة لها قيمة ، فإن هذا العرض ليس بنفس أهمية بعض مستشاري روبو الآخرين.
- الحد الأدنى للحساب: $500
تكاليف Wealthfront
عادةً ما تتضمن تكاليف Wealthfront لحساب:
- رسوم إدارة الأصول: 0.25%
تفرض Wealthfront رسومًا سنوية منخفضة لإدارة حسابات العملاء.
- نسب نفقات الصندوق: 0.12 ٪ في المتوسط
يستخدم Wealthfront بعض الأموال الأقل تكلفة عند إنشاء محافظ العملاء لتقليل النفقات.
واحدة من أكبر مزايا استخدام خدمة الاستثمار الآلي مثل Wealthfront هي التكلفة المنخفضة للاستثمار. رسوم Wealthfront تنافسية للغاية ، حيث تقوم الشركة فقط بفرض رسوم إدارية سنوية صغيرة بالإضافة إلى التكاليف الخاصة بالاستثمار. ومع ذلك ، لا توجد أي عمولات أو رسوم الحراسة.
ميزات Wealthfront إضافية
يمكن لعملاء Wealthfront استخدام ميزات حساب إضافية بما في ذلك:
- تعادل المخاطر: يستخدم Wealthfront الرافعة المالية للمساعدة في موازنة المخاطر في محفظة متنوعة
- حصاد الضريبة: بيع الاستثمارات التي انخفضت قيمتها لتوليد وفورات ضريبية
- حصاد الضريبة على مستوى المخزون: السماح للمستثمرين بالاحتفاظ بأسهم فردية تشكل مؤشرًا للاستفادة من التقلبات في الأوراق المالية الأساسية
- بيتا الذكية: ميزة أحدث متوفرة للعملاء بأكثر من 500000 دولار ، تقوم Smart Beta بضبط أرصدة الاستثمارات التي يقوم عليها المؤشر لزيادة عوائد ما بعد الضريبة
- محفظة خط الائتمان: يمكنك الاقتراض من الحسابات المؤهلة بسهولة وبدون إجراء عمليات سحب
Wealthfront خدمة العملاء
كمستشار استثمار روبو ، ليس لدى Wealthfront فريق ضخم من المتخصصين في المبيعات وخدمة العملاء لمساعدة العملاء. ومع ذلك ، فإن الشركة لديها مقالات على موقعها الإلكتروني للمساعدة في مشاكل الحساب ويمكنها أيضًا تقديم معلومات الاتصال لمتخصصي خدمة العملاء للإجابة على المزيد من الأسئلة المتعمقة.
ما Wealthfront مفقود
على الرغم من أن Wealthfront هو أحد مستشاري robo الأكثر شهرة والمتوفر وفعال من حيث التكلفة ، إلا أنه ليس لديه الكثير من العروض التمهيدية مقارنة بالشركات الأخرى المدرجة في هذه القائمة. كما يقدم فلسفته الاستثمارية ومنهجيته باستخدام الكثير من المصطلحات التقنية التي قد يواجه بعض المستثمرين صعوبة في فك تشفيرها.
Wealthfront مراجعات
تتمتع Wealthfront بمراجعات ممتازة للمستهلك وتعتبر على نطاق واسع مستشارًا استثماريًا رائدًا في مجال robo. كانت هناك بعض الشكاوى من أن بعض أفضل ميزاتها بما في ذلك تعادل المخاطر لا تدخل حيز التنفيذ حتى تستثمر ما لا يقل عن 100000 دولار في حسابك ولكن بشكل عام ، تعد مراجعات Wealthfront إيجابية للغاية.
كيفية التقديم مع Wealthfront
يمكنك التعرف على النظرية الكامنة وراء استراتيجية استثمار Wealthfront والتعرف على الميزات التي تروق لك بزيارة موقع الويب الخاص بها. إذا قررت فتح حساب ، فيمكنك البدء من خلال 5 إلى 10 دقائق لإكمال الاستبيان المختصر على موقعها على الويب لمعرفة مدى تحملك للمخاطر ونوع المحفظة التي توصي بها.
زيارة Wealthfront
أفضل مستشار روبو للعمل مع مستشار مخصص: التحسين
خيارات الاستثمار الأفضل
يسمح التحسين للمستثمرين بالاختيار من بين واحدة من إستراتيجيات الاستثمار الأربعة "المنسقة" أو استخدام خيارات الاستثمار الخاصة بهم لإنشاء استثمارك الخاص. تقدم شركة Betterment مجموعة من الصناديق المتداولة في البورصة والسندات (ETFs) من خلال المنصة التي يمكنك استخدامها لإنشاء محفظة مثالية لك.
تشمل خيارات تحسين الاستثمار ما يلي:
- سوق الأسهم الأمريكي الكلي: ركزت مؤسسة التدريب الأوروبية على الأسهم الأمريكية
- مخزونات القيمة الأمريكية - منتصف سقف: ركزت مؤسسة التدريب الأوروبية على الشركات الأمريكية متوسطة الحجم
- مخزونات القيمة الأمريكية - سقف صغير: استثمرت مؤسسة التدريب الأوروبية في الشركات الأمريكية الصغيرة
- أسهم السوق الدولية المتقدمة: ركزت مؤسسة التدريب الأوروبية على الأسهم في الدول المتقدمة الأخرى
- أسهم الأسواق الناشئة الدولية: تتركز مؤسسة التدريب الأوروبية في الأوراق المالية في الدول النامية
- سندات ذات جودة عالية في الولايات المتحدة: ركزت مؤسسة التدريب الأوروبية على السندات الأمريكية عالية الجودة
- السندات البلدية الأمريكية: ركزت مؤسسة التدريب الأوروبية على الديون الصادرة علنًا
- السندات الأمريكية المحمية من التضخم: ETF أن الاستثمارات في الأوراق المالية المحمية من التضخم
- سندات السوق الدولية المتقدمة: مؤسسة التدريب الأوروبية التي تملك سندات في الدول المتقدمة الأخرى
- سندات الأسواق الناشئة الدولية: ركزت مؤسسة التدريب الأوروبية على ديون البلدان النامية
- سندات الشركات الأمريكية الاستثمارية: مؤسسة التدريب الأوروبية التي تمتلك سندات الشركات عالية الجودة الصادرة عن الشركات الأمريكية
- سندات الخزانة الأمريكية قصيرة الأجل: مؤسسة التدريب الأوروبية التي تشتري ديون الخزانة قصيرة الأجل
شروط تمهيدية لتحسين
تتضمن التحسينات حاليًا الشروط والعروض التمهيدية التالية:
- شهر واحد من الإدارة المجانية: تصل قيمتها إلى 208 دولارات إذا قمت بإيداع 15000 دولار إلى 99999 دولار
- 6 أشهر من الإدارة المجانية: تصل قيمتها إلى 3،125 دولار إذا قمت بإيداع 100000 دولار إلى 249999 دولار
- 12 شهرا من الإدارة المجانية: قيمتها 6،250 دولار أو أكثر إذا قمت بإيداع 250،000 دولار أو أكثر
- لا يوجد حد أدنى للحساب
تكاليف التحسين
بعض تكاليف حساب التحسين تشمل:
- رسوم إدارة الأصول: 0.25%
يتحمل التحسين رسومًا سنوية لإدارة الحسابات.
- رسوم الإدارة الممتازة: 0.4%
إذا كان لديك ما لا يقل عن 100000 دولار مع التحسين وترغب في مساعدة مع الاستثمارات الخارجية ومساعدة من المخططين الماليين المعتمدين في التنقل في أحداث الحياة.
- نسب مصروفات الصندوق: 0.10 ٪ في المتوسط
مثل Wealthfront ، تستخدم Betterment صناديق الاستثمار المتداولة ذات التكلفة العالية عند إنشاء محافظ العملاء.
يفرض التحسين رسوم إدارة سنوية منخفضة تختلف بناءً على خدمات الاستثمار الآلية التي تريدها. ومع ذلك ، لا يدفع العملاء أي رسوم أو عمولات إضافية بغض النظر عن عدد المرات التي يعيدون فيها تقييم حساباتهم.
تحسين ميزات إضافية
بالإضافة إلى هيكلة محفظتك الخاصة مع Betterment ، يمكنك أيضًا استخدام إحدى استراتيجيات الاستثمار الأربعة المنسقة للمساعدة في تحقيق أهدافك.
تشمل استراتيجيات الاستثمار التي تنظمها شركة Betterment ما يلي:
- الاستثمار المسؤول اجتماعيا: تركيز الاستثمارات من أجل التأثير الاجتماعي
- جولدمان ساكس الذكية بيتا: تنويع محفظتك باستخدام عوامل أخرى غير فئة الأصول أو القيمة السوقية
- الدخل المستهدف لبلاك روك: يركز الاستثمار في السندات لتقليل التقلبات وزيادة الدخل
- محفظة مرنة: إذا كان لديك ما لا يقل عن 100000 دولار مستثمرة مع Betterment ، فيمكنك تغيير الأوزان الفردية للاستثمارات في الإستراتيجية التي اخترتها لتناسب ملفك الشخصي أو توقعات السوق.
تحسين خدمة العملاء
لدى Betterment فريق من المتخصصين في القطاع المالي على مدار 24 ساعة يوميًا للإجابة على الأسئلة أو معالجة مشاكل الحساب. بمجرد استثمار أكثر من 100.000 دولار مع شركة Betterment ، يمكنك أيضًا اختيار العمل مع مستشار مالي مخصص للحصول على إرشادات مباشرة.
ما هو مفقود مفقود
فريق من المهنيين المطلعين في شركة Betterment يجعلهم أفضل مستشار استثمار في Robo للإرشاد الفردي ، ولكن لا يتم إلغاء قفل العديد من ميزات Betterment إلا بعد استثمار 100000 دولار.
مراجعات التحسين
مثل Wealthfront ، لدى Betterment أيضًا مراجعات العملاء الإيجابية للغاية. لقد كانوا من أوائل المستشارين الماليين في روبو ، لذلك كان لديهم وقت لضبط عروضهم ، وهذا بالضبط ما فعلوه وفقًا لمراجعاتهم.
كيفية التقديم مع التحسين
يمكنك معرفة المزيد عن خدمات Betterment واستراتيجيات الاستثمار من خلال زيارة موقع الويب الخاص بهم أو الاتصال بأحد المتخصصين في الاستثمار لمناقشة احتياجاتك الخاصة. بمجرد أن تقرر فتح حساب ، يمكنك إكمال العملية في بضع دقائق على موقع الويب الخاص بشركة Betterment.
زيارة التحسين
أفضل مستشار روبو للاستثمار القائم على التكنولوجيا: الحافز
خيارات الاستثمار الحافز
يتيح Motif للعملاء الاستثمار في مواضيع أو اتجاهات أو أفكار مختلفة. يمكن للمستثمرين الاختيار من بين تأثير الاستثمار الذي يدعم سلوكًا معينًا للشركة أو تطوير تكنولوجيا جديدة أو اتجاهات أخرى للاقتصاد الكلي. بالإضافة إلى المحافظ المواضيعية ، يعد Motif أيضًا مستشار Robo الوحيد الذي يساعد العملاء على المشاركة في الاكتتابات العامة التي يصعب الوصول إليها.
تتضمن بعض خيارات الاستثمار في Motif:
- محافظ التأثير: استثمر في دعم أفكار مثل العمل العادل أو الاستدامة أو السلوك المؤسسي المسؤول
- زخارف: استراتيجيات الاستثمار الآلي تتمحور حول اتجاهات أو تقنيات مختلفة
- الحقائب المخصصة: ابدأ بحافز وقم بإضافة أو طرح أسهم مختلفة لتناسب أهدافك
- مخازن: الاستثمار في أسهم الشركات الفردية
- صناديق الاستثمار المتداولة: شراء وبيع الصناديق المفهرسة التي يتم هيكلتها مثل صناديق الاستثمار المشترك ولكن التداول مثل الأسهم
- الاكتتابات: يمكن لعملاء التجزئة الاستثمار في العروض العامة الأولية التي يصعب الوصول إليها بأقل من 250 دولارًا
الشروط التمهيدية الحافز
تتضمن Motif Investing الشروط التمهيدية التالية:
- لا يوجد لدى Motif حاليًا عرض تمهيدي للمستثمرين الذين يمكنهم توفير المال مع مزودي خدمات آخرين
- لا يوجد حد أدنى للحساب
تكاليف الحافز
يعد Motif مستشارًا استثماريًا روبوتيًا يوفر هياكل رسوم مختلفة وفقًا لكيفية الاستثمار ومتى تتداول. يمكنك التداول مجانًا إذا كنت تستخدم المحافظ المواضيعية لـ Motif أو تضع عمليات تداول في اليوم التالي بينما يتضمن التداول في الوقت الفعلي عمولات. ينطوي بناء محفظتك على تكاليف التداول وغيرها ، لكن معظم الرسوم تفرض رسومًا سنوية.
بعض تكاليف الاستثمار النموذجية للحافز تشمل:
- رسوم المنصة: 10 دولارات للربع
يفرض برنامج Motif رسومًا شهرية إذا كان لديك أقل من 10000 دولار في حسابك ولم تقم بإجراء عمولة في الأشهر الثلاثة الماضية. يتم التنازل عن هذه الرسوم إذا لمشتركي Motif Blue وأصحاب حسابات Impact.
- الحافز الأزرق: 19.95 دولار في الشهر
Blue هي خدمة اشتراك Motif التي توفر للمستثمرين المزيد من الأموال على العمولات ورسوم المنصة.
- الصفقات في الوقت الحقيقي: $0 – $19.95
تفرض رسوم Motif عمولات على عمليات التداول في الوقت الفعلي والتي تختلف بناءً على ما إذا كنت تتداول في الاكتتابات العامة الأولية أو الأسهم الفردية أو المحافظ المواضيعية.
- الصفقات في اليوم التالي: $0 – $9.95
التداول في اليوم التالي مجاني من خلال برنامج Motif للتداول في الرسوم الاحترافية والأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة والاكتتابات الأولية ، لكنه يكلف 9.95 دولارًا إذا كنت تتداول في نماذج جماعية أو جماعية
- رسوم ترخيص الحافز: 0% – 0.5%
يفرض Motif رسوم ترخيص سنوية للعناصر المدارة بشكل احترافي والتي تختلف حسب الفئة
الحافز ميزات إضافية
بالإضافة إلى الاستثمار في المحافظ الآلية ، تتضمن بعض الميزات التي يوفرها Motif ما يلي:
- تخصيص استراتيجيات التداول الآلي: يمنحك Motif القدرة على إضافة أو طرح أو إعادة توازن الاستثمارات ضمن محافظها المواضيعية
- وصول الاكتتاب: لا يمكن لمعظم مستثمري التجزئة الوصول إلى العروض العامة الأولية ، لكن Motif يمنحك القدرة على الاستثمار بأقل من 250 دولارًا
- تجارة منخفضة التكلفة وإعادة التوازن: إذا كنت تتداول في اليوم التالي ، يمكنك القيام بالكثير من عمليات التداول الخاصة بك من خلال Motif مجانًا
الحافز خدمة العملاء
Motif هي شركة تعتمد على التكنولوجيا وهي رائعة للمستثمرين الراقيين. ومع ذلك ، فهم ليسوا أفضل مستشار في خدمة العملاء لأن وقت استجابتهم قد يكون بطيئًا. لقد تواصلنا مع Motif كجزء من بحثنا لهذا المقال ولم نتلق ردًا أبدًا.
ما الحافز مفقود
يعد Motif مستشارًا رائعًا للربو المالي ، خاصة للمستثمرين الراقيين الذين يرغبون في الاستثمار في الاتجاهات أو الأفكار. ومع ذلك ، يمكن أن تكون تكاليف تداولها أعلى بكثير من تكاليف الإدارة المحملة على المستثمرين السلبيين من قبل مستشاري روبو الآخرين. كما أن وقت الاستجابة لخدمة العملاء ضعيف نسبياً ، وهو عامل آخر يجب على المستثمرين المحتملين أخذه في الاعتبار.
الحافز مراجعات
لدى Motif Investing تقييمات إيجابية من مستشار robo بشكل عام. ومع ذلك ، كانت هناك بعض الشكاوى من أن تكاليف التداول يمكن أن تزيد بسرعة إذا لم يكن المستثمرون حذرين. ومع ذلك ، فإن معظم المستثمرين يحبون مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار المتاحة من خلال Motif ولكن لاحظ أن العديد من الخيارات تجعل من المهم معرفة ما تفعله قبل أن تجرب استخدام خدمة الاستثمار الآلي.
كيفية التقديم مع الحافز
يمكنك إعداد حساب باستخدام برنامج Motif عبر الإنترنت في دقائق معدودة من خلال موقعه على الويب. يمكنك أيضًا الحصول على مزيد من المعلومات حول التسعير واستراتيجيات التداول المختلفة. إذا كنت ترغب في استكشاف أشكال زخرفية مخصصة مخصصة أو مجتمعية ، فيمكنك الوصول إلى فهرسها من خلال موقع Motif الإلكتروني.
زيارة الحافز
أفضل مستشار روبو لصناديق الاستثمار منخفضة التكلفة وصناديق الاستثمار المتداولة: الطليعة
خيارات الاستثمار الطليعة
تشمل خيارات الاستثمار النموذجي في الطليعة:
- صناديق الاستثمار: سلال الأسهم و / أو السندات التي تدار باحتراف وفعالة من حيث التكلفة
- صناديق الاستثمار المتداولة: الاستثمارات المفهرسة التي تتداول مثل الأسهم
- صناديق التاريخ المستهدف: صناديق الاستثمار التي تتحول من الأسهم إلى السندات مع اقتراب موعد التقاعد المستهدف
- مخازن: الأسهم في الشركات الفردية
- الربط: الديون الصادرة عن الشركات أو البلدان
- شهادات الايداع: الديون قصيرة الأجل الصادرة عن البنوك والمؤسسات المالية الأخرى
الطليعة هي شركة صناديق الاستثمار المشترك راسخة. ومع ذلك ، يمكن للمستثمرين في منصة خدمات المستشار الشخصي الوصول إلى العديد من الاستثمارات الأخرى بالإضافة إلى صناديق الاستثمار في Vanguard وصناديق الاستثمار المتداولة. يمكن للمستثمرين استخدام هذه الاستثمارات لبناء إستراتيجية استثمار مخصصة تناسب أهدافهم وأهدافهم.
شروط الطليعة التمهيدية
الطليعة لها مصطلحات تمهيدية بما في ذلك:
- الطليعة لا تقدم للمستثمرين حاليًا مكافأة تسجيل أو عروض ترويجية أخرى
- الحد الأدنى للحساب: $50,000
تكاليف الطليعة
تكاليف مستشار روبو الطليعة النموذجية تشمل:
- رسوم الإدارة السنوية: 0.3 ٪ سنويا
تفرض Vanguard رسومًا سنوية منخفضة لمنصة مستشار robo الخاصة بهم.
- نسب نفقات الصندوق: 0.12 ٪ في المتوسط
تتقاضى صناديق Vanguard وصناديق الاستثمار المتداولة ETFs رسماً سنوياً صغيراً لتغطية تكاليف التداول والإدارة. تعد نسب المصروفات السنوية من بين أدنى المعدلات في الصناديق المتداولة في صناديق الاستثمار المتداولة ETF وصناديق الاستثمار
الطليعة ميزات إضافية
Vanguard هي شركة معروفة لصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة الفعالة من حيث التكلفة. بالإضافة إلى ذلك ، يتمتع العملاء الذين يستخدمون منصة مستشار الاستثمار روبو في Vanguard أيضًا بالقدرة على أتمتة مساهماتهم وتخصيص محافظهم وإضافة أسهم أو سندات محددة لزيادة تنويعهم.
يتمتع عملاء مستشار Vanguard robo بميزات إضافية ، بما في ذلك:
- التوجيه الفردي: يمكن لعملاء Vanguard مستشار روبو المالي العمل مع مستشار مالي من Vanguard لإنشاء محفظتهم المخصصة
- خطة الادخار التلقائي: يمكنك جدولة المساهمات التلقائية أو عمليات السحب لحساب Vanguard الخاص بك
- الاستثمار في الأسهم والسندات: أضف أسهمًا أو سندات فردية إلى محفظتك من صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة لإضافة تنويع أو اكتساب بعض الصناعات
طليعة خدمة العملاء
باعتبارها شركة راسخة والأكبر في صناعتها ، تتمتع Vanguard بسمعة طيبة في خدمة العملاء. يمكن لعملاء مستشار Robo مع Vanguard العمل مع مستشار مالي مخصص للحصول على إرشادات فردية. يمكنك أيضًا استخدام منتجات أو خدمات Vanguard من خلال مستشار مالي مستقل للخدمة الإضافية.
ما الطليعة مفقود
تعد Vanguard أكبر وأحد أكثر شركات صناديق الاستثمار المشتركة احتراماً في العالم. على الرغم من أنه يوفر للمستثمرين القدرة على بناء استراتيجيات استثمار مخصصة ، إلا أنه لا يقدم استراتيجيات جاهزة للاستخدام للمستثمرين.
طليعة الاستعراضات
استعراض Vanguard Personal Advisor Services جيد جدًا. يلاحظ بعض المستثمرين عدم وجود أنواع مختلفة من أنواع خيارات الاستثمار المختلفة. ومع ذلك ، فإن معظمهم يدركون ويقدرون فلسفة الاستثمار التي تقدمها Vanguard وسمعتها في توفير صناديق استثمار وصناديق الاستثمار المتداولة المدارة بشكل جيد وفعالة من حيث التكلفة والتي تعد مثالية للمستثمرين السلبيين.
كيفية التقديم مع الطليعة
يمكنك إنشاء حساب ويب لـ Vanguard في أقل من 5 دقائق من خلال موقعها على الويب. بمجرد إنشاء تسجيل الدخول الخاص بك ، يمكنك الحصول على مزيد من المعلومات حول تسعير الخطة والاستراتيجيات. لإكمال عملية إعداد حساب ، يمكنك إما العمل من خلال مستشار مالي مستقل أو تنزيل واستكمال النماذج مباشرة من Vanguard.
زيارة الطليعة
أفضل مستشار روبو من شركة ثابتة: TD Ameritrade
TD Ameritrade خيارات الاستثمار
TD Ameritrade هو أفضل مستشار روبو لتبسيط خيارات الاستثمار. من خلال مجموعة محدودة نسبياً من صناديق الاستثمار المتداولة ، يمكن للمستثمرين اختيار واحد من خمسة تخصيصات محددة مسبقًا بناءً على أهدافهم الاستثمارية.
تشمل الاستثمارات TD Ameritrade المستخدمة في محافظ العملاء:
- الأسهم الأمريكية: أسهم الشركات الأمريكية
- الأسهم الدولية المتقدمة: الأسهم في الشركات من البلدان المتقدمة الأخرى
- أسواق الأسهم الناشئة: الأسهم من الدول النامية
- سندات الولايات المتحدة: سندات الشركات الأمريكية
- السندات الدولية: السندات الصادرة عن الدول الأجنبية والشركات
- السيولة النقدية: الأموال غير المستثمرة في محفظتك
عند فتح حساب مستشار TD Ameritrade robo ، تقوم بإكمال استبيان ، يساعدك في اختيار واحد من خمسة أرصدة محددة مسبقًا بين خيارات الاستثمار هذه. يعتمد هذا التخصيص على أفق وقت الاستثمار الخاص بك وتحمل المخاطر وعوامل أخرى.
تشتمل استراتيجيات محفظة TD Ameritrade الخمس المحددة مسبقًا على ما يلي:
- تحفظا: أدنى العوائد المتوقعة والحد الأدنى من التقلبات
- معتدل: عائدات متوقعة أعلى بقليل مع بعض المخاطر المضافة
- النمو المعتدل: توازن بين العوائد المتوقعة ومخاطر المحفظة
- نمو: تقلبات محتملة إضافية وثاني أعلى عوائد متوقعة
- العدواني: أعلى العائدات المحتملة وكذلك أكبر خطر
الشروط التمهيدية TD Ameritrade
TD Ameritrade لها المصطلحات التمهيدية التالية:
- لا تقدم TD Ameritrade حاليًا عرضًا تقديميًا للعملاء الجدد من مستشارو robo ، والذين يمكن أن يكونوا مؤهلين للحصول على مكافأة تسجيل مع مزودي خدمات آخرين
- الحد الأدنى للحساب: $5,000
تكاليف TD Ameritrade
تكاليف مستشار TD Ameritrade روبو تشمل:
- رسوم الإدارة السنوية: 0.3 ٪ سنويا
يدفع العملاء رسوم إدارة سنوية منخفضة لاستخدام حافظات TD Ameritrade الأساسية
- نسبة مصروفات الصندوق: 0.06 ٪ - 0.08 ٪ سنويا
نسب المصروفات للأموال المدرجة في محفظة الأوراق المالية الأساسية تنافس حتى تلك الخاصة بشركات صناديق الاستثمار المشترك الأقل تكلفة
تعد TD Ameritrade Essential Portfolios من أفضل مستشاري روبو لتقليل تكاليف الاستثمار. بالإضافة إلى رسوم الإدارة السنوية المنخفضة ، يدفع العملاء نسبة نفقات منخفضة للغاية للاستثمارات في المحفظة.
D Ameritrade ميزات إضافية
بالإضافة إلى استخدام إحدى استراتيجيات الاستثمار الآلية الخاصة به ، يمكن لعملاء TD Ameritrade robo المستشارين الوصول إلى مكاتب TD Ameritrade الفرعية في جميع أنحاء البلاد وشبكة محترفي الاستثمار الذين يمكنهم تقديم التوجيه الفردي. يمكن للعملاء أيضًا استخدام أي منتجات أو خدمات TD Ameritrade أخرى.
يمكن لعملاء TD Ameritrade robo مستشار الوصول إلى ميزات إضافية بما في ذلك:
- مكاتب فرعية: يمكن للعملاء زيارة أحد أكثر من 360 فرعًا في الولايات المتحدة.
- حصاد الضريبة: تقوم محافظ TD Ameritrade تلقائيًا بحصد خسائر الضرائب من الاستثمارات الأساسية لزيادة الأرباح بعد خصم الضرائب كل عام
- خطة الادخار التلقائي: يمكن لعملاء TD Ameritrade إعداد مساهمات تلقائية لإضافتها إلى حساباتهم كل شهر
- اختيار أفق الاستثمار: قم بتعيين أفق وقتك كجزء من تحديد الاستراتيجية التي يجب استخدامها
TD Ameritrade خدمة العملاء
TD Ameritrade هي واحدة من أفضل المستشارين روبو لخدمة العملاء بسبب جذورها كشركة الخدمات المالية التقليدية. نظرًا لأن العملاء يتمتعون بوصول كامل إلى منتجات وخدمات TD Ameritrade فضلاً عن المكاتب الفرعية والمستشارين ، فإن عملاء TD Ameritrade robo مرتبطون بشكل أفضل بخدمة العملاء المباشرة من شركات مستشار robo الأصغر.
ما TD أميريتريد مفقود
على الرغم من أن TD Ameritrade هي واحدة من أفضل مستشاري روبو لخدمة العملاء وتقدم خدمات إدارة فعالة من حيث التكلفة للغاية ، لا يمكن لعملاء مستشارو روبو سوى اختيار واحدة من خمس استراتيجيات محددة مسبقًا. على عكس الموفرين الآخرين ، لا يمكن للمستثمرين إضافة أو طرح الاستثمارات الأساسية داخل محفظتهم لزيادة تنويعهم.
TD Ameritrade الاستعراضات
تعتبر تقييمات TD Ameritrade robo المستشار ممتازة على الرغم من عدم توفر خيارات الاستثمار المتاحة. ومع ذلك ، يبدو أن المستثمرين يقدرون نهج الاستثمار البسيط والمباشر والرسوم المنخفضة لخدمة مستشار الاستثمار في روبو.
كيفية التقديم مع TD Ameritrade
إذا كنت تريد فتح حساب في TD Ameritrade ، فيمكنك الاتصال أو زيارة أحد فروعه التي تزيد عن 360 فرعًا على مستوى البلاد. يمكنك أيضًا إكمال عملية فتح الحساب عبر الإنترنت تمامًا ، بدءًا من اختبار يستغرق أقل من 10 دقائق ويقدم توصية TD بشأن استراتيجية مستشار الروبو التي يجب عليك اختيارها.
زيارة TD Ameritrade
أفضل مستشار روبو في الخدمات المصرفية للأفراد: تشارلز شواب
تشارلز شواب خيارات الاستثمار
عندما تصبح عميلًا لمستشار Schwab robo ، فأنت تعمل مع مخطط مالي معتمد لإنشاء مجموعة متنوعة من صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة بناءً على تحمل المخاطر والأهداف الاستثمارية وعوامل أخرى. تهدف هذه الحافظة المتنوعة إلى توفير بعض العائدات المتوقعة بناءً على درجة معينة من التقلب.
تتم المحافظة على محفظة تشارلز شواب المخصصة بين العديد من الأصول بما في ذلك:
- مخازن: الأسهم في الشركات الأمريكية والأجنبية التي تختلف من حيث الحجم والصناعة
- الربط: الديون الصادرة عن مزيج من الشركات الأمريكية والشركات الدولية والبلدان
- السيولة النقدية: الأموال غير المستثمرة في محفظتك
- السلع: الأصول الصلبة مثل المعادن الثمينة
- صناديق الاستثمار العقاري: الاستثمار في الأرض أو المباني
شروط تشارلز شواب التمهيدية
لدى Charles Schwab المصطلحات التمهيدية التالية:
- تقدم Schwab حاليًا مكافأة تسجيل بقيمة 100 دولار للعديد من أنواع الحسابات ، بما في ذلك حسابات مستشار robo ، والتي قد تكون قادرة على توفير المزيد من رسوم الإدارة مع مزودي خدمات آخرين ولكن لا تتلقى مكافأة نقدية
- الحد الأدنى للحساب: $25,000
تكاليف تشارلز شواب
تشمل تكاليف مستشار تشارلز شواب روبو:
- رسوم الإدارة السنوية: 0.28 ٪ سنويا
يدفع العملاء رسومًا سنوية تبلغ 900 دولار في الربع الواحد للحسابات الكبيرة
- لا يوجد عمولات تجارية
لا توجد تكاليف للتداول أو إعادة التوازن
- نسب نفقات الصندوق: 0.27 ٪ في المتوسط
كل من صناديق الاستثمار المتداولة الـ 53 المتوفرة من خلال منصة المستشارين روبو في Schwab تفرض رسومًا خاصة على المصاريف لتغطية نفقات التشغيل
مثل بعض من أفضل منصات مستشار روبو الأخرى ، تتمتع شواب برسوم منخفضة مماثلة تقلل من التكاليف السنوية لعملاء مستشارو روبو. يدفع المستثمرون رسمًا إداريًا سنويًا صغيرًا جنبًا إلى جنب مع نسب المصروفات للصناديق المتداولة في البورصة في محفظتهم لكن ليس لديهم عمولات تداول للاستثمار أو إعادة التوازن.
تشارلز شواب ميزات إضافية
بالإضافة إلى محفظة مخصصة مصممة وفقًا لأهدافك واحتياجاتك المحددة ، يمكن لعملاء Charles Schwab الوصول إلى مخطط مالي معتمد (CFP) بما في ذلك استشارة أولية عند فتح حساب. يمكن أن تساعدك عملية المسح النقدي على كسب الفائدة على الأموال غير المستثمرة ، وبمجرد حصولك على مبلغ 50000 دولار أمريكي ، يمكنك استخدام حصاد الضريبة.
- واحد على واحد التوجيه: يمكنك الحصول على مساعدة فردية من خبير استثمار مرخص
- حصاد الضريبة: ستقوم شواب بنشر استراتيجيات تلقائية للمساعدة في خفض الضرائب بمجرد استثمار أكثر من 50000 دولار
- اكتساح النقدية: يمكنك كسب الفائدة على أي أموال في حسابك غير مستثمرة
- الخدمات المصرفية للأفراد: يحصل عملاء مستشار تشارلز شواب روبو للاستثمار على المجموعة الكاملة من الخدمات المصرفية والاستثمارية في شواب
تشارلز شواب خدمة العملاء
تشارلز شواب يحصل على بعض من أفضل خدمة عملاء مستشار روبو المتاحة. يحصل كل عميل على حرية الوصول إلى CFP ، بما في ذلك استشارة أولية عند إعداد حسابك ، بالإضافة إلى جميع الخدمات المصرفية والخدمات المالية الأخرى الخاصة بشواب. تشارلز شواب بانتظام في المرتبة الأعلى لرضا العملاء بين البنوك التقليدية وشركات الوساطة.
ما تشارلز شواب مفقود
تشتهر شركة Charles Schwab بخدمة العملاء الرائعة وتتأكد من حصول كل عميل من مستشاري robo على المشورة الفردية عند إعداد حساباتهم. ومع ذلك ، فإن خدمة الاستثمار الآلي في Schwab تقيد العملاء من الاختيار من قائمة تضم 53 من صناديق الاستثمار المتداولة. لا يمكن للعملاء أيضًا إضافة أسهم فردية أو سندات لزيادة التنويع.
تشارلز شواب الاستعراضات
تشارلز شواب لديه مراجعات ممتازة لمستشار استثمار روبو الخاص بهم. يحب العملاء هيكل التكلفة المنخفضة ، لا سيما نقص تكاليف التداول ورسوم الإدارة المغطاة. أشار المستهلكون أيضًا إلى أن شواب تقود النمو بين مستشاري روبو ويتوقعون أن تستمر خدمة الاستثمار الآلي لشواب في سحب الأصول بعيدًا عن المستشارين الماليين التقليديين.
كيفية التقديم مع تشارلز شواب
يمكنك إنشاء حساب Charles Schwab عبر الإنترنت ثم تحديد موعد افتراضي مع CFP للحصول على إرشادات فردية وتوصيات محددة للحافظة. بمجرد تحديد موعدك الافتراضي ، يمكنك تنشيط حسابك وتمويله عبر الإنترنت لبدء الاستثمار. إذا كنت تفضل العمل شخصيا مع مستشار ، يمكنك زيارة أحد فروع شواب في جميع أنحاء البلاد.
زيارة تشارلز شواب
الخط السفلي
المستشار المالي robo هو عبارة عن منصة استثمار عبر الإنترنت تساعد المستثمرين على تجميع وإدارة المحافظ المخصصة باستخدام استراتيجيات الاستثمار الآلية. توفر أفضل شركات المستشارين في روبو المتاحة للمستثمرين القدرة على إنشاء محفظة متنوعة مصممة لزيادة العائدات مع تقليل المخاطر ، مما يساعد العملاء على تحقيق أهدافهم المالية بأقل تكلفة ممكنة.
