قمنا بتقييم عشرة مقرضين واخترنا أفضل ستة قروض تجارية لمقترضي الائتمان السيئ (درجة الائتمان الشخصية 600 أو أقل). يتم تصنيف المقرضين الذين اخترناهم وفقًا لمتطلبات درجة الائتمان الخاصة بهم ، والتكاليف الإجمالية ، وحدود الاقتراض ، ومتطلبات التأهيل. يمكن أن تحصل جميع هذه القروض التجارية السيئة الائتمانية على تمويل في يوم إلى ثلاثة أيام.
ليس سراً لماذا Fundbox هو مزوّد القرض الائتماني السيئ الموصى به - فهو أحد المقرضين الوحيدين في هذه القائمة دون الحاجة إلى حد أدنى لدرجة الائتمان. تبدأ الرسوم بنسبة 4.66٪ ويمكنك اقتراض ما يصل إلى 100 ألف دولار. يمكنك الحصول على التأهيل المسبق في بضع دقائق فقط وتمويله في أسرع وقت ممكن لمدة 24 ساعة.
زيارة صندوق Fundbox
أعلى 6 قروض تجارية سيئة الائتمان 2019
| Fundbox | (الأفضل بشكل عام) الشركات التي تحتاج إلى 100 ألف دولار مع عدم وجود حد أدنى لدرجة الائتمان. |
| على سطح السفينة | الشركات التي تحتاج إلى سداد لمدة ثلاث سنوات بمبلغ يصل إلى 500 ألف دولار. |
| LoanBuilder | أصحاب الأعمال الذين يحتاجون إلى ما يصل إلى 500 ألف دولار بشروط مرنة. |
| كباج | أصحاب الأعمال الذين يحتاجون إلى دفعات شهرية تصل إلى 250 ألف دولار. |
| BlueVine | الشركات ذات الفواتير المستحقة التي تحتاج إلى تمويل يصل إلى 5 ملايين دولار. |
| التمويل الوطني | الشركات ذات المعاملات العادية لبطاقات الائتمان التي تحتاج إلى 250 ألف دولار. |
كيف قمنا بتقييم أفضل قروض الأعمال للمقترضين من سوء الائتمان
عند تقييم أفضل القروض للشركات التي تعاني من سوء الائتمان ، نركز بشدة على متطلبات الائتمان والتكلفة الإجمالية ، مع الأخذ في الاعتبار أيضًا القروض الأكثر مرونة من حيث شروطها ومتطلباتها. يحتاج أصحاب الأعمال الذين لا يستطيعون الحصول على تمويل تقليدي بسبب درجة الائتمان الخاصة بهم إلى خيارات مريحة وغير مكلفة وسريعة ومرنة.
بناءً على احتياجات المقترضين من قروض الائتمان السيئة ، تشمل المعايير التي استخدمناها لتقييم أفضل القروض ما يلي:
- متطلبات درجة الائتمان - تعتمد الموافقة على القرض على درجة الائتمان الشخصية لمالك (مالكي) العمل. تم اختيار مقدمي الخدمة إذا كان لديهم الحد الأدنى لمتطلبات درجة الائتمان الشخصية وهو 600 أو أقل ، أو إذا لم يكن لديهم حد أدنى معلن على الإطلاق.
- التكلفة الإجمالية (أبريل) - كم سيكلف القرض التجاري الائتماني السيئ.
- شروط القرض - لقد نظرنا في شروط القرض لمعرفة أي القروض قدمت معظم الخيارات للمقترضين من حيث صلتها بالمبلغ الذي يمكن أن تقترضه ، ومدة القرض ، وخيارات السداد المتاحة.
- متطلبات التأهيل – ما هي العوامل ، بالإضافة إلى درجة الائتمان ، التي يضعها المزود في الاعتبار عند تأهيلك ، مثل الوقت في العمل والإيرادات السنوية ومتطلبات الضمان والضمان الشخصي.
مع أخذ هذه العوامل في الاعتبار ، نحن واثقون في التوصية بفندبوكس كأفضل قرض تجاري لمقترضي الائتمان السيئين الذين ظلوا في العمل لأكثر من ستة أشهر. لا يشترط Fundbox الحد الأدنى من متطلبات درجة الائتمان ، ويقدم تمويلًا في اليوم التالي يصل إلى 100000 دولار مع بدء معدل فائدة يبلغ 26٪ ، وشروط تصل إلى 24 أسبوعًا.
زيارة صندوق Fundbox
صندوق Fundbox: أفضل قرض تجاري لسوء الائتمان
يقدم Fundbox حدًا ائتمانيًا لا يساوي حد الائتمان الذي يمكنك السحب منه دون الحاجة إلى إعادة تقديمه. يتوفر التمويل في غضون 24 ساعة بمبلغ يصل إلى 100000 دولار بمعدل 26 ٪ إلى 100 ٪ من أبريل. بالإضافة إلى ذلك ، يتطلب الصندوق فقط ستة أشهر في الأعمال التجارية ، والذي يسمح للشركات الصغيرة مع مجموعة متنوعة من الظروف للتأهل للتمويل.
تكاليف الصندوق
لا يوفر Fundbox نطاقًا لرسومهم ، مع ذكر أدنى معدلاتهم فقط على موقعه على الويب. بناءً على الرسوم الأسبوعية ، تبلغ تكاليف بدء قرض Fundbox 600 دولار لمدة 12 أسبوعًا و 1680 دولارًا لمدة 24 أسبوعًا إذا اقترضت 10،000 دولار. مثل Kabbage ، يمنحك Fundbox الفرصة لسداد القرض في وقت مبكر وتوفير بعض المال.
التكاليف الإجمالية لقرض الصندوق هي:
- مجموع الرسوم: 4.66٪ من مبلغ السحب لمدة 12 أسبوعًا و 8.99٪ من مبلغ السحب لمدة 24 أسبوعًا
- الرسوم الأسبوعية الفعالة: 0.5 ٪ إلى 0.7 ٪
- أبريل المقدرة: 26 ٪ إلى 130 ٪
- رسوم الإنشاء: لا شيء
لا يكشف الصندوق عن الأسعار قبل أن يملأ طلب القرض ، ولم نتمكن من الحصول على أي معلومات إضافية عن السعر عندما وصلنا إليها. تتوفر فقط أدنى معدلاتها على الموقع ، مما يعني أنه يتم تقدير النطاق الأعلى من أبريل الخاص بهم بناءً على مزودي خدمات آخرين.
شروط الصندوق
تتمتع خطوط ائتمان صندوق Fundbox بشروط سداد مدتها 12 أو 24 أسبوعًا مع دفعات أسبوعية. على الرغم من أن شروط Fundbox أقصر من الموفرين الآخرين ، إلا أنها توفر حدًا ائتمانيًا مثل Kabbage الذي يسمح لك بالسحب من أموال إضافية بعد السداد. هذا أمر مهم للمقترضين الائتمان الفقراء لأنه يقلل من عدد الشيكات الائتمان الثابت ، ويتجنب الحاجة إلى التقدم بطلب للحصول على قرض مرة أخرى.
الشروط العامة لخط ائتمان Fundbox هي:
- مبلغ القرض: $1,000 – $100,000
- مدة السداد: 12 أو 24 أسبوعًا
- جدول الدفع: أسبوعي
- جانبية: غير آمن مع بطانية محتملة UCC الايداع
- ضمان شخصي: غير مطلوب للحدود الأصغر ؛ ممكن لحدود أكبر
- السرعة في التمويل: 10 دقائق للتقدم بقرار في أقل من ثلاث دقائق ؛ التمويل المستمر في غضون 24 ساعة
من خلال تقديم خيارين للسداد ، يمكن لأصحاب الأعمال تخصيص مبالغ قروضهم بشكل أوثق لاحتياجاتهم. من خلال الحد الأقصى لمبلغ القرض البالغ 100000 دولار ، والمرونة في السحب حسب الحاجة ، يمكن لخط ائتمان الصندوق أن يساعد الشركات التي تتأهل بتمويل قصير الأجل.
مؤهلات الصندوق
لا يوجد حد أدنى لمتطلبات درجة الائتمان في Fundbox ويمكنك التأهل إذا كنت تعمل في مجال الأعمال لمدة ستة أشهر على الأقل. سوف يقوم Fundbox بإجراء تقييم لصحة الأعمال مصمم خصيصًا لتحديد مؤهلاتك. هذا يحتمل أن يجعل Fundbox أحد المقرضين الأقل تقييدًا في المقارنة.
المؤهلات العامة للحصول على حد ائتمان Fundbox هي:
- مستوى الرصيد: لا يوجد حد أدنى
- الحد الأدنى للإيرادات السنوية: لا يوجد حد أدنى ، ولكن من الناحية المثالية 50،000 دولار +
- الوقت في العمل: ستة + أشهر
عند تقييم المقرضين ، نركز على المؤهلات المطلوبة للتأكد من أننا أوصينا المقرضين بتلبية احتياجات أوسع مجموعة من المقترضين. إلى جانب افتقارهم إلى الحد الأدنى من درجة الائتمان ، يبرز صندوق Fundbox أيضًا لأنهم يفضلون تمويل الشركات بعائدات سنوية تصل إلى 50000 دولار ، مما يسمح للشركات الصغيرة بالتأهل للتمويل.
ما Fundbox مفقود
الجانب السلبي الأكبر مع Fundbox هو الحد الأقصى لمبلغ القرض البالغ 100000 دولار. قد يكون هذا الكثير من التمويل للعديد من الشركات ، لكن البعض الآخر سوف يحتاج إلى قروض أكبر. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون الدفعات الأسبوعية صعبة إذا كان لدى عملك تدفقات نقدية دورية ، في حين أن ملف Kabbage قد يكون ملائماً بشكل أفضل لأنهم يقدمون مدفوعات شهرية.
Fundbox مراجعات
لقد قررنا أن صندوق Fundbox له تقييمات إيجابية في الغالب. قالت مراجعات Fundbox الإيجابية أن الشركة لديها فريق خدمة عملاء مفيد. جاءت مراجعات صندوق النقد الحاسمة من المستخدمين الذين كانوا يرغبون في زيادة شروط السداد إلى فترات أطول. في صفحة مراجعات Fundbox الخاصة بنا!
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض Fundbox
يمكن لـ Fundbox أن تحصل على تمويل يصل إلى 100000 دولار بناءً على فواتير العملاء المستحقة. تبدأ الرسوم من 4.66٪ و 8.99٪ من إجمالي السحب لمدة 12 أو 24 أسبوعًا على التوالي. يمكن إكمال عملية التقديم بسهولة خلال دقائق ويمكنك الحصول على التمويل في يوم واحد فقط.
زيارة صندوق Fundbox
OnDeck: أفضل قرض ائتماني سيئ بشروط تصل إلى ثلاث سنوات
يقدم OnDeck قروضًا تجارية للشركات الصغيرة ذات الائتمان الأقل من الكمال (600+) لما يصل إلى 500000 دولار. وهي توفر شروطًا تصل إلى ثلاث سنوات ، أي ثلاثة أضعاف مدة استعارة LoanBuilder. هذا يجعلهم أفضل قرض ائتماني سيئ للمشاريع طويلة الأجل ، مع معدلات تبدأ من 9 ٪ والتمويل المتاح في يوم واحد إلى ثلاثة أيام عمل.
تكاليف OnDeck
تتميز OnDeck بالشفافية مع معدلاتها ، حيث تقدم معلومات عن المعدلات المرجحة للمتوسطين الذين بلغت نسبتهم 49٪ في الربع المنتهي في يونيو 2018. يتراوح معدل الفائدة السنوية لقروض OnDeck من 10٪ إلى 100٪ ، والتي وجدنا أنها قابلة للمقارنة مع المقرضين المماثلين مثل Kabbage ، مع متطلبات درجة الائتمان أقل.
فيما يلي بعض رسوم وأسعار قروض OnDeck Capital:
- بدء أسعار الفائدة: فائدة بسيطة تصل إلى 9٪ للقروض لأجل تصل إلى 12 شهرًا و 9.99٪ AIR (سعر الفائدة السنوي) للقروض لأجل تصل إلى 36 شهرًا
- أبريل المتوقع: 10% – 100%
- رسوم الإنشاء: 0 ٪ - 4 ٪ من مبلغ القرض الخاص بك
سيتعين عليك دفع ما بين 1000 دولار و 10000 دولار على شكل فائدة على قرض مدته عام واحد بقيمة 10،000 دولار مع OnDeck. ليس لديك خيار توفير المال إذا سددت مبكرًا مثل Kabbage. ومع ذلك ، تقدم OnDeck أطول مدة قرض (ثلاث سنوات) قمنا بتقييمها.
شروط OnDeck
مع قرض OnDeck ، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 500000 دولار بشروط سداد تتراوح بين ثلاثة أشهر و 36 شهرًا. وفقًا لملف تعريفك الائتماني ، يمكنك سداد القرض من خلال مدفوعات يومية أو أسبوعية. إن فرصة سداد القروض على مدى 36 شهرًا مع OnDeck ، مقارنةً بـ 12 شهرًا كحد أقصى لـ Kabbage ، تجعلها أفضل قرض تجاري للمقترضين الائتمانيين الفقراء الذين لديهم احتياجات رأسمالية طويلة الأجل.
تتضمن شروط القرض التي تتوقعها من OnDeck للحصول على قرض لأجل ما يلي:
- مبلغ القرض: $5,000 – $500,000
- مدة السداد: ثلاثة - 36 شهر
- جدول الدفع: يوميًا أو أسبوعيًا
- جانبية: بطانية UCC الايداع على الأصول التجارية
- ضمان شخصي: مطلوب
- وقت التمويل: من يوم إلى ثلاثة أيام عمل
يشبه التمويل السريع من OnDeck القروض الأخرى التي قمنا بتقييمها في بحثنا عن أفضل القروض التجارية لمقترضي الائتمان السيئ. تحتوي معظم خيارات القروض أيضًا على ضمانات قابلة للمقارنة ومتطلبات ضمان شخصية لـ OnDeck ، مما يتيح لها تقديم مؤهلات أقل تقييدًا من المقرضين التقليديين.
مؤهلات OnDeck
تعد مؤهلات OnDeck أكثر صرامة من مؤهلات Fundbox ، لكن متطلبات الحصول على درجة ائتمانية تصل إلى 600+ متاحة بشدة للمقترضين من الفقراء. إذا كان لديك درجة ائتمانية عالية بما يكفي ، وتمارس نشاطًا لمدة عام على الأقل ولديك إيرادات سنوية تزيد عن 100000 دولار ، فستحصل على الحد الأدنى الأساسي من مؤهلات OnDeck للتمويل.
المؤهلات العامة للحصول على قرض OnDeck هي:
- مستوى الرصيد: 600+ (تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا)
- الحد الأدنى للإيرادات السنوية: $100,000+
- الوقت في العمل: واحد + سنة
- الضمان الشخصي المطلوب: نعم فعلا
يعد خط ائتمان OnDeck بديلاً قابلاً للتطبيق لقرض أعمال ائتمان سيئ مُوصى به. الحد الأدنى لدرجة الائتمان المطلوبة هو 600 ، مع جميع المتطلبات الأخرى على قدم المساواة.
ما OnDeck مفقود
رغم عدم وجود غرامات على الدفع المسبق مع OnDeck ، إلا أنك لا تستفيد من سداد القرض مبكرًا. هذا بسبب تحديد المبلغ المستحق عليك في وقت نشأ القرض. سوف تكون مدينًا برسوم الفائدة الكاملة إذا دفعت مبكرًا ، على عكس Kabbage و Fundbox ، مما يسمح لك بتخفيض التكلفة الإجمالية من خلال السداد المبكر.
OnDeck مراجعات
OnDeck عموما لديه تقييمات إيجابية. أشار المستخدمون الذين قدموا لمراجعات OnDeck Capital الإيجابية إلى خدمة العملاء الاحترافية والودية ، إلى جانب عملية القروض السريعة. قال المستخدمون الذين قدموا تعليقات OnDeck Capital الهامة أن رسومها كانت باهظة مقارنة بالمقرضين الآخرين. على صفحة مراجعات OnDeck الخاصة بنا!
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض OnDeck
للتقدم بطلب للحصول على قرض OnDeck ، املأ طلب التقديم عبر الإنترنت ، والذي يستغرق حوالي 10 دقائق. ستعرف ما إذا كنت مؤهلاً في غضون يوم واحد واحصل على قرض عمل بائتمان رديء يصل إلى 500،000 دولار لفترة تصل إلى ثلاث سنوات.
زيارة OnDeck
LoanBuilder: أفضل قرض ائتماني سيئ بشروط مرنة
LoanBuilder هو أفضل قرض أعمال ائتماني فقير إذا كنت في حاجة إلى مرونة لمدة تتراوح من 13 إلى 52 أسبوعًا على قروض تصل إلى 500000 دولار ، بتكلفة مماثلة لـ OnDeck مع APRs تبدأ من 12٪ فقط. بفضل درجة الائتمان التي تزيد عن 550+ وإيرادات سنوية تزيد عن 100000 دولار ، يمكن لـ LoanBuilder تمويلك في يوم واحد إلى ثلاثة أيام عمل.
تكاليف LoanBuilder
لا يقوم LoanBuilder بالإفصاح عن أسعارها قبل أن يملأ المقترضون طلبًا والحصول على مؤهل. بمجرد الموافقة ، سوف تكون قادرًا على تحديد مبلغ القرض ، والمدة ، والحصول على سعر مقابل. لقد قدرنا أن معدل الربح السنوي (APR) يتماشى مع مقدمي خدمات مشابهين ، يتراوح بين 10 ٪ إلى 130 ٪.
تكاليف LoanBuilder النموذجية هي:
- أبريل المتوقع: 10% – 130%
- رسوم الإنشاء: لا شيء
يقوم LoanBuilder بفرض رسوم ثابتة على قروضهم ، بدلاً من الفائدة مع مرور الوقت. بناءً على الرسوم التي يتم تقديمها لك ، ستكون التكلفة الإجمالية لرأس المال هي الرسوم التي تساوي مبلغ القرض. على سبيل المثال ، فإن قرض بقيمة 10000 دولار مع رسم 25 ٪ سيكلفك حوالي 2500 دولار في الفائدة. لا يكون لسداد القرض في وقت مبكر أي فائدة إضافية قبل إصلاح القرض ، لكن LoanBuilder يعوض ذلك من خلال توفير المرونة على المدى الذي يسمح للشركات بالتخطيط لسدادها في وقت مبكر.
شروط LoanBuilder
يمكنك اقتراض ما بين 5000 إلى 500000 دولار من LoanBuilder بشروط سداد من 13 إلى 52 أسبوعًا خلال 24 ساعة فقط. يقوم LoanBuilder بخصم مدفوعات القرض أسبوعيًا ويمكنك اختيار سداد القرض مبكرًا دون فرض عقوبات إضافية.
تتضمن شروط قرض LoanBuilder:
- مبلغ القرض: من 5000 إلى 500000 دولار
- مدة السداد: 13 - 52 أسبوع
- جدول الدفع: أسبوعي
- جانبية: بطانية UCC الايداع على الأصول التجارية
- ضمان شخصي: مطلوب
- السرعة في التمويل: 10 دقائق لاستكمال الطلب عبر الإنترنت مع الموافقة في أيام ؛ التمويل المستمر في غضون 24 ساعة من الطلب
في تقييمنا ، حصل LoanBuilder على علامات عالية للمرونة التي يقدمونها عند اختيار القرض. بمجرد الموافقة ، ستتمكن من تحديد مبلغ القرض الذي سيكون له معدل فائدة وسعر مناسب يلبي احتياجات عملك. ومع ذلك ، ستحتاج إلى إجراء مدفوعات أسبوعية على القرض ، وهو أكثر تكرارا من مزود مثل Kabbage ، الذي يقدم مدفوعات شهرية.
مؤهلات LoanBuilder
الحد الأدنى من المؤهلات للحصول على قرض LoanBuilder هي من بين أدنى من مقدمي القروض التجارية قصيرة الأجل. يجب أن يكون لديك درجة ائتمانية تزيد عن 550+ ، وتمارس نشاطًا تجاريًا لمدة تسعة أشهر على الأقل ، وتحصل على إيرادات سنوية قدرها 42،000 دولار.
الحد الأدنى من المؤهلات للحصول على قرض LoanBuilder هي:
- مستوى الرصيد: 550+ (تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا)
- الحد الأدنى للإيرادات السنوية: $42,000+
- الوقت في العمل: تسعة + أشهر
كان متطلب الإيرادات السنوي هو الأدنى بين المقرضين المشابهين الذين لديهم هذا الشرط ، وكان الحد الأدنى من الوقت في العمل لمدة تسعة أشهر متوسطًا تقريبًا مقارنة بالخيارات الأخرى التي قمنا بتقييمها.
ما LoanBuilder مفقود
على غرار OnDeck ، فإن سداد حد الائتمان الخاص بك في وقت مبكر لا يوفر لك أي وفورات في التكاليف. وذلك لأن الفائدة الإجمالية التي تتحملها تُحسب في البداية. بالإضافة إلى ذلك ، قد تجد الشركات الحديثة أن فترة التسعة أشهر في متطلبات العمل مقيدة للغاية وقد يتم تقديمها بشكل أفضل بواسطة Fundbox ، والتي تتطلب فقط ستة أشهر في العمل.
LoanBuilder الاستعراضات
قمنا بتجميع مراجعات مستخدم LoanBuilder من جميع أنحاء الويب. في القيام بذلك ، قررنا أن LoanBuilder لديه عموما تقييمات إيجابية. ذكر العملاء الذين قدموا مراجعات إيجابية عملية سريعة وفعالة. قال العملاء الذين قدموا تعليقات LoanBuilder السلبية إن سعره كان باهظ الثمن. في صفحة مراجعات LoanBuilder الخاصة بنا!
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض LoanBuilder
يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض يصل إلى 500000 دولار مع LoanBuilder عبر الإنترنت في حوالي 10 دقائق. في حالة الموافقة ، سيتم تخصيص أسعارك وشروطك لتناسب عملك. يمكنك توقع سداد مدفوعات أسبوعية لمدة تتراوح من 13 إلى 52 أسبوعًا ، مع وجود معدل سنوي يتراوح من 20٪ إلى 140٪.
زيارة LoanBuilder
Kabbage: قرض تجاري لسوء الائتمان مع مدفوعات شهرية
Kabbage هو مقرض لرأس المال العامل قصير الأجل يقدم خط ائتمان تجاري يصل إلى 250،000 دولار. إنه الخيار الأفضل إذا كنت تبحث عن سداد القرض شهريًا بدلاً من يوميًا أو أسبوعيًا ، مثل OnDeck و Fundbox. المؤهلات أعلى من غيرها ، وقد قمنا بتقييمها ، بحد أدنى 550 درجة معتمدة.
تكاليف الملفوف
يتراوح خط ائتمان Kabbage للائتمان ، والذي يشمل جميع أسعار الفائدة والرسوم ، بين 18٪ و 120٪.يشمل ذلك معدل رسوم القرض من 1.5 ٪ إلى 10 ٪ ، مما يجعل Kabbage يتماشى مع التكاليف الإجمالية لشركة OnDeck. سيتكلف قرض Kabbage ما بين 1800 دولار و 12000 دولار على مدار العام إذا اقترضت مبلغ 10،000 دولار.
تشمل التكاليف الإجمالية لقرض Kabbage ما يلي:
- اسعار الفائدة: 1.5 ٪ - 10 ٪ شهريا (متوسط الرسوم هو 4 ٪ لمدة ستة أشهر و 3 ٪ لمدة 12 شهرا)
- أبريل المتوقع: 18% – 120%
- رسوم الإنشاء: لا شيء
يعتبر Kabbage شفافًا جدًا فيما يتعلق بشروطه ، حيث يشير إلى كل من أعلى وأدنى معدلاته ويوفر آلة حاسبة للمقترضين على موقعه على الويب. يتم فرض الرسوم على أساس شهري ، لذا فإن السداد المبكر يتيح لك توفير بعض المال وربما يقلل من التكلفة الإجمالية للقرض.
شروط الملفوف
يقدم Kabbage تمويلًا يصل إلى 250،000 دولار ، مع فترات سداد مدتها ستة أشهر أو 12 شهرًا ودورة سداد شهرية. لا توجد غرامات مسبقة الدفع مع قرض Kabbage ، لذلك يمكنك سداد القرض في وقت مبكر وتوفير على الرسوم الشهرية ، على غرار Fundbox.
الشروط العامة للحصول على قرض Kabbage هي:
- مبلغ خط الائتمان: $2,000 – $250,000
- رسم المبلغ: 500 دولار - 250،000 دولار ، أو أي حجم مع بطاقة Kabbage
- مدة السداد: ستة أشهر أو سنة (بدون غرامات الدفع المسبق)
- جدول الدفع: شهريًا (1/6 أو 1/12 من رصيد القرض + الفائدة)
- جانبية: بطانية UCC الايداع على الأصول التجارية
- ضمان شخصي: مطلوب
- السرعة في التمويل: 10 دقائق لاستكمال الطلب والموافقة على الإنترنت خلال 10 دقائق إلى بضع ساعات ؛ التمويل الأولي بمجرد يوم العمل التالي
تبرز الشروط التي تقدمها Kabbage بسبب خيارات السداد الشهرية. هذا يوفر خيارًا للشركات التي تجمع المدفوعات ، أو لديها ببساطة بعض الموسمية لتدفقاتها النقدية. علاوة على ذلك ، تتيح مرونة مبالغ الاقتراض للشركات التي تؤهل بعض خيارات التمويل الرائعة.
مؤهلات الكبف
الحد الأدنى من المؤهلات هو درجة الائتمان 550+ ، سنة واحدة على الأقل في الأعمال التجارية ، والحد الأدنى من 50،000 دولار في إيرادات الأعمال السنوية. بالمقارنة مع LoanBuilder ، فإن الحد الأدنى من مؤهلاتهم أكثر صرامة ، ويتطلب أكثر من عام في العمل و 550+ درجة ائتمان. هذا يجعل Kabbage خيارًا جيدًا للنظر في مدفوعاته الشهرية وخفض الحد الأدنى لمتطلبات الإيرادات السنوية.
المؤهلات العامة للحصول على قرض Kabbage هي:
- مستوى الرصيد: 550+ (تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا)
- الحد الأدنى للإيرادات السنوية: 50000 دولار + (أو 4200 دولار شهريًا للأشهر الثلاثة الماضية)
- الوقت في العمل: واحد + سنة
متطلبات درجة الائتمان ل Kabbage هي بالتأكيد أعلى من بعض الخيارات الأخرى التي قمنا بتقييمها. ومع ذلك ، إذا لم تكن متأكدًا من المبلغ الذي تحتاجه للاقتراض واستطاعت تلبية المؤهلات ، فإن تلقي حد ائتماني يمكن أن يعد عملك لتلبية احتياجات التمويل عند ظهوره.
ما Kabbage مفقود
أطول مدة تقدمها Kabbage هي 12 شهرًا فقط ، في حين أن OnDeck تقدم ما يصل إلى 36 شهرًا للسداد. أيضًا ، على الرغم من انخفاضه في 550+ ، فإن Kabbage يحدد بالفعل الحد الأدنى من متطلبات درجة الائتمان ، وهو ما لا يقوم به صندوق Fundbox.
كباب مراجعات
Kabbage له تقييمات إيجابية في الغالب. قال المستخدمون الذين قدموا تعليقات إيجابية إن خدمة العملاء قدمت تفسيرات واضحة. على الرغم من أن بعض مراجعات Kabbage سلطت الضوء على أسعار الفائدة المرتفعة وشروط السداد القصيرة ، فقد تم الكشف عنها مقدماً. في صفحة مراجعات Kabbage الخاصة بنا!
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض Kabbage
يستغرق استكمال تطبيق Kabbage على الإنترنت حوالي 10 دقائق. يصل حد الائتمان إلى 250،000 دولار ، بمعدل سنوي يتراوح بين 18٪ و 120٪ مع دفعات شهرية. يمكنك الحصول على التمويل في أسرع وقت ممكن بعد 24 ساعة من تقديم الطلب والحصول على الموافقة.
زيارة Kabbage
BlueVine: أفضل قرض ائتماني سيء لفواتير B2B للشركات
يعد BlueVine خيارًا رائعًا للشركات ذات فواتير B2B أو B2G المتميزة التي تتجاوز قيمتها 5000 دولار في التسعين يومًا القادمة. أنها تتطلب درجة الائتمان 530+ وثلاثة أشهر في العمل للنظر فيها. إن احتساب فاتورة الفاتورة لديه أعلى حد من القروض التي قمنا بتقييمها بمبلغ 5 ملايين دولار وأقل نسبة فائدة تبدأ من 13٪.
تكاليف BlueVine
تبدأ تكاليف احتساب فاتورة BlueVine عند 0.25٪ أسبوعيًا ، وهو ما قد يكون الخيار الأقل تكلفة المتوفر إذا كانت فواتيرك تستحق في وقت قريب. سوف يتقدمون بنسبة 85٪ إلى 90٪ من كل فاتورة مقدمًا ، وبمجرد قيام العميل بسداد الفاتورة ، فسوف يدفعون لك ما تبقى بعد استقطاع رسومهم.
أسعار BlueVine النموذجية ورسوم احتساب الفاتورة هي:
- معدل الخصم: 0.25 ٪ - 1.35 ٪ في الأسبوع
- أبريل المقدرة: 13% – 70%
- رسوم الإنشاء: لا شيء
كان BlueVine شفافًا جدًا فيما يتعلق برسومهم عندما اتصلنا ، وأبلغنا عن أعلى معدلاتها لتكون 1.35٪ أسبوعيًا على حساب الفاتورة. ستتكلف معالجة 10000 دولار في الفواتير من 320 دولارًا إلى 1700 دولار على مدار 90 يومًا. بالمقارنة مع OnDeck ، يقدم BlueVine شروطًا أقصر ولكن يسمح بحدود اقتراض أعلى من ذلك بكثير.
شروط BlueVine
سوف BlueVine عادة تمويل المقترضين الائتمان الفقراء لحدث تمويل واحد في وقت واحد. عندما يسدد عملاؤك فواتيرك الممولة ، يمكنك الحصول على تمويل إضافي. هذا أقل مرونة من حد الائتمان الذي تقدمه Fundbox ، والذي يعتمد أيضًا على فواتيرك. أيضًا ، على عكس Fundbox ، يتطلب BlueVine تعيين علاقات العملاء الخاصة بك معهم ، مما قد يكون صعباً لبعض الشركات.
الشروط العامة للحصول على قرض BlueVine هي:
- مبلغ القرض: $5,000 – $5,000,000
- معدل مقدما: ~ 85 ٪ إلى 90 ٪ على الفواتير مع القيم الاسمية من 500 دولار + لعملاء B2B
- مدة السداد والجدول الزمني: يتم سداد السلف لأن العملاء يدفعون فواتيرهم
- ضمان شخصي: مطلوب
- سرعة الموافقة المبدئية: 10 دقائق
- وقت التمويل: من يوم إلى ثلاثة أيام عمل
مقارنة بالقروض الأخرى التي قمنا بتقييمها ، برزت مبالغ قروض BlueVine. أحد الجوانب السلبية هو الفواتير B2B و B2G ، مما يجعل القرض غير ممكن لبعض الشركات الصغيرة. ومع ذلك ، بالنسبة للشركات المؤهلة ذات الحجم الكبير من الفواتير ، فإن الحد الأقصى البالغ 5،000،000 دولار هو أعلى مبلغ قرض في قائمتنا.
المؤهلات BlueVine
لا يتطلب BlueVine سوى درجة ائتمان 530 كحد أدنى ، و 100000 دولار في الإيرادات السنوية ، وثلاثة أشهر + من تاريخ العمل للتأهل للحصول على تمويل الفاتورة. تحتاج إلى فاتورة عملاء B2B أو B2G جديرين بالائتمان ، لأن سدادهم يدفع القرض.
تشمل المؤهلات التي ستستخدمها BlueVine لتقييمك في حساب الفواتير:
- مستوى الرصيد: 530+ (تحقق من درجاتك هنا مجانًا)
- الوقت في العمل: 3+ أشهر
- الإيرادات السنوية: $100,000+
ترتبط متطلبات الإيرادات السنوية للتأهل لتحصيل فاتورة BlueVine بأعلى معدلات في قائمتنا مع OnDeck. ومع ذلك ، في تقييمنا ، فإن قلة وقت العمل نسبيا ومتطلبات الائتمان المنخفضة تجعل من BlueVine خيارًا رائعًا للشركات ذات الفواتير العديدة التي تحتاج إلى تمويل.
ما BlueVine مفقود
بينما توفر BlueVine خيارات تمويل رائعة ، تحتاج إلى الحصول على فواتير B2B أو B2G للاستفادة من هذه الخدمة إذا كان لديك ائتمان سيء ، وهو أمر غير ضروري مع الآخرين في قائمتنا. الفائدة ، مع ذلك ، هي أنه يمكنك التأهل للحصول على قرض أعلى بكثير مبلغ يصل إلى 5 ملايين دولار.
BlueVine الاستعراضات
اعتبرنا مراجعات BlueVine من قبل المستخدمين من جميع أنحاء الويب. في القيام بذلك ، قررنا أن لديها عموما تقييمات إيجابية. جاءت مراجعات BlueVine الإيجابية من العملاء الذين أعجبوا بفريق دعم العملاء المفيد. جاءت مراجعات BlueVine النقدية من الشركات غير المستاءة من حرمانها من التمويل. على صفحة مراجعات BlueVine!
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض BlueVine
يمكنك التقديم إلى BlueVine عبر تطبيقه عبر الإنترنت في 10 دقائق فقط. عند الموافقة ، يمكنك الحصول على التمويل في أقرب وقت ممكن في اليوم التالي لتحصيل الفاتورة حتى 5 ملايين دولار بمعدل 85 ٪ إلى 90 ٪ مقدما بمعدل سنوي يقدر من 13 ٪ إلى 70 ٪.
زيارة BlueVine
التمويل الوطني: بديل لمقترضي سوء الائتمان الذين يقبلون بطاقات الائتمان
يعد قرض رأس المال العامل المقدم من National Funding's Advance (MCA) حلاً جيدًا للشركات ذات الائتمان الرديء الذي يقبل بطاقات الائتمان ويحتاج إلى تمويل يصل إلى 250،000 دولار. بالمقارنة مع الخيارات الأخرى التي قمنا بتقييمها ، فإن حساب MCA يعد مصدر تمويل باهظًا (35٪ إلى 230٪ من أبريل) ويجب استخدامه فقط كملاذ أخير.
تكاليف التمويل الوطنية
تم تصميم السلف النقدية الخاصة بتاجر التمويل الوطني للمقترضين ذوي المخاطر العالية الذين لا يمكنهم الوصول إلى الائتمان في أي مكان آخر. للحصول على معدل لشركتك ، تحتاج إلى الاتصال بهم مباشرة للحصول على عرض أسعار مخصص لأنها ليست شفافة بشأن أسعارها. أظهر تقييمنا أنهم أغلى خيار في القائمة ، مع مجموعة أعلى من APR تتجاوز 200 ٪.
تكاليف سلفة نقدية تاجر التاجر الوطنية النموذجية هي:
- أبريل المقدرة: 35 ٪ - 230 ٪ أبريل ؛ مخصصة لكل المقترض.
- رسوم الإنشاء: لا شيء
بغض النظر عن مدة القرض ، مع التمويل الوطني ، يمكنك أن تتوقع أن تدفع ما بين 1500 دولار و 4100 دولار للحصول على قرض بقيمة 10000 دولار ، بناءً على الرسوم التي يفرضها مقدمو خدمات MCA المتنافسون. على الرغم من أن هذه التكلفة قد تبدو منخفضة ، إلا أن شروط السداد القصيرة نسبيًا وعدم مرونة الدفعات قد تجعل حساب MCA أكثر تكلفة من حيث معدل الفائدة السنوية.
شروط التمويل الوطنية
في حالة السلف النقدية المقدمة من تاجر National Funding ، يتم تخصيص الشروط بناءً على احتياجات كل عمل تجاري. تعتمد السُلف والسداد النهائي على مستوى ونوع مدفوعات بطاقات الائتمان التي تقبلها.
تتضمن شروط القرض على السلف النقدية للتاجر التي يمكنك توقعها من National Funding:
- مبلغ القرض: ما يصل إلى 250،000 دولار
- مدة السداد والجدول الزمني: يتم خصمها تلقائيًا بناءً على نسبة مئوية محددة من مبيعات بطاقتك الائتمانية في كل مرة يتم فيها دفعها
- جانبية: غير مضمون (من المحتمل أن يكون إيداع UCC الشامل لأصول العمل)
- ضمان شخصي: مطلوب على الأرجح
- السرعة في التمويل: تطبيق سريع عبر الإنترنت مع الموافقة في نفس اليوم وتمويل في غضون 24 ساعة
سرعة الموافقة على التمويل الوطني مماثلة للقروض الأخرى التي قمنا بتقييمها ، وشروط السداد نموذجية لسلفة نقدية للتاجر. ومع ذلك ، يجب على المقترضين الذين يمكنهم التأهل للحصول على خيارات أخرى قبل محاولة National Funding استنفاد تلك الخيارات أولاً.
مؤهلات التمويل الوطنية
التأهل للحصول على التمويل الوطني أسهل من معظم المقرضين الآخرين الذين فحصناهم ، ولا يتطلب الحصول على حد أدنى من درجة الائتمان وسنة واحدة من العمليات. ومع ذلك ، يجب أن يكون لديك ما لا يقل عن 3000 دولار شهريًا في مبيعات بطاقات الائتمان حتى يكون ذلك خيارًا.
عند تقييمك للحصول على سلفة نقدية للتاجر ، يعتبر National Funding:
- مستوى الرصيد: لا يوجد حد أدنى للشرط
- الوقت في العمل: واحد + سنوات
- الإيرادات السنوية: لا يوجد شرط ، ولكن يجب أن يكون لديك معاملات بطاقات الائتمان الشهرية أكثر من 3000 دولار
- الوثائق المطلوبة: بيانات بطاقة الائتمان لمدة أربعة أشهر
سيكون أكبر عقبة أمام العديد من الشركات هو وقتهم في متطلبات العمل. ومع ذلك ، بالنسبة للشركات القائمة ذات الائتمان الضعيف ، يوفر National Funding فرصة لبناء علاقة وتلقي منتجاتها الأخرى مع تحسن الائتمان الخاص بك.
ما هو التمويل الوطني مفقود
تقدم سلفة نقدية من تاجر التمويل الوطني خيار تمويل للشركات ذات الائتمان الرديء والتي كانت تعمل لمدة عام على الأقل. هذا يعني أنه في الحقيقة خيار فقط للشركات القائمة. إذا كنت شركة أحدث تتمتع بائتمان رديء ، فيجب عليك اتخاذ خطوات لتحسين درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك.
مراجعات التمويل الوطني
لقد قررنا أن التمويل الوطني لديه مزيج من التصنيفات الإيجابية والسلبية. قال العملاء الذين قدموا ملاحظات إيجابية حول "التمويل الوطني" إن عملية التقديم كانت سريعة وسهلة. اشتكى العملاء الذين قدموا مراجعات سلبية من National Funding من أسعار الفائدة والتكاليف الخفية. على صفحة مراجعات التمويل الوطني!
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض تمويل وطني
مع National Funding ، يمكنك التقديم عبر الإنترنت والحصول على موافقة في اليوم التالي أو ما يصل إلى 250،000 دولار. نظرًا لارتفاع تكلفة السلف النقدية للتاجر ، يوصى بها فقط إذا تم استنفاد خياراتك الأخرى.
زيارة التمويل الوطني
سوء الائتمان القروض التجارية البديلة
بعض القروض التجارية المتاحة لمقترضي الائتمان السيئ لديها متطلبات محددة للغاية بناءً على كيفية تلقي المدفوعات من عملائك. على سبيل المثال ، يعرض كل من Square Capital و PayPal Working Capital التمويل لك إذا كنت تستخدم خدماتهما لمعالجة المدفوعات ، ولا يحتاج أي منهما إلى التحقق من الائتمان.
بديلان إضافيين لقروض ائتمانية سيئة للديون ، هما:
سكوير كابيتال
إذا قمت بمعالجة المدفوعات باستخدام Square ، فيمكنك الحصول على قرض يصل إلى 100000 دولار مع Square Capital. ستدفع أسعارًا تبدأ من 1000 دولار إلى 1600 دولار لكل 10،000 دولار مقترضة بشروط سداد تصل إلى 18 شهرًا ، ولا يوجد حد أدنى لمتطلبات الائتمان ولا تحقق من الائتمان.
PayPal رأس المال العامل
وبالمثل ، إذا قمت بمعالجة مدفوعات العملاء الخاصة بك من خلال PayPal ، فيمكنك الاستفادة من هذه الشراكة للحصول على التمويل من خلال PayPal Working Capital. يمكنك اقتراض ما يصل إلى 5٪ من مبيعات PayPal السنوية بمعدل سنوي يبلغ 15٪ إلى 120٪.
الحد الأدنى
لا ينبغي تشجيع أصحاب الأعمال ذوي الائتمان الرديء إذا تم رفضهم للحصول على قرض بنكي تقليدي نظرًا لوجود عدد من الخيارات الجيدة التي تستحق الدراسة. بناءً على وضعك الشخصي وعملك التجاري ، قد تجد أيًا من الخيارات مناسبًا للتمويل بسرعة.
موفر خدمة قرض ائتماني سيئ موصى به هو Fundbox. أنها توفر ما يصل إلى 100،000 دولار من التمويل دون الحد الأدنى من متطلبات الائتمان. ستستند أهلية القرض الخاص بك في الغالب إلى تاريخ عملك الحديث. لا يوجد أيضًا حد أدنى لمتطلبات الإيرادات من أجل التأهل ، وسوف يحصلون على التمويل عادةً في يوم واحد.
زيارة صندوق Fundbox
