مدفوعات ACH ، والمعروفة أيضًا باسم echeck أو التحويلات الإلكترونية للأموال (EFT) ، هي مدفوعات من بنك لآخر تتم من خلال شبكة المقاصة الآلية. غرفة المقاصة الآلية (ACH) هي نظام يقوم بتسوية المعاملات المالية بين المؤسسات. البنوك التقليدية ومقدمو الحسابات التجارية وشركات معالجة ACH المخصصة وبعض شركات برامج المحاسبة كلها قادرة على التعامل مع معاملات ACH.
أي شخص لديه حساب مصرفي لديه حق الوصول بالفعل لإرسال واستلام دفعات ACH من خلال مصرفه. إذا كنت تبحث عن إنشاء حساب تجاري جديد لمدفوعات ACH ، فإننا نوصي بالعمل مباشرة مع بنك مثل Chase Merchant Services للحصول على أسرع أوقات المعالجة وأسعار أكثر تنافسية.
زيارة تشيس خدمات التاجر
كيف يعمل ACH معالجة الدفع
غرفة المقاصة الآلية هي نظام إلكتروني مقره في الولايات المتحدة يقوم بتسوية المدفوعات بين المؤسسات المالية كطرف ثالث محايد. تم إنشاء ACH في السبعينيات كبديل للفحوصات الورقية. اليوم ، يعالج مليارات المعاملات كل عام ويبسط المعاملات لآلاف الشركات. تقريبا كل بنك تقليدي ومؤسسة مالية كبرى هو عضو في ACH ، والتي تحكمها NACHA ، جمعية المدفوعات الإلكترونية.
الآن بعد أن عرفت ماهية دفعة ACH ، إليك كيفية عمل معالجة ACH في أربع خطوات:
- يبدأ المنشئ ، مثل عملك ، في معاملة ACH. يمكن أن يكون هذا دفعة لمرة واحدة أو جزءًا من سلسلة من الدفعات المتكررة.
- يقوم مصرفك أو شركة التجهيز ، المعروفة باسم المؤسسة المالية للإيداع الأصلية (ODFI) ، بتجميع طلبات ACH من العملاء وإرسالها إلى مشغل ACH ، إما الاحتياطي الفيدرالي أو شبكة المدفوعات الإلكترونية (EPN). تستخدم العديد من الشركات برامج أو خدمات خاصة بجهات خارجية تعمل بين العميل والبنك للحصول على تجربة سهلة الاستخدام.
- يقوم مشغل ACH بفرز الطلبات ويرسلها إلى المؤسسة المالية الوديعة المستلمة (RDFI).
- يتحقق RDFI بعد ذلك للتأكد من وجود أموال كافية في ODFI لإكمال المعاملة. إذا كان هناك أموال كافية ، فسيقوم RDFI بخصمها من الحساب.
بشكل عام ، تبدو عملية دفع ACH عملية معقدة ، ولكن معظمها يحدث وراء الكواليس. بالنسبة لأصحاب الأعمال ، الشيء الوحيد الذي يجب أن تقلق بشأنه هو التأكد من أن خدمات التاجر أو حساب معالجة المدفوعات الخاص بك لديه آلية لقبول دفعات ACH. يمكن أن يأخذ هذا شكل ماسح ضوئي أو محطة افتراضية أو تسجيل خروج عبر الإنترنت أو بوابة ويب.
"ACH ، أو الدفع الآلي لغرفة المقاصة ، مثالية لمعظم الشركات لأنها تعتبر عمومًا آمنة وستوفر وقتك وأموالك من خلال الدفعات التلقائية. إنها تشبه بطاقة الشراء ، والعديد من المزايا والمخاطر هي نفسها. سيوفرون لك الرسوم الإدارية التي سيتم تطبيقها عند معالجة الشيكات والفواتير ، بالإضافة إلى ترك ورقة. " - يعقوب ديان الرئيس التنفيذي لشركة بال.
ACH وقت معالجة الدفع
تكون مدفوعات ACH أقل تكلفة من معالجة بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم أو المدفوعات عبر الإنترنت.كما أنها آمنة للغاية. ومع ذلك ، فإن العيب الكبير هو أنها تستغرق وقتًا أطول بكثير في معالجتها. يمكن أن تستغرق معالجة ACH يومين إلى خمسة أيام عمل. هذا بطيء للغاية مقارنةً بمعالجة بطاقات الائتمان ، والتي تستغرق عادةً يوم عمل أو يومين ، مع بعض المعالجات التي تقدم مدفوعات فورية. ومع ذلك ، يمكن أن يختلف وقت معالجة دفع ACH وفقًا للبنوك المشاركة وأي برامج تابعة لجهات خارجية تستخدمها.
لماذا المدفوعات ACH تستغرق وقتا طويلا؟
بخلاف معاملات الائتمان والخصم ، لا تتم معالجة دفعات ACH في الوقت الفعلي. بدلاً من ذلك ، تتم معالجة المدفوعات ACH على دفعات. يجمع البنك المبدئي جميع مدفوعات ACH ويرسلها إما على فترات متعددة طوال اليوم ، أو مرة واحدة فقط في اليوم.
بالإضافة إلى تذكر ، أن البنك الأصلي والمستقبل لا ينتقل فقط بين بعضهما البعض. كل شيء يمر عبر غرفة مقاصة ، والتي تقوم فقط بتسوية المدفوعات مرة واحدة يوميًا (بين عشية وضحاها). إذا حدث أي جزء من هذه العملية خلال عطلة نهاية أسبوع أو عطلة ، فيمكن تأجيل دفعات ACH أكثر.
ACH معالجة الدفع مقابل معالجة بطاقات الائتمان
يكون لمدفوعات بطاقات الائتمان رسوم تبادل وتقييم تبدأ من عندما تمر المعاملة بين البنك وبطاقة الإصدار ، مثل Visa أو Mastercard. مدفوعات ACH عبارة عن تحويلات مباشرة من بنك إلى آخر وتتجاوز شبكات بطاقات الائتمان تمامًا ، لذلك لا توجد رسوم للتبادل.
على الرغم من أن مدفوعات بطاقات الخصم المباشر تجذب أيضًا الأموال الفعلية من حساب مثل مدفوعات ACH ، إلا أنها لا تزال تمر عبر شبكة بطاقة الائتمان (مثل Visa و Mastercard) ، لذلك لا تزال عرضة لرسوم التبادل والتقييم. نظرًا لأن مدفوعات ACH هي بنك إلى بنك ولا تلمس شبكة بطاقة الائتمان ، فهي أقل تكلفة من معالجة معاملات بطاقات الائتمان والخصم.
الذين ACH المدفوعات هي حق ل
يمكن للعديد من الشركات الاستفادة من وجود ACH كخيار دفع. تُعد مدفوعات ACH فكرة جيدة بشكل خاص للشركات القائمة على الاشتراك والعضوية ، والشركات التي تحتاج إلى ترتيب خطط الدفع.
دفعات ACH هي وسيلة دفع مثالية لـ:
- الجمنازيوم والمنتجعات وخدمات الاشتراك: أي نموذج عمل لديه عقود أو اتفاقيات مع العملاء وفواتير شهرية أو أسبوعية أو فصلية منتظمة سيستفيد من استخدام مدفوعات ACH لتوفير تكاليف المعالجة.
- المكاتب الطبية: سيستفيد الأطباء وأطباء الأسنان وأخصائيي العلاج بتقويم العمود الفقري وأي مزود طبي يقدم خطط دفع من دفعات ACH.
- مقدمي الخدمة: سوف تستفيد شركات البرمجيات ، أو مزودي الخدمات ، أو أي شخص يقدم خدمات مستمرة منتظمة من إعداد دفعات ACH الآلية منخفضة التكلفة.
- أرباب العمل الذين يقدمون وديعة مباشرة: إذا كان لديك موظفون ، يكون دفعهم عن طريق الإيداع المباشر أرخص من مدفوعات الخصم وغالبًا ما يكون أسهل من الشيكات الورقية.
بشكل عام ، تُعد دفعات ACH خيارًا جيدًا لأي نشاط تجاري يريد دفعات متكررة ، أو بديل أرخص لبطاقات الائتمان ، أو خيار آمن لمعالجة المدفوعات عندما لا يكون العميل حاضرًا.
"أنا معجب جدًا باستخدام مدفوعات ACH بدلاً من بطاقات الائتمان. لقد وجدت أن مدفوعات ACH سريعة وموثوق بها. بالإضافة إلى ذلك ، هناك رسوم أقل من استخدام بطاقات الائتمان أو PayPal. عادة ما نعالج دفعات ACH عبر QuickBooks. لقد وجدت هذه الطريقة سهلة الاستخدام وفعالة. هكذا نرسل جميع فواتيرنا للعملاء.
"بدلاً من ذلك ، يمكنك استخدام مزود حساب التاجر لقبول المدفوعات عن طريق فحص الماسح الضوئي أو المحطات الافتراضية (أي فقط اكتب معلومات حساب العميل) أو عن طريق إعداد بوابة ويب. عادة ، لا تتكلف سوى 25 سنتًا إلى 75 سنتًا لكل معاملة ACH ، وهو أرخص بكثير من بطاقات الائتمان أو الرسوم التي يتقاضاها PayPal. "
- ماثيو روس ، المالك المشارك ومدير العمليات في RIZKNOWS و Slumber Yard
QuickBooks هو خيار شائع للمدفوعات عبر الإنترنت ، بما في ذلك ACH. يمكن للشركات ببساطة إرسال فاتورة للعملاء ويمكنهم الدفع عبر ACH. يعد هذا خيارًا رائعًا إذا كنت تستخدم QuickBooks لإدارة أعمالك. ومع ذلك ، يعد QuickBooks Payments خيارًا رائعًا لجميع الشركات للنظر فيه لأنها تقدم مدفوعات ACH مجانية. انقر هنا لتبدأ.
تكاليف الدفع ACH
تحظى مدفوعات ACH بشعبية إلى حد كبير لأنها تكلف أقل بكثير من معاملات الائتمان والخصم العادية. مدفوعات ACH هي تحويلات من بنك إلى آخر تتم معالجتها من خلال غرفة مقاصة بدلاً من شركة ائتمان مثل Visa ، لذلك لا تخضع دفعات ACH لنفس رسوم التبادل.
نسبيا ، يمكن أن تكلف بطاقات الائتمان ما يصل إلى 2.75 ٪ لكل معاملة للمبيعات الشخصية. إذا قامت شركة ما يدويًا بكتابة رقم بطاقة الائتمان الخاصة بالعميل لتوجيه الاتهام إليها ، فستكون رسوم المعالجة أعلى لأن هناك مخاطر أعلى مرتبطة بالدفع. لذا ، فإن الدفعات الأساسية هي 3.5٪ بالإضافة إلى 15 سنتًا. خاصة لمعالجة الدفعات عندما لا يكون العميل أمامك ، فإن معالجة ACH يمكن أن توفر لك الكثير من المال في الرسوم.
كل خدمة معالجة ACH مختلفة قليلاً. تشيس خدمات التاجر ، على سبيل المثال ، يتقاضى 25 دولارًا شهريًا مقابل 25 دفعًا مقابل ACH. مجموعات ACH الإضافية هي 25 سنتًا فقط لكل منها. المدفوعات الإضافية لـ ACH الصادرة هي فقط 15 سنتًا. تفضل بزيارة Chase Merchant Services لإعداد حساب.
زيارة تشيس خدمات التاجر
إيجابيات وسلبيات ACH معالجة الدفع للشركات الصغيرة
بشكل عام ، تتمتع معالجة دفعات ACH بمزايا أكثر من العيوب ، خاصةً إذا كنت بحاجة إلى مدفوعات متكررة أو تحتاج إلى معالجة المدفوعات من العملاء غير الموجودين. العيب الرئيسي هو أنها تستغرق وقتا أطول للمعالجة.
فيما يلي إيجابيات وسلبيات معالجة الدفع ACH للشركات الصغيرة:
إيجابيات قبول المدفوعات ACH للشركات الصغيرة
- أقل غلاء: لا تكلف معالجة ACH parocessing تكلفة عمليات الدفع عن طريق الخصم أو الائتمان أو الدفع عبر الإنترنت.
- أسهل في التعامل من الشيكات الورقية: دفعات ACH رقمية ، لذلك لا توجد فرصة لفقدان الشيكات في البريد.
- يمكن معالجة المدفوعات عن بعد: ليس من الضروري أن يكون العملاء حاضرين لمعالجة مدفوعات ACH ، مما يجعلهم خيارًا رائعًا للمدفوعات عبر الإنترنت.
- جيد للمدفوعات المتكررة: تُعد مدفوعات ACH طريقة مفضلة للاشتراكات والعضوية والمدفوعات التلقائية لأنها آمنة ومنخفضة التكلفة وتستخدم الأموال الفعلية بدلاً من الائتمان.
- يترك درب الورق: تتم معالجة المدفوعات ACH مباشرة من خلال البنوك ، لذلك من السهل تتبع والتوسط إذا كان هناك نزاع.
- لا تاريخ انتهاء الصلاحية: تنتهي صلاحية بطاقات الائتمان والخصم ، مما يؤدي غالبًا إلى رفض المدفوعات والخدمات المتوقفة.
سلبيات قبول المدفوعات ACH للشركات الصغيرة
- يستغرق وقتًا أطول للمعالجة: ستظهر الأموال من معاملات بطاقات الائتمان في حسابك بشكل عام في غضون يوم أو يومين عمل ، وأحيانًا على الفور. تستغرق دفعات ACH من يومين إلى خمسة أيام عمل للمعالجة.
- يتطلب أرقام الحسابات والتوجيه: لا يحتفظ العديد من العملاء بحسابهم وأرقام التوجيه الخاصة بهم ولا يحتفظون بها دائمًا. من الصعوبة بمكان العثور على هذه الأرقام وإدخالها ، خاصةً إذا كان البديل يقوم بتمرير بطاقة ائتمان.
- فقط للمدفوعات المحلية: تُعد مدفوعات ACH فقط للمدفوعات داخل الولايات المتحدة ، لذا ، إذا كنت شركة تجارة إلكترونية تشحن إلى الخارج ، على سبيل المثال ، فإن مدفوعات ACH ليست مناسبة لك.
كيفية قبول المدفوعات ACH في 3 خطوات
ستختلف العملية الدقيقة لإعداد مدفوعات ACH اعتمادًا على المعالج.
شريك مع معالج الدفع
الخطوة الأولى في قبول مدفوعات ACH هي العثور على مزود خدمات لمعالجتها. تقدم معظم البنوك معالجة دفع ACH ، وكذلك بعض مزودي خدمة التاجر ، وهناك بعض شركات معالجة ACH المتخصصة. إذا كنت تعمل بالفعل مع موفر لمعالجة بطاقات الائتمان ، فإنني أوصي بالتحقق معهم أولاً حول مدفوعات ACH. من الأفضل دائمًا القيام بكل شيء من خلال مزود واحد.
أيضًا ، ضع في اعتبارك كيف تحتاج إلى تحصيل المدفوعات عند اختيار المزود الخاص بك. هل ترسل الفواتير؟ هل تحتاج إلى إنشاء موقع ويب للعملاء لإدخال المعلومات الخاصة بهم؟ يمكنك إدخال المعلومات في المعالج نفسك؟ كل مزود لديه إعداد مختلف ، لذلك تأكد من أن تسأل قبل الاشتراك.
إنشاء عقد عميل للدفعات عن بُعد والمتكرر
إذا كنت تقوم بإعداد مدفوعات متكررة ، فتأكد من قيام عميلك بالتوقيع على اتفاقية تمنحك صراحةً إذنًا بفرض رسوم على حساب هذه المبالغ المحددة. تُعرف هذه الخطوة أيضًا باسم نموذج تفويض الدفع ، لأنها تساعد في حماية نشاطك التجاري في حالة حدوث أي نزاعات في إعادة النفقات ، وهي تحدد التوقعات الواضحة حول كيفية وتوقيت تحرير حساب العميل.
جمع بيانات العملاء
من أجل معالجة العملية فعليًا ، يجب عليك جمع رقم التوجيه وحساب العميل. إذا كنت تستخدم Chase ، فيمكنك إعداد العميل كدافع ، وحفظ معلوماته ، وتحديد جدول للدفع.
كيفية قبول المدفوعات ACH مع خدمات تشيس Merchant
ACH معالجة الدفع أسئلة وأجوبة (أسئلة وأجوبة)
لقد طلب معظم الأشخاص دفعات ACH أو دفعوها ، لكن قد لا يكونوا على دراية بالمصطلحات الفنية. إذا كنت قد انضممت إلى صالة رياضية في أي وقت ، أو دفعت فائدة شهرية مثل الكابل أو الإنترنت ، أو تلقيت ودائع مباشرة منتظمة من صاحب العمل ، فقد واجهت مدفوعات ACH. ألا ترى سؤالك أدناه؟ توجه إلى منتدى Fit Small Business الخاص بنا لسؤال خبير.
فيما يلي بعض الأسئلة الشائعة حول مدفوعات ACH والمصطلحات:
الفرق بين التحويلات البنكية ومدفوعات ACH؟
تعمل التحويلات البنكية على شبكة سلكية منفصلة. لا تكلف مدفوعات شركة "ACH" سوى القليل جدًا ، لكن قد تستغرق معالجة هذه العملية عدة أيام. التحويلات البنكية فورية بشكل أساسي ، لكن التكلفة تتراوح بين 20 و 30 دولارًا. يمكن أيضًا استخدام التحويلات البنكية للحسابات المحلية أو الخارجية. تستخدم التحويلات البنكية عمومًا فقط للمدفوعات العاجلة للغاية والمبالغ الكبيرة.
الفرق بين ACH و echecks؟
المدفوعات ACH و echeck (الشيك الإلكتروني) هي في الأساس نفس الأشياء. وغالبا ما تستخدم المصطلحين بالتبادل.
هل رواسب ACH آمنة؟
المدفوعات ACH آمنة عموما. يقوم العملاء فقط بكشف معلومات الحساب البنكي الخاصة بهم مرة واحدة عند التسجيل لأول مرة في المدفوعات. بعد ذلك ، يتم تشفير المعلومات. يتم دفع ACH أيضًا بين حسابين مصرفيين في الولايات المتحدة ، لهما بوجه عام هوية مرتبطة بهما ، مما يقلل من فرص الاحتيال. في أسوأ الحالات ، إذا كان لديك أي مشاكل أو احتيال ، فأنت محمي بموجب القانون الاتحادي.
ما هو رد الدفع ACH؟
يتم رد الرسوم عندما يعارض العميل فرض رسوم على حسابه المصرفي. إذا قام أحد العملاء برفع التكاليف المستحقة على مصرفه ، فسوف يتم منحك فرصة للدفاع عن النفقات. هذا هو عندما تصبح نماذج تفويض الدفع في متناول يدي. كلما قمت بإعداد مدفوعات متكررة ، اطلب من العملاء توقيع عقد. يساعد هذا في منع حدوث تشويش واسترداد التكاليف ، وحتى إذا حدث ذلك ، فستكون لديك أدلة تثبت صحة التهمة. بدون إثبات أو مستندات مناسبة ، سيتم منح العميل تكاليف إعادة النفقات ، وستفقد هذه الأموال بالإضافة إلى رسوم استرداد الرسوم.
الحد الأدنى
بشكل عام ، تعتبر مدفوعات ACH خيارًا رائعًا للشركات التي تتعامل بانتظام مع العضوية والاشتراكات والمدفوعات المتكررة. يمكن أن تكون معالجة الدفع باهظة التكلفة بشكل غير متوقع للعديد من الشركات الصغيرة ، واستخدام دفعات ACH هي إحدى الطرق للمساعدة في توفير رسوم المعالجة.
أفضل طريقة لمعالجة ACH هي عبر مصرفك مباشرة. باستخدام البنوك يقطع الوسطاء ، مما قد يزيد من رسوم معالجة ACH بأسعار معقولة. نوصي تشيس خدمات التاجر. لديهم مراجعات رائعة ، ودعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، وتمويل يوم العمل التالي من خلال حساب التحقق من الأعمال في Chase.
زيارة تشيس خدمات التاجر
