تقدم OnDeck and Funding Circle قروض رأس مال عاملة قصيرة الأجل تصل إلى 500000 دولار ، ولكن كل منها هو الأفضل للشركات المختلفة. OnDeck هو الأفضل للشركات التي تحتاج إلى تمويل سريع لأنها يمكن أن تمول في أقل من يوم واحد. لدى دائرة التمويل الحل الأكثر تكلفة للمقترضين الرئيسيين ، حيث تقدم أسعار فائدة منخفضة تصل إلى 4.99٪.
متى استخدام OnDeck
يعد OnDeck الخيار الأفضل إذا كنت بحاجة إلى قروض قصيرة الأجل بتمويل سريع. قروضهم أسهل في التأهل ، وسوف تتلقى الأموال بشكل أسرع مما كنت عليه من خلال دائرة التمويل ، وغالبًا ما يتم الحصول على التمويل بأسرع يوم واحد. علاوة على ذلك ، على الرغم من أن معدل APR في OnDeck أعلى من Funding Circle ، فمن المرجح أن تسدد قرضها بشكل أسرع بكثير ، مما يجعل التكلفة الإجمالية لرأس المال أقل.
زيارة OnDeck
عند استخدام دائرة التمويل
تعتبر دائرة التمويل هي الاختيار الصحيح إذا كنت تبحث فقط عن أقل معدل سنوي ممكن. ومع ذلك ، نظرًا لشروط السداد الأطول ، فمن الممكن أن يكون OnDeck أكثر تكلفة. ستحتاج إلى أن تكون مقترضًا أوليًا ببيانات مالية تجارية قوية للاستفادة من أدنى أسعار الفائدة التي توفرها Funding Circle ، ولكن من المحتمل أن تحصل على تخفيض الفائدة الخاصة بك كل ستة أشهر.
زيارة دائرة التمويل
متى استخدام خيار بديل
عندما تحتاج إلى تمويل لحل مشكلة التدفق النقدي المتكررة أو للتحضير لنفقات غير متوقعة ، فإن خط ائتمان تجاري هو أفضل خيار لك. يوفر خط ائتمان الأعمال الموصى به ، BlueVine ، تمويلًا يصل إلى 200،000 دولار بأسعار فائدة منخفضة تصل إلى 4.8٪. يمكنك التقديم عن طريق ملء طلب عبر الإنترنت لا يستغرق سوى بضع دقائق.
زيارة BlueVine
OnDeck مقابل دائرة التمويل في لمحة
| مبلغ القرض | ||
| شروط | ||
| بدء الأسعار | ||
| أبريل المتوقع | ||
| وقت التمويل | ||
| مستوى الرصيد | ||
| قدم الآن |
كيف نحدد متى نستخدم OnDeck & دائرة التمويل
تقارن القروض التجارية عادةً بالمعدلات ومتطلبات التأهيل وشروط السداد. أخذنا كل هذه الأشياء في الاعتبار عند تحديد وقت استخدام إما OnDeck أو Funding Circle.
المعايير المحددة التي ساعدتنا في اتخاذ قرارنا تشمل أيضًا:
- مبالغ القرض
- أبريل
- وقت التمويل
- شروط السداد
- أدنى معدل بدء ممكن
- الوقت في متطلبات العمل
- الحد الأدنى لدرجة الائتمان المطلوبة
- الحد الأدنى من إيرادات الأعمال السنوية المطلوبة
بعد أخذ هذه الأشياء في الاعتبار ، نعتقد أن كلا من OnDeck و Funding Circle هما خياران جيدان للقروض قصيرة الأجل. يتم استخدام كل منها بشكل أفضل عند سدادها خلال عام واحد من التمويل ؛ تعتبر دائرة التمويل أغلى ثمناً كلما طالت فترة سدادك ، ورسمك على OnDeck أكبر مع فترة سداد أطول. نوصي باستخدام OnDeck لاحتياجات التمويل السريعة ودائرة التمويل للحصول على خيار أكثر بأسعار معقولة إذا كنت المقترض الرئيسي.
OnDeck مقابل دائرة التمويل: شروط
تتضمن شروط القرض المبلغ الذي يمكن أن تقترضه ، والمدة التي يجب أن تسدد فيها القرض ، والسرعة التي يستطيع بها المقرض تمويل قرض معتمد. تقدم OnDeck and Funding Circle مبالغ قروض مماثلة ، ولكن يختلف كل مصطلح من الشروط الأخرى. يمكن أن تقوم OnDeck بتمويل قرضك بشكل أسرع ، حيث تقدم التمويل بأسرع وقت ليوم واحد ، في حين أن Funding Circle يقدم أطول فترة سداد محتملة مدتها خمس سنوات.
شروط القرض OnDeck
تندرج الشروط التي من المحتمل أن تحصل عليها مع قرض من OnDeck في هذه النطاقات:
- مبلغ القرض: $5,000 – $500,000
- مدة السداد: 3 - 36 شهر
- جدول الدفع: أسبوعي
- وقت التمويل: من يوم إلى ثلاثة أيام
شروط قرض دائرة التمويل
تندرج شروط قرض دائرة التمويل في هذه النطاقات:
- مبلغ القرض: $25,000 – $500,000
- مدة السداد: ستة أشهر - خمس سنوات
- جدول الدفع: شهريا
- وقت التمويل: ستة إلى عشرة أيام (عادةً حوالي أسبوع واحد من وقت التقديم)
OnDeck مقابل دائرة التمويل: الأسعار والتكاليف
في هذه المقارنة ، تفرض Funding Circle رسومًا أكثر ولكن لديها معدل إجمالي سنوي أقل من OnDeck. هذا يجعل التمويل هو الحل الأكثر تكلفة إذا كنت تخطط للحصول على نفس شروط السداد لأي من القرضين. ومع ذلك ، إذا قمت بسداد القرض على مدى السنوات الخمس الكاملة التي تقدمها دائرة التمويل ، فقد تكون التكلفة الإجمالية لرأس المال أكبر من قرض OnDeck.
تكاليف OnDeck
يتقاضى OnDeck معدل عامل يتراوح من 1.3 إلى 1.5 في معظم الحالات. لا توجد رسوم خفية ولا فائدة سنوية لأنك توافق على سداد نفس المبلغ الإجمالي بغض النظر عن وقت سداد القرض.
مع OnDeck ، سيكون لديك إجمالي APR يقع في هذا النطاق:
- أبريل: 30% – 50%
تكاليف دائرة التمويل
تختلف دائرة التمويل عن OnDeck في حساب التكاليف نظرًا لأنه كلما طالت فترة سدادك ، كلما انتهى بك الأمر إلى سداد القرض. لا توجد غرامات مسبقة الدفع وتريد سداد القرض بأسرع وقت ممكن لجعله الخيار الأكثر تكلفة.
تقع تكاليف قرض دائرة التمويل في هذه النطاقات:
- أبريل: 12% – 30%
- رسوم الإنشاء: 0.99% – 5%
- اسعار الفائدة: 4.99%+
للحصول على مثال عن كيفية عمل هذه التكاليف ، من خلال قرض OnDeck ، قد تتم الموافقة عليك بسعر عامل 1.3 ، مما يعني أنك ستقوم بسداد 1.3 ضعف مبلغ القرض الأصلي. إذا قمت باقتراض 100000 دولار ، فسوف تدفع 130،000 دولار ، وهو معدل سنوي يبلغ 30٪. مع قرض OnDeck ، أنت توافق على دفع هذا المبلغ المحدد بغض النظر عن وقت سداده. على الرغم من عدم وجود غرامات مسبقة الدفع ، إلا أنه لا فائدة من الدفع مبكراً.
إذا اقترضت مبلغ 100000 دولار من Funding Circle ، فستدفع سعر فائدة كل عام تسدده بالإضافة إلى رسوم منشأ. إذا كانت رسوم منشأك 3٪ ، فستتم إضافة 3000 دولار إلى إجمالي مبلغ القرض الخاص بك بمبلغ إجمالي قدره 103000 دولار تقوم بقتراضها ودفع الفائدة عليها. دعنا نقول أن نسبة الفائدة المعتمدة هي 15 ٪ ، وبالتالي فإن التكلفة الإجمالية ستكون 147،000 دولار + على مدى خمس سنوات ، مما يعني أن دائرة التمويل سيكون لها إجمالي تكلفة رأس المال أكبر.
OnDeck مقابل دائرة التمويل: متطلبات التأهيل
يعد OnDeck and Funding Circle كلاهما من المقرضين عبر الإنترنت الذين يتمتعون بشروط تأهيل أقل من المقرضين التقليديين مثل البنوك. أهم مؤهلات الحصول على قروض قصيرة الأجل هي درجة الائتمان الخاصة بك ، وطول المدة التي قضيتها في العمل ، ومقدار إيرادات الأعمال السنوية التي لديك.
متطلبات التأهيل OnDeck
يحتوي قرض OnDeck على متطلبات تأهيل أقل صرامة من قسم التمويل. عادة ما تكون مؤهلاً إذا كنت تستوفي هذه المعايير الدنيا:
- درجة الائتمان الدنيا: 600+ (تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا)
- الوقت في العمل: واحد + سنة
- الحد الأدنى لإيرادات الأعمال السنوية: $100,000+
متطلبات التأهيل لدائرة التمويل
من الصعب التأهل للحصول على قرض من Funding Circle ، لكن كقرض صغير ، لا يزال من الصعب على معظم الشركات تلبية الحد الأدنى من المؤهلات. عادة ما تكون مؤهلاً إذا كنت تستوفي هذه المعايير الدنيا:
- درجة الائتمان الدنيا: 600+ (تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا)
- الوقت في العمل: سنتان +
- الحد الأدنى لإيرادات الأعمال السنوية: $120,000+
OnDeck مقابل دائرة التمويل: كيفية التقديم
جميع المقرضين عبر الإنترنت لديهم عمليات تطبيق قرض مماثلة والتي هي أسهل بكثير للتنقل من المقرضين التقليديين مثل البنوك. بدلاً من العمل عبر كومة من الأوراق والتقدم داخل موقع مادي ، ستتمكن عادةً من التقديم عبر الإنترنت من خلال توفير المعلومات الشخصية والتجارية الأساسية.
OnDeck عملية التطبيق
تتمثل الخطوة الأولى في التقدم بطلب للحصول على قرض عبر OnDeck في ملء طلب التقديم عبر الإنترنت ، والذي يستغرق حوالي 10 دقائق. سيُطلب منك معلومات تتضمن:
- الاسم والعنوان (الشخصية والتجارية)
- رقم الضمان الاجتماعي (للتحقق من الائتمان الخاصة بك)
- المبلغ الذي تريد الاقتراض
- كيف ستستخدم الأموال
- البيانات المصرفية الأخيرة
إذا لم تتمكن من تقديم بيانات مصرفية حديثة ، فستحتاج إلى توصيل OnDeck عبر الإنترنت بحسابك المصرفي لنشاطك التجاري ، حيث يمكنهم تحليل تاريخ عملك الحديث. بمجرد ملء جميع المعلومات ، يمكن أن تحصل على موافقة مسبقة على الفور وتمويلك في أسرع وقت ليوم واحد.
زيارة OnDeck
عملية التقديم لدائرة التمويل
تتطلب دائرة التمويل عملية طلب قرض مماثلة لـ OnDeck من حيث مقدار المعلومات التي ستقدمها. ومع ذلك ، فهي عملية مختلفة تستغرق وقتًا أطول من OnDeck لأن Funding Circle عبارة عن قرض نظير إلى نظير. هذا يعني أنه سيتم تمويلك من قبل مجموعة متنوعة من المستثمرين في قرض واحد مقدم من مؤسسة التمويل. هذا يستغرق وقتًا أطول للحصول على الموافقة وتلقي الأموال من خلال القروض التجارية الأخرى عبر الإنترنت.
من خلال دائرة التمويل ، ستتبع هذه الخطوات الخمس للحصول على التمويل:
- التقديم عبر الإنترنت (يستغرق من 5 إلى 10 دقائق)
- الحصول على عرض مشروط
- تقديم الوثائق المطلوبة والانتقال من خلال الاكتتاب (يومين إلى ثلاثة أيام)
- تلقي قرار التمويل والعرض النهائي
- تحصل على تمويل (في غضون 48 ساعة بعد قبول العرض النهائي)
نظرًا لأنك تقترض من مقرض نظير إلى نظير ، فإن المستندات التي قد تُطلب منك ستختلف خلال مرحلة التمويل. ومع ذلك ، لن يكون الأمر أكثر تدخلاً من قرض OnDeck وسيظل من الأسهل بكثير عملية التنقل من قرض تقليدي من أحد البنوك.
عادةً ما تطلب دائرة التمويل الوثائق التالية:
- استكمال التطبيق مع المعلومات الشخصية والتجارية الأساسية
- الإقرارات الضريبية التجارية (العامين الأخيرين)
- الإقرارات الضريبية الشخصية (آخر سنة واحدة لكل فرد مع 20 ٪ + في الملكية)
- بيان الأرباح والخسائر YTD
- الميزانية العمومية YTD
- كشوف حسابات بنك الأعمال (آخر ستة أشهر)
تستغرق العملية بأكملها عمومًا حوالي أسبوع واحد ، ولكن يمكن تمويلك بأسرع من ستة أيام من وقت تقديم طلبك. هذه العملية عمومًا أبطأ بكثير من عملية التقديم في OnDeck.
OnDeck مقابل دائرة التمويل: خدمة العملاء
من المهم التأكد من أن المقرض الذي تختاره لا يتمتع بسمعة طيبة فحسب ، بل يوفر أيضًا الكثير من الطرق السهلة للتواصل مع فرق خدمة العملاء بعد الحصول على التمويل. إذا كانت هناك مشكلة أثناء عملية تقديم الطلب ، أو إذا كنت تواجه خطر فقد إحدى الدفعات بعد تمويلك ، فأنت تريد أن تعرف أن لديك خبراء يمكنك الوصول إليهم.
OnDeck خدمة العملاء
يقدم OnDeck فريقًا نشطًا لخدمة العملاء يعتبر أحد أفضل العملاء في الإقراض قصير الأجل. يمكنك الوصول إليهم عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو الدردشة الحية عبر الإنترنت عبر الكمبيوتر أو الجهاز اللوحي أو الهاتف الذكي. يوفر OnDeck أيضًا تطبيق جوال يجعل من السهل الوصول إلى أي قسم في الشركة.
OnDeck مراجعات
حصل OnDeck على تصنيف A + من قبل Better Business Bureau ، حيث حصل على 65٪ من تعليقات العملاء الإيجابية وحصوله على إجمالي مركب 4.54 من أصل 5. على TrustPilot ، تم منح OnDeck 5 من 5 نجوم مع 93٪ من مراجعات العملاء من بين 1079 "ممتاز". كلاهما دليل إيجابي على أن عملاء OnDeck راضون عمومًا عن التجربة الكلية. اقرأ مقال مراجعات OnDeck لمعرفة المزيد.
دائرة تمويل خدمة العملاء
تؤمن Funding Circle بتجربة خدمة عملاء مرنة تتيح لك التحدث مباشرة مع أحد أعضاء فريقهم في أي خطوة من عملية القرض. إنها توفر الفرصة للاتصال بهم عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني ، كما أنها توفر تطبيقًا على الأجهزة المحمولة لمستخدمي iPhone لإدارة قروضهم أو للاتصال بهم مباشرة.
تمويل مراجعات الدائرة
حصل صندوق التمويل أيضًا على تصنيف A + مع Better Business Bureau ، حيث حصلوا على ما مجموعه ثمانية تقييمات ، كلها سلبية. نتيجة لذلك ، منحهم BBB درجة مركبة 3.68 من أصل 5 نجوم ، ويرجع ذلك أساسًا إلى تصنيفهم A +.
لا يبدو أن هذا مؤشر على أدائها الكلي ، نظرًا لأن لديهم حاليًا تصنيفًا بمستوى 5 نجوم في TrustPilot استنادًا إلى أكثر من 3،700 تقييم ، حيث أعطاهم 87٪ منهم تصنيف "ممتاز". اقرأ مقالتنا على مراجعات دائرة التمويل لمعرفة المزيد.
خيارات قرض بديلة ل OnDeck ودائرة التمويل
على الرغم من أن كلا من OnDeck و Funding Circle يقدمان قروضًا تجارية سريعة جيدة قصيرة الأجل ، إلا أنهما قد لا يكونان الخيار الأفضل لشركتك. قد تفضل الحصول على حد ائتمان تجاري أو بطاقة ائتمان تجارية صغيرة أو قرض طويل الأجل يمكن أن يوفر أسعارًا معقولة. الجدول أدناه عبارة عن مجموعة من العديد من المنافسين المشتركين الذين تشاركهم OnDeck و Funding Circle.
خيارات OnDeck ودائرة التمويل المشتركة
| BlueVine | حد ائتمان تجاري يصل إلى 200 ألف دولار لتغطية نفقات العمل المتكررة. |
| كباج | حد ائتمان تجاري يصل إلى 250 ألف دولار مع جدول سداد شهري. |
| Fundbox | لا توجد فاتورة للشيكات الائتمانية تصل إلى 100 ألف دولار تعمل بشكل مشابه لخط ائتمان تجاري. |
| سكوير كابيتال | تمويل نقاط البيع الذي يمول العملاء ما يصل إلى 100 ألف دولار الذين يعالجون الكثير من بطاقات الائتمان أو الخصم من خلال نظام نقاط البيع. |
| PayPal رأس المال العامل | تمويل نقاط البيع الذي يمول العملاء ما يصل إلى 100 ألف دولار الذين يعالجون الكثير من بطاقات الائتمان أو الخصم من خلال نظام نقاط البيع. |
| StreetShares | حد ائتماني أو قرض تجاري مرن يصل إلى 100 ألف دولار بشروط من 3 إلى 36 شهرًا تتطلب فقط 25 ألف دولار من العائدات للتأهل. |
| SmartBiz | قروض طويلة الأجل لـ SBA 7a يمكنها تمويل ما يصل إلى 30 يومًا. |
| بطاقات الائتمان التجارية الصغيرة | الحد الائتماني الدوار الذي يمكن أن تتأهل لمعظم الشركات التي حصلت على درجة ائتمان 640+ بغض النظر عن الوقت في العمل. |
الحد الأدنى
يمكن لكل من OnDeck و Funding Circle مساعدة الشركات في تلبية احتياجاتها التمويلية قصيرة الأجل. لكل منها نقاط القوة الخاصة به ، والقوة المناسبة لك تعتمد على حالة عملك. إذا كنت بحاجة إلى التمويل بسرعة أو يمكنك سداد القرض في غضون عام واحد ، فإن OnDeck هو الخيار الأفضل ، ولكن إذا كنت تبحث عن أسعار محتملة أكثر بأسعار معقولة ، فعليك أن تجرّب Funding Circle.
بشكل عام ، نوصي OnDeck بمعظم الشركات التي تبحث عن تمويل قصير الأجل. سوف تتناسب متطلبات التأهيل الخاصة بهم مع قالب المزيد من الشركات ويمكنهم التمويل بشكل أسرع من دائرة التمويل. يمكنك التقديم عن طريق ملء طلب بسيط عبر الإنترنت يستغرق حوالي 10 دقائق ، ويمكن أن يتم تمويلك بأسرع يوم واحد.
زيارة OnDeck
