بعض المخاطر طبيعية ويمكن أن تنمو حتى الأعمال التجارية ، ولكن يحتاج رواد الأعمال إلى معرفة كيفية إدارتها. يجب أن يكون لدى الشركات استراتيجيات لتخفيف المخاطر المالية للحد من المخاطر غير الضرورية التي قد تؤدي إلى فشل أعمالها. لقد طلبنا من الخبراء تبادل بعض من أكثر تقنيات تخفيف المخاطر المالية فعالية للشركات.
فيما يلي أهم 21 إستراتيجية لتخفيف المخاطر المالية ، مباشرة من الايجابيات:
1. احترس من تركيز الإيرادات
جاريد ويتز ، مؤسس شركة يونايتد كابيتال سورس
احترس من تركيز الإيرادات من مصدر واحد. إذا رأيت أن أكثر من 10٪ من إيراداتك تأتي من مكان واحد ، فحاول تقسيمها وإيجاد بدائل لا تترك عملك مفتوحًا أمام أي عيوب محتملة. على سبيل المثال ، إذا قام أحد العملاء المفضلين لديك بإغلاق أبوابهم فجأة والمطالبة بالإفلاس ، فسيتم ترك الحقيبة. هذا هو السبب في أنه ينبغي عليك تنويع العملاء / البائعين الذين تتعامل معهم فقط في حالة وصول أحدهم على الفور إلى أعلى.
2. تطوير نظام حفظ الدفاتر لأموالك
سكوت رودجفيل ، مسؤول سلطة الائتلاف المؤقتة ، غورفين ، شيلر وغاردين
من بداية أي عمل تجاري ، يعد تطوير نظام لحفظ السجلات المالية ، والذي يتماشى مع الأهداف طويلة الأجل ، استراتيجية هامة لتخفيف المخاطر. سواء أكنت تستخدم إصدارًا غير محدود من QuickBooks أو إصدارًا راسخًا من Microsoft Dynamics GP ، فيجب عليك إنشاء مجموعة مناسبة من عناصر التحكم المالية من أعلى إلى أسفل واتباع القواعد التي أنشأتها باستمرار. هناك أيضًا قيمة هائلة في الحفاظ على نهجك في حفظ السجلات وتعديله ، حسب الاقتضاء ، مع تطور الأعمال في المستقبل.
3. إدارة بعناية النقدية الخاصة بك
روبرت ر.جونسون ، دكتوراه ، CFA ، CAIA ، أستاذ المالية - كلية حيدر للأعمال ، جامعة كريتون
المثل القديم "النقد هو الملك" ينطبق بشكل خاص على الشركات الصغيرة. الحاجة إلى إدارة التدفق النقدي أمر بالغ الأهمية. في كثير من الأحيان تركز الشركات على زيادة المبيعات قبل كل شيء. لكن لا يكفي إجراء مبيعات ، من المهم بنفس القدر جمع هذه المبيعات. من المهم أيضًا ، من منظور النقد ، إدارة الحسابات المستحقة الدفع. إذا ارتفعت المخزونات بسرعة كبيرة ، يمكن أن تواجه الشركات أزمة نقدية. في بعض الأحيان يكون النمو البطيء أفضل لأنه يسمح للشركات بإدارة التدفق النقدي بشكل أفضل.
4. القضاء على بطاقة الائتمان الديون
تشاك سينكس ، رئيس استشارات الأعمال ، مركز السيطرة على تمويل الأعمال الصغيرة
إذا لم تتمكن من سداد رصيد كشف الحساب بالكامل عند استحقاقه ، فلا ينبغي عليك إنفاق المال. على الجانب الآخر ، إذا كان بإمكانك سداد رصيد كشف الحساب بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق ، فأنت تستخدم أساسًا أموالهم بدون فوائد لمدة 30 يومًا. سيؤدي الإخفاق في سداد هذا المبلغ بالكامل كل شهر إلى دفع مدفوعات فوائد عالية علاوة على ما تدين به. هذا تمرين جيد في العيش ضمن حدود إمكانياتك وإدارة تدفقاتك النقدية بفعالية. إذا كنت ترى رصيد بطاقتك الائتمانية ينمو بشكل كبير وتواجه مشكلة في سداد فواتيرك ، فقد حان الوقت لإجراء حديث جاد مع نفسك وإعادة ضبط أموالك.
5. الاحتفاظ بسجلات مالية دقيقة
أيساتو باه ، نائب الرئيس المساعد ، صندوق إكسلسيور للنمو
إحدى الطرق المهمة التي يمكن للشركات من خلالها تخفيف المخاطر المالية هي الاحتفاظ بسجلات مالية محدثة ودقيقة. يسمح لك ذلك بالاطلاع على الصحة المالية لنشاطك التجاري والتأكد من بقائك على رأس قائمة القضايا مثل دفع الضرائب والتأمين. حتى لو كان لديك محاسب في فريق العمل ، من المهم أن تكون أنت صاحب العمل على دراية بموالك المالية. سيساعدك البقاء على دراية في اكتشاف المشكلات قبل أن تصبح مشكلات كبيرة لا يمكن السيطرة عليها. يمكن أن يساعدك أيضًا في الحصول على صورة مالية أفضل لعملك ومناطق الفرص المتاحة لك.
6. فهم التدفق النقدي الخاص بك بدقة
كورت راتمان ، المدير التنفيذي والمؤسس لشركة ScaleFactor
عندما يستكمل أصحاب الأعمال أعمالهم ، فإن أفضل ما يمكنهم فعله لتخفيف المخاطر هو فهم التدفق النقدي من الداخل والخارج. إن اتخاذ القرارات القائمة فقط على أرصدة البنوك يزيد من احتمالات مشاكل التدفق النقدي ، والتي يمكن دومينو إن لم يتم تصحيحها على الفور. بدلاً من ذلك ، يجب على أصحاب الأعمال دراسة أساسيات المحاسبة على أساس الاستحقاق ومعرفة كيفية قراءة بيان التدفق النقدي بسهولة. إذا كان بإمكانهم التنبؤ بتدفقهم النقدي بناءً على فواتيرهم القادمة وفواتيرهم غير المدفوعة ، فسيكون أفضل.
7. لا تعتمد كثيرا على الموظفين
جيريمي ستراوب ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة كوستال ويلث
أحد أكبر المخاطر التي يجب على الشركة منعها هو الاعتماد أكثر من اللازم على الموظفين الذين يعتبرون مهمين لحياة الشركة. تعتبر شركتك هؤلاء الموظفين مهمين للغاية لأنه بدونهم ، ستعاني أعمالك. إذا كنت تعتمد بشكل كبير على الموظفين ، فإنك تعرض عملك لخطر الفشل في حالة مغادرة هؤلاء الأشخاص للشركة. حاول التخفيف من حدة المخاطر عن طريق تفويض المهام المهمة بشكل صحيح وتدريب أشخاص آخرين حتى يتمكنوا من التعامل مع المهام ذات الأهمية البالغة لعملك.
8 تأكد من أن لديك ما يكفي من رأس المال
توم سكاردا ، مؤسس أكاديمية الامتياز
تتمثل إحدى الاستراتيجيات الأكثر أهمية للتخفيف من المخاطر المالية في الأعمال التجارية في التأكد من أن لديك رأس مال كافٍ لإدارة الأعمال حتى أثناء أوقات التعطل. المال في الأعمال التجارية يشبه الارتفاع في الطائرة. إذا كانت المحركات مغلقة ، فأنت تريد وسادة كافية حتى تتمكن من الرجوع إلى الأساسيات وإجراء إعادة التشغيل.
9. الحد من النفقات الثابتة والالتزامات التعاقدية
ماثيو جيلمان ، الرئيس التنفيذي لشركة SMB Compass
هناك نفقات لا يمكنك تجنبها ، ولكن من المدهش أن هناك خيارات أكثر متغيرة مما تعتقد. على سبيل المثال ، يقدم العديد من مزودي برامج الأعمال الصغيرة خيارات الفوترة من شهر لآخر. إلى أن تنضج أعمالك ، من الحكمة أن تدفع أكثر قليلاً مقابل المرونة في المستقبل. يمكن أن يكون هذا أي شيء من خوادم البريد الإلكتروني وبرامج المحاسبة وأنظمة الهاتف وحتى الإيجار. يعد الإيجار نفقة كبيرة للشركات الصغيرة ، وهناك اليوم العديد من مساحات العمل المشترك المتاحة مع الفواتير الشهرية. إذا لم يكن لديك خيار العمل المشترك في مدينتك ، فابحث عن خيارات للتأجير مع التزامات قصيرة الأجل. من خلال الحد من النفقات الثابتة الخاصة بك ، يمكنك أن تظل ديناميكيًا وتخفيض النفقات عندما يكون العمل بطيئًا وتستفيد من الفرص عند نشوئها.
10. استخدام الأنظمة المستندة إلى مجموعة النظراء
نيك Haschka ، CTO ، رايت غاردنر
أحد التدابير الرئيسية لتخفيف المخاطر هو تحويل جميع أنظمتك الإلكترونية إلى سحابة عامة للتخلص من المخاطر المحيطة برباطك على المعدات المادية والإلكترونية الموجودة في المباني. استخدام نظام المحاسبة المستندة إلى مجموعة النظراء. تأكد من أن جميع محركات الأقراص الصلبة الخاصة بك متزامنة مع مجموعة النظراء ، وأن أيًا من البرامج التي تعمل عليها هو جانب العميل ، مما يعني أن أيًا من موظفيك الذين يعملون على أجهزة الكمبيوتر مرتبط بالجهاز الذي بحوزتهم أو الموقع الذي يتواجدون فيه عادة. يمكنك حتى أن تجعل نظام هاتفك يعتمد على السحابة. على الرغم من أنك ستكون أكثر عرضة لانقطاع التيار الكهربائي والإنترنت ، فستكون قادرًا على التكيف بسهولة من خلال الانتقال إلى موقع يحتوي على شبكة إنترنت للاستفادة من انقطاع التيار والحفاظ على الإنتاجية.
11. الحصول على التأمين EPLI
ماثيو روس ، المالك المشارك ومدير العمليات ، ساحة النوم
نصيحة واحدة لتخفيف المخاطر المالية في الأعمال التجارية هي شراء تأمين EPLI للحماية من الدعاوى والقضايا غير المتوقعة. التأمين EPLI قد ينتهي إلى توفير مئات الآلاف من الأعمال التجارية - أو حتى ملايين الدولارات. تغطي سياسة EPLI الدعاوى والتقاضي المتعلقة بالإنهاء غير المشروع والتمييز والتحرش الجنسي وانتقام الموظف. ليس سراً أنه في البيئة الاجتماعية شديدة الحساسية والجدل التي نواجهها اليوم ، فإن دعاوى الموظف / صاحب العمل المتعلقة بهذه الموضوعات في ارتفاع. يبدو كل يوم تقرأ عن دعوى قضائية جديدة يتم رفعها ضد شركة من قبل موظف ساخط. على هذا النحو ، إنها خطوة مالية ذكية للتخفيف من المخاطر المحتملة المرتبطة بدعوى متعلقة بالتوظيف عاجلاً وليس آجلاً.
12. استخدام التكنولوجيا لحماية المعاملات المالية الخاصة بك
مايكل و. لاندسبيرج ، كبير مديري الاستثمار ورئيس إدارة الثروات الخاصة في لاندسبرج بينيت
تتمثل إحدى أسهل استراتيجيات الحماية المالية التي يمكن أن تستخدمها الشركات الصغيرة في استخدام التكنولوجيا التي تقدمها لهم المؤسسات المصرفية مجانًا ، مثل إعداد رسائل البريد الإلكتروني أو التنبيهات النصية على حسابك الجاري التحقق أو بطاقات الائتمان لأنواع معينة من مبالغ المعاملات (على سبيل المثال ، أكثر من 250 دولارًا أو 500 دولار) أو أنواع (على سبيل المثال ، أي شيء لا يستند إلى الولايات المتحدة). كما أن استخدام التحقق بخطوتين لعملية تسجيل الدخول إلى حسابك المالي يجعلك متأكدًا من أنك صاحب عمل ، تعرف متى حاول أي شخص تسجيل الدخول.
13. القيام بالبحث المناسب قبل اتخاذ القرارات
ديواين هاملتون ، مدير منتديات الويب كوزمو
كل نشاط تجاري يحمل في حد ذاته قدرا معينا من عدم اليقين في النتيجة النهائية للعمل. لتقليل المخاطر ، يحتاج أصحاب الأعمال إلى معلومات إضافية قبل اتخاذ أي قرارات رئيسية. هذا يتطلب وقتًا إضافيًا قد يبطئها في عملية صنع القرار ، مما قد يؤدي إلى مخاطر إضافية. لذلك يجب على صانع القرار العثور على المقياس بين المعلومات المطلوبة وسرعة اتخاذ القرارات لجعل المخاطرة معقولة. يجب أن يتكون تخفيف المخاطر من تحديد جميع مصادر المخاطر التي يتم تقييمها بعد ذلك لاحتمال حدوث خسائر محتملة. بعد ذلك ، يحتاجون إلى اختيار أدوات المراقبة للحفاظ على الحد الأدنى من المخاطر.
14. إنشاء خطة النسخ الاحتياطي
دونا جريندل ، المؤسس والرئيس التنفيذي ، كاردون
قد تعتقد العديد من الشركات الصغيرة أن لديها خطة لاستعادة القدرة على العمل بعد الكوارث. بعد بضعة أسئلة على الرغم من أن ما لديهم بالفعل هو خطة احتياطية. تعتبر خطة النسخ الاحتياطي عنصرًا صغيرًا ، وإن كان مهمًا ، في أي خطة لاستمرارية العمل والتعافي من الكوارث. يجب أن تكون هناك خطة مكتوبة محددة تمت مراجعتها ومناقشتها بانتظام. يجب أن تفكر في ما ستفعله للبقاء في العمل إذا اختفى مكتبك غدًا بالكامل ، أو كان كل شيء في المبنى مدمرًا أو يتعذر الوصول إليه. اسأل آراء فريقك (والتي قد تشمل موردين مثل تكنولوجيا المعلومات الخارجية) عن كل سؤال يمكنك التفكير فيه بناءً على ما ستحتاجه من تلك اللحظة إلى الأمام.
15. الحصول على التأمين على الحياة
جاي فيرانس ، رئيس JM للخدمات المالية والمحاسبة
أحد أهم المخاطر التي تواجه الأسرة هو فقدان الدخل بسبب وفاة العائل الرئيسي. التأمين على الحياة هو حجر الزاوية في الإدارة السليمة للمخاطر ويحتاج إلى معالجة ، كلما كان ذلك أفضل. غالبًا ما يتم تأجيل التأمين على الحياة لأسباب عديدة ، مثل عدم الراحة المحيطة بالمناقشة مع العائلة ، أو الأشخاص الذين يعتقدون أنهم سيتوقفون عن التدخين أو يفقدون الوزن قبل التقديم. كل هذه الأسباب يمكن أن تكون مدمرة للعائلة ، في حالة حدوث حالة طوارئ.
16. تدريب الناس وتجنب وضعهم خارج أثناء الانكماش
جيفري سالتزمان ، المدير التنفيذي وعلم النفس التنظيمي ، OrgVitality
إن تسريح الناس كرد فعل سريع على الانكماش الاقتصادي يمكن أن يضر عملك بالفعل ، مع فقدان المعرفة المؤسسية والحاجة الناتجة إلى إعادة بناء مجموعات المهارات بمجرد بدء الانتعاش. في الواقع ، على المدى الطويل ، تتعافى المنظمات التي تجنبت تسريح العمال بشكل أسرع وتتفوق على أولئك الذين لجأوا إلى تسريح العمال. أظهرت الأبحاث المستفيضة التي أجريت خلال فترة الركود الأخيرة أن خلق ثقة الموظف في عمل المنظمة ، وكذلك في الوضع الشخصي للموظف ، يمكن أن يساعد كل من المنظمة والأفراد على التغلب على عاصفة الانكماش الاقتصادي.
17. عامل وكيل التأمين الخاص بك كمستشار أعمال
كيمبرلي ليونارد ، محلل تأمين ، FitSmallBusiness
وكيل التأمين الخاص بك هو أفضل شريك لك عندما يتعلق الأمر بتخفيف المخاطر المالية لشركتك. خذ الوقت الكافي للعثور على وكيل يستغرق وقتًا طويلاً لفهم أهداف عملك وما تفعله. هذه هي الطريقة التي يتم بها وضع الحماية المناسبة في مكانها الصحيح ويجب مراجعتها سنويًا أو عند حدوث تغييرات كبيرة في الأعمال. تمامًا مثل المحاسب أو المحامي ، يكون وكيل التأمين العظيم على استعداد لطرح أسئلة صعبة لحماية كل العمل الشاق الذي تقوم به في عملك على أفضل وجه.
18. إعادة تقييم المخاطر الخاصة بك بشكل متكرر
وفقًا لـ The Sociable ، تؤثر العوامل الخارجية على مخاطر تغيير شدتها. يجب عليك تقييم المخاطر والالتزامات الخاصة بك على أساس مستمر ، حيث يمكن أن تتغير الأشياء من تقييمك الأخير. تأكد من تحديد موعد لتقييم المخاطر بانتظام حيث يمكن أن يساعد ذلك في إنشاء خطة فعالة لإدارة المخاطر لعملك.
19. إجراء اختبارات مراقبة الجودة
تأكد من مراجعة منتجاتك وخدماتك واختبارها بشكل صحيح قبل تقديمها على نطاق واسع. يقترح Due وجود مجموعة اختبار أو اختبار تجريبي حتى تتمكن من تحسين جودتها قبل الإطلاق الحقيقي. ستمنحك هذه الاستراتيجية فرصة أكبر للنجاح لأنها تضمن لك إطلاق منتج / خدمة عالية الجودة لن تحتاج إلى عمل كبير.
20. تعرف على الاستثمارات الأخرى
توصي Chron أصحاب الأعمال بقضاء الوقت في التعلم وفهم سوق الاستثمار. يجب أن يتعلموا أيضًا عن الأدوات الاستثمارية المحددة التي تقدمها الشركات والحكومات لمعرفة أفضل السبل لتنويع ثرواتهم ومصادر دخلهم. يعد تعليم الاستثمار المناسب أمرًا مهمًا إذا كنت ترغب في تحقيق عوائد ناجحة ومنع خسائر كبيرة.
21. لا تملأ الكثير من المراكز العامة
وفقًا لتولمان وويكر ، من المهم التأكد من أنك لا توظف سوى أشخاص لشغل وظائف مبررة. تجنب التعاقد مع أشخاص كثيرين لأن ذلك قد يتسبب في مخاطر مالية خطيرة ، خاصة إذا لم ينتجوا أي شيء أو ساعدوا الشركة في جني الأموال. مجرد توظيف والحفاظ على الناس الذين هم منتجين ويمكن أن يكون رصيدا حقيقيا لعملك.
الحد الأدنى
التخطيط السليم مهم للحفاظ على الصحة المالية لعملك. من الطبيعي أن تواجه مخاطر مالية من وقت لآخر - ومع ذلك ، يجب أن يكون لدى أصحاب الأعمال استراتيجيات قوية لتخفيف المخاطر المالية للمساعدة في تقليل هذه المخاطر وإدارتها. تأكد من استخدام نصائح الخبراء المذكورة أعلاه حول تقنيات تخفيف المخاطر المالية كدليل.
