تقدم Brex بطاقات ائتمان الشركات دون ضمان شخصي لبدء أعمال الشركات التي لا يمكنها التأهل للحصول على بطاقات الشركات التقليدية. تحدد Brex حدود الاعتماد والائتمان ، جزئياً ، على مقدار الأموال التي تملكها الشركات في حساباتها المصرفية ، بحد أدنى 100000 دولار. لقد سألنا الرئيس التنفيذي لشركة Henrique Dubugras كيف يساعد Brex الشركات الجديدة على النجاح.
أسس Dubugras وشريكه ، Pedro Franceschi ، Brex في عام 2017 في سان فرانسيسكو بعد العمل على اثنين من الشركات الناشئة الأخرى.
هنريك دوبوغراس ، الرئيس التنفيذي لبريكس
أطلقت Dubugras و Franceschi لأول مرة منصة المدفوعات Pagar.me ، والمعروفة باسم "شريط البرازيل" ، وفقًا لـ TechCrunch. كطلاب في جامعة ستانفورد ، قاموا بتأسيس شركة بدء الواقع الافتراضي قصيرة المدى التي تدعى "بيوند" قبل تصور خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي.
حصل Dubugras ، وهو مواطن برازيلي ، على درجة البكالوريوس في علوم الكمبيوتر من جامعة ستانفورد ، وهو مؤسس لشركتين أخريين ، وهما EduqueMe ، وهي شركة التعهيد الجماعي التي تهدف إلى رعاية طلاب أمريكا اللاتينية في كليات الولايات المتحدة الأمريكية ، وشركة Estudar nos EUA ، وهي شركة متخصصة في نشر المعلومات حول الدراسة في الخارج في الولايات المتحدة
لقد سألنا Dubugras عن كيفية تصوره لبريكس وإلى أين يعتقد أنه يتجه.
تجربة Fintech & Startup أعطِ Brex ميزة
"قمنا أنا و Pedro ببناء شركة تجارية ناجحة في البرازيل ، وقمنا ببيعها ، وانتقلنا إلى الولايات المتحدة لحضور Stanford وحصلنا على 7 ملايين دولار لبدء أعمالنا الجديدة ولم نتمكن بعد من الحصول على بطاقة ائتمان للشركات. نظرًا لوجود خلفية مدفوعات ، نظرنا إلى بعضنا البعض وقلنا: "يجب علينا إصلاح هذا!"
"فيما يتعلق بالدروس الأخرى المستفادة من أعمالنا الأولى ، تعلمنا الاستثمار في الشؤون المالية والقانونية والامتثال مبكرًا. لقد خضعنا للرقابة من قبل البنك المركزي في البرازيل ، ولذا تعلمنا مدى أهمية الحصول على مزيج مناسب من الموافقات التنظيمية والبنية التحتية المالية وتطوير التكنولوجيا. "
في Brex ، الحد الديناميكي هو مفتاح الاكتتاب
"الاكتتاب لدينا يأخذ عادةً ما يكون" ثابتًا "- يعني مجموعة ثم يتم تعديله لاحقًا - يحد من النموذج ويجعله ديناميكيًا. مع وجود حد ديناميكي ، يمكن لبريكس أن يضمن الشركات الناشئة وغيرها من الشركات المنشأة حديثًا استنادًا إلى نشاط الحساب المصرفي الحالي. هذا أمر مهم لأن الشركات المنشأة حديثًا ليس لها تاريخ ائتماني ، ولديها ملفات تعريف نقدية وائتمان متغيرة ، وغالبًا ما تحتاج إلى حدود أعلى مما توفره البطاقات التقليدية.
"نحن نستخدم بيانات الحساب المصرفي لتقييم الجدارة الائتمانية للطرف المقابل ، وبالتالي تخفيف المخاطر. نحن نراقب الصحة المالية لعملائنا لضمان قدرتهم على سداد أي إنفاق يتم على بطاقتنا. "
Brex يميز نفسه مع برنامج المكافآت الجديدة
"حتى عندما كان لدينا برنامج مكافآت كان مجرد مكافأة للتسجيل ، كنا ننمو بسرعة ونكتسب عملاء. لقد أضفنا مكافآت للمساعدة في إعطاء الشركات الناشئة قيمة أكبر والتأكد من أنهم لم يشعروا بأنهم "يفقدون" القيمة المتراكمة باستخدام Brex. وقد ساعد هذا في جعل Brex هو "أعلى محفظة" أو البطاقة الأساسية التي يستخدمها عملائنا.
"برنامجنا مختلف عن البرامج الأخرى بطريقتين. الأول هو أننا نقدم مضاعفات على الفئات الأكثر صلة للشركات الناشئة مثل rideshare ، والسفر ، والبرامج - في الواقع ، نحن البطاقة الوحيدة التي تتعرف على البرامج عبر الإنترنت كفئة مكافآت - والثانية هي أننا نقدم عروض الاشتراك على الخدمات والبرامج التي يستخدمها عملاؤنا - مثل ائتمانات وخصومات Amazon Web Services (AWS) على مساحات Google Ads و Salesforce و WeWork. "
تقدم Brex سبعة أضعاف النقاط على خدمات rideshare مثل Uber ، وأربعة أضعاف النقاط على السفر ، وثلاثة أضعاف النقاط في المطاعم ، ومرتين النقاط على البرامج المتكررة. هذا عائد مكافآت أعلى بكثير من عرض بطاقات الشركات النموذجية. النقاط السبعة على خدمات rideshare أعلى من أي عروض بطاقات ائتمان تجارية صغيرة.
تقدم Brex الشركات أكثر من بطاقة الشركات
"نحن نساعد الشركات الناشئة على التحكم في نفقاتها من خلال ميزات إدارة النفقات والتكامل في برامج المحاسبة. كما نستخدم مجتمعنا ومدونتنا لتقديم المشورة للشركات الناشئة بشأن اتخاذ القرارات الحاسمة - المالية وعلى نطاق أوسع - لأنها تتسع بسرعة ".
تقوم Brex تلقائيًا بإدخال بيانات المعاملات في برنامج محاسبة الشركة - بما في ذلك QuickBooks و Xero و NetSuite و Expensify - مما يلغي الحاجة إلى تسوية نهاية الشهر. تسهل هذه الأتمتة أيضًا إكمال مهام إدارة النفقات مثل تحليل إنفاق الموظفين.
الابتكار لا يزال التركيز الرئيسي في Brex
"بشكل عام ، نرى تركيزًا كبيرًا على التمويل القائم على المخزون والذمم المدينة. يقوم مشتري التكنولوجيا المالية الضخمة (fintech) بإطلاق أعمال تمويلية ، ويقوم مشتركون جدد آخرون بتمويل التسويق والإنفاق الآخر نيابة عن الشركات.
"تركز Brex على مجموعة من العملاء الذين لا يستخدمون منتجاتها للدوران ، بل كوسيلة للدفع للبرامج والإعلانات والخوادم والسفر وتناول الطعام بالإضافة إلى السلع الأخرى التي يجب دفعها عادةً عن طريق البطاقة.
"أعتقد أن سوقنا ليس محورًا للمقرضين الكبار اليوم ، وسيكون من الصعب عليهم تغيير نماذج المخاطر الخاصة بهم للتركيز على خصائصنا السكانية. ومع ذلك ، فإن البنوك تتمتع بتمويل جيد وتأسيس ، وإذا كانت هذه أولوية بالنسبة لهم ، فيمكن أن تمثل تهديداً موثوقاً به ، ومن واجبنا في Brex الاستمرار في الابتكار أمامهم ".
ماذا يفعل Brex للشركات الصغيرة
أسس هنريك دوبوغراس وبيدرو فرانشكي Brex في عام 2017. ويدعم الشركة الخاصة ماكس ليفتشين وبيتر تيل ، المؤسسين المشاركين في PayPal ؛ Y Combinator ريبيت كابيتال يوري ميلنر وكارل باسكاريلا ، الرئيس التنفيذي السابق لشركة فيزا. في أكتوبر 2018 ، أعلن Brex أنه أغلق جولة تمويل من الفئة C بقيمة 125 مليون دولار ولديه تقييم بقيمة 1.1 مليار دولار.
تقدم Brex بطاقات ائتمان الشركات دون ضمان شخصي لبدء أعمال الشركات ذات الحدود الأعلى من بطاقات الشركات التقليدية. تقدم Brex أيضًا مكافآت تصل إلى سبع مرات ، أعلى بكثير من 1٪ إلى 2٪ التي توفرها العديد من بطاقات الشركات التقليدية. البطاقات الخمسة الأولى مجانية ، ولا يفرض Brex أي رسوم سنوية.
