يمكن للشركات الصغيرة استخدام بطاقات ائتمان الأعمال لبناء الائتمان ، وتحسين التدفق النقدي ، وإدارة إنفاق الموظفين ، وتبسيط إعداد تقارير النفقات - كل ذلك مع كسب المكافآت النقدية ومكافآت السفر. ومع ذلك ، يمكن أن يسبب سوء إدارة بطاقة الائتمان مشكلة مالية. لقد تحدثنا مع خبراء شاركوا أفضل النصائح الخاصة ببطاقات الائتمان لمساعدتك في استخدام بطاقات الائتمان بالطريقة الصحيحة.
فيما يلي أهم 27 نصيحة لبطاقات الائتمان من المحترفين:
1. استخدام بطاقات الائتمان لسد الفجوات رأس المال العامل الخاص بك
جيمس سنكلير ، مدير التسويق ، التمويل التجاري العالمي
تعد إدارة التدفق النقدي داخل الشركة الجزء الأكثر أهمية في الحفاظ على النشاط التجاري. ومع ذلك ، قد تواجه شركة ما فجوات في التدفق النقدي من وقت لآخر ، خاصة إذا كان لديك عملاء يدفعون بشروط. قد تكون بطاقات الائتمان الخاصة بالعمل مفيدة للغاية لسد أي فجوة مؤقتة في رأس المال العامل الخاص بك.
2. خطة للمستقبل لاحتياجات الائتمان التجارية في المستقبل
جولي بوكاس ، رئيسة خدمات البطاقات المصرفية والتجارية بالولايات المتحدة ، بنك TD
يجب أن تستخدم الشركات الصغيرة دائمًا بعض أيامها الأبطأ للنظر في احتياجاتها الائتمانية المستقبلية.هذا مهم بشكل خاص للشركات الموسمية التي تحتاج إلى زيادة للربع الرابع من خلال شراء المخزون. إذا تم ذلك بشكل صحيح ، يمكنك استخدام بطاقات ائتمان عملك لتمويل طلبك المتوقع في المستقبل. إذا لم تقم بذلك ، فقد تضطر إلى الاعتماد على قرض ذي فائدة أعلى.
3. العمل مع مؤسسة مالية واحدة
براين هاني ، رئيس قسم منتجات الأعمال ، JPMorgan Chase
غالبًا ما يكون من المفيد فتح بطاقة ائتمان تجارية في نفس البنك الذي تقوم فيه بأعمالك المصرفية التجارية. إذا كان لديك حسابات تجارية متعددة في بنك واحد (بما في ذلك بطاقة ائتمان تجارية) ، فمن الأسهل استخدام الأدوات عبر الإنترنت مثل الدفعات التلقائية والتحويلات الرصيد. علاوة على ذلك ، ستقدم العديد من المؤسسات المالية مكافآت وامتيازات إضافية إذا كان لديك حسابات متعددة.
4. النظر في عندما بطاقة الائتمان العودة النقدية هو حق لك
جون جانوتيس ، مؤسس بطاقة الائتمان الداخلية
بشكل عام ، يمكن أن تكون بطاقات الاسترداد النقدي ، خاصة تلك التي توفر نفس النسبة الثابتة على جميع المشتريات ، عظيمة لأصحاب الأعمال الذين لا يريدون التخطيط المسبق لكيفية استرداد المكافآت. عند التفكير في بطاقة تكسب المزيد من النقود على فئات معينة ، من المهم التفكير فيما إذا كانت فئات المكافآت الخاصة بالبطاقة تتماشى مع نفقات عملك. إذا كان للبطاقة التي تفكر فيها رسوم سنوية ، فستحتاج إلى التأكد من أن قيمة المكافآت التي ستكسبها في عام تفوق تكلفة الرسوم السنوية.
5. النظر عندما بطاقة الائتمان النقاط هو حق لك
تيد روسمان ، محلل الصناعة في CreditCards.com
إذا كنت تحجز الكثير من رحلات العمل وترتاح في القفز عبر بعض الأطواق لزيادة مكافآتك إلى الحد الأقصى ، فأنت أفضل ملاءمة لبرنامج نقاط قابلة للتحويل مثل مكافآت تشيس Ultimate Rewards أو American Express Membership Rewards. تتيح لك هذه البرامج النقل إلى عشرات شركات الطيران وسلاسل الفنادق. إذا كنت تعرف ما تفعله ، فيمكنك الحصول على قيمة أكبر بكثير من القيمة القياسية التي تبلغ سنتًا واحدًا لكل ميل / ميل على استرداد الأموال ، وستستفيد من تأثير التنويع. نظرًا لأنه يمكن استخدام النقاط الخاصة بك بعدة طرق مختلفة ، فإن التغيير السلبي لشركة طيران واحدة أو برنامج ولاء الفندق لن يضر كما لو كان لديك كل بيضك في تلك السلة.
6. في الواقع استخدام بطاقة الائتمان عملك
باك ستينسون ، بطاقات الأعمال الصغيرة SVP ، Capital One Spark Business
وفقًا لـ Capital One ، يستخدم 17 في المائة فقط من مالكي الشركات الصغيرة فعليًا بطاقة ائتمان تجارية كوسيلة إنفاق أو تمويل أولية. هذا يعني أن معظم أصحاب الشركات الصغيرة يتركون مدخراتهم ومكافآتهم على الطاولة. علاوة على ذلك ، يواجه أصحاب الأعمال الذين لا يستخدمون بطاقة ائتمان تجارية صعوبة في إدارة التدفق النقدي ، نظرًا لأن بطاقة ائتمان العمل لا تُدفع إلا كل 30 يومًا.
7. لا تدع ائتمان الأعمال يؤثر على الائتمان الشخصي
جيري ديتويلر ، رئيس قسم تعليم السوق ، Nav
تأكد من أن بطاقة الائتمان الخاصة بشركتك لا تقدم تقارير إلى رصيدك الشخصي. اعتدت أن يكون لدي بطاقة ائتمان تجارية أبلغت عن جميع البيانات الخاصة بي. في وقت ما ، اضطررت إلى حمل رصيد أعمال لمدة عام تقريبًا. أثر هذا الدين التجاري على درجات الائتمان الخاصة بي ، واستغرق الأمر بعض الوقت لاسترداد عافيتي.
8. سداد رصيدك على أساس أسبوعي
جي آر دورين ، خبير التمويل الشخصي ومحلل بطاقات الائتمان ، HighYa.com
استخدم بطاقاتك فقط للنفقات التي تعرف أن عملك يمكن أن يسددها في نهاية الأسبوع. سدد رصيدك كل أسبوع للحفاظ على الأرصدة منخفضة وزيادة درجات الائتمان الخاصة بك. سيساعدك هذا أيضًا في تتبع ما تكسبه وما تنفقه على أساس أكثر اتساقًا. يساعدك ذلك في الحد من إنفاق بطاقتك أسبوعًا واحدًا في كل مرة وكذلك التحكم في عمليات الشراء الأسبوعية لشركتك.
9. الاستفادة من مكافآت بطاقة الائتمان التجارية
Makenzi Wood ، التمويل الشخصي ومدون مقتصد ، صعب الإرضاء
هناك جهات إصدار بطاقات الائتمان التي تقدم الامتيازات والمكافآت لاستخدام البطاقة على مشترياتك. تأتي هذه المكافآت كأميال أو نقاط أو حسومات نقدية. إذا كان عملك يقوم بعمليات شراء منتظمة ، فمن الأفضل استخدام نوع بطاقة الائتمان التي تقدم مكافآت رائعة لزيادة فوائدك إلى الحد الأقصى.
10. الحصول على بطاقات الائتمان التجارية لموظفيك
مكال روبسون ، مدير ، أفضل شركة
إذا كانت شركتك تطلب بانتظام من موظفيك القيام بعمليات شراء متعلقة بالأعمال ، فمن الأفضل الحصول على بطاقات ائتمان تجارية لهم لمراقبة معاملاتهم بسهولة والحد من إنفاقهم. هذه أيضًا طريقة رائعة لتحقيق أقصى قدر من المكافآت والامتيازات لبطاقات ائتمان العمل ، بدلاً من السماح لموظفيك بالدفع مقابل المشتريات المتعلقة بالأعمال نقدًا واستردادها بعد ذلك.
11. استخدام بطاقة ائتمان تجارية لبناء ائتمان تجاري
كونراد Magalis ، مدير التسويق ، AdvanceAcceptance
غالبًا ما تكون بطاقات ائتمان الأعمال أسهل نقطة دخول للعديد من الشركات الصغيرة للبدء في بناء درجة الائتمان الخاصة بهم. يتيح إنشاء ائتمان مبكر باستخدام بطاقة ائتمان تجارية للشركات الحصول على أسعار أفضل لعقود تأجير المعدات والقروض والاحتياجات المماثلة الأخرى لاحقًا.
12. مكافأة الموظفين مع اكراميات بطاقة العمل
برادلي شو ، مؤسس ، سيو خبير براد
نرسل موظفًا في رحلة كل ثلاثة أشهر باستخدام مكافآت بطاقة الائتمان للربع السابق. سافر الموظفون إلى أيرلندا واليابان والمغرب وفانكوفر ، ومؤخراً مدينة نيويورك. لقد كان هذا ضربة كبيرة بين موظفينا. والنتيجة بالطبع هي وجود ثقافة أقوى للشركة وبيئة عمل أفضل تساعد على زيادة الفعالية التشغيلية والتفكير خارج الصندوق.
13. تفاوض على شروط الائتمان والائتمان قبل تفعيل بطاقتك
ترافيس مور ، مالك ، SellYourNorCalHouse.com
نصيحة واحدة مفيدة عندما تتلقى بطاقة الائتمان الجديدة الخاصة بك هي الاتصال بالخط الساخن لخدمة العملاء قبل تفعيله. يمكنك التفاوض بشأن APR وحدود الائتمان وعروض تحويل الرصيد. المفتاح هو أن تكون لطيفًا للغاية مع من تتحدث إليه أثناء محاولتك التنقل في السلسلة للتحدث إلى شخص ما يمكن أن يحدث شيء ما.
14. قارن خصائص بطاقة الائتمان التجارية
براندي هادلي ، أستاذ العلوم المالية المساعد ، CSU سان برناردينو
قارن بين جميع خصائص بطاقة الائتمان عند التسوق للحصول على البطاقة المناسبة واعرف أن أهمية الفروق المعينة تعتمد على عادات الإنفاق الخاصة بك. على سبيل المثال ، إذا تم دفع رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر ولم تكن هناك فائدة بوجه عام ، فقد تكون البطاقة ذات المكافآت ذات قيمة. على العكس من ذلك ، إذا كنت تتوقع أن تحمل رصيدًا ، فستكون البطاقة ذات معدل APR المنخفض أفضل.
15. لا تستخدم بطاقة الخصم المباشر للأعمال
مونيكا إيتون كاردوني ، المؤسس المشارك ومديرة العمليات ، ChargeBacks911
على الرغم من اختلافها من جهة إصدار إلى جهة إصدار ، إلا أن العديد من أشكال الحماية من المسؤولية المضمنة في بطاقات الخصم المباشر للمستهلكين لا تنطبق على بطاقات الخصم المباشر للأعمال. (يمكن أن يكون هذا صحيحًا أيضًا على بطاقات الائتمان ، ولكن بدرجة أقل من ذلك بكثير). إذا أسيء المحتال استخدام بطاقة الخصم الخاصة بشركتك ، فقد تكون شركتك مسؤولة عن عمليات الشراء غير الصالحة. والأسوأ من ذلك ، إذا لم يتم القبض عليه بسرعة ، فقد يتمكن المحتال من الاستفادة مباشرةً من حسابك البنكي التجاري و / أو الحسابات الأخرى المرتبطة ، واستنزافها أيضًا. الشركات أفضل حالًا في الالتزام ببطاقات الائتمان ؛ على الأقل ، اقرأ بعناية موافقتك على فهم مسؤوليتك.
16. استخدام بطاقات الائتمان الافتراضية One-Shot للمدفوعات عبر الإنترنت
رودولف أردانت ، الرئيس التنفيذي لشركة سبينديسك
معظم الشركات الحديثة لديها لجعل عمليات الشراء عبر الإنترنت لا تعد ولا تحصى. قد تكون هذه للبرامج والتقنيات الجديدة أو المعدات من Amazon أو غيرها من المصاريف المتنوعة. في كل مرة تقوم فيها بإجراء إحدى هذه المدفوعات ، يتم تسجيل تفاصيل بطاقة الائتمان الخاصة بك في خادم آخر ربما يكون آمنًا. إذا كنت قلقًا حيال هذه الفكرة - ويجب أن تكون كذلك - فإن بطاقات الائتمان الافتراضية التي تُعد دفعة واحدة تعد حلاً رائعًا. هذه تتيح لك إنشاء تفاصيل بطاقة فريدة يتم استخدامها فقط لهذه الدفعة الواحدة. تفاصيل البنك الحقيقية الخاصة بك آمنة ، وما زلت قادرًا على إجراء الدفعات عند الحاجة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك إعداد هذه البطاقات في لحظة ، وتحميلها مسبقًا بالمبلغ المحدد المطلوب ، ثم منحها لأعضاء الفريق لتنفيذ عملية الدفع - مع العلم أنه لا يوجد خطر الاحتيال.
17. الحصول على بطاقة ائتمان منفصلة لعملك
كارسون ياربو ، مساعد التسويق ، شرح بطاقات الائتمان
مع نمو عملك ، من الضروري الحصول على بطاقة ائتمان منفصلة مخصصة فقط لنفقات عملك. أفضل خيار لذلك هو بطاقة ائتمان تجارية صغيرة توفر لك القدرة على فصل نفقاتك الشخصية عن نفقات العمل. يساعدك هذا في مراقبة نفقات عملك ويجعل حفظ الضريبة أقل تعقيدًا.
18. تعيين حدود الإنفاق الخاصة بالبطاقة
ديفيد كوسماير ، مؤسس ، Bookmark Website Builder
من المهم وضع حدود للإنفاق على بطاقات ائتمان محددة. على سبيل المثال ، ينبغي أن يكون لدى موظفي الإدارة العليا حدود إنفاق أعلى من متوسط الموظفين. يجب أن يكون لدى مندوبي المبيعات المسافرين حدود أعلى من موظفي المكتب. هذا يقلل من خطر المعاملات غير المصرح بها ، وخاصة في الحالات التي يخسر فيها الموظفون أو يسيئون استخدام البطاقات.
19. حافظ على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك أقل من 30 ٪
كاتي روس ، مديرة التعليم والتطوير ، ConsumerCredit.com
استخدام الائتمان هو النسبة المئوية من إجمالي الائتمان المتاح الذي تستخدمه. تعرف على حد الائتمان الخاص بك وتأكد من أنك لا تستهلكه بالكامل. يؤثر استخدام الائتمان على درجة الائتمان الخاصة بك ، لذا فإن الحفاظ على نسبة استخدامك الائتماني بنسبة 30 في المائة أو أقل من الناحية المثالية سيساعدك على بناء ائتمان جيد. أيضًا ، إذا حافظت على انخفاض استخدامك الائتماني ، فسيكون من الأسهل بالنسبة لك سداد الديون كل شهر.
20. تعظيم المكافآت مع النفقات المنفصلة
آري سوكولو ، رئيس التحرير ، BestCashCow
هناك الكثير من بطاقات العمل المتاحة مع مجموعة من المكافآت المحتملة. ومع ذلك ، غالباً ما تكون هذه المكافآت فئة خاصة. قد تكسب 5 نقاط على بطاقة مصروفات المكتب ولكن لا توجد نقاط لنفقات السفر أو العكس. هذا يجعل من المهم فصل النفقات الخاصة بك حتى تدفع النفقات على البطاقة ذات المكافآت العالية في هذه الفئة.
21. أبدا تخطي الدفع
جيسيكا براون ، خبير المال ، سوبر ماركت المال
من الأفضل دفع رصيدك بالكامل كل شهر. ومع ذلك ، إذا كنت لا تستطيع دفع الرصيد بالكامل ، فتأكد من دفع الحد الأدنى المطلوب على الأقل وعدم تفويت أي دفعة على الأقل. هذا أمر حيوي - وإلا ، فستتم محاسبتك على غرامات وتعريض سجل الائتمان الخاص بك للخطر.
22. الاستفادة من المكافآت النقدية العودة
براين طومسون ، مؤسس ، BrianThompsonlaw.com
يمكن أن تكون بطاقة الائتمان للشركات الصغيرة التي تقدم مكافأة نقدية على جميع المشتريات ذات قيمة للشركات الصغيرة. إذا كنت قادرًا على تحصيل إيجار مكتبك وتأمين الرعاية الصحية وفاتورة الهاتف اللاسلكي والمزيد على بطاقة ائتمان عملك ، فيمكن أن يضيف إنفاقك بسهولة ما يصل إلى عشرة إلى عشرين ألف دولار أو أكثر سنويًا.
23. تحقق لمعرفة ما إذا كان لديك "فترة سماح"
ماثيو كوان ، مؤسس ، Casavvy.com
فترة السماح هي 10 إلى 20 يومًا بعد استحقاق فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك. في بعض الأحيان ، ستمنحك بطاقات الائتمان التجارية فترة سماح ، حيث لا تفرض عليك أي فائدة مقابل كشف حساب بطاقة ائتمان تجارية غير مدفوعة. يمكن أن يساعدك ذلك في إدارة التدفق النقدي وتجنب أي رسوم متأخرة أو مدفوعات الفائدة.
24. تحديد احتياجات الائتمان الخاصة بك قبل التقدم بطلب
دينيس بيسون ، الرئيس ، DeniseBeeson.com
يجب أن يقرر أصحاب الأعمال الصغيرة ما يحتاجون إليه في بطاقة ائتمان تجارية. سيساعدك الاستخدام المحدد للحاجة وبنكك أو اتحادك الائتماني على تحديد البطاقة وما هي الحدود التي قد تكون مطلوبة. على سبيل المثال ، إذا كنت تستخدم برامج تشغيل ، فقد تحتاج إلى بطاقة ائتمان تجارية لتتبع عدد الكيلومترات والغاز (خاصةً بالنسبة لتقارير مصلحة الضرائب). يمكنك أيضًا مراقبة مسافات القيادة وتسجيل السفر للمساعدة في النقل والإمداد في المستقبل. جدولة السائقين والرحلات إلى مواقع مختلفة يمكن أن تساعد عملك في الإنتاجية ومراقبة التكاليف.
25. لا تنسى خيارات الدفع الأخرى
بوب تانكيل ، مؤسس مجموعة تانكيل لو
هناك حرب مستعرة لخيارات التمويل عبر الإنترنت. يقدم PayPal Credit ، على سبيل المثال ، خطوط ائتمان بدون فوائد لمدة 6 أشهر. يمكنك الحصول على قرار ائتمان في أقل من ثلاث دقائق ، وعادة لا توجد رسوم سنوية. علاوة على ذلك ، يقدم PayPal حتى خيارات تمويل أكثر قوة يمكنها مساعدتك في عمليات شراء أكبر لرأس المال العامل.
26. تعرف على فوائد بطاقة الائتمان الخاصة بك لتبسيط وتبسيط الأنشطة التجارية
جيف هوفمان ، المدير العام لبطاقات تشيس إنك التجارية
تذكر أن تقوم بالبحث قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان حتى تكون على دراية بأي مزايا مضمنة ولا تضاعف التكاليف. على سبيل المثال ، تقدم بعض بطاقات الائتمان التجارية تأمينًا ضد الاصطدام للسيارات المستأجرة ، مما يعني شيئًا أقل تقلق بشأنه عندما تركز على رحلة عملك. من خلال معرفة المكافآت المتاحة وخيارات استردادها وتعظيمها ، يمكنك التأكد من الحصول على قيمة أموالك والحفاظ على عملك يمضي قدمًا.
27. استخدم بطاقة ائتمان تجارية ذات شروط سداد أطول
إيفان تارفير ، محرر ، Fit Small Business
بينما تحتوي معظم بطاقات ائتمان الأعمال على شروط الدفع net-30 ، مما يعني أنه يجب عليك سداد الرصيد بالكامل في كل دورة بيان (أو شهر) ، فإن بعض بطاقات العمل تقدم ما يصل إلى 60 يومًا من شروط الدفع. يتيح لك ذلك تعويم مصاريف العمل لمدة تصل إلى 60 يومًا ، مما يساعدك في إدارة التدفق النقدي الخاص بك والقيام بأشياء مثل القيام بالمشروعات التي يتم فيها الدفع لك على أساس صافي.
الحد الأدنى
تعد بطاقة الائتمان للأعمال خيارًا رائعًا للتمويل لمساعدة شركتك على سد الفجوات المؤقتة في التدفق النقدي أثناء كسب المكافآت والامتيازات. إنها أيضًا طريقة رائعة لبناء ائتمان تجاري. اتبع نصائح بطاقة ائتمان العمل المذكورة أعلاه من المحترفين للتأكد من أنك تستخدم بطاقتك لصالحك حتى تتمكن من الاستمتاع بالعديد من المزايا الأخرى.
