يتيح لك تمويل الفاتورة الحصول على المال الآن مقابل الفواتير التي سيتم دفعها لك في المستقبل. يمكن أن تكون وسيلة رائعة للشركات الصغيرة لسد الثغرات في التدفق النقدي أثناء انتظار العملاء لدفعها.
العوملة في الفاتورة التقليدية يتطلب من عملائك دفع شركة العوملة مباشرةً وتتصل الشركة بالعملاء وتقوم بجمع الفواتير. في معظم الحالات ، ستحتاج إلى معالجة 50 ألف دولار من الفواتير معهم شهريًا. عادةً ما يكون موفرو خصم الفواتير (يُعرف أيضًا باسم تمويل AR) أقل تدخلاً ، ويستمر العملاء في دفع أعمالك مباشرةً ، ويمكنك استخدامها لمعالجة كميات أقل بكثير من الفواتير (أقل من 1000 دولار).
إذا كنت تبحث عن خيار تمويل مرن بناءً على حساباتك المدينة ، فيجب عليك التحقق من الصندوق. أنها لا تقدم أي تمويل فاتورة الشيكات الائتمانية ما بين 1K - 100K $ مع معدلات أسبوعية منخفضة تصل إلى 0.5 ٪. التأهيل المسبق عبر الإنترنت في دقائق.
زيارة صندوق Fundbox
معالجة الفاتورة التقليدية مقابل خصم الفواتير
| تقليدي عوامل الفاتورة | مخفضة الفاتورة | |
|---|---|---|
| مقدار تمويل متاح | 10 آلاف دولار إلى 10 مليون دولار | 500 دولار إلى $ 100K |
| المبلغ المتقدم صريح | 70-97 % | 85-100 % |
| تعيين الفواتير؟ (أي يجب أن لديك العميل دفع المقرض مباشرة؟) | نعم فعلا. | في بعض الأحيان ، ولكن بيانات الدفع تبقى في الخاص بك اسم الشركة. |
| هل سيتواصلون؟ عملائك؟ | نعم فعلا. | لا. |
| هل سيتواصلون؟ عملائك؟ | نعم فعلا. | لا. |
| كلفة | 1.5 ٪ إلى 5 ٪ شهريا لكن قد تتطلب وقتا طويلا عقود الأجل / الحد الأدنى أو لديك رسوم أخرى | 1.7 ٪ إلى 5 ٪ كل شهر |
| وقت ل الحصول على التمويل | 1-2 أسابيع | 2-3 أيام عمل |
| التأهيل الأساسي المتطلبات | 3-6 أشهر فواتير التاريخ ، الفواتير المستحقة في أقل من 90 يوما ، عملاء جديرة بالائتمان | 3-6 أشهر فواتير التاريخ ، الفواتير المستحقة في أقل من 90 يوم ، عملاء جديرة بالائتمان |
| موصى به مقدمي | رأس المال التجاري | BlueVine لأكثر من 25 ألف دولار صندوق الصندوق لأقل من 25 ألف دولار |
ما هو تمويل الفاتورة؟
يتم استخدام تمويل الفاتورة (ويعرف أيضًا باسم تمويل حسابات القبض) من قبل مجموعة متنوعة من الشركات ، مثل شركات المقاولات وشركات الخدمات المهنية ، التي لا يتم الدفع لها فور الانتهاء من العمل. ستقوم شركات تمويل الفاتورة بإعارة الأموال الخاصة بك الآن مقابل فواتير مستحقة في عدة أسابيع أو أشهر. يمكن استخدام الأموال لأي غرض تجاري.
هذا النوع من التمويل مفتوح لأي عمل تقريبًا يقوم بفواتير عملاء تجاريين أو عملاء آخرين عن طريق الفاتورة. عادة ، يمكنك التأهل حتى لو كنت نشاطًا تجاريًا جديدًا أو ليس لديك درجة ائتمانية كبيرة. هذا يجعل تمويل الفاتورة خيارًا أكثر قابلية للتطبيق للعديد من الشركات الصغيرة بالمقارنة مع قرض بنكي أو حد ائتمان.
معظم المقرضين يتقاضون 1.5 إلى 5٪ شهريًا لتمويل الفاتورة ، وهو ما يعادل معدل النسبة السنوية (APR) من 28-60٪. هذا يجعل تمويل الفواتير أرخص من بعض خيارات تمويل الأعمال الأخرى ، مثل القروض قصيرة الأجل والسلف النقدية للتاجر.
لاستخدام خصم الفواتير أو التخصيم ، يجب أن تكون فواتيرك مستحقة الدفع خلال 90 يومًا أو أقل. يجب أن يكون عملاؤك أيضًا مدافعين جديرين بالثقة في الوقت المناسب لأنه إذا لم يدفعوا ، فأنت مسؤول عن تسوية الديون مع شركة التمويل. قد يكون ذلك مشكلة إذا كنت قد أنفقت المال بالفعل.
معالجة الفاتورة مقابل خصم الفاتورة
هناك نوعان من تمويل الفاتورة: حساب الفاتورة التقليدي وخصم الفاتورة. يوفر العوملة التقليدية كميات أكبر من رأس المال ، ولكنه يميل أيضًا إلى أن يكون أكثر تكلفة ، وعليك أن تكون على ما يرام مع العامل الذي يقوم بالاتصال بعملائك. يوفر خصم الفاتورة مبالغ أقل من رأس المال ولكن بمعدلات أقل ، ولا يتطلب اتصال العميل.
العوملة الفاتورة التقليدية
تتطلب عوامل الفاتورة التقليدية منك "تعيين" فواتيرها لهم ، مما يعني أنه يجب على عملائك دفع العامل مباشرة بدلاً من عملك. بعد تلقي الدفع ، سيقوم العامل بطرح رسومه وإطلاق الرصيد لك.
سيتصل العامل بعميلك للتحقق من الفاتورة وتعريف نفسه بأنه المستفيد الجديد. إذا لم يدفع العميل الفاتورة في الوقت المحدد ، فسيحافظ العامل ، مثل وكالة التحصيل ، على اتصال مع العميل حتى يدفع العميل.
من الواضح أن الكثير من الشركات الصغيرة لا تحب هذا النظام لأنه يمكن أن يعطل علاقات عملائها ويتحكم في عملية الدفع خارج أيدي الشركة. على الجانب الآخر ، تقدر بعض الشركات الصغيرة التي ليس لديها حسابات مستحقة القبض أن العامل سيتعامل مع تحصيل الديون نيابة عنهم. يمكن للعملاء البطيء الدفع استنزاف عملية صغيرة من الوقت والمال ، وبالتالي فإن وجود عامل يتضاعف كخدمة تجميع قد يكون أمرًا جيدًا.
عوامل الفاتورة التقليدية عادة ما تقرض أموالاً أكثر بكثير من تلك التي تقوم بها جهات خصم الفواتير. على سبيل المثال ، قروض رأس المال التجاري تصل إلى 10 مليون دولار للفواتير غير المسددة. على النقيض من ذلك ، يمكنك فقط اقتراض ما يصل إلى 150،000 دولار من خلال BlueVine و Fundbox ، خصم الفواتير الموصى به.
المهم هو أن معظم العوامل التقليدية ستعمل فقط مع الشركات التي تفعل الحد الأدنى من الفواتير أو تكون على استعداد لتوقيع عقود طويلة الأجل. قد يعمل هذا بشكل جيد لعملك إذا كنت تفعل كمية كبيرة من الفواتير وتحتاج إلى الوصول المستمر إلى رأس المال. ومع ذلك ، إذا كنت تحتاج فقط في بعض الأحيان إلى تسوية فاتورة ، فإن توقيع عقد طويل الأجل سيزيد من تكاليفك لأنه يفرض عليك الاقتراض أكثر مما تحتاج.
على السطح ، قد تبدو المعدلات التي تفرضها العوامل التقليدية أرخص من خدمة مثل BlueVine أو Fundbox. ومع ذلك ، بعد مراجعة أوثق ، غالبًا ما تكون هناك رسوم وتكاليف خفية. على سبيل المثال ، قد تتقاضى العوامل التقليدية رسوم ACH أو الرسوم المتأخرة أو تتطلب منك إنشاء حساب احتياطي كضمان في حالة عدم دفع العميل. علاوة على ذلك ، فإن العقود طويلة الأجل ومتطلبات الحد الأدنى للحجم تجعل الاقتراض أكثر تكلفة.
خصم الفاتورة: التخصيم السري
غالبًا ما يشار إلى خصم الفواتير باسم "العوملة السرية" أو "العوملة السرية". مثل العوملة ، يمنحك خصم الفواتير الأموال مقابل فواتير غير مدفوعة. ومع ذلك ، فهو يمنحك المزيد من التحكم في الفواتير والعملاء.
Fundbox و BlueVine هي أمثلة على مخفضة الفاتورة. لن يتصل أي منهما بعملائك ، ولن يدرك عملاؤك أنك تقدم فواتيرهم للتمويل. بالإضافة إلى ذلك ، لا تملك أي شركة الحد الأدنى أو تتطلب عقودًا طويلة الأجل ، بحيث يمكنك مسح فواتير قليلة أو كثيرة كما تريد.
لدى هؤلاء المقرضين أيضًا عملية تطبيق سريعة وسهلة عبر الإنترنت ، مما يتيح لك التمويل في أقل من 2-3 أيام عمل. في المقابل ، قد تستغرق العوامل التقليدية أسبوعًا أو أكثر لتمويل فواتيرك.
BlueVine: موصى به للشركات التي تحتاج إلى أكثر من 25 ألف دولار
يمدك BlueVine بخط ائتمان بناءً على فواتيرك غير المدفوعة. يمكنك الحصول على خطوط ائتمان تتراوح ما بين 5000 دولار إلى 150،000 دولار ، مما يجعل هذا خيارًا جيدًا للشركات التي تحتاج إلى كميات أكبر من رأس المال.
BlueVine القروض لك المال في جزأين. لنفترض أنك مهندس معماري وتنتظر من العميل أن يدفع لك بفاتورة قدرها 40،000 دولار. سوف BlueVine تقدم لك 85 ٪ من ذلك (34،000 دولار) مقدما. يمكنك استخدام هذه الأموال كرأس مال عامل ، لتوظيف موظفين جدد ، وما إلى ذلك. عند استحقاق الفاتورة ، سيدفع العميل BlueVine مباشرة. في نفس اليوم الذي يتم فيه سدادها ، ستخصم BlueVine رسومها وتمرر الرصيد معك.
في حين أن هذا يبدو مثل العوملة التقليدية ، إلا أن BlueVine تحافظ على سرية المعاملة. يعينك BlueVine رقم حساب التحقق و P.O. عنوان المربع ، سواء في اسم شركتك. نظرًا لأن الحساب باسم عملك ، فيمكن لعملائك متابعة كتابة الشيكات لنشاطك التجاري ولا يعرفون أنك تقدم فواتيرهم للتمويل.
إذا لم يدفع عملاؤك BlueVine في الوقت المحدد ، فلن يحاول BlueVine تحصيل الدين. إذا كان العميل قد مضى أكثر من أسبوعين على الاستحقاق ، فسوف تتحمل مسؤولية دفع BlueVine.
تبدأ أسعار BlueVine بنسبة 5٪ شهريًا ، لكن العملاء المكررون وحدود الائتمان الأكبر مؤهلة للحصول على أسعار أفضل. بالإضافة إلى ذلك ، تحصل الشركات في بعض الصناعات مثل النقل بالشاحنات على أسعار أفضل. يتراوح معدل الربح السنوي من 28 إلى 60٪ ، مما يجعل BlueVine أرخص من معظم السلف النقدية التجارية والقروض قصيرة الأجل.
صندوق Fundbox: موصى به للشركات التي تحتاج إلى أقل من 25 ألف دولار
يمنحك صندوق Fundbox قرضًا قصير الأجل استنادًا إلى قيمة فواتيرك غير المدفوعة. يمكنك الاقتراض ما بين 500 إلى 25000 دولار ، مما يجعل هذا اختيارًا جيدًا للشركات الصغيرة التي لا تحتاج إلى الكثير من رأس المال.
سوف يقوم صندوق Fundbox بإعارة 100٪ من فواتيرك غير المدفوعة مقدمًا. على سبيل المثال ، إذا كان لديك فاتورة بقيمة 5000 دولار من عميل ، فيمكنك الحصول على قرض بقيمة 5000 دولار.
يجب أن تبدأ في سداد القرض بالإضافة إلى الفائدة فورًا على أقساط أسبوعية ، ويجب سدادها بالكامل في غضون 12 أو 24 أسبوعًا. قد تفضل بعض الشركات الحصول على 100 ٪ من فاتورتها تمول مقدما وتسديد الأموال قليلا في وقت واحد. قد يفضل أولئك الذين لا يستطيعون دفع مدفوعات أسبوعية نموذج BlueVine ، والحصول على جزء كبير من الأموال (85-90٪) مقدمًا والباقي عندما يدفع العميل.
تتراوح الرسوم على قرض Fundbox من حوالي 52 دولارًا إلى 72 دولارًا على فاتورة بقيمة 1000 دولار. هذا يعادل معدل النسبة السنوية (APR) من 38-54 ٪ ، وهو أرخص من معظم السلف النقدية التجارية والقروض قصيرة الأجل.
الحد الأدنى
يتيح لك تمويل الفاتورة تحرير الأموال التي تم ربطها في فواتيرك غير المدفوعة. بالنسبة للشركات الصغيرة التي لديها حاجة مستمرة لرأس المال ولا تمانع في الاتصال بعملاءها ، فقد يكون تحصيل الفواتير التقليدية حلاً جيدًا. إذا كنت تريد الاحتفاظ بمزيد من التحكم في فواتيرك ولا يمكنك الالتزام بعقد طويل الأجل ، فقد يكون خصم الفاتورة من BlueVine أو Fundbox خيارًا أفضل.
لا يقدم Fundbox أي تمويل لفاتورة الشيكات الائتمانية بما يتراوح بين 1 ألف دولار و 100 ألف دولار بمعدلات أسبوعية تصل إلى 0.5٪. التأهيل المسبق عبر الإنترنت في دقائق.
زيارة صندوق Fundbox
