مع تكديس بطاقات الائتمان ، تعمل بطاقات الائتمان المتعددة معًا كخط ائتمان أعمال غير مضمون. مع رسوم سنوية نموذجية من 50 إلى 100 دولار و APRs من 15 في المئة إلى 25 في المئة ، وهذا غير مكلف نسبيا. يمكن لمالكي الأعمال الذين حصلوا على درجات ائتمانية تبلغ 680+ استخدام تكديس بطاقات الائتمان كمصدر بديل لتمويل رأس المال العامل.
تتخصص شركة Seek Capital في مساعدة الشركات الناشئة على الوصول إلى التمويل الذي تحتاجه للنمو. أحد حلول التمويل التي يمكنهم مساعدتها هو تكديس بطاقات الائتمان. تتقاضى شركة Seek Capital رسوم منشأ بنسبة 9.99٪ لخطوط الاعتماد التي تنشئها ويمكن إكمال الطلب عبر الإنترنت في حوالي دقيقتين.
زيارة تسعى رأس المال
كيف يعمل بطاقة الائتمان التراص
مع تكديس بطاقات الائتمان ، بدلاً من امتلاكك لخط ائتمان واحد غير مضمون يمكنك استخدامه لتمويل رأس المال العامل الخاص بك ، يمكنك استخدام "مجموعة مكدسة" من بطاقات الائتمان لتحقيق نفس الهدف. تمثل الحدود المدمجة لمكدس بطاقة الائتمان الخاصة بك خط ائتمان أعمالك الصغيرة غير المضمون ، والذي يمكن استخدامه مرارًا وتكرارًا.
نظرًا لأن تكديس بطاقات الائتمان يمثل خط ائتمان تجاري غير مضمون ، فإن المقرضين يعتبرون هذا النوع من الإقراض أكثر خطورة. وبالتالي ، يفضل معظم مزودي بطاقات الائتمان تقديم التمويل لأصحاب الأعمال الذين يتمتعون بنقاط ائتمان شخصية جيدة تبلغ 680+ (تحقق من درجاتك مجانًا).
لا تتطلب أشكال التمويل غير المضمونة أي ضمانات - لا يلزمك التعهد بأي أصول محددة كضمان ، مثل حسابات معدات عملك أو منزلك أو التقاعد. ومع ذلك ، سيُطلب منك تقديم ضمان شخصي ستدفعه إذا لم يكن النشاط التجاري ملائماً ، مما يعني وجود بعض المخاطر على أصولك الشخصية.
بعض الأشياء الأساسية الإضافية التي يجب معرفتها حول كيفية عمل تكديس بطاقات الائتمان:
- الحد الخاص بك هو الدوار: في أي وقت ترسم فيه حد الائتمان الخاص بك ، يجب عليك سداد رصيدك شهريًا. بمجرد سداد المبلغ الذي اقترضته ، سيكون متاحًا للاستخدام مرة أخرى.
- ستحصل على فائدة على الأرصدة غير المدفوعة: إذا كان هناك رصيد متبقٍ في كشف حسابك الشهري ، فستستحق الفائدة حتى يتم سداده بالكامل. إذا كنت بحاجة إلى حمل رصيد ما بعد أي فترة ترويجية بدون فوائد ، فإن القرض لأجل يعد خيارًا أفضل.
- لا يوجد ضمان مطلوب: مع بطاقة ائتمان غير مضمونة ، مثل Chase Ink Business CashSM بطاقة الائتمان ، لن يُطلب منك التعهد إما بأصول تجارية محددة أو أصول شخصية كضمان.
- ستحتاج إلى تقديم ضمان شخصي: يعطي الضمان الشخصي لمقرضك الحق في متابعة الأصول الشخصية الخاصة بك إذا تخلف عملك عن سداد بطاقة ائتمان تجارية صغيرة أو قرض.
في حين أن هناك شركات يمكنها القيام بذلك نيابة عنك ، مثل Seek Capital ، يمكنك أيضًا القيام بذلك بنفسك. ستقوم شركة تكديس بطاقات الائتمان بتقديم الطلبات لك إجمالًا ويمكن أن تساعد في تقليل عمليات السحب الائتمانية العديدة المتعددة من تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك. ومع ذلك ، فسوف يفرض عليك رسوم خدمة سنوية تتراوح بين 8 إلى 15 في المائة نظير خدماتهم ، والتي يمكن أن تضيف ما يصل بسرعة.
إذا كنت ترغب في القيام بذلك بنفسك ، فيمكنك البحث عن بطاقات الائتمان الخاصة بالأعمال الصغيرة ومقارنتها من خلال سوق بطاقات ائتمان الشركات الصغيرة الملائم. يمكن أن يساعدك ذلك في تحديد أي بطاقات ائتمان ستكون أفضل من أجل "مجموعة البيانات" الخاصة بك.
الذين بطاقة الائتمان التراص هو الصحيح ل
يعتبر تكديس بطاقات الائتمان هو الأفضل لأولئك الذين يتطلعون إلى تمويل شركاتهم الناشئة ولكن قد لا يكونوا مؤهلين للحصول على خيارات تمويل الأعمال التقليدية مثل قروض SBA أو حد ائتمان تجاري أو قرض لرأس المال العامل. أصبح هذا الخيار متاحًا للشركات الناشئة والشركات ذات الدخل المنخفض ، وهو أيضًا مثالي للأشخاص الذين يبحثون عن تمويل سريع.
تكديس بطاقات الائتمان مناسب لـ:
- تبدأ: يعتبر خيار التمويل هذا مثاليًا للأفراد الذين يتطلعون إلى تمويل بدء التشغيل والوصول إلى رأس مال إضافي بسرعة. إنه متاح لمعظم الشركات الناشئة لأن التصفيات تعتمد في الغالب على رصيدك الائتماني الشخصي.
- الشركات ذات الدخل المنخفض: لا يزال بإمكان الشركات التي تعمل بالفعل استخدام تكديس بطاقات الائتمان للحصول على أموال إذا كانت إيراداتها منخفضة نسبيًا. يعد هذا خيارًا جيدًا للشركات ذات العائد المنخفض نظرًا لأن درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك غالبًا ما تستخدم للتأهل والإيرادات السنوية المنخفضة لن تؤهلك عادةً من خيار التمويل هذا.
- احتياجات التمويل السريع: يمكنك عادة الحصول على الموافقة واستلام البطاقات الخاصة بك في غضون سبعة إلى عشرة أيام عمل.
من الأسهل من أي وقت مضى تكديس بطاقات الائتمان الخاصة بك باستخدام أدلة مثل دليل مشتري بطاقة ائتمان الأعمال الصغيرة أو سوق بطاقات الائتمان لدينا. في دليل المشتري الخاص بنا ، نناقش من هي البطاقات الأفضل ، وتكاليفها ، وبرامج المكافآت ، ومكان الحصول عليها. يمكنك أيضًا مقارنة البطاقات التي نقيمها من خلال سوق بطاقات الائتمان لدينا.
تكلفة بطاقة الائتمان التراص
تتمثل التكاليف الرئيسية لتكديس بطاقات الائتمان في أسعار الفائدة والرسوم السنوية. تقدم بعض بطاقات الائتمان فترة تمهيدية بفائدة 0 بالمائة للأشهر الستة إلى 18 الأولى. بمجرد أن ينتهي هذا ، سوف تكون مدينًا بفوائد على أي أرصدة غير مدفوعة. أيضًا ، يمكنك توقع دفع رسوم سنوية تتراوح بين 50 إلى 100 دولار ، والتي يتم التنازل عنها في بعض الأحيان للسنة الأولى.
فيما يلي التكاليف النموذجية المرتبطة بتكديس بطاقات الائتمان:
- أبريل: 15%-25%
- رسوم البطاقة السنوية: 50 - 100 دولار ، وأحيانا تنازلت عن السنة الأولى
- رسوم الخدمة: 8 ٪ -15 ٪ من الحد الائتماني الخاص بك ، إذا كنت تستخدم المقرض التراص الائتمان لخدماتهم
تقدم بعض من أفضل بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة سعر فائدة ترويجي منخفض أو 0 بالمائة. إذا قمت بالاعتماد على حد الائتمان الخاص بك وسداد ما اقترضته بالكامل خلال فترة العرض الترويجي ، فسيكون الأمر مثل الاقتراض بدون فوائد. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن مقدار الفائدة الذي تدفعه يختلف حسب البطاقة ومن المهم تتبع تفاصيل الفائدة لكل بطاقة.
كيف تبدأ مع بطاقة الائتمان التراص في 4 خطوات
بينما يمكنك استخدام مقرض التراص لبطاقة الائتمان ، يمكنك أيضًا القيام بذلك بنفسك وتوفير رسوم الخدمة السنوية باهظة الثمن (من 8 إلى 15 في المائة). يمكنك القيام بذلك عن طريق الحصول على مؤهل مسبق ، واختيار أفضل بطاقات الائتمان ، وتقديم طلباتك ، واستلام البطاقات الخاصة بك في سبعة إلى عشرة أيام.
فيما يلي أربع خطوات للبدء في تكديس بطاقات الائتمان لوحدك:
1. الحصول على مؤهل مسبق
يعدك مزودو بطاقات الائتمان مؤهلين لك استنادًا إلى تاريخك الائتماني الشخصي ونوع العمل والدخل الشخصي والدخل التجاري والسجل الائتماني للنشاط التجاري. هناك طريقة رائعة لمعرفة ما إذا كنت من المحتمل أن تكون مؤهلاً ، وذلك عن طريق التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك لمعرفة ما إذا كان ذلك على الأقل 680.
إذا لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك قوية ، يمكنك العثور على ضامن شخصي على استعداد للسماح للبنك بالاعتماد على درجة الائتمان الشخصية الخاصة به والموافقة على سداد البنك إذا لم تتمكن من ذلك. في المقابل ، يمكنك أن توفر له / لها بعض النسبة المئوية للمبيعات أو الأسهم في عملك.
2. اختر بطاقات الائتمان الخاصة بك
يمكنك العثور على بطاقات الائتمان الخاصة بك والتي تعمل بشكل أفضل لموقفك من خلال التحقق من قائمة أفضل بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة وزيارة سوق بطاقات الائتمان الخاصة بنا. قمنا بتقييم أفضل 15 بطاقة ائتمان للشركات الصغيرة ومن هم الأفضل لها. من خلال سوق بطاقات الائتمان ، يمكنك مقارنة هذه البطاقات أو البحث عن المزيد.
3. تقديم طلباتك
تتيح لك أفضل بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة تقديم طلب عبر الإنترنت واتخاذ قرار في غضون دقائق. من المهم أن تعرف عند التقدم للحصول على بطاقات مختلفة أن الشيكات الائتمانية الصعبة المتعددة يمكن أن يكون لها تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. يجب أن تحد من عدد البطاقات التي تتقدم بها لتقليل التأثير السلبي.
4. تلقي بطاقات الائتمان الخاصة بك
بعد مراجعة موفري بطاقات الائتمان للتطبيقات الخاصة بك ، ستتلقى البطاقات التي تتأهل لها ، والتي تستغرق غالبًا ما بين سبعة وعشرة أيام. يمكن استخدام هذه كحد ائتمان غير مضمون لعملك للمساعدة في تمويل بدء التشغيل. سيتطلب منك كل كشف شهري أن تقوم على الأقل بدفع الحد الأدنى لكل بطاقة ، وأن أي أرصدة غير مدفوعة ستتحقق فائدة خلال دورة الفوترة التالية.
إيجابيات وسلبيات التراص بطاقة الائتمان
يمكن أن يساعدك تجميع بطاقات الائتمان في تمويل بدء التشغيل باستخدام بطاقات ائتمان متعددة للوصول إلى رأس المال العامل. تتضمن المزايا أن هذا خيار جيد للشركات الجديدة ، وليس هناك ضمان إضافي ، وعملية التمويل سريعة. ومع ذلك ، يجب أن يكون لديك درجة ائتمانية تبلغ 680+ ، وإجراء مدفوعات شهرية ، وربما التعامل مع الفائدة.
إيجابيات وسلبيات التراص بطاقة الائتمان هي:
إيجابيات التراص بطاقة الائتمان
تشمل إيجابيات تكديس بطاقات الائتمان:
- لا الضمانات المطلوبة: يعتبر تكديس بطاقات الائتمان خيار تمويل غير مضمون. هذا يعني أنه لا يوجد أي ضمانات مطلوبة عند فتح الحساب.
- مفيدة للشركات الجديدة: قد ترغب الشركات الجديدة في النظر إلى تكديس البطاقات كخيار غير مكلف نسبيًا. إنه متاح لمعظم الشركات الناشئة والشركات ذات العائد المنخفض ، نظرًا لأن التأهيل في كثير من الأحيان يعتمد على درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك ، فإن وقتك في العمل وإيراداتك السنوية المنخفضة عمومًا لن تستبعدك من هذا النوع من التمويل.
- تمويل سريع: ميزة إضافية لتجميع البطاقات هي مدى سرعة الوصول إلى رأس مال إضافي. يمكنك الحصول على تمويل في أسرع وقت ممكن من سبعة إلى عشرة أيام والحصول على إمكانية استخدام حد الائتمان غير المضمون لعملك.
- تجنب الخيارات التقليدية: يمكن أن يساعد السير في طريق تجميع بطاقات الائتمان في تجنب استخدام الخيارات التقليدية لتمويل بدء التشغيل ، مثل اقتراض أموال من الأصدقاء والعائلة أو الاستعانة بشريك.
سلبيات بطاقة الائتمان التراص
سلبيات تكديس بطاقات الائتمان تشمل:
- مطلوب رصيد شخصي جيد (680+): على الرغم من أنها وسيلة غير مكلفة نسبيًا لتمويل شركة ناشئة ، إلا أنك تحتاج إلى الحصول على درجة ائتمان شخصية جيدة للتأهل.
- رسوم الفائدة يمكن أن تكدس: إذا لم تدفع أرصدةك شهريًا أو خلال فترة ترويجية ، فقد يصبح ذلك سريعًا نظرًا لأن التقارير السنوية الحالية تتراوح عادة بين 15٪ و 25٪. إذا لم تتمكن من سداد الرصيد ، فسيكون القرض لأجل أفضل.
- المدفوعات الشهرية المطلوبة: وجود بطاقات ائتمان متعددة يعني الاضطرار إلى متابعة البيانات الشهرية المتعددة. من المهم أن تقوم بالدفع في الوقت المحدد لتجنب أي رسوم متأخرة أو فائدة محتملة في بيان الشهر التالي.
تكدس بطاقة الائتمان الأسئلة المتداولة (FAQs)
، ناقشنا الكثير من المعلومات والعوامل المختلفة المتعلقة بتكديس بطاقات الائتمان. يتم طرح بعض الأسئلة في أكثر الأحيان ، ونحن نعالجها هنا. إذا كانت لديك أسئلة أخرى ، فالرجاء عدم التردد في مشاركتها معنا في منتدى أعمالنا الصغيرة ، وسنقدم لك إجابة.
فيما يلي بعض الأسئلة الأكثر شيوعًا حول تكديس بطاقات الائتمان:
ما هي بطاقة الائتمان التراص؟
تعريف تكديس بطاقات الائتمان هو أنه خيار تمويل يستخدم بطاقات ائتمان متعددة ليكون بمثابة حد ائتمان تجاري غير مضمون. بدلاً من استخدام بطاقة الائتمان التقليدية والحد الائتماني ، يمكنك استخدام اثنين إلى ثلاثة كدسة للمساعدة في الوصول إلى رأس مال إضافي.
هل يمكنني استخدام تكديس بطاقات الائتمان لتمويل بدء التشغيل الخاص بي؟
يمكن استخدام تكديس بطاقات الائتمان لتمويل بدء التشغيل. من خلال التقدم بطلب للحصول على بطاقات بنسبة 0 بالمائة من معدل الفائدة السنوية ، يبدو أنك تحصل على حد ائتمان بدون فوائد وغير مضمون. يعد هذا خيارًا جيدًا للشركات الناشئة لأنه يمكنك استخدام جميع رصيدك المتوفر دون الإضرار بنقاط الائتمان الخاصة بك ، طالما قمت بإجراء الحد الأدنى للدفع.
كيف يمكنني زيادة فوائد بطاقتي؟
يقدم العديد من مزودي بطاقات الائتمان برامج مكافآت على بطاقاتهم الائتمانية ، حيث يمكنك كسب النقود أو النقاط النقدية على المشتريات التي تمت. إذا كنت تتطلع إلى فتح بطاقة مع برنامج المكافآت ، فمن الجيد معرفة كيفية تعظيم هذه الفوائد.
إليك خمس نصائح لزيادة فوائد بطاقتك:
- اختر البطاقة الصحيحة: من المهم تقييم أهداف الإنفاق الخاصة بك واختيار بطاقة مع برنامج مكافأة يناسب أهداف الإنفاق الخاصة بك. تمنح برامج المكافآت المختلفة لكل فئة إنفاق نسبة مئوية مختلفة من الاسترداد النقدي.
- دفع الفواتير الشهرية: يمكن أن يساعد استخدام بطاقتك للفواتير الشهرية مثل المرافق أو الخدمات المتكررة في زيادة إنفاقك الائتماني ، مما قد يؤدي إلى المزيد من المكافآت النقدية. بمجرد حصولك على أفضل بطاقة لعادات الإنفاق الخاصة بك ، فإن إعداد الدفعات التلقائية على الفواتير التي تقبل بطاقات الائتمان يمكن أن يجعل هذه العملية أسهل.
- أفضل بطاقة للمشتريات اليومية: معظم البطاقات تقدم 1 في المئة النقدية على جميع المشتريات. ومع ذلك ، إذا كانت إحدى البطاقات الخاصة بك تقدم نسبة أفضل على جميع المشتريات ، فتأكد من استخدام هذه البطاقة اليومية.
- مشتريات كبيرة: إذا كنت ترغب في إجراء عملية شراء كبيرة للشركات ، فتأكد من استخدام بطاقتك الائتمانية لكسب النقود مرة أخرى على المبلغ الكبير الذي تنفقه.
- المكافآت التمهيدية: من الشائع لمزودي بطاقات الائتمان إعداد مكافآت تمهيدية عند فتح بطاقة ائتمان جديدة. على سبيل المثال ، قد يكافئك مقدمو الخدمة نقدًا أو نقاطًا إذا أنفقت مبلغًا معينًا من المال على البطاقة خلال أول 90 يومًا. إذا كنت تستفيد من هذه المكافآت التمهيدية ، يمكنك كسب قدر لا بأس به من المال.
ما المقصود برص بطاقة الائتمان؟
كل ما سبق يبدو رائعًا ، ولكن إليك أكبر مشكلة إذا كنت تستخدم مقرضًا لتكدس بطاقات الائتمان: فهم يتقاضون رسوم خدمة تتراوح بين 8 إلى 15 في المائة سنويًا على مبلغ الائتمان الذي يتم طلبه. إذا كنت تفكر في ذلك ، فأنت تدفع لشركة لتقديم طلب للحصول على بطاقات الائتمان لك.
يمكنك التعرف على أفضل البطاقات والتقدم بطلب لها باستخدام دليلنا لأفضل بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة وسوق بطاقات الائتمان الخاصة بنا. قد يتم فحص رصيدك عدة مرات ، مما قد يكون له تأثير بسيط على درجاتك ، لكنك ستوفر طنًا من رسوم الخدمة.
هل ما زلت تحصل على نقاط إذا كنت تدفع بطاقة الائتمان الخاصة بك في وقت مبكر؟
نعم ، تحصل على نقاط إذا كنت تدفع بطاقة الائتمان الخاصة بك في وقت مبكر. عندما تستخدم بطاقة ائتمان تجارية للمكافآت في عمليات الشراء ، فإنك تكسب نفس المبلغ من النقد أو النقاط أو الأميال بغض النظر عما إذا كنت تدفع رصيدك بالكامل قبل إغلاق البيان أم لا. ومع ذلك ، هناك فوائد لدفع بطاقتك في وقت مبكر.
إليك سبب رغبتك في دفع بطاقتك مبكراً:
- استغلال: يتم تحديد حوالي 30 في المائة من رصيدك الائتماني من خلال مبلغ المال الذي تدين به مقابل الحد الائتماني الإجمالي.وهذا ما يسمى نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك. إذا سمحت بإغلاق بيانك برصيد ، فسوف تزيد من استخدامك ، مما يقلل من درجة الائتمان الخاصة بك.
- التزم بالمسار: نجاح الميزانية مهم لجميع حاملي بطاقات الائتمان. يمكن أن يساعدك سداد بطاقتك في وقت مبكر في مواكبة ميزانيتك وتجنب التكاليف الإضافية مثل الفوائد أو الرسوم المتأخرة.
- تعظيم المكافآت: أن تكون قادرًا على دفع رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل يمكن أن يساعدك في استخدام حد الائتمان الخاص بك بطريقة مسؤولة دون قلق بشأن فقدان المكافآت المحتملة. إذا أمكنك دفع رصيدك إلى الصفر ، فمن المحتمل أن تزيد مكافآتك إلى أقصى حد بمرور الوقت.
ما الفرق بين خط ائتمان الأعمال المضمون وغير المضمون؟
الفرق الرئيسي هو أنه مع حد ائتمان تجاري غير مضمون ، لا يتعين عليك أن تتعهد بضمان إضافي (على سبيل المثال ، معدات العمل أو منزلك أو نقودك أو حسابات التقاعد الخاصة بك) ، بينما تفعل ذلك مع حد ائتماني مضمون. ومع ذلك ، يتعين عليك تقديم ضمان شخصي مع كليهما ، والذي ينص على أنك ستدفع إذا كان عملك لا.
الحد الأدنى
يعد تكديس بطاقات الائتمان شكلاً بديلًا لتمويل الأعمال غير المضمون ، ولكن له فوائده. من خلال تكديس بطاقات ائتمان متعددة ، يمكن تمويل بدء التشغيل الخاص بك عبر حد ائتمان غير مضمون. يعد تجميع البطاقات خيارًا جيدًا للتمويل إذا كنت تواجه مشكلة في التأهل للحصول على قرض SBA أو ترغب في كسب مكافآت نقدية.
إذا كنت تعتقد أن تكديس بطاقات الائتمان هو أفضل خيار لعملك ، فراجع Seek Capital. سوف يعمل Seek Capital معك على إنشاء "مجموعة مكدس" الخاصة بك ومساعدتك خلال العملية بأكملها. من السهل تقديم طلب عبر الإنترنت ويستغرق بضع دقائق فقط.
زيارة تسعى رأس المال
