بطاقات الائتمان هي وسيلة مريحة لإجراء عمليات الشراء. عندما تتغير ظروفك الفردية ، قد تحتاج إلى حد ائتماني أعلى لتلبية احتياجاتك. ومع ذلك ، قد يتطلب الحصول على زيادة في حد الائتمان بذل جهد من جانبك. للمساعدة ، تحدثنا مع الخبراء الذين شاركوا أفضل النصائح لزيادة حد الائتمان الخاص بك.
فيما يلي الطرق العشرين لزيادة حدود الائتمان ، مباشرةً من المحترفين:
1. قم بتحديث دخلك بانتظام مع شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك
لورا فولكنر ، نائب رئيس التسويق ، بنك كريدي ون
تأكد من تحديث دخلك بانتظام مع شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك. لا يتيح هذا فقط للبنك أن يعرف أن لديك القدرة على الدفع ، بل إنه في الواقع من متطلبات قانون مسؤولية بطاقة الائتمان والمسؤولية والإفصاح لعام 2009 لتحديث دخلك من أجل التأهل للحصول على ائتمان إضافي. يتطلب حكم "القدرة على الدفع" لمصدري البطاقات مراعاة قدرتك على إجراء المدفوعات المطلوبة قبل منحك زيادة في حد الائتمان. لا يمكن للبنوك أن تمنحك قانونًا زيادة في حد الائتمان - أو بطاقة ائتمان - دون الحصول على دخلك أولاً من أجل تقييم قدرتك على سدادها. يساعد التحديث بانتظام ، خاصةً عند زيادة دخلك ، في جعل الموافقة على طلبك أسرع.
2. التحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك بانتظام
جيف امستر ، نائب رئيس الإدارة ورئيس القطاعات الناشئة ، Capital One
عندما تطلب زيادة حد الائتمان ، من المهم معرفة أنواع شركات بطاقات الائتمان التي تبحث عنها. تؤثر العديد من العوامل التي تساعد في الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك ، مثل الدفع في الوقت المحدد ودفع أرصدة ، ما إذا كنت مؤهلاً لزيادة حد الائتمان. يمكنك التحقق من تقرير الائتمان الكامل الخاص بك ، بما في ذلك سجل الدفع الخاص بك ، باستخدام أداة مثل CreditWise® من Capital One®. CreditWise هي أداة مراقبة ائتمانية مجانية تركز على مساعدة المستهلكين على فهم وتحسين وحماية ائتمانهم. تأكد أيضًا من مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك لأية أخطاء. إذا رأيت خطأ في تقريرك ، فاتصل بوكالة تقارير الائتمان على الفور حتى يتمكنوا من حل أي أخطاء والمساعدة في التأكد من عدم تأثر درجاتك سلبًا.
3. الحصول على التوجيه مباشرة من مصدر بطاقتك
كلاريسا كارلوتشي ، المتحدث الرسمي ، جيه بي مورغان
تعتمد متطلبات زيادة الحد الائتماني فعليًا على الموقف الفردي للعميل. من الأفضل للعملاء الاتصال بمصدر بطاقات الائتمان الخاصة بهم واستفسارك عما يمكنهم فعله للحصول على الموافقة على حد ائتماني أعلى. عادة ، تتم مراجعة الحسابات بشكل استباقي من قبل البنوك بشكل دوري لتحديد مدى ملاءمة حجم الخط.
4. التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان المصممة للإنفاق العالي
ماثيو فرانكل ، CFP ، خبير التمويل الشخصي ، الصعود
لا تنطبق إلا على بطاقات الائتمان الموجهة نحو المستهلكين الذين يتمتعون بنقاط ائتمان قوية وعادات إنفاق عالية ، لأن هذه البطاقات تميل إلى أن تكون لها حدود أعلى من ما يسمى ببطاقات الائتمان المبدئية. على سبيل المثال ، تميل بطاقات الائتمان المصممة للمسافرين الدائمين إلى تقديم حدود أعلى. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الطريقة الأكثر فاعلية للحصول على حدود ائتمانية أعلى من البطاقات الحالية هي ببساطة طلبها. يسمح لك معظم مصدري البطاقات بالقيام بذلك عبر الإنترنت.
5. الحصول على بطاقة الائتمان المضمون وزيادة الودائع الأمنية الخاصة بك
سيمون تشن ، محلل أبحاث ، MyBankTracker
تعتبر البطاقة المضمونة خاصة حيث يتم تحديد حد الائتمان الخاص بك غالبًا عن طريق وديعة التأمين الخاصة بك (على سبيل المثال ، النقدية التي يتم وضعها في حساب إيداع كضمان). فقط قم بإيداع المزيد من النقود وسوف يزيد حد الائتمان الخاص بك. إذا لم تكن تعرف بالفعل ، فعندما تزيد من حد الائتمان الخاص بك ، ستقفز درجة الائتمان الخاصة بك أيضًا.
عادة ، مع بطاقات الائتمان العادية ، عليك أن تطلب زيادة حد الائتمان ، والتي قد تكون أو لا تتم الموافقة عليها. باستخدام بطاقة الائتمان المضمونة ، يعتمد حد الائتمان الخاص بك بشكل أكبر على مبلغ التأمين الخاص بك - في الواقع ، يمكنك التحكم بشكل أكبر في حجم حد الائتمان الخاص بك. إذا كان لديك رصيد ممتاز وكنت في وضع جيد مع بطاقات الائتمان الخاصة بك ، فلا تخف من طلب حد ائتمان أعلى بكثير.
6. العمل على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك
جيري ديتويلر ، مدير التعليم ، Nav
الائتمان القوي يعني في الغالب حدود ائتمانية أعلى. تحقق من تقارير ودرجات الائتمان الشخصية والتجارية - يمكنك القيام بذلك مجانًا على Nav.com - لمعرفة ما إذا كان هناك أي شيء يمكنك القيام به لتعزيز ملف تعريفك الائتماني. على سبيل المثال ، إذا كان لديك رصيد عالٍ في بطاقة الائتمان ، فقد يؤدي سدادها أو إعادة التمويل بنوع مختلف من القروض إلى تحسين نسبة استخدامك للديون ، مما يؤدي إلى الحصول على درجة أعلى. بمجرد الانتهاء من كل ما تستطيع لبناء ائتمان قوي ، اطلب من المقرض الخاص بك حد أعلى.
7. اقترب من استخدام حد الائتمان الخاص بك كل شهر
دانييل جيلاسبيا ، مؤسس شركة UponArriving
إن الاقتراب من تلبية حد الائتمان الخاص بك كل شهر هو أفضل طريقة للحصول على زيادة تلقائية لكل من بطاقات الائتمان الشخصية وبطاقات العمل. تأكد من سداد الرصيد بالكامل. بالنسبة لبطاقات الشحن ، قد تفكر في إجراء الدفع المسبق على بطاقتك حتى ينتقل رصيدك الائتماني إلى "الرصيد السلبي" ويحرر الرصيد (هذا سيتيح للبنك أن يرى أنك منفق مرتفع يحتاج إلى رصيد إضافي). ما يجب أن تبحث عنه هو ما إذا كان البنك يقوم بجد في تقرير الائتمان الخاصة بك. يجب عليهم إخطارك بأنهم سيقومون بعمل شاق ، لذلك يجب أن تحصل على تحذير. تقوم بعض البنوك بإجراء عملية قاسية فقط إذا كنت تطلب زيادة حد ائتمان كبير للغاية.
8. إظهار قدرتك على تحقيق ثمار
ديبورا سويني ، المدير التنفيذي ، MyCorporation.com
من أجل زيادة الحد الائتماني لبطاقة الائتمان الخاصة بك ، يجب أن تبدأ في عرض تاريخ من القدرة على الدفع. يمكنك الإنفاق تدريجياً ، وزيادة الإنفاق بمرور الوقت ، ولكن عليك أيضًا أن تكون قادرًا على توضيح كيف يمكنك سداد أي دين متراكم وسداده. في بعض الحالات ، قد يكون من الحكمة الحصول على ائتمان مقابل النفقات التي يمكنك تغطيتها بالنقد لزيادة حد الائتمان دون دفع فوائد.
9. حدد سياسات بنكك لزيادة الحد الائتماني
ديفيد ميلنيكو ، مؤسس شركة Tradeline Supply Company ، LLC
واحدة من أفضل الطرق لزيادة حد الائتمان الخاص بك بسرعة هي التعرف على الممارسات الحديثة للبنك لزيادة حد الائتمان. على سبيل المثال ، سوف تسمح باركليز بزيادة الحد الائتماني الثابت كل ستة أشهر. لمدة عام واحد تقريبًا ، كانت Discover تكتشف الزيادات كل 16 إلى 31 يومًا من خلال طلب زيادة حد ائتمان السحب السهل على موقع الويب الخاص بها.
من ناحية أخرى ، فإن بعض المصدرين ، مثل تشيس ، يحتاجون إلى سحب قوي لزيادة الحد الائتماني ، ولكن حتى ذلك الحين ، من المعروف أنهم يعانون من زيادة في حد الائتمان. ومع ذلك ، من خلال التقدم بطلب للحصول على بطاقة ثانية مع تشيس ، يمكنك الجمع بين الأرصدة وبناء بطاقة واحدة عالية الحد بسرعة. العديد من البنوك الأخرى تسمح لهذه الممارسة أيضا ، والسياسات تتغير من وقت لآخر.
Creditboards.com هو مورد جيد للحصول على معلومات محدثة عن الممارسات الحالية لكل بنك لزيادة الحد الائتماني. مسلحًا بهذه المعرفة ، يمكن للمقترض صياغة أفضل خطة عمل خاصة بالبنك لزيادة حدود الائتمان الخاصة به.
10. زيادة عدد الودائع في حسابك المصرفي
عدن أميرة ، الرئيس التنفيذي لشركة Lending Express
سيقوم مقرضو الأعمال عبر الإنترنت بتقييم حسابك المصرفي وتاريخ المعاملة عند التقدم بطلب للحصول على قرض. سيستخدمون هذه المعلومات ، أولاً ، لتحديد ما إذا كان سيتم الموافقة على طلب التمويل الخاص بك أم لا ، وثانياً ، تعيين حد الائتمان الخاص بك. كلما زادت الأموال التي حصلت عليها في حسابك المصرفي على أساس منتظم ، كانت فرصك في تلقي الأموال التي تحتاجها وزيادة الحد الائتماني أفضل.
11. إدارة الائتمان الخاصة بك حسنا
ديفيد كيلبي ، رئيس FinFit
لزيادة فرصك في الحصول على زيادة في حد الائتمان ، من المهم معرفة كيفية إدارة الائتمان الخاصة بك والتحكم فيها بشكل جيد. استخدم بطاقتك الائتمانية لإجراء عمليات الشراء التي عادةً ما تدفع ثمنها نقدًا أو بشيك أو مدفوعات بنكية عبر الإنترنت - أشياء مثل فواتير الخدمات أو البقالة أو الغاز. لا تفرض رسومًا على بطاقة الائتمان الخاصة بك أكثر مما يمكنك دفعه بالكامل. من الناحية المثالية ، تريد سداد الرصيد الذي تفرضه كل شهر.
12. إعداد الوثائق اللازمة
يوكو كاواموتو ، الموظفون الماليون ، دليل المؤسس
عند طلب زيادة حد الائتمان ، تحتاج إلى إثبات أنه يمكنك التعامل مع زيادة الديون المحتملة. قد يطلب مُصدر بطاقتك الائتمانية مستندات معينة كدليل ، مثل دخلك الحالي أو بذرة الدفع ، والإقرار الضريبي ، والقروض ، والمصروفات العادية الأخرى. لجعل عملية الطلب أسرع ، عليك التأكد من أن هذه المستندات جاهزة وجاهزة عند الاتصال أو زيارة المصدر الخاص بك.
13. زيادة دخلك
جيمس ر. دورين ، خبير التمويل الشخصي ومحلل بطاقات الائتمان ، HighYa.com
من الأفضل الحصول على زيادة في الدخل لمرافقة طلبك لزيادة الحد الائتماني. هذا التدفق من الأموال الجديدة ، من الناحية النظرية ، يعني أن لديك قدرة متزايدة على سداد رصيد أكبر. ضع في اعتبارك أن شركة بطاقة الائتمان ستقوم على الأرجح بإجراء فحص ائتماني قوي لمعرفة ما إذا كان لديك أي علامات حمراء في سجل الائتمان الحديث الخاص بك. ومع ذلك ، فإن النقاط التي تربحها من زيادة حد الائتمان غير المستخدم ستنفي النقاط التي ستخسرها.
14. إدارة الائتمان الخاصة بك بمسؤولية وانتظر زيادة
جوردان تارفير ، كاتب شؤون الموظفين ، شركة Fit Small Business
سيقوم بعض مزودي الائتمان بمكافأتك على إدارة الائتمان الخاص بك بطريقة مسؤولة مع زيادة حد الائتمان التلقائي. إذا بقيت في مقدمة مدفوعاتك ، فقد ترى زيادة في حد الائتمان الخاص بك دون الحاجة إلى تقديم طلب. على سبيل المثال ، قد يبدأ بعض الأشخاص بحد ائتمان 500 دولار ، وبعد ستة أشهر يحصلون على زيادة تلقائية تصل إلى 2000 دولار. إذا لم يقدم مزود الائتمان الخاص بك زيادات تلقائية ، فيمكنك عمومًا طلب زيادة من خلال حسابك المصرفي عبر الإنترنت.
15. استخدم بطاقتك الائتمانية بشكل متكرر
إحدى الطرق لإقناع مُصدر بطاقتك الائتمانية أنك تستحق زيادة حد الائتمان هي إظهار أن لديك معاملات متكررة على بطاقتك الائتمانية ، ويمكنك سداد رصيدك على الفور. تقترح Cheat Sheet أن تتوقف عن الدفع مقابل الأشياء نقدًا وتضعها على بطاقتك بدلاً من ذلك. وبهذه الطريقة ، سيرى المصدر الخاص بك أن لديك فائدة كبيرة كل شهر وأنك قد تحتاج إلى حد ائتمان أعلى.
16. انتظر حتى نقاطك قوية
وفقًا لـ Discover ، واحدة من أفضل الأوقات لطلب حد ائتماني أعلى هي عندما تكون درجة الائتمان الخاصة بك قوية. الائتمان الجيد هو عامل قوي للحصول على الموافقة لزيادة الحد الائتماني. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أعلى مما كانت عليه عندما حصلت على بطاقتك لأول مرة ، فهذا يعني أنه قد حان الوقت لمطالبة الجهة المصدرة للحصول على حد ائتمان أعلى.
17. تقليل استخدام الائتمان الخاصة بك
مايكل سيتيرا ، كاتب شؤون الموظفين ، Fit Small Business
العامل رقم 1 الذي يمكن أن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك هو استخدامك الائتماني - مقدار الائتمان الذي تستخدمه مقابل المبلغ الذي أعطاه مُصدرو بطاقات الائتمان لك. يمثل 30 ٪ من درجة FICO الخاصة بك. وكلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك ، والأرجح أنك تحصل على زيادة حد الائتمان. إذا كان لديك بطاقة ائتمان بحد 1000 دولار وقمت بوضع 500 دولار على البطاقة في شهر واحد ، تكون نسبة الاستخدام 50٪. أسرع طريقة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك هي تقليل نسبة الاستخدام لديك. يوصي الخبراء باستخدام 30 ٪ أو أقل من رصيدك المتاح.
18. أخبر المصدرين أنك تقوم بتحويل الأرصدة
يتم تحويل الرصيد عندما تقوم بتحويل رصيدك من بطاقة ائتمان إلى أخرى. معظم مصدري بطاقات الائتمان يحبون تحويل الرصيد. وفقًا لموقع CardRates.com ، من المحتمل أن تحصل على موافقة لزيادة الحد الائتماني إذا أخبرت مُصدرك أنك تخطط للقيام بتحويل رصيد. قد يكون هذا أيضًا أمرًا جيدًا لأن بعض الجهات المصدرة تقدم فائدة بنسبة 0٪ لمعاملات تحويل الرصيد لمدة تصل إلى عام واحد أو أكثر.
19. لا تسأل كثيرًا
دينيس شيرشيكوف ، كاتب مالي ، شركة Fit Small Business
عندما يطلب المستهلكون حدًا ائتمانيًا ، فإن الخطأ الشائع هو طلب الكثير. البديل الأفضل هو طلب زيادة متواضعة من 10 ٪ إلى 25 ٪ وزيادة الحد تدريجيا مع مرور الوقت. ومع ذلك ، إذا كان دخلك قد تحسن بشكل كبير منذ آخر مرة تلقيت فيها زيادة في حد الائتمان ، فقد تتمكن من الحصول على طلب أكبر معتمد.
20. الجمع بين البطاقات من نفس المصدر
هناك طريقة رائعة أخرى لزيادة الحد الائتماني الخاص بك وهي الجمع بين بطاقتي ائتمان مختلفتين طالما تم إصدارهما من قبل شركة بطاقات الائتمان نفسها. تقترح حلول InCharge Debt حلولك مع المزايا الأفضل لظروفك الشخصية و / أو تاريخ الائتمان الأطول.
الحد الأدنى
الحد الائتماني الأعلى على بطاقتك الائتمانية يجعل الإنفاق أسهل كثيرًا وأكثر راحة. ومع ذلك ، لا يحصل الجميع على موافقة لزيادة الحد الائتماني - يجب عليك أولاً إثبات أنك مسؤول ماليًا. استخدم نصائح الخبراء هذه لكيفية زيادة حد الائتمان الخاص بك كدليل في المرة القادمة التي تطلب فيها زيادة لتحسين فرصك في الحصول على موافقة.
