بطاقات P ، والمعروفة أيضًا باسم شراء البطاقات ، هي عبارة عن بطاقات شحن ولن تدفع أي فائدة لأن الرصيد مستحق بالكامل شهريًا. يمكن للشركات شراء السلع والخدمات باستخدام البطاقة بدلاً من استخدام الشيكات أو معاملات غرفة المقاصة الآلية (ACH). تستفيد الشركات من عدم دفع أية فوائد وقد تستفيد من خصومات الدفع المبكر على الحسابات المستحقة القبض.
إذا كنت تبحث عن بديل P Card وما زلت ترغب في التحكم في إنفاق الشركة ، ففكر في بطاقة مسبقة الدفع من مزود مثل Bento for Business. توفر Bento مدفوعة مقدمًا للأعمال الرخيصة ، والتي يمكن أن تساعد في إدارة مشتريات الأعمال والموظفين من خلال بوابة حساب سهلة الاستخدام.
زيارة بينتو
ما هي بطاقة P؟
إن بطاقة الشراء هي نوع من البطاقات التجارية ، على غرار بطاقة الشركات ، والتي يمكن للشركات استخدامها لتسهيل شراء السلع والخدمات بين الشركات (B2B). كما هو الحال مع البطاقات التجارية الأخرى ، فإن بطاقة P هي بطاقة شحن ، وستحتاج إلى دفع الرصيد بالكامل كل شهر. هذا يعني عدم وجود نسبة مئوية سنوية (APR) ، ولن تدفع فائدة على مشترياتك.
الذي بطاقة ف هو الصحيح ل
إن بطاقة الشراء هي الأفضل لأصحاب الأعمال الذين يتطلعون إلى إصدار بطاقات الموظفين لشراء السلع والخدمات بدلاً من استخدام طرق الدفع الأخرى ، مثل الشيكات أو معاملات ACH. يعد هذا النوع من بطاقات الشركة خيارًا ممتازًا إذا كانت شركتك الصغيرة أو المتنامية تتطلع إلى تبسيط عملية الشراء وتبسيط عملية إعداد تقارير النفقات.
بطاقات الشراء مناسبة لـ:
- الشركات التي ترغب في تبسيط عملية الدفع الخاصة بها: يمكن للمؤسسات التي تسعى إلى تبسيط وإدارة مشتريات B2B الخاصة بها الاستفادة من بطاقة P ؛ تتضمن هذه الأنواع من المشتريات المعدات واللوازم المكتبية وأي أجهزة أو برامج تقنية
- الشركات المتنامية: يوصى باستخدام بطاقة شراء للشركات التي لديها عمليات شراء تقليدية ، على الأقل 4 ملايين دولار من الإيرادات السنوية ، واحتياجات العمل المتزايدة الإضافية ؛ إنها مثالية بشكل خاص للشركات المتنامية التي ترغب في خفض التكاليف والحصول على معاملات B2B فعالة
- الشركات ترغب في كسب خصومات الدفع المبكر: إذا قبل المورّدون أو مقدمو الخدمة لديك بطاقات الائتمان ، فقد تتمكن من سداد حساباتك المدينة مبكراً باستخدام بطاقة الشراء الخاصة بك والاستفادة من أي خصومات على الدفع المبكر قد يقدمونها
لقد أجرينا مقابلات مع Terri Brustad ، CPCP ، مدير خدمات المحتوى في NAPCP ، وهي جمعية مهنية تأسست عام 1999 وتلتزم بالنهوض بممارسات البطاقة التجارية والدفع في جميع أنحاء العالم ، والتي قالت:
ما هي فوائد بطاقة ف
هناك عدد قليل من الفوائد التي يمكن أن تحصل عليها الشركات والمؤسسات من استخدام بطاقات الشراء. الفوائد الثلاثة الأكثر شيوعًا هي الخصومات والحسومات ومشاركة الإيرادات المحتملة والبرامج للمساعدة في استرداد النفقات. هذه الفوائد يمكن أن تساعد الشركات على تبسيط عملية الشراء وجعلها أكثر كفاءة.
الفوائد الرئيسية لبطاقة الشراء هي:
- خصومات الدفع المبكر ممكنة: في بعض الأحيان ، يمكنك كسب خصومات عن طريق استخدام بطاقات للحسابات المدينة والدفع المبكر. على سبيل المثال ، قد تتمكن من التفاوض على خصم للدفع المبكر ، مثل 2/10 ، net 30 ، مما يعني أن مورّدك سيخصم فاتورتك بنسبة 2٪ إذا قمت بالدفع في 10 أيام بدلاً من 30
- تقاسم الإيرادات قد يعوض التكاليف: غالبًا ما تقدم برامج P Card مشاركة الأرباح للشركات والمؤسسات ، مما يعني أن موفر P Card سوف يمنحك نسبة مئوية محددة من الإيرادات التي يكسبونها من رسوم صرف بطاقات الائتمان كخصم ؛ يمكن أن يؤدي هذا إلى تعويض أكثر من التكلفة المرتبطة بالبطاقة وزيادة أرباح شركتك
- غالبًا ما يتم تضمين برنامج استرداد النفقات: بعض مقدمي الخدمات تشمل برامج لسداد النفقات ؛ تساعد هذه البرامج في تبسيط الإبلاغ عن النفقات ، مما يوفر لك الكثير من الوقت ؛ غالبًا ما يتم تعيينهم إلى برنامج حسابك ، مما يلغي الحاجة إلى قيام فريق حساباتك الدائنة بإنشاء إدخالات يدوية
- ضوابط إنفاق إضافية: توفر بطاقات الشراء لأصحاب الأعمال عناصر تحكم إضافية في الإنفاق ، مثل إدارة عمليات شراء الموظفين والعمل من خلال بوابة ووضع قيود على مبالغ الإنفاق وفئات الإنفاق ؛ يمكنك أيضًا إصدار بطاقات الموظفين وقفل أو إلغاء قفل بطاقاتهم الفردية
للاستفادة من بطاقة شراء ، تحتاج الشركات والمؤسسات إلى فهم ما يلزم لتنفيذ برنامج بطاقة شراء. من خلال خمس نقاط تركيز مختلفة ، يمكنك طرح برنامج بطاقة شراء ناجح لعملك.
ما يتطلبه تنفيذ برنامج بطاقة P
لتنفيذ برنامج بطاقة شراء ناجح ، من الجيد إشراك جميع الذين يشاركون في العملية. هذا يمكن أن يساعد في التأكد من إعداده بشكل صحيح من بدايته. على سبيل المثال ، بعض الأشخاص الذين ينبغي إشراكهم هم من موظفي حساباتك الدائنين ، والموظفين الذين سيستخدمون البطاقة ، وأي مديرين سيوافقون على النفقات.
على غرار سياسة بطاقة ائتمان الشركات ، من المهم تحديد التوقعات والتوصل إلى اتفاق حول كيفية استخدام الموظفين لبطاقاتهم. تتضمن بعض التوقعات الشائعة حدود الإنفاق والموردين حيث يمكن استخدام البطاقات وما يمكن استخدامها للشراء.
ما يتطلبه تنفيذ برنامج بطاقة P كبير
من السهل نسبيا تطبيق برنامج P Card الصغير. ومع ذلك ، هناك خطوات إضافية يمكنك اتخاذها لتنفيذ برنامج بطاقة شراء كبير لعملك. يتضمن ذلك إنشاء حالة عمل ، وتطوير نموذج برنامج بطاقة الشراء الخاصة بك ، وتجريب برنامج P Card داخل شركتك ، وتقديم طلب تقديم عروض (RFP) إلى موفري P Card المحتملين.
الخطوات الأربع الرئيسية التي يجب اتخاذها لتنفيذ برنامج بطاقة شراء كبيرة هي:
- إنشاء حالة عمل: يجب أن يقوم هذا بتخطيط خارطة الطريق لبرنامج بطاقة الشراء. يجب أن تتضمن حالة العمل مدخرات وفوائد متوقعة ، أي حواجز طرق محتملة ، وتخفيف المخاطر ، وتحديد احتياجات العمل ، وتقديم توصية.
- تطوير نموذج برنامج P Card: هذه خطوة ذات مستوى أعلى يجب تحديد أي أهداف ومعاملات مستهدفة ، وتحديد الأدوار والمسؤوليات المختلفة ، وتحديد متطلبات البرنامج ، وتصميم بيئة التحكم.
- برنامج رائد P Card: من المهم اختبار البرنامج الذي يأتي به فريق عملك للتأكد من نجاحه في المضي قدمًا. يمكن لهذا البرنامج التجريبي المساعدة في الكشف عن أي ثغرات أو مشكلات تحتاج إلى إصلاح قبل طرح البرنامج
- إرسال طلب تقديم عرض (RFP) إلى موفري بطاقات P المحتملين: يمكن للشركات استخدام طلب تقديم العروض للمساعدة في اختيار مُصدر بطاقة P. يمكن أن يساعد ذلك أصحاب الحسابات المحتملين الجدد في العثور على بطاقة تناسب احتياجات أعمالهم أو مؤسساتهم.
لتنفيذ برنامج بطاقة شراء قوي ومفيد ، من المهم ملاحظة كل هذه الخطوات والعوامل المختلفة. باتباع هذه الخطوات ، ستساعد في ضمان التنفيذ الناجح لبرنامج بطاقة P الجديدة.
إيجابيات وسلبيات بطاقة ف
توفر بطاقات الشراء للشركات والمؤسسات فرصة شراء السلع والخدمات دون استخدام طرق الدفع العادية بما في ذلك الشيكات أو معاملات ACH. إنها مفيدة بشكل خاص للسيطرة على إنفاق الشركة ، وكسب خصومات الشراء ، وجعل العملية فعالة. ومع ذلك ، بدون وجود سياسات ثابتة ، يمكن أحيانًا إساءة استخدام بطاقة الشراء.
إيجابيات بطاقة ف
إيجابيات بطاقة P هي:
- مراقبة إنفاق الشركة: يمكن لحاملي الحسابات وضع قيود على كل حامل بطاقة بما في ذلك حدود المعاملات الفردية أو الحدود الشهرية ؛ يمكنهم أيضًا تعيين بائعين حيث يمكن لحامل البطاقة استخدام البطاقة الخاصة بهم
- اربح خصومات على الشراء: يمكنك تعويض التكاليف أو إضافتها إلى أرباحك من خلال الاستفادة من خصومات الدفع المبكر وربما الحصول على حسومات ؛ إذا لم يكن أحد مزودي الخدمة والموردين لديك ، فيمكنك التواصل معهم وطلب التفاوض بشأن خصم مبكّر للدفع
- الراحة للموظفين: لا يحتاج الموظفون إلى الحصول على أموال مقابل إنفاق أموال شخصية ؛ مع استخدام البرامج التي يوفرها بعض مصدري البطاقات ، يمكن أيضًا تحميل الإيصالات على الفور للمساعدة في تتبع الإنفاق
سلبيات بطاقة P
السلبيات من بطاقة P هي:
- يلزم دفع الأرصدة بالكامل: على غرار بطاقة الرسوم ، من المتوقع أن يتم دفع الرصيد المستحق على بطاقات الشراء بالكامل كل شهر ؛ هذا يعني أنه لا يمكنك حمل أي رصيد إلى فترة الفوترة التالية ؛ إذا قمت بذلك ، فسوف تحصل على رسوم متأخرة ؛ إذا كنت تريد أن تحمل رصيدًا ، فستكون بطاقة الائتمان للأعمال الصغيرة 0٪ خيارًا أفضل
- الاحتيال المحتمل للبطاقة وإساءة استخدامها: تعتبر بطاقات الشراء سهلة الاستخدام لأغراض العمل بقدر ما هي مخصصة للنفقات الشخصية ؛ قد يتسبب ذلك في إساءة استخدام حاملي البطاقات إذا لم يفهموا كيفية استخدام بطاقاتهم
- يتطلب تطوير سياسة ناجحة: يجب تحديد برنامج بطاقة شراء جيدة بهيكل سياسة أفضل. الجانب السلبي لذلك هو أنها تستغرق بعض الوقت لتطوير وسوف تأتي مع حواجز الطرق التي تحتاج إلى إصلاح
لا يجب أن تكون إيجابيات وسلبيات شراء البطاقات تحديًا لبرنامجك. بفضل المراقبة والتواصل الممتازين لسياسات البرنامج ، يمكن لشركتك تجنبها في المستقبل.
بدائل لبطاقة ف
تساعد بطاقات الشراء أصحاب الأعمال على تبسيط عملية الشراء B2B التقليدية وتبسيطها. ومع ذلك ، إذا كان عملك يحتاج إلى ائتمان دوار أو بطاقة بها قيود شراء أقل ، فقد يكون من الأفضل التفكير في بديل. تتضمن بعض البدائل الشائعة بطاقة ائتمان تجارية صغيرة وبطاقة أعمال مسبقة الدفع وبطاقة ائتمان الشركات وبطاقة ائتمان تجارية مضمونة.
بطاقة ائتمان الأعمال الصغيرة
تعد بطاقة الائتمان للشركات الصغيرة طريقة رائعة لتمويل الشركات التي قد لا يكون لها الكثير من الإيرادات ولكنها تحتاج إلى الوصول إلى رأس المال. بعض بطاقات الائتمان في السوق مثل Chase Ink Business Cash℠، تقديم مكافآت استرداد النقود ، لا توجد رسوم سنوية ، وانخفاض الأسعار التمهيدية والمستمرة. للتأهل للحصول على بطاقة ائتمان ، نوصي بالحصول على درجة ائتمان شخصية تبلغ 670 أو أعلى.
بطاقة أعمال مسبقة الدفع
تعد بطاقات العمل المدفوعة مقدمًا بديلاً رائعًا عن شراء البطاقات والمصروفات النثرية لأنها توفر ميزات مشابهة عندما يتعلق الأمر بالتحكم في إنفاق الشركة. تتيح البطاقات المدفوعة مسبقًا مثل Bento for Business لأصحاب الحسابات الفرصة لتحميل الأموال مسبقًا على بطاقات الموظفين وتحديد حدود إنفاقهم. تميل بطاقات العمل المدفوعة مسبقًا أيضًا إلى الحصول على مؤهلات أقل بكثير من بطاقة الائتمان العادية.
بطاقة ائتمان الشركات
من الأفضل استخدام بطاقة ائتمان الشركات في الأعمال سريعة النمو التي تحقق إيرادات سنوية بقيمة 4 ملايين دولار ، وائتمان تجاري جيد ، وما لا يقل عن 15 حامل بطاقة ، ونفقات بطاقة ائتمان سنوية متوقعة تبلغ 250،000 دولار أو أكثر. من الشائع أن يكون لبطاقة الشركات رسوم أقل ، وخصومات نقدية ، وفي بعض الأحيان لا توجد متطلبات للمسؤولية الشخصية.
بطاقة ائتمان تجارية مضمونة
تعد بطاقات ائتمان الأعمال المضمونة هي الأفضل لأصحاب الأعمال الذين لا يستوفون مؤهلات بطاقة ائتمان تجارية عادية أو بطاقة شراء. يقدم بعض موفري بطاقات العمل المضمونين التمويل لأصحاب الأعمال الذين تقل درجاتهم الائتمانية الشخصية عن 640. وهذا خيار تمويل رائع لبناء أعمالك وائتمانك الشخصي.
ف بطاقة مقابل بطاقة الائتمان التجارية الصغيرة: كيف تختلف
هناك عدد قليل من الاختلافات عند مقارنة بطاقة الائتمان للشراء والأعمال التجارية الصغيرة. تختلف هذه الاختلافات عادةً لكل بطاقة محددة ، ولكن الأكثر شيوعًا تشمل APR ، شروط السداد ، خصومات أو مكافآت متنوعة ، وقيود الإنفاق.
الملامح الرئيسية لبطاقة شراء وبطاقة ائتمان تجارية هي:
الميزات الرئيسية لبطاقة الشراء الميزات الرئيسية لبطاقة الائتمان التجارية لا أبريل العادية أبريل بين 14 ٪ -25 ٪ يجب دفع الرصيد بالكامل شهريًا تتراكم الأرصدة غير المدفوعة مصاريف الفوائد ممكن ادفع خصومات مبكرة بعض البطاقات لديها ما يصل الى 5 ٪ نقدا يمكن لصاحب الحساب تعيين قيود الإنفاق يمكن استخدامها في أي مكان يقبل البطاقة أسئلة يتكرر طرحها عن بطاقة P
قمنا بتغطية الكثير من المعلومات حول شراء البطاقات وكيفية عملها. هناك بعض الأسئلة التي يتم طرحها أكثر من غيرها ، ونحن نعالج هذه الأسئلة هنا. إذا كان لديك أي أسئلة أخرى ، فلا تتردد في التعليق أدناه أو زيارة منتدى الأعمال الصغيرة ، وسنقدم إجابة.
الأسئلة الأكثر شيوعًا حول شراء البطاقات هي:
ما هو الفرق بين بطاقة المشتريات وبطاقة الشركات؟
تهدف بطاقات الشراء إلى إجراء عمليات شراء B2B ، بينما تهدف بطاقات الشركات إلى إجراء أي نوع آخر من عمليات الشراء التجارية ، مثل السفر والوجبات والترفيه. كلاهما يقعان تحت مظلة البطاقة التجارية وهما نوعان من بطاقات الشحن. إذا حصلت على بطاقة شركة ، فمن المهم تعيين سياسة بطاقة ائتمان الشركة.
كيف تعمل بطاقات P؟
تتيح البطاقات P للشركات إصدار بطاقات الموظفين لعمليات الشراء من شركة إلى أخرى نيابة عن الشركة. تتيح بطاقات الشراء دفع قيمة السلع والخدمات باستخدام بطاقة بدلاً من استخدام الطرق التقليدية مثل الشيكات أو معاملات ACH. يكون العمل مسؤولاً عن سداد الرصيد الكامل كل شهر.
هل يقبل سكوير بطاقات ف؟
تحمل البطاقات P بطاقة ائتمان رئيسية مثل Visa و Mastercard و American Express. تقبل سكوير على وجه التحديد هذه العلامات التجارية لبطاقات الائتمان. على الرغم من أن بطاقات الشراء تستخدم عمومًا في عمليات الشراء B2B ، إلا أنها لا تزال تعمل مثل بطاقة الائتمان العادية ويمكن استخدامها في أي من مقدمي الخدمات والموردين الذين يقبلون البطاقات.
الخط السفلي
إذا كنت تبحث عن توفير المال في عملية الشراء التقليدية للسلع والخدمات ، فستكون بطاقة الشراء خيارًا ممتازًا لشركتك. يمنحك أدوات إدارة النفقات والقدرة على تعيين قيود الشراء ، يمكنك توفير الوقت والمال على أوامر الشراء الخاصة بك.
إذا كنت تبحث عن التحكم في إنفاق الموظفين بدلاً من إعداد برنامج بطاقة شراء ، ففكر في بطاقة مسبقة الدفع مثل Bento for Business. تعتبر Bento خيارًا ميسور التكلفة لأصحاب الأعمال الصغيرة التي تقدم بطاقتيك الأولتين مجانًا.
زيارة بينتو
